Paysend review 2024

A Paysend é uma fintech sediada em Londres que tem vindo a crescer consistentemente, apresentado-se como uma alternativa às transações internacionais e já disponível em Portugal.

Nesta review da Paysend vamos explorar toda a informação que precisa de saber sobre o operador, incluindo custos e taxas, segurança, rapidez e eficiência do serviço, processo de abertura de conta e outras alternativas disponíveis, como a Wise ou a OFX.

No final da leitura deverá ter uma ideia bastante mais clara das vantagens e desvantagens dos serviços da Paysend.

Principais características da Paysend

• Remessas internacionais para 170 países

• Transferências de cartão para cartão em poucos minutos

• Conta multimoeda permite guardar 13 moedas diferentes

• Soluções empresariais ainda não estão disponíveis para empresas registadas em Portugal

• Suporte 24/7 em inglês

Principais números

• Fundada em 2017 no Reino Unido

• +7 milhões de clientes ao longo de +150 países

• Parceria ativa com a Visa, Mastercard, UnionPay e outros operadores de cartões

• Suporta +100 moedas diferentes

• 17 mil PMEs usam os seus serviços

Vantagens

• Simplicidade de processos e rapidez das transferências para cartão

• Grande abrangência de países e moedas disponíveis

• Conta multimoeda sem custos de abertura ou manutenção

• Métodos de transferências adaptados a diferentes mercados

Desvantagens

• Taxa de câmbio inclui uma margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Suporte do live chat apenas disponível em inglês, russo e mandarim

• Serviços empresariais indisponíveis para empresas registadas em Portugal

• Limites de transferência baixos

Resumo geral

Os serviços da Paysend em Portugal incluem transferências internacionais, intuitivas, rápidas e competitivas que podem ser uma ótima alternativa aos bancos tradicionais. A Paysend distingue-se pelos envios de cartão para cartão, que demoram por norma poucos minutos. No entanto, a ausência de suporte em português pode ser um entrave para quem prefere lidar com o apoio ao cliente na sua língua nativa.

Os limites de transferência são relativamente baixos, fazendo com que a Paysend seja competitiva a transferir algumas centenas de euros, mas nem sempre uma opção para remessas mais avultadas. Para além disso, a empresa aplica uma margem sobre a taxa de câmbio comercial, ao qual convém estar atento.

A conta multimoeda sem taxas de abertura ou manutenção é uma opção interessante para quem viaja com regularidade. Es serviços empresariais ainda só estão disponíveis para empresas internacionais.

Quanto posso poupar com a Paysend?

Enviar dinheiro com a Paysend pode ser uma ótima alternativa aos bancos tradicionais, já que o serviço de transferências internacionais pode gerar poupanças consideráveis.

A quantia que pode poupar depende de vários fatores, nomeadamente o montante da transferência e o país de destino, até porque existem algumas rotas em que os bancos tradicionais conseguem ser mais competitivos.

Simulações de transferência feitas a 20.10.2022

Na tabela é possível perceber que a Paysend é a opção mais barata na maioria das simulações, sendo a Caixa Geral de Depósitos mais competitiva nas remessas de 5 000 € e 10 000 € com destino aos Estados Unidos.

Sobre a Paysend

A Paysend nasceu em 2017, no Reino Unido, e começou por desenvolver uma sistema de transferências internacionais de cartão para cartão. Entretanto a fintech tem vindo a alargar os seus serviços e disponibiliza métodos de transferências adicionais que, conforme os mercados envolvidos podem incluir transferências bancárias, carteiras eletrónicas, remessas por telefone, entregas ao domicílio e levantamentos em pontos de recolha.

Para além disso, também oferece uma conta multimoeda com 13 moedas disponíveis, incluindo euros, dólares norte-americanos e libras esterlinas. Os serviços empresariais ainda não estão disponíveis em Portugal.

Transferências de cartão para cartão

A Paysend iniciou a sua atividade focada nas transferências de cartão para cartão e esta é a funcionalidade onde apresenta uma solução mais abrangente e competitiva. É possível fazer transferências para largas dezenas de países em poucos segundos, de forma prática e segura.

Apesar das tarifas cobradas sobre as transferências para cartão (1,50 € de tarifa fixa, acrescidos de uma taxa de 1% nalgumas transferências) e da margem aplicada sobre a taxa de câmbio, a Paysend é muitas vezes uma boa opção para este tipo de operação.

Por outro lado, os cartões disponíveis variam conforme os países de destino e na maioria dos países da zona Euro apenas é possível enviar dinheiro para cartões Mastercard.

Ideal para: transferências instantâneas e simplificadas entre diferentes países, tanto para cartões físicos como para carteiras digitais.

Conta multimoeda

A conta multimoeda da Paysend pode ser criada em poucos minutos e inclui 13 moedas diferentes, incluindo euros, dólares norte-americanos e libras esterlinas. É possível guardar e gerir várias moedas ao mesmo tempo.

Não existe qualquer taxa de abertura. Os levantamentos mensais gratuitos estão limitados ao equivalente a 220 €/mês, aplicando-se uma taxa de 2% nos levantamentos superiores.

Ideal para: quem viaja com frequência, sobretudo na Europa, onde a conta Paysend tem mais moedas disponíveis.

Cartão Paysend

O cartão de débito da Paysend tem uma tarifa de entrega de 5,99 € e pode ser usado para fazer pagamentos em lojas físicas e digitais, bem como levantamentos (isentos de taxas apenas até aos 200 € mensais). A entrega dos cartões demora em média 5 a 7 dias úteis em Portugal.

Para além do cartão físico, as contas Paysend também dão acesso a um cartão virtual, sem custos, que pode ser conectado a apenas uma das moedas da conta, com a possibilidade de alterar a ligação sempre que necessário.

Ideal para: fazer compras no estrangeiro sem necessidade de converter dinheiro ou pagar comissões por transações internacionais.

Paysend Enterprise

A Paysend Enterprise ainda não está disponível para empresas registadas em Portugal. É o pacote de serviços empresariais da Paysend, que permite que vários tipos de negócios, em diferentes geografias, façam pagamentos internacionais mais rápidos e competitivos a fornecedores, colaboradores e clientes noutros países.

É possível integrar a Paysend Enterprise dentro de workflows pré-existentes através da API da empresa. A plataforma empresarial permite visualizar todas as transações em tempo real e fazer a reconciliação bancária.

Ideal para: empresas registadas no estrangeiro que façam transações internacionais frequentes, por terem colaboradores, fornecedores ou clientes noutros países.

Alternativas à Paysend

Caso pretenda comparar a Paysend a outros operadores especializados, tem aqui algumas alternativas:

• Wise - transferências internacionais baratas e transparentes, à taxa de câmbio real, e conta multimoeda com +50 moedas, sem custos de manutenção.

• OFX - operador especializado no envio de remessas internacionais, com suporte especializado 24/7 em inglês.

• Xe - cobertura alargada de países para onde é possível fazer transferências de forma rápida e segura.

  Descubra mais sobre a WiseDescubra os operadores disponíveis

Como é que a Paysend funciona?

A Paysend permite enviar dinheiro de forma instantânea por apostar nas transferências de cartão para cartão, que conseguem contornar as limitações da rede SWIFT, usada pela maioria dos bancos tradicionais nas transações para fora do espaço SEPA.

No entanto, as transferências para contas bancárias podem ser mais demoradas e levar até 3 dias úteis para chegar ao destino.

A Paysend é segura?

A Paysend é um operador seguro, regulado e licenciado nos mercados onde opera. É membro do European Payments Council, no espaço económico europeu, para além de ser regulada pela FCA no Reino Unido e por outras autoridades financeiras em diferentes países.

As taxas e custos da Paysend

Os custos de usar a Paysend advêm sobretudo das suas transferências internacionais e dos levantamentos.

Os levantamentos têm uma taxa de 2% quando o plafond mensal de 220 € / mês é ultrapassado.

Já as transferências podem ter uma estrutura de custos ligeiramente mais complexa que depende de duas variáveis:

• Tarifa de transferências

• Taxa de câmbio

As transferências para cartão implicam uma tarifa fixa de 1,50€ - em muitas rotas existe também uma taxa de 1% nas transferências de montantes superiores a 150€, como por exemplo entre dois cartões em euros.

Já os custos das transferências diretas para contas bancárias podem implicar tarifas mais variadas, dependendo do sistema bancário em causa: no caso das transferências SEPA (Single Euro Payments Area) os custos são iguais aos das remessas para cartão (tarifa fixa de 1,50€ para montantes até 150€; taxa de 1% para montantes superiores a 150€); por outro lado, as transferências para contas norte-americanas (transferências ACH) não implicam o pagamento de qualquer tarifa.

As taxas de câmbio da Paysend incluem uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial. Por isso, deve sempre comparar o câmbio proposto pela Paysend com a taxa de câmbio real que pode consultar no Google ou num site de informação financeira.

Simulações feitas a 20.10.2022 com o método de transferência sugerido pela Paysend: envio para cartão no Reino Unido; envio para conta bancária nos EUA.

Taxa de câmbio da Paysend

A taxa de câmbio aplicada pela Paysend implica uma margem sobre a taxa comercial. Isto quer dizer que entre a taxa de câmbio real e aquilo que vai efetivamente pagar na sua transferência existe uma margem, que serve para financiar as operações da empresa.

Custos de outros serviços

Para além das tarifas de transferências e das taxas de levantamento, a Paysend cobra uma taxa de envio de 5,99 € para entregar um cartão físico numa morada portuguesa.

Quanto tempo demoram as transferências da Paysend?

As transferências Paysend para cartão demoram, por norma, poucos minutos. Já as transferências para contas bancárias, com base num IBAN ou número de conta, podem demorar até 3 dias úteis.

Caso alguma transferência não chegue ao destino em 3 dias úteis, deve contactar a Paysend por email ou através do chat online.

Vantagens da Paysend

• Transferências instantâneas para vários países

• Diferentes métodos de entrega adaptados aos vários mercados

• Conta multimoeda sem custos fixos

• Pagamentos internacionais competitivos para empresas multinacionais

Desvantagens da Paysend

• Taxa de câmbio inclui margem de lucro da empresa

• Suporte indisponível em português

• Conta só pode ser carregada por cartão

• Transferências de grandes valores bastante limitadas

Como usar a Paysend

Depois criar a sua conta na Paysend siga estes para fazer uma transferência:

1. No menu principal clique em “Send money”;

2. Selecione o país de destino da sua transferência;

3. Escolha o método de transferência (para cartão, conta bancária, link Paysend, ou outro)

4. Introduza os detalhes da conta ou cartão de destino;

5. Selecione o método pelo qual quer pagar a transferência (cartão ou transferência bancária);

6. Introduza os detalhes do seu método de pagamento;

7. Verifique todos os dados da transferência e confirme a operação;

8. A sua transferência está a caminho!

A versão portuguesa das contas Paysend têm várias limitações, com múltiplos menus a serem apresentados em inglês, por isso optámos por listar todos os passos em inglês.

Métodos para pagar transferências

É possível pagar a transferência que pretende fazer por cartão ou transferência bancária.

Em vez de pagar individualmente por cada transferência, também pode adicionar saldo à sua conta multimoeda. Pode fazê-lo da seguinte forma:

1. Clique em “Accounts”;

2. Selecione a moeda na qual quer adicionar dinheiro à sua conta;

3. Clique em “Add money”;

4. Introduza os detalhes de um cartão físico ou digital;

5. Defina o montante que pretende adicionar à conta.

Métodos para receber transferências

Os métodos para enviar dinheiro para o estrangeiro dependem do país de destino. Os métodos mais frequentemente disponíveis são o envio de cartão para cartão ou por transferência bancária.

No entanto, também é possível enviar remessas para carteiras eletrónicas, números de telefone, para levantamento em pontos de recolha ou para entregas ao domicílio, nalguns países.

Como criar uma conta Paysend

É possível criar uma conta Paysend em poucos minutos:

1. Clique em “Sign Up” para dar início ao processo;

2. Introduza o seu número de telemóvel;

3. Insira o seu nome e data de nascimento, seguido da morada;

4. Introduza o seu email;

5. Vai receber um SMS com um código de segurança, que deve introduzir;

6. Aceite os termos e condições;

7. Já pode navegar na sua conta.

Para fazer a sua primeira transferência deve confirmar o seu email: vai receber um email da Paysend onde deve clicar para confirmar o seu endereço.

Documentos de que vai precisar

É possível criar uma conta pessoal e usar os serviços da Paysend apenas com um número de telemóvel, sem que precise de fornecer qualquer documento.

Ainda assim, ao validar a sua identidade, beneficia de limites de envio superiores. A sua identidade pode ser verificada através de:

• Documento de identificação (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução)

• Comprovativo de morada

Quanto tempo demora o processo de verificação?

Por norma a verificação de identidade é completada em 3 dias.

Os limites das transferências Paysend

Os limites da Paysend para contas sem identidade verificada são de 1000 € por cada 6 meses. Ou seja, se não submeter um documento de identificação, não poderá transferir mais que 1000 € por semestre.

Caso já tenha a sua conta verificada, consulte na tabela abaixo os limites de transferência para alguns dos países mais populares, em função do método de transferência.

Moedas suportadas

A Paysend permite enviar dinheiro para 170 países diferentes em mais de 100 moedas diferentes.

Na conta multimoeda é possível guardar 13 moedas diferentes: euros, dólares norte-americanos, libras esterlinas, coroas norueguesas, florins húngaros, yuans chineses, leus romenos, coroas checas, levs búlgaros, coroas dinamarquesas, zlotis polacos, coroas suecas e francos suíços.

As opiniões dos utilizadores

A Trustpilot já recebeu mais de 30 mil opiniões sobre a Paysend, com uma avaliação média de 4,5 (de 1 a 5), o que é considerado excelente.

Englobando todas as avaliações, 87% são excelentes e 6% muito más.

As reviews da Paysend negativas resultam sobretudo de contas bloqueadas (que a empresas justifica com o facto dos clientes em causa não terem verificado a sua identidade) e atrasos nas transferências. A Paysend responde a praticamente todas as avaliações negativas registadas, de forma personalizada.

Boa parte das avaliações positivas destacam a rapidez e eficiência do serviço, que permite completar transferências em poucos passos. As tarifas baixas e a prontidão do apoio ao cliente também são elogiadas.

Acessibilidade

A Paysend disponibiliza acesso aos seus serviços através do site ou aplicação da empresa.

O suporte do live chat está disponível em inglês, russo e mandarim. As respostas iniciais são dadas de forma automática, sendo que caso não tenha resposta para a sua questão, a conversa será passada à equipa de atendimento ao cliente, com base na língua que escolher.

As contas Paysend estão disponíveis em inglês, mandarim, russo, ucraniano, espanhol, português, alemão, francês, italiano, polaco, romeno, húngaro, turco, thai e indonésio.

No entanto, a versão portuguesa da conta e do site tem várias deficiências, com várias secções e menus a surgirem em inglês.

Apoio ao cliente

O apoio ao cliente da Paysend é feito por email e em live chat, disponível 24/7 em inglês, russo e mandarim.

O live chat começa por devolver respostas automáticas, antes de passar a conversa a um membro da equipa de apoio ao cliente.

Conclusão

A solução de transferências de cartão para cartão da Paysend distingue-se entre as opções disponíveis no mercado, permitindo enviar dinheiro de forma rápida e eficiente. O número de países disponíveis e os múltiplos métodos de transferência adaptados a diferentes mercados também fazem da Paysend uma opção a ter em conta.

Por outro lado, a ausência de suporte em português, os limites de transferência relativamente baixos e as margens aplicadas sobre as taxas de câmbio são os pontos mais desfavoráveis do serviço.

As contas empresariais ainda não estão disponíveis em Portugal, mas podem ser criadas por empresas registadas no estrangeiro.