Review do cartão Millennium BCP 2024

No Millennium BCP existem várias opções de cartões disponíveis, incluindo cartões de débito, cartões de crédito e cartões pré-pagos, que importa saber como funcionam. Alguns vêm associados a determinadas contas, por defeito, enquanto outros têm que ser solicitados especificamente.

Nesta review do cartão Millennium BCP vamos analisar em maior pormenor o cartão de crédito Classic - mas sem esquecer os outros cartões oferecidos pelo BCP para quem outro tipo de necessidades.

Ao longo da review detalhada, vai ficar a saber tudo o que precisa sobre os cartões do Millennium BCP, incluindo custos e taxas, condições de adesão, vantagens e desvantagens e soluções alternativas como o cartão internacional da Wise ou o cartão Revolut.

O que é o Millennium BCP?

O Millennium BCP é um dos maiores bancos privados portugueses e desenvolve uma oferta bastante alargada de serviços bancários para particulares e empresas. Nestes serviços e produtos bancários incluem contas à ordem e contas-poupança, cartões de crédito, empréstimos, serviços de investimentos e gestão de património.

Como funcionam os cartões do Millennium BCP?

O Millennium BCP disponibiliza aos seus clientes diferentes tipos de cartão, cada um deles com as suas particularidades, divididos nas seguintes categorias:

• Cartões de crédito

• Cartões de débito

• Cartões pré-pagos

Os cartões de crédito do BCP têm TAEGs que variam entre os 14,8% e os 17,9%, e comissões de disponibilização que podem chegar aos 80€ - mas que também podem ficar isentas se o cartão estiver integrado em determinados pacotes de serviços.

No caso específico do cartão de crédito Classic do BCP, que analisaremos em maior detalhe, a comissão de disponibilização é de 10€ - isenta se o cartão estiver integrado nos produtos bancários Cliente Frequente, Mais Portugal ou Programa Prestige - e a TAEG de 14,8%. Existem três modalidades de pagamento: pagamento integral (sem juros), pagamento parcial e pagamento fixo.

Características do Cartão de Crédito Classic do BCP:

• Comissão de disponibilização de 10€

• Três modalidades de pagamento (integral, parcial e fixo) do crédito

• Cartão contactless da rede Visa

• Pagamentos digitais seguros com tecnologias 3DS

• Integração com Apple Pay, Google Wallet, MB WAY, Garmin Pay Fitbit Pay e SwatchPay!

O que é que o Cartão Classic do BCP faz?

O cartão Classic do Millennium BCP permite fazer levantamentos e pagamentos, tanto em Portugal como no estrangeiro, em qualquer estabelecimento que aceite cartões Visa.

Sendo um cartão de crédito, o cartão Classic permite fazer transações a crédito. O crédito pode ser reembolsado em três modalidades: na totalidade e sem pagamento de juros; de forma parcial; ou com base num pagamento fixo.

A quem se destina o cartão de crédito Classic do BCP?

O cartão Classic é o cartão de crédito mais popular do Millennium BCP e pode ser útil a toda a gente que queira fazer pagamentos a partir da sua conta à ordem com alguma flexibilidade. Com este cartão pode antecipar rendimentos futuros, fazendo pagamentos a crédito que podem ser reembolsados em diferentes modalidades.

Os cartões do Millennium BCP são seguros?

Sim, os cartões do BCP são seguros e o seu uso é regulado. O Millennium BCP é um dos maiores bancos portugueses e a sua atividade é supervisionada pelo Banco de Portugal e respectivos reguladores europeus.

Alternativas aos cartões Millennium BCP

O cartão de crédito Classic do Millennium BCP oferece flexibilidade e comodidade nas transações em Portugal e no estrangeiro, mas também implica o pagamento de taxas elevadas para levantamentos e pagamentos fora de Portugal - e ainda um custo de manutenção anual, que é inexistente ou facultativo nas outras duas opções incluídas na tabela (Wise e Revolut).

Cartão de Débito Internacional da Wise

• Sem custos de abertura nem de manutenção

• Levantamentos internacionais gratuitos até aos 200€ / mês

• Taxa de câmbio comercial

• Associado a conta multimoeda onde pode guardar e converter o seu saldo em 40 moedas diferentes

Cartão de Débito Revolut

• Planos com custos variáveis entre os 0€ e os 45€ / mês

• Taxa de câmbio competitiva durante os dias úteis

• 200€ - 2000€ / mês de levantamentos internacionais gratuitos (depende da mensalidade)

• Possibilidade de guardar o saldo em 36 moedas diferentes

Como funciona o cartão de crédito Classic do Millennium BCP?

O cartão de crédito Classic do Millennium oferece flexibilidade financeira ao permitir várias modalidades no reembolso dos pagamentos - com um limite de crédito que pode oscilar entre os 500€ e os 2000€ (conforme o perfil financeiro do titular do cartão)

É um cartão de crédito Visa com integração direta com as carteiras digitais Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, FitbitPay e SwatchPay!, para além de fazer parte da rede MB WAY.

Cartões Virtuais Millennium BCP

Os cartões virtuais são uma forma de fazer pagamento digitais de forma mais segura, tanto em compras online como em lojas físicas que aceitem este tipo de pagamento.

No caso do Millennium BCP, terá que aceder à rede MB WAY para poder criar e gerir cartões virtuais. Para isso deve dirigir-se a uma caixa multibanco e solicitar a adesão, sincronizando o seu número de telemóvel com o seu cartão. Depois disso poderá criar e gerir os seus cartões na app MB WAY: no menu principal só tem de clicar em “Cartões MB NET” e escolher o tipo de cartão virtual que pretende criar (Compra Única, Várias Compras ou Pagamento Recorrente).

A qualquer momento pode consultar os seus cartões para os cancelar ou verificar o montante que já foi usado a partir de cada um deles.

Taxas e limites dos cartões do Millennium BCP

Dados recolhidos no site oficial do Millennium BCP a 17 de novembro de 2023

Taxa de câmbio do Millennium BCP

O Millennium BCP atualiza a sua taxa de câmbio duas vezes por dia, usando como referência a taxa de câmbio fornecida pelo Banco de Portugal.

Antes de proceder a uma operação de câmbio, deve contactar a a sua agência bancária para perceber que taxa de câmbio será aplicada na operação em causa.

Limites dos cartões Millennium BCP

Dados recolhidos no site oficial do Millennium BCP a 17 de novembro de 2023

Como obter um cartão do Millennium BCP

Pode pedir qualquer dos cartões Millennium BCP analisados neste artigo online, desde que já tenha uma conta no banco, mas também pode optar por se dirigir a uma agência Millennium.

Se quiser pedir o cartão online, deve seguir estes passos:

1. Visite o site do Millennium BCP e escolha o separador “Cartões”, no topo da página;

2. Escolha o cartão que pretende e em seguida clique em “Como pedir”;

3. Clique no link para solicitar o cartão;

4. Autentique-se com o seu código de utilizador BCP ou com a Chave Móvel Digital;

5. Siga as indicações que lhe for surgindo até o processo ficar concluído e o cartão iniciar o processo de envio.

Os cartões demoram geralmente entre uma e duas semanas para ser entregues, mas é possível solicitar a produção urgente (apenas aplicável a alguns tipos de cartões) por uma taxa de 20€.

Como ativar um cartão Millennium BCP

Depois de receber o seu novo cartão, só tem de aceder ao site ou app do banco e clicar na opção “Acusar receção de cartão” para ativar o cartão e solicitar automaticamente o envio do PIN por SMS.

No caso de preferir receber o cartão por correio, a carta associada deverá conter as informações de como ativar o cartão - à partida bastará dirigir-se a um multibanco e fazer uma operaçõ que requira a introdução do PIN para ter o seu cartão operacional.

Como usar um cartão Millennium BCP?

Os cartões mais populares do Millennium BCP têm que estar, quase sempre, associados a uma conta à ordem de onde será debitado o saldo para financiar as suas transações do dia-a-dia. Têm também um PIN associado, que será requerido em grande parte dos pagamentos e levantamentos que fizer.

Como carregar um cartão Millennium BCP?

A maioria dos cartões Millennium são carregados através do saldo das contas associadas (com exceção dos cartões pré-pagos, que têm um saldo independente). O carregamento pode ser feito com recurso às seguintes opções:

• Transferência bancária

• Transferência MB WAY

• Depósito em numerário

Como levantar dinheiro com um cartão Millennium BCP?

Apenas terá que se dirigir à caixa automática em causa, inserir o cartão e introduzir o PIN do cartão quando solicitado. Depois disso só tem que definir o montante do levantamento e concluir a operação.

Caso queira fazer um levantamento fora da zona Euro, deve introduzir o montante do levantamento na moeda local - para evitar uma taxa de câmbio desfavorável aplicada pelo operador da caixa automática.

Como usar um cartão Millennium BCP no estrangeiro?

A maioria dos cartões Millennium BCP são da rede de pagamentos VISA e por isso aceites em praticamente todos os países do mundo, terminais de pagamento e caixas automáticas. Podem ser usados para levantamentos e pagamentos, físicos e digitiais. E estão limitados ao saldo da conta, no caso dos cartões de débito, e ao limite de crédito no caso dos cartões de crédito.

Os levantamentos fora da zona Euro implicam uma tarifa de 4€ e uma taxa que varia entre os 4,35% e os 7,85%. Já os pagamentos em moeda estrangeira obrigam ao pagamento de uma taxa de 3,85%.

Moedas suportadas

As contas do BCP permitem guardar o seu saldo numa única moeda. No entanto com um cartão Millennium BCP poderá fazer pagamentos em quase todas as moedas, ficando sujeito à taxa de pagamento em moeda estrangeira e à taxa de câmbio do banco.

Cartão Millennium BCP para empresas

Tal como acontece nos cartão para particulares, o Millennium disponibiliza cartões de débito, de crédito e pré-pagos para empresas. Mas na vertente empresarial dispõe também de cartões multibanco parametrizáveis por colaborador:

• Permitem gerir e limitar os montantes a que podem aceder os titulares de cartão num determinado período (diário, semanal ou mensal)

• Funcionalidades específicas para a realização de depósitos

Os cartões empresariais do Millennium CP permitem fazer levantamentos e pagamentos em qualquer parte do mundo. Os cartões de crédito oferecem TAE entre os 18,096% e os 19,652%.

Conclusão: os cartões Millennium BCP valem a pena?

O Millennium BCP é um dos maiores bancos privados a atuar em Portugal e disponibiliza uma oferta alargada de cartões, incluindo cartões de débito, cartões de crédito e cartões pré-pagos que se adequam a diferentes necessidades.

Ao longo desta review dos cartões Millennium, prestámos especial atenção ao cartão de crédito Classic - sem descurar as restantes opções do banco - e pudemos analisar as suas vantagens e desvantagens: por um lado uma flexibilidade bastante interessante, por outro taxas elevadas nas transações feitas no estrangeiro. Como alternativa para quem precisa de fazer levantamentos e pagamentos internacionais com frequência, também nos debruçámos sobrer as opções alternativas da Wise e da Revolut, que permitem gerir múltiplas moedas e fazer transações económicas fora de Portugal.

Existem muitas opções por onde escolher e, no final, deve listar as suas necessidades específicas para ver se algum dos cartões Millennium é indicado para si ou se, pelo contrário, fica melhor servido com alguma das alternativas apresentadas.