Qual o melhor cartão de crédito internacional em Portugal?

Quando planeamos uma viagem ao estrangeiro, seja ela temporária ou com vista a viver noutro país, é importante conhecer as melhores opções para fazer pagamentos e levantar dinheiro fora de Portugal.

Para além dos cartões de débito ou cartões pré-pagos, os cartões de crédito internacionais são a opção mais comum para fazer transações no estrangeiro. Mas importa saber como funcionam, quais são os seus custos e quais os mais adequados às suas necessidades.

Um cartão de crédito pode oferecer algumas vantagens competitivas, como o facto de não estar limitado ao seu saldo de conta para fazer pagamentos ou ter acesso a ofertas promocionais de viagens e seguros.

Ainda assim, os cartões de crédito não costumam ser a opção mais económica para fazer transações no estrangeiro. Neste artigo poderá conhecer as taxas associadas aos cartões de crédito internacionais de alguns dos principais bancos presentes em Portugal, bem como algumas soluções alternativas para poupar dinheiro no estrangeiro como o cartão da Wise ou da Revolut.

Tipos de cartões bancários internacionais

Existem três grandes tipos de cartões disponibilizados pelos bancos tradicionais: cartões pré-pagos, cartões de débito e cartões de crédito. Todos eles oferecem diferentes vantagens, mas nem todos são a opção mais barata ou conveniente para viajar e gastar dinheiro no estrangeiro.

Para poder escolher o cartão mais adequado para si, é importante antecipar o tipo de transações que pretende fazer e, assim, perceber o tipo de cartão mais adequado às suas necessidades.

Cartão de crédito internacional

Para quem já tem uma conta aberta num banco português, pedir um cartão de crédito internacional pode ser uma opção. Quase todos os principais bancos portugueses oferecem cartões de crédito que funcionam no estrangeiro.

No entanto, é importante ter em conta que estes cartões implicam quase sempre o pagamento de taxas internacionais nas operações feitas fora de Portugal e por vezes também incluem uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial, quando uma transação requer conversão de moeda.

Cartão de débito internacional pré-pago

Este tipo de cartões pré-pagos, também conhecidos como “cartões de viagem”, permitem ter maior controlo sobre as suas finanças no estrangeiro, já que estão limitados ao saldo previamente carregado no cartão.

É frequente estes cartões de viagem terem algumas condições vantajosas nas transações internacionais, nomeadamente taxas de levantamento, pagamento ou conversão mais favoráveis face aos cartões tradicionais do mesmo banco.

Cartão de débito internacionais de bancos digitais e operadores especializados

Esta é muitas vezes a opção mais barata e acessível para gerir o seu dinheiro lá fora. Alguns destes cartões, como é o caso do cartão da Wise, permitem fazer transações no estrangeiro à taxa de câmbio comercial, sem qualquer margem de lucro aplicada ou tarifa extra.

Para além disso, também oferecem frequentemente a opção de levantamentos gratuitos noutros países. Há várias opções sem anuidade nem taxa de manutenção e ainda pode ter a vantagem de guardar e converter o seu saldo em múltiplas moedas.

Cartão de crédito internacional: as melhores opções em Portugal

A maioria dos bancos oferece-lhe a possibilidade de pedir um cartão de crédito - para além do cartão de débito tipicamente associado por defeito a uma conta à ordem. Mas é fundamental conhecer as condições e taxas de cada cartão de crédito internacional para escolher o melhor para si.

Na tabela abaixo pode comparar os custos e benefícios de alguns dos melhores cartões de crédito internacionais disponíveis em Portugal.

*Espaço Económico Europeu

Informação recolhida nos sites oficiais dos respectivos bancos a 30 de maio de 2023

Existem alternativas mais baratas que os cartões de crédito que o podem ajudar a poupar dinheiro em taxas internacionais e tarifas bancárias. Entre essas alternativas destacam-se os cartões internacionais da Wise e da Revolut, que permitem fazer compras no estrangeiro sem comissões, bem como levantamentos em caixas automáticas de outros países sem custos adicionais.

Como é que funcionam os cartões de crédito internacionais?

Um cartão de crédito internacional é um cartão que lhe permite fazer pagamentos e levantar dinheiro no estrangeiro, o que implica por norma uma ou mais taxas de serviço e transação internacional.

A maioria dos cartões de crédito emitidos pelos bancos portugueses funcionam no estrangeiro e, regra geral, o termo “internacional” é omitido, sendo referidos simplesmente como “cartões de crédito”.

Como é que um cartão de crédito internacional funciona?

Com um cartão de crédito internacional pode pagar as suas despesas em praticamente qualquer sítio do mundo, mesmo que não tenha saldo suficiente na conta associada para cobrir essa despesa. No caso de não fazer o reembolso dentro do prazo estipulado nas condições do cartão aplica-se uma taxa de juro.

Estes cartões também permitem fazer levantamentos em Portugal ou no estrangeiro, bem como compras online.

É frequente os cartões de crédito terem outros benefícios associados como descontos numa rede de parceiros, seguros, programas de milhas ou cashback, entre outros.

Como posso usar um cartão de crédito no estrangeiro?

Para poder fazer transações no estrangeiro deve, antes de mais, garantir que a caixa automática ou o terminal de pagamentos é compatível com a rede do seu cartão. Cartões Visa e Mastercard são aceites na maioria dos países do mundo.

Deve também analisar cuidadosamente as comissões associadas aos pagamentos e levantamentos no estrangeiro, bem como a taxa de câmbio aplicada quando existe necessidade de converter dinheiro.

Sempre que possível opte por fazer a transação na moeda local, seja ela um pagamento ou um levantamento, de forma a evitar uma conversão adicional que tem quase sempre custos extra.

Como pedir um cartão de crédito internacional?

São cada vez mais os bancos e operadores financeiros a permitir que peça o seu cartão de crédito online. Também pode tratar do processo numa agência do banco ou balcão especializado.

Existem frequentemente condições específicas para poder pedir um cartão de crédito, nomeadamente:

• ser cliente do banco;

• ter um certo nível de rendimentos;

• adquirir serviços adicionais.

Por isso, muitas vezes é difícil aceder a um cartão de crédito, sobretudo para quem acaba de chegar a um novo país. Nesse caso, existem alternativas mais baratas e acessíveis, como o cartão Wise ou o cartão Revolut, que pode ser pedido online em poucos minutos.

Quais as taxas associadas a um cartão de crédito internacional?

Um cartão de crédito pode implicar várias taxas, nomeadamente logo no momento da disponibilização do cartão, mas também nos levantamentos e pagamentos no estrangeiro.

Compras internacionais

Grande parte dos cartões de crédito disponibilizados em Portugal não aplicam comissões bancárias às compras feitas dentro de portas, mas cobram taxas sobre os pagamentos internacionais - nos cartões selecionados para este artigo essas taxas tendem a situar-se em torno dos 3%.

Taxa de levantamento

Os levantamentos feitos com cartão de crédito têm quase sempre taxas associadas se forem feitos em modo “cash advance”, ou seja a crédito, quer isso ocorra em Portugal ou no estrangeiro.

Como no estrangeiro as caixas automáticas não conseguem aceder ao sistema bancário português para retirar o dinheiro a débito, a operação é quase sempre feita a crédito e implica taxas adicionais quando é feita fora do Espaço Económico Europeu e em moeda estrangeira.

Comissão de disponibilização e anuidade

Muitos cartões de crédito têm uma comissão de disponibilização, ou seja, um valor que é pago para que o cartão seja emitido em seu nome. Também é frequente os cartões de crédito internacionais terem anuidades, uma espécie de taxa de manutenção que é paga todos os anos para garantir que o cartão continua em funcionamento.

O melhor cartão de crédito internacional: comparação

Vamos agora comparar alguns dos melhores cartões de crédito internacionais disponíveis em Portugal, incluindo funcionalidades, vantagens e desvantagens. Como referido anteriormente, existem alternativas mais baratas que os cartões de crédito dos bancos tradicionais para gerir as suas finanças no estrangeiro, nomeadamente os cartões internacionais de operadores especializados, como a Wise ou a Revolut.

Bankinter - cartão de crédito Gold 

Um dos pontos diferenciadores do cartão de crédito Gold do Bankinter são os 3% de cashback durante o primeiro ano (ainda que esse cashback esteja limitado a 60€ por ano). Outra das vantagens deste cartão é a ausência de anuidade ou comissão de disponibilização.

Millennium BCP - cartão de crédito Prestige

O cartão Prestige do BCP inclui vários tipos de assistência médica, em Portugal e no estrangeiro, bem como uma série de descontos em viagens, nomeadamente em hotéis, transfers, estacionamento em aeroportos e seguro de viagem.

Unibanco - cartão de crédito Clássico

O Unibanco permite que os clientes de qualquer banco adiram ao seu cartão de crédito clássico que inclui até 200€ de cashback para novos clientes durante o primeiro ano e não tem qualquer anuidade.

Santander - cartão de crédito Platinum

O cartão Platinum do Santander inclui uma ampla gama de vantagens de viagem, nomeadamente um seguro, um programa de milhas e vários descontos. No entanto, este cartão tem um custo anual elevado e está disponível apenas aos clientes que contratem o serviço de gestão de património do banco.

Vantagens de um cartão de crédito internacional

Os cartões de crédito internacionais são quase universalmente aceites, permitindo fazer compras online, mas também pagamentos e levantamentos fora de Portugal.

Têm também a vantagem de não estarem limitados ao saldo da sua conta. Assim, caso surja uma emergência em viagem sabe que poderá aceder a fundos extras facilmente.

Finalmente, existem vários cartões de crédito que incluem descontos e outros benefícios associados, como programas de milhas, cashback ou seguros.

Os cartões de crédito internacionais têm limitações?

Sim, existem várias limitações e aspetos negativos associados a um cartão de crédito, nomeadamente:

• Taxas elevadas nas transações internacionais

• Comissões de disponibilização e anuidades

• Obrigatoriedade de adquirir outros serviços do banco e critérios adicionais que o podem tornar inacessível

• Menor controlo sobre o saldo corrente - o que pode implicar pagamento de juros

Conclusão: vale a pena ter um cartão de crédito internacional?

Como vimos ao longo desta análise, um cartão de crédito implica quase sempre o pagamento de taxas elevadas no estrangeiro, mas também tem alguns benefícios associados, como descontos, programas de milhas ou seguros, que o podem ajudar a reaver parte desses montante gasto em comissões.

De forma geral, os cartões de crédito não são a melhor forma de fazer pagamentos e levantamentos fora de Portugal, devido às comissões associadas. Sobretudo porque hoje existem operadores digitais com ofertas especializadas, como o cartão da Wise ou o cartão da Revolut, que permitem viajar e fazer transações noutros países de forma muito mais competitiva.

De qualquer forma, tudo vai depender das suas necessidades específicas: compare as vantagens e desvantagens destes cartões face às operações que pretende fazer e aos benefícios que lhe podem ser úteis. A partir daí será mais fácil saber com segurança se um cartão de crédito internacional faz ou não sentido para si.