Review da Wise: confira como funciona a plataforma 2024

Criada em 2011 e atualmente com mais de 13 milhões de clientes, a Wise é uma alternativa económica e prática para enviar e receber dinheiro do exterior. Acompanhe o nosso artigo e descubra o que é a Wise e se a plataforma é segura. Veja também como funciona a Wise e os seus serviços como o cartão, as transferências e a conta multimoeda. Vamos lá?

Wise: principais características

A Wise ainda não é um banco, mas tornou-se uma instituição financeira autorizada pelo Banco Nacional da Bélgica, com direito a operar em todo o Espaço Económico Europeu, incluindo Portugal. Ao estabelecer as suas próprias redes de pagamento, as transferências internacionais da Wise são realizadas sem intermediários.

Graças a isso, a plataforma consegue oferecer serviços mais práticos e económicos a quem tem uma conta Wise.

• Preço: normalmente o mais barato em comparação com os bancos tradicionais e outros provedores digitais. Além disso, destaca-se o processo transparente e sem taxas ocultas;

• Velocidade: 40% das transferências são realizadas de forma instantânea. 80% são entregues em 24 horas;

• Segurança: totalmente regulada e autorizada pelo Banco Nacional da Bélgica para operar na União Europeia. Para além disso, também é uma empresa cotada em bolsa na LSE (London Stock Exchange);

• Cartão Wise: cartão de débito internacional da Mastercard, aceite em 200 países;

• Conta multimoeda: conta multimoeda gratuita com dados bancários internacionais, permite enviar dinheiro para 80 países e gerir o saldo em 53 moedas diferentes.

Principais números

• Atualmente, a Wise conta com mais de 13 milhões de clientes e movimenta mais de €6,5 mil milhões por mês em transferências internacionais;

• Bancos como Monzo, ActivoBank e N26 usam a Wise, além de clientes corporativos como o Google Pay e a Xero;

• É possível enviar dinheiro para 80 países em 53 moedas e com prazos de envio rápidos.

Vantagens

• Tarifas económicas, considerada umas das mais baixas do mercado;

• Transferências de dinheiro rápidas e sem burocracia;

• Transparência. Sabe exatamente quanto vai pagar antes de concluir a operação, assim como quanto o destinatário vai receber, sem surpresas;

• O beneficiário da remessa não precisa ter conta na Wise para receber a transferência;

• Suporte em português;

• Site intuitivo e fácil de usar.

Desvantagens

• Oferece apenas cartão de débito;

• Não trabalha com sistema de cashback;

• Não tem balcões físicos.

Quanto posso poupar com a Wise?

A Wise certamente atraiu inúmeros utilizadores por oferecer taxas mais baixas e transparentes, principalmente se comparamos com os serviços oferecidos pelos bancos tradicionais. No entanto, para saber quanto pode poupar com as transações internacionais na Wise, é preciso considerar vários fatores, incluindo o valor enviado, moedas envolvidas e país de destino.

Para ter uma ideia, simulámos a realização de transferências em euros para uma conta bancária no Reino Unido no dia 4 de julho de 2022. Compare abaixo as diferenças de custo entre Wise, XE e Remitly, conferindo quanto é que recebido pelo destinatário para transferência de 1000€, 5 000€ e 10 000€.

Segundo a comparação acima, realizada a 4 de julho de 2022, a Wise é mais competitiva face aos outros provedores porque utiliza a taxa de câmbio média do mercado e não adiciona nenhuma margem sobre o valor da cotação das moedas. Desta forma, diminui os custos com o envio de dinheiro, independentemente da moeda.

Para saber mais sobre quanto pode economizar com as transferências internacionais, confira a tabela de comparação da Wise.

O que é Wise?

A Wise descreve-se como uma empresa global de tecnologia focada em construir a melhor maneira de movimentar dinheiro em redor do mundo. Ou seja, o objetivo é tornar a movimentação de dinheiro mais barata, rápida e conveniente, através de um processo intuitivo e completamente transparente.

Lançada em 2011, a Wise merece a confiança de mais de 13 milhões de pessoas e empresas para movimentar mais de €6,5 mi milhões entre diferentes países todos os meses. No início, a empresa fornecia apenas o serviço de transferência de dinheiro, mas agora possui três áreas de foco:

Wise: Transferência internacional de dinheiro

Os clientes da Wise podem realizar transferências internacionais para 80 países de maneira rápida e econômica, com taxas mais baratas que os bancos tradicionais. Ao contrário de outros provedores, os envios são remetidos diretamente para a conta bancária do destinatário, que não precisa de criar uma conta na plataforma para receber o dinheiro.

Além disso, a Wise possui a sua própria rede de pagamentos. Dessa forma, a empresa elimina os bancos intermediários envolvidos na transferência e realiza a transferência do dinheiro com taxas mais baixas para os clientes.

Quem usa a Wise também podem inserir o valor fixo que pretende enviar ou o montante que o beneficiário deve receber na moeda de destino. Isso significa que pode enviar 1 000€ exatos para o beneficiário receber em libras, por exemplo, ou escolher o valor final a ser recebido em libras, com a Wise a remeter o valor na íntegra para a conta de destino.

Ótimo para: pessoas que precisam de enviar dinheiro para o estrangeiro. Quer se tratem de transferências pontuais ou regulares, para ajudar a família no exterior.

Conta multimoeda e cartão Wise

A conta multimoeda da Wise permite que receba, guarde e converta 53 moedas na sua conta de maneira simples e económica. Com o saldo da sua conta também é possível enviar dinheiro para o estrangeiro e realizar pagamentos.

Através do site ou aplicação da Wise, pode visualizar o seu saldo, gerir a conta e enviar dinheiro para mais de 80 países. Além disso, pode ter acesso ao cartão Wise internacional para realizar pagamentos e compras em todo o mundo.

Ao criar uma conta multimoeda na Wise, tem acesso a detalhes da conta local em diferentes moedas, como AUD, CAD, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY e USD, para receber pagamentos em diversos países como um local. Sem a cobrança de taxas de manutenção ou saldo mínimo.

Ótimo para: pessoas que moram, trabalham ou estudam no estrangeiro. Também é indicada para quem viaja com frequência para fora do país e possui rendimentos ou despesas internacionais.

Wise Business

A Wise Business é a conta internacional multimoeda exclusiva para empresas. Além de realizar transferências, as empresas têm acesso a diversos benefícios adicionais, como:

Pagamentos em lote: efetue até 1 000 pagamentos em várias moedas, fazendo o upload de uma planilha com os detalhes das transferências;

API para automatizar as suas atividades de pagamento;

Reconciliação mais rápida: conecte a conta Wise Business ao Xero ou QuickBooks em tempo real para poupar tempo na gestão manual;

Adicione utilizadores ao seu perfil e faça a gestão das permissões;

Receba pagamentos usando dados bancários locais para 10 moedas diferentes;

Faça pagamentos internacionais 6x mais baratos do que os bancos tradicionais e 19x mais baratos do que com o PayPal.

Ótimo para: empresas de todas as dimensões, desde freelancers/empresários até grandes corporações que possuem clientes, fornecedores ou funcionários espalhados pelo mundo.

Como funciona a Wise?

Um dos principais diferenciais da Wise é que a empresa construiu sua própria rede de pagamento, sem a necessidade de bancos intermediários. Com isso, ela oferece transferências mais rápidas e taxas mais baratas em comparação com o método SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Além das taxas mais baixas, a Wise está comprometida com a transparência de suas operações para que saiba sempre o que está a pagar e acompanhe todo o processo de transferência. Assim, os clientes também sabem exatamente quanto é que o destinatário recebe.

As instituições financeiras que utilizam o SWIFT recorrem a bancos intermediários ou instituições correspondentes para realizar as transferências internacionais. Desta forma, é cobrada uma taxa para o processamento das informações, que torna a operação mais cara e lenta.

Na Wise, por outro lado, o processo de transferência é concluído rapidamente porque a plataforma não utiliza bancos intermediários. Ou seja, o envio de dinheiro acontece através de contas locais da Wise, reduzindo os custos com taxas.

A Wise é segura?

Sim, a Wise é segura. A empresa opera de acordo com as regras de proteção financeira de cada país, sendo regulamentada pelo Banco Nacional da Bélgica, assim como pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) nos Estados Unidos, a Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, entre outros órgãos regulatórios.

A empresa cotada em bolsa possui cerca de 2 800 funcionários e tem a confiança de mais de 13 milhões de clientes em todo o mundo. Para além disso, mais de 17 bancos utilizam os serviços da Wise a nível global, assim como 300 000 empresas, incluindo grandes clientes corporativos.

Wise no TrustPilot

No TrustPilot, a Wise apresenta a nota 4,5, numa escala de 1 a 5. Com pouco mais de 160 mil avaliações, 85% dos utilizadores classificaram os serviços da Wise como excelentes e apenas 5% como muito mau, sendo que 66% das reclamações tiveram resposta.

Tarifas da Wise

A Wise revolucionou o mercado com a sua estrutura de taxas. Para oferecer serviços acessíveis a quem precisa de realizar transferências internacionais, a empresa opera com três princípios básicos de preço: transparência absoluta, cobrar tão pouco como possível e fazer do premium o novo normal.

Por isso, a Wise utiliza a taxa de câmbio comercial do momento e não adiciona tarifas escondidas. Ou seja, sabe exatamente quanto vai pagar antes mesmo de concluir a operação, sem surpresas. Isto porque a Wise está comprometida em reduzir os preços, até que todas as transferências sejam eventualmente gratuitas.

Além disso, a plataforma oferece descontos que se aplicam automaticamente à sua conta sem precisar de ligar ou pré-agendar com a empresa. Na Wise, todos têm o melhor preço disponível.

Taxas da Wise

A Wise adota uma estrutura de taxas simples nas transferências internacionais. Basicamente, ela é composta por duas tarifas:

• Tarifa fixa: cobre os custos administrativos associados à transação. Para enviar dinheiro de EUR para GBP, paga uma tarifa fixa de 0,46 EUR. Ao enviar de EUR para USD, paga uma tarifa fixa de 0,54 EUR;

• Taxa variável: cobre as despesas com o custo do câmbio da moeda e varia conforme a moeda para a qual está a enviar dinheiro e o método de pagamento utilizado. É sempre comunicada de forma transparente antes de fazer uma transferência. Enviar de EUR para GBP ou USD implica uma taxa de 0,47%.

Respeitando o compromisso de transparência, todas as tarifas que incidem sobre o valor da transferência são apresentadas durante todas as etapas do processo, sem taxas ocultas. Confira abaixo quais são os custos das tarifas para enviar 1000 EUR para o Reino Unido e para os Estados Unidos, numa transferência de baixo custo.

Taxa de câmbio da Wise

Outra vantagem da Wise é que a plataforma usa a taxa de câmbio comercial do momento, a mais justa do mercado, sem tarifas ocultas na conversão da moeda. Esta prática é diferente dos bancos e outras instituições financeiras, que adicionam margem de lucro em cima do câmbio comercial, além de outras tarifas, encarecendo as transações.

Confira a comparação entre as taxas de câmbio da Wise e a taxa de mercado, atualizada automaticamente. A cotação foi realizada no dia 4 de julho de 2022, através da plataforma da Wise e do Google, considerando o valor do câmbio de euros para libras e libras para euros.

Taxas da conta multimoeda e cartão de débito Wise

Enviar grandes quantias de dinheiro com a Wise

A Wise oferece suporte total às grandes transferências de forma a facilitar o processo e torná-lo o mais seguro possível. Normalmente, o limite padrão para o envio de dinheiro para o exterior é de 6 milhões de euros para titulares de contas empresariais. Sendo que para enviar valores acima dos 1,2 milhões de euros, é preciso usar a conta multimoeda da Wise.

A empresa também utiliza a taxa de câmbio real e cobra uma tarifa transparente no envio de grandes quantias para o estrangeiro. Ao realizar transferências com valores elevados, a taxa variável fica mais barata e pode ter direito a descontos por volume mensal.

Por se tratarem de valores elevados, a Wise pode solicitar mais informações sobre a origem do dinheiro. Isso pode implicar o envio de alguns documentos comprovativos, como:

• Extratos bancários;

• Documento de identificação com foto;

• Comprovativo de residência.

Quanto tempo demora para enviar dinheiro com a Wise

Além das tarifas mais baixas do mercado, a agilidade no envio de dinheiro é outra das principais vantagens da Wise. De facto, 40% das transferências internacionais são instantâneas (entregues em menos de 20 segundos), enquanto 80% são entregues em 24 horas.

Mas é importante ficar atento porque existem uma série de fatores que influenciam a velocidade do envio de dinheiro. Para realizar cada transação, são consideradas as moedas e países envolvidos, assim como o método de pagamento, o valor das transferências, entre outras informações.

Devido a essas variações, a Wise possui um simulador de entrega para que, no momento de fazer a sua transferência, possa verificar quando é que o dinheiro deverá ficar disponível na conta do destinatário. Após realizar o pagamento, pode acompanhar o estado da transferência para saber exatamente onde está o dinheiro.

Wise: pontos positivos

• Câmbio comercial na conversão da moeda em transferências internacionais;

• Não há cobrança de despesas Swift no envio de dinheiro para o estrangeiro;

• Transferências rápidas e com valores transparentes;

• Cartão de débito internacional para fazer pagamentos à taxa de câmbio real;

• Conta multimoeda gratuita e sem anuidade para guardar e converter dinheiro em 53 moedas;

• Transações seguras e regulamentadas pelo Banco Nacional da Bélgica e outros órgãos financeiros internacionais;

Wise: pontos negativos

• Tarifa de $4,14 USD para receber transferência de dólares via wire transfer ou transferência SWIFT;

• Limite de levantamentos gratuitos de apenas 200€ por mês;

• Cobrança de tarifas para levantamentos que ultrapassem o limite mensal;

Como usar a Wise

É muito fácil e prático enviar e receber dinheiro do estrangeiro através da Wise. Para utilizar os serviços de transferências internacionais, é necessário abrir uma conta gratuita na Wise e seguir os seguintes passos:

1. Aceda ao site ou aplicação da Wise;

2. Introduza os dados de login da sua conta;

3. Clique na secção de simulação e, em seguida, introduza o valor que prentende enviar;

4. Selecione as moedas para enviar e receber a transferência;

5. Introduza os dados bancários e pessoais do beneficiário;

6. Verifique todas as informações e confirme a transferência;

7. Por fim, efetue o pagamento por transferência bancária, cartão de débito ou crédito para envios de Portugal para o estrangeiro.

Está feito! Após a confirmação do pagamento, a transferência poderá ser concluída instantaneamente e na maioria dos casos em até 24 horas. É possível acompanhar o estado da transferência através da conta online.

Métodos de financiamento

A maioria das transferências internacionais da Wise são pagas por transferência bancária. Este método de pagamento tem limites de transferência maiores e tempos de envio rápidos. Além disso, o pagamento por transferência bancária também tende a ser a forma mais barata para enviar dinheiro para outras contas bancárias.

Para fazer uma transferência internacional desta forma, deve iniciar a operação na conta da Wise, realizar uma transferência bancária diretamente do seu banco e, em seguida, confirmar o pagamento na Wise para finalizar a operação.

Além do pagamento por transferência bancária, a Wise também aceita outros métodos, em Portugal, como cartão de débito ou crédito. Ambos implicam por norma tarifas mais altas.

Métodos de pagamento

A maioria das remessas da Wise são feitas diretamente para a conta do destinatário por meio de transferência bancária, mas a Wise também suporta outros métodos de envio, dependendo das moedas de origem e destino.

Como criar a sua conta na Wise

Abrir uma conta na Wise é simples e rápido porque o processo é feito online e em poucos minutos. Para tal deve seguir estes passos:

1. Aceda ao site ou aplicação da Wise;

2. Clique na opção “Criar conta” e preencha o registo gratuito com seus dados pessoais.

3. Verifique sua identidade online, em poucos minutos;

4. Selecione uma moeda para adicionar saldo à sua conta pela primeira vez;

5. Em seguida, faça uma transferência bancária ou pague com seu cartão de débito ou crédito para adicionar saldo à conta.

Em poucos minutos, terá acesso à sua conta com dados bancários internacionais e poderá gerir o seu saldo em mais de 50 moedas. Também pode solicitar o cartão de débito Wise e recebê-lo em sua casa.

Quais os documentos necessários para abrir a sua conta?

Os documentos para abrir conta na Wise variam conforme o tipo de conta e de acordo com as informações fornecidas ao realizar o registo. No entanto, para contas pessoais são geralmente solicitados os seguintes dados e documentos:

• Documento de identidade válido como cartão de cidadão ou passaporte;

• Comprovativo de morada;

• E-mail e número de telemóvel válidos.

Para abertura da conta Wise para empresas, são solicitados dados dos diretores e acionistas com participações no negócio iguais ou superiores 25%:

• Nome completo;

• Data de nascimento;

• País de residência;

• Dados jurídicos da empresa.

Abrir uma conta na Wise é bastante prático e sem burocracia. O processo é realizado online e de forma intuitiva, podendo contar com informação clara sobre os passos a seguir em cada etapa. Além disso, a plataforma permite que guarde os seus dados ou abandone do processo facilmente.

Quanto tempo demora a verificação

O tempo de verificação da conta depende de vários fatores, mas é normal que seja concluído instantaneamente ou no próprio dia. No entanto, a Wise pode solicitar documentos extra para o envio de transferências, caso seja identificada alguma irregularidade: esse processo pode demorar até 10 dias úteis.

Quais os limites da Wise?

Os limites da Wise variam de acordo com a moeda de destino, origem e o método de pagamento. Geralmente, as contas em Portugal podem enviar o equivalente a 1,2 milhões de euros por transferência para o estrangeiro, ou até 6 milhões de euros com uma conta multimoeda da Wise.

Pode conferir todos os detalhes dos limites da Wise para euros e outras moedas aqui.

Moedas suportadas

A Wise trabalha com 53 moedas diferentes e permite o envio de remessas para 80 países. No entanto, a empresa está sempre a expandir a sua rede de atuação para chegar a mais países e oferecer outras moedas.

Para obter as informações mais recentes ou solicitar a inclusão de novas moedas, deve consultar o site da Wise.

Wise reviews

Uma ótima forma de saber se a Wise é segura e se os serviços da plataforma são bons, é conferir a opinião de clientes. Plataformas como o TrusPilot podem ser muito úteis para aferir a qualidade da empresa porque reúnem avaliações de clientes de diversos países.

A página da Wise, no TrustPilot, recebeu mais de 162 mil avaliações, e é classificada como “Excelente” pelos clientes, com uma avaliação de 4,5 estrelas. Confira abaixo um dos depoimentos positivos:

“Amei a aplicação.

Sistema seguro, com taxas mais baixas em relação a outras aplicações, muita rapidez nas transações, excelente comunicação. Estou muito satisfeita. Uma boa sugestão seria podermos criar cartões MB Net. Muito Obrigada”

As avaliações negativas mencionaram o atendimento da Wise, necessidade de documentação adicional, dificuldade em aceder à aplicação e editar dados da conta Wise, mas obtiveram uma resposta empresa:

“Péssimo serviço

Pausaram uma transferência feita pelo governo português , com o pedido de nova documentação , após o envio da documentação , continuamos na mesma sem nenhum tipo de resposta aos emails , nem dinheiro creditado . Uso wise há mais de 3 anos e estou a considerar mudar de empresa , visto serem incompetentes.”

A Wise é um banco?

A Wise não é um banco. No entanto, devido aos serviços oferecidos e como forma de garantir a segurança dos clientes, a empresa é regulada de maneira semelhante a um banco tradicional.

No União Europeia, as atividades da Wise são reguladas pelo Banco Nacional da Bélgica com o número de registo 0713629988. Além de seguir os padrões de segurança exigidos por lei, a empresa adota diversos processos automatizados e manuais para manter o dinheiro dos clientes seguro, incluindo:

• Equipa antifraude ativa 24 horas por dia;

• Notificações instantâneas de movimentações no cartão Wise;

• Autenticação de dois fatores para proteger contas e transações;

• Monitorização 24/7 e verificações regulares de vulnerabilidades.

Acessibilidade da Wise

A conta e os outros serviços da Wise podem ser acedidos pelos clientes através do site ou aplicação. A empresa oferece suporte em múltiplas línguas, incluindo português, disponível online tanto pela app como por telefone ou e-mail. O horário de atendimento é de segunda a sexta-feira das 6h até 20h.

Atendimento ao cliente da Wise

Tanto o site como a aplicação da Wise são bastante intuitivos. Os utilizadores podem realizar transações e fazer outras operações financeiras com facilidade, sem precisar falar com alguém.

No entanto, caso tenha algum problema, os clientes podem entrar em contacto com a equipa de suporte através dos seguintes canais de atendimento:

Alternativas à Wise

Existem várias alternativas à Wise para enviar e receber transferências internacionais. Além dos bancos tradicionais, é possível realizar esse serviço com outros provedores online. Entre eles, podemos destacar:

• PayPal: uma das alternativas mais populares para enviar dinheiro para o estrangeiro, no entanto as taxas são mais altas do que a Wise e é preciso ter uma conta registada;

• WorldRemit: conta para enviar dinheiro para mais de 130 países e 70 moedas.

• Remitly: empresa internacional de transferência de dinheiro, que possibilita o envio em mais de 75 moedas.

Leia também a comparação detalhada: Wise vs N26.

Wise vs Revolut

Está na dúvida entre Wise ou Revolut? Confira abaixo uma comparação dos serviços de transferências internacionais desses dois provedores e escolha o ideal para as suas necessidades.

* Há cobrança de taxas na conversão em finais de semana ou no câmbio de moedas raras

Veja a seguir uma lista com os prós e contras dos serviços da Wise e Revolut.

Conclusão

A Wise é uma das melhores opções para guardar, receber, gastar e enviar dinheiro em dezenas de moedas estrangeiras. Além de oferecer preços mais baixos, a empresa possui uma forte política de transparência e realiza transferências internacionais de forma simples e segura.

As transferências feitas pela Wise são muitas vezes instantâneas e demoram até 48h: o prazo estimado para o envio pode ser visualizado pelos clientes, antes de concluírem a sua operação. Devido a uma abordagem revolucionária às tarifas das transferências internacionais, a Wise é uma das alternativas mais baratas do mercado para o envio de dinheiro para o estrangeiro.