Millennium BCP transferência internacional: Análise completa 2022

Neste artigo vamos explorar em detalhe todas as componentes das transferências internacionais Millennium BCP: como funcionam, quanto custam, quanto tempo demoram e quais os passos para executar este tipo de operações.

O Millennium BCP assume-se como o maior banco privado português com mais de 2,5 milhões de clientes e 421 sucursais. No entanto, as transferências internacionais feitas através do banco nem sempre são a melhor opção, tanto em termos de custo como de prazos de entrega.

São cada vez mais as alternativas aos bancos tradicionais, como a Wise ou a Xe, que oferecem métodos competitivos e eficazes para enviar remessas para o estrangeiro.

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Comparação das transferências internacionais do Millennium BCP

O preço de referência das transferências SEPA do BCP vai dos 1,10 € até aos 32,50 €, variando em função do montante da transferência e do canal escolhido para dar a ordem de transferência. As transferências urgentes têm um custo acrescido de 25 € e a todas as tarifas deve ser somado o imposto de selo de 4%.

No que diz respeito às transferências não SEPA, a taxa varia entre os 0,20% e os 0,25%, com um custo mínimo de 19,23 € nas transferências online e de 24,04 € nas transferências pelo balcão ou ao telefone. Mais uma vez, a todas estas comissões ainda acrescem os 4% de imposto de selo. 

Como o Millennium BCP recorre à rede SWIFT, as transferências não SEPA em regime normal podem demorar a chegar ao destino, devido à existência de intermediários na operação. No regime de urgência, as transferências não SEPA têm uma tarifa extra de 30 €. Alternativamente pode sempre recorrer a operadores especializados como a Wise, a Western Union ou a Xe, para remessas frequentemente mais rápidas e económicas. O BCP tem mesmo um acordo com a Western Union, que permite fazer transferências diretamente de uma conta do banco, através dos serviços deste operador especializado.

Os custos das transferências internacionais nem sempre são perceptíveis, devido à existência de custos escondidos na taxa de câmbio. Assim, para conhecer o custo real de uma remessa é necessário não só conhecer a tarifa cobrada pela operação, mas também a taxa de câmbio praticada. Sendo que esta última tem um efeito multiplicador nos custos da transferência.

Resumindo, existem duas componentes a compor o custo real de uma remessa internacional:

  • Tarifa da transferência

  • Margem sobre a taxa de câmbio comercial

Compare na tabela abaixo os custos e tempos de envio para uma transferência regular de 1000 €, de Portugal para os Estados Unidos, feita online através do Millennium BCP e alguns operadores especializados.

Comparação - Transferência 1000 € para os Estados Unidos

OperadorCusto totalEntrega da transferência

Millennium BCP

19,99 € + taxa de câmbio de referência do Banco de Portugal7-10 dias úteis
Western Union2,90 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial0-2 dias úteis
Wise5,41 € (não é aplicada margem sobre a taxa de câmbio)2 dias (possibilidade de entregar em apenas um dia com tarifa extra)
Xe0 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial1 dia

Simulações feitas a 20.09.2022

Os custos e a velocidade de uma transferência internacional dependem de vários fatores, nomeadamente o montante e o país de destino. Apesar desta comparação de se debruçar especificamente sobre as remessas com destino aos Estados Unidos, já dá para ter uma ideia das tarifas e taxas com que pode contar. Até porque os custos mínimos do Millennium BCP se aplicam a todas as transferências não SEPA, portanto a tarifa nunca será inferior àquela que está incluída na comparação.

Os operadores especializados não só são mais rápidos na entrega de uma remessa, como apresentam frequentemente tarifas mais baixas. No que diz respeito à taxa de câmbio, que analisaremos em maior detalhe mais abaixo, apenas a Wise aplica a taxa de câmbio comercial, sem margens.

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Taxas das transferências internacionais do Millennium BCP

No Millennium BCP, como na maioria dos bancos portugueses, fazer transferências ao telefone ou ao balcão é mais caro que dar a ordem de transferência online, através da aplicação ou site do banco. 

Para além do método escolhido para fazer a transferência, também o montante (inferior ou superior a 100 mil euros) e a urgência da operação afetam as comissões cobradas pelo banco.


OnlineTelefoneBalcão
Transferência SEPA ≤ 100 000 €1,10 €6,5 €6,5 €
Transferência SEPA > 100 000 €20 €32,50 €32,50 €
Taxa de urgência SEPA25 €25 €25 €
Transferência não SEPA 0,20% (custo mínimo de 19,23 €)0,25% (custo mínimo de 24,04 €)0,25% (custo mínimo de 24,04 €)
Taxa de urgência não SEPA30 €30 €30 €

A todas as taxas acrescem os 4% de imposto de selo 

A taxa de urgência permite que as transferências sejam entregues no próprio dia ou dia útil seguinte à ordem de transferência.

A taxa de câmbio do Millennium BCP

O Millennium BCP baseia-se na taxa de referência do Banco de Portugal para determinar as suas taxas de câmbio.

Esta abordagem tem a vantagem de não incluir margem pré-definida face à taxa de câmbio comercial (aquela que os bancos usam nas operações entre si). A desvantagem é a rigidez destas taxas de referência, que só são atualizadas uma vez por dia, e apenas nos dias úteis, impedindo-o de tirar partido de taxas momentaneamente favoráveis.

É importante entender que uma pequena diferença na taxa de câmbio pode produzir grandes efeitos nas suas operações de transferência. Uma diferença de apenas 1 cêntimo na taxa de câmbio altera em 100 € uma remessa de 10 000 €.

Analisando especificamente uma transferência de 1000 € para os Estados Unidos, estes são os custos a ter em conta:

  • Millennium BCP: 19,99 € + taxa de referência do Banco de Portugal 

  • Western Union: 2,90 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

  • Wise: 5,41 € (não é aplicada margem sobre a taxa de câmbio)

  • Xe: 0 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

Taxas adicionais do Millennium BCP

Às tarifas e comissões-base do Millennium BCP acresce quase sempre o imposto de selo de 4%. 

Tenham também em atenção que as taxas de urgência (25 € nas transferências SEPA e 30 € nas transferências não SEPA), somam-se às tarifas de transferência, não a substituem. Desta forma, a remessa de 1000 € para os Estados Unidos, simulada acima, tem o custo de 51,20 € quando feita em modo de urgência.

Caso queira recorrer aos serviços integrados da Western Union com o Millennium BCP, eles obedecem a um preçário totalmente diferente. O custo destas operações varia conforme o método de entrega (levantamento em numerário ou depósito numa conta bancária), montante e país de destino. 

Quanto tempo demora uma transferência internacional com o Millennium BCP?

Os prazos da transferência internacional Millennium BCP para fora do espaço SEPA podem variar, mas o banco apresenta o prazo de 7 a 10 dias úteis como a média com a qual deve contar, para que o seu dinheiro chegue ao destino. 

Estes prazos longos, que podem até ser superiores, devem-se à existência de intermediários no processo, através da rede SWIFT, que fazem com que existam várias operações intermédias, antes da sua transferência chegar à conta pretendida.

No caso das transferências SEPA, espaço que junta União Europeia, Reino Unido, Suíça, Noruega e Islândia, as transferências devem ser entregues no dia útil seguinte àquele em que o banco recebe a transferência. Os prazos SEPA são uniformizados e aplicam-se a todos os bancos portugueses.

O Millennium BCP permite solicitar o envio urgente da transferência, para que seja entregue no próprio dia ou no dia útil seguinte. As transferências urgentes implicam o pagamento de uma taxa extra que varia entre os 25 € e os 30 €.

Olhando novamente para uma transferência de 1000 € de Portugal para os Estados Unidos, como exemplo, estes seriam os prazos expectáveis em diferentes operadores:

  • Millennium BCP: 7-10 dias úteis

  • Western Union: 0-2 dias úteis

  • Wise: 1-2 dias

  • Xe: 1 dia

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Vantagens e desvantagens das transferências internacionais do Millennium BCP

Depois de analisar as várias vertentes das transferências internacionais do Millennium BCP, salientam-se as seguintes vantagens:

  • Solidez e credibilidade do banco

  • Possibilidade de fazer transferências por vários meios (online, pelo telefone e ao balcão)

  • Integração direta com um operador especializado como é a Western Union

  • Transferências SEPA competitivas quando feitas online

No que diz respeito às desvantagens, há que destacar:

  • Custos mínimos elevados para enviar dinheiro para fora do espaço SEPA

  • Prazos de entrega demorados para fazer transferências para fora da Europa

  • Taxas de urgência com custos elevados

  • Limites dos montantes das transferências comunicados caso a caso

Como acontece com a maioria dos bancos tradicionais, não é possível simular uma transferência internacional com o BCP de forma totalmente fiável. Isto faz com que seja muito difícil antecipar os custos e tempos de entrega com exatidão. Esta é uma das grandes vantagens dos operadores especializados como a Wise, a Western Union ou a Xe: fornecem um simulador das suas transferências em tempo real que permite comparar custos e prazos, sem necessidade de criar uma conta. 

Como fazer uma transferência internacional com o Millennium BCP?

Existem três métodos disponíveis para movimentar dinheiro para o estrangeiro com o BCP:

  • Online (no site ou aplicação do banco)

  • Por telefone

  • Ao balcão de uma agência bancária

Caso queira fazer uma transferência online, assegure-se de que tem consigo o código de utilizador e o código multicanal, que lhe dão acesso aos serviços digitais do Millennium BCP.

Entre na sua área reservada, através do site ou aplicação do banco, e siga estes passos:

  1. Aceda à área das transferências;

  2. Selecione a opção “Simples” se pretender fazer uma transferência em euros para a União Europeia, ou a opção “Global”, caso queira enviar dinheiro noutra moeda ou para um país no resto do mundo;

  3. Introduza o montante, IBAN e nome do titular da conta de destino;

  4. Siga os passos ditados pelo sistema e insira a informação solicitada;

  5. Verifique e confirme a operação;

  6. A sua transferência está a caminho!

Também pode dirigir-se a uma agência do banco para concretizar a operação. Ou então ligar para um dos números do Millennium BCP (disponíveis 24 horas por dia):

  • 91 827 24 24 | 93 522 24 24 | 96 599 24 24 (rede móvel)

  • 21 005 24 24 (rede fixa nacional)

Qual a informação necessária para fazer uma transferência internacional com o Millennium BCP?

  • Montante total que deve ser enviado

  • Nome do titular da conta de destino

  • IBAN da conta de destino

  • Códigos de utilizador e multicanal 

Limites de transferências com o Millennium BCP

O Millennium BCP não divulga publicamente os limites das suas transferências, remetendo esta informação para o contacto pessoal com os clientes. Desta forma não é possível conhecer eventuais limitações nas operações internacionais.

Por norma, as transferências feitas ao balcão têm limites de transferência mais elevados, mas tudo vai depender da sua conta específica e perfil de cliente junto do banco.

Receber dinheiro do estrangeiro com o Millennium BCP

Ao fornecer o seu IBAN para que alguém lhe possa enviar dinheiro do estrangeiro poderá estar a contar que todos as comissões bancárias fiquem a cargo da conta remetente. No entanto, nem sempre é assim. No modelo de transferências OUR, de facto todas as comissões bancárias deverão ser suportadas pelo ordenante da transferência. Por outro lado, nos modelos SHA (custos partilhados) e BEN (custos a cargo do beneficiário) também serão debitadas comissões pelo BCP.

Código SWIFT do Millennium BCP

Os códigos SWIFT são usados pelas instituições financeiras de todo o mundo para identificar e localizar bancos e agências bancárias.

O código SWIFT do Millennium BCP é o seguinte:

  • BCOMPTPL

Poderá ter que fornecer este código a outra pessoa que lhe queira enviar dinheiro para uma conta Millennium BCP. Também poderá funcionar como verificação de segurança, já que muitos sistemas calculam o código SWIFT a partir do IBAN e assim garante que tudo bate certo.

Conclusão

Fazer uma transferência internacional com o Millennium BCP é uma opção segura e abrangente, com vários métodos de transferência disponíveis e apoio telefónico 24 horas por dia, ao qual se junta a rede de centenas de agências do banco. Por outro lado, pode também ser um método caro e lento para enviar dinheiro para o estrangeiro, sobretudo se o país de destino estiver fora do espaço SEPA.

Ao longo deste artigo analisamos as várias componentes das transferências do BCP, com todas as suas vantagens e desvantagens. Incluindo comparações com outros operadores especializados, nomeadamente Wise, Western Union (que tem uma parceria ativa com o banco) e Xe. 

Esperamos que toda a informação aqui reunida lhe permita tomar a melhor decisão face às suas necessidades específicas e operações internacionais que pretende fazer.

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FAQ

Quanto custa uma transferência internacional com o Millennium BCP?

As transferências para fora do espaço SEPA implicam uma taxa de 0,20% e um custo mínimo de 19,23 € (mais imposto de selo), quando feitas online. As transferências SEPA custam 1,10 €+4% de imposto de selo, se forem feitas pela internet.

Quanto tempo demora uma transferência internacional do Millennium BCP?

As transferências não SEPA demoram em média 7 a 10 dias úteis. O prazo pode variar devido aos intermediários envolvidos na operação.

Como posso fazer uma transferência internacional com o Millennium BCP?

Pode fazer a transferência nos canais digitais do banco, pelo telefone ou dirigindo-se a uma agência do Millennium BCP, durante o horário de atendimento ao público.

Por Ivo Borges
Atualizado em 30 de setembro de 2022