Conta multimoeda Wise: descubra como funciona a plataforma internacional

A conta Wise é um serviço oferecido pela plataforma para pessoas físicas e jurídicas enviarem e receberem dinheiro do exterior com maior economia e praticidade. Também é possível guardar 53 moedas e fazer saques e pagamentos com o cartão de débito internacional, entre outras funcionalidades.

Confira o artigo para entender como a conta da Wise funciona, seus diferenciais, quais as taxas cobradas e descubra se ela é a opção certa para suas necessidades.

Conta Wise: principais características

A conta multimoeda é um dos principais serviços oferecidos pela Wise. Com esta conta, as transferências internacionais tornam-se mais económicas, práticas e rápidas, tanto para clientes finais como para empresas.

Conheça a seguir as principais características da conta:

Principais características

• Conta gratuita com dados bancários internacionais, incluindo euros, dólares e libras esterlinas;

• Possibilidade de guardar e converter saldo em 53 moedas diferentes;

• Permite transferências para mais de 80 países;

• Usa a taxa de câmbio comercial na conversão da moeda;

• Acesso online pelo site da Wise ou aplicação.

Vantagens 

• Sem cobrança de anuidade;

• Transferências internacionais com tarifas económicas;

• Envio de dinheiro rápido;

• Abertura da conta 100% online e sem burocracia.

Desvantagens

• O saldo da conta não é remunerado;

• A conta Wise não oferece cheques ou empréstimos;

• Não tem balcões físicos;

• Não é possível depositar dinheiro em numerário na conta;

• Tarifa de 8 € para emissão do cartão de débito internacional;

• Taxa de 0,07% por mês para guardar saldo superior 3 000 €.

A conta multimoeda da Wise oferece diversas vantagens, especialmente para quem viaja para o estrangeiro com frequência, tem amigos ou parentes fora da zona do euro, ou faz compras regulares em sites internacionais.

Conta multimoeda Wise: o que é e como funciona?

A conta multimoeda Wise é uma conta digital que permite que receba, guarde, envie e faça pagamentos em mais de 50 moedas diferentes. Através dela é possível realizar conversões utilizando taxas mais baixas que as dos bancos tradicionais e outros operadores digitais.

Ao abrir a sua conta multimoeda, recebe dados de contas bancárias de diversos países para enviar e receber dinheiro como um local, incluindo as moedas mais usadas como o dólar americano e a libra esterlina. Para fazer compras, levantamentos e pagamentos no estrangeiro, a empresa também disponibiliza um cartão de débito internacional, aceite em mais de 200 países.

Leia abaixo mais detalhes sobre os principais recursos da conta multimoeda:

Receba dinheiro com a Wise

Os clientes da conta multimoeda Wise podem receber dinheiro em diversas moedas, incluindo:

• EUR;

• USD;

• GBP;

• AUD;

• CAD;

• NZD;

• PLN;

• HUF;

• RON;

• SGD;

• TRY.

Para receber transferências do estrangeiro como se fosse um habitante local, basta fornecer os dados da conta associados à moeda pretendida ao remetente.

Não precisa de pagar nada para receber dinheiro na sua conta multimoeda (com exceção das wire transfers em dólares norte-americanos). A Wise cobra apenas uma pequena tarifa ao remetente e o destinatário recebe a remessa sem custos adicionais.

O dinheiro é depositado diretamente na sua conta logo após o pagamento da transferência pelo remetente ser validado. Este processo leva de algumas horas até 2 dias úteis para ser finalizado, dependendo do país da remessa.

Guarde dinheiro com a Wise

Com a conta multimoeda da Wise, pode guardar mais de 50 moedas diferentes e utilizar o seu saldo para fazer transferências, pagamentos e compras no estrangeiro.

Também não precisa de pagar nada para adicionar dinheiro à sua conta multimoeda. Basta realizar uma transferência bancária utilizando os dados fornecidos pela empresa.

No entanto, podem ser cobradas tarifas dependendo do método de pagamento que utilizar para colocar saldo na sua conta, como cartões de débito ou crédito. Por isso, após escolher a forma em que deseja pagar, a Wise informa quanto irá custar e quando é que o dinheiro será depositado na conta.

Gaste com um cartão Wise

O cartão Wise funciona como um cartão de débito internacional normal, mas com a vantagem de estar associado a uma conta multimoeda. Assim, pode levantar dinheiro em caixas automáticas e pagar na moeda local, noutros países, sem precisar de se preocupar com a conversão ou taxas de câmbio, desde que tenha saldo nessa moeda, na sua conta.

Desta forma, não precisa de carregar vários cartões para usar mais que uma moeda. Com o cartão Wise, usa apenas um cartão e pode alternar entre diferentes moedas automaticamente.

Caso não tenha a moeda na sua conta, a Wise converterá o valor automaticamente usando a menor taxa de conversão. Assim, não precisa de converter o dinheiro antes de viajar e ainda pode poupar nas tarifas de câmbio.

Além do cartão físico Visa, o titular da conta multimoeda Wise pode ter acesso a um cartão virtual. Tem as mesmas funções do cartão tradicional e pode ser usado para pagar em lojas físicas e virtuais através do Apple Pay ou Google Pay, no seu smartphone.

Transferência da sua conta

Os clientes da conta multimoeda podem enviar dinheiro para 80 países em todo o mundo, através do site ou aplicação Wise. O destinatário não precisa de criar uma conta na Wise para receber o dinheiro: as quantias enviadas são depositadas diretamente na conta bancária do destinatário.

Como a Wise possui a sua própria rede de pagamentos, os custos com transferências são significativamente menores em comparação com outros operadores. Além disso, como a plataforma não utiliza bancos intermediários nas suas transações internacionais, o dinheiro chega mais rápido e as taxas são reduzidas.

Dependendo do país de origem e destino, a Wise pode enviar o dinheiro em alguns segundos ou pelo menos no próprio dia. No entanto, o método de pagamento utilizado e as verificações de rotina podem alterar a estimativa de entrega da remessa, que pode ser acompanhada pela sua conta no site ou aplicação.

Converta dinheiro na Wise

Ao abrir uma conta multimoeda Wise pode converter o saldo em poucos segundos de maneira simples e económica. Para realizar essas transações, a empresa usa a taxa de câmbio média do mercado, a mesma que pode consultar no Google e em sites como XE e Reuters.

Isso significa que ao fazer a conversão de moedas, a Wise aplica a taxa de câmbio real, sem lucro sobre o valor da cotação. Ao contrário de outros provedores, que utilizam as suas próprias taxas de conversão e acrescentam margens de lucro, tornando as operações mais caras.

A Wise fixa automaticamente a taxa de câmbio por um determinado período que varia de 2 a 72 horas. Isso evita que seus clientes sofram com as flutuações cambiais e garante que o destinatário receba exatamente a quantia esperada.

Invista na Wise (Wise Assets)

O Wise Assets é um recurso de investimento em várias moedas desenvolvido para os clientes do Reino Unido. Através dele, os clientes de contas pessoais e empresariais podem investir o seu dinheiro no iShares World Equity Index Fund.

Os clientes da Wise podem ter acesso a um amplo portfólio de ações das maiores empresas públicas do mundo que estão incluídas no índice MSCI World Equity. Entre elas estão empresas como a Apple, a Amazon ou o Google.

Atualmente, a funcionalidade Wise Assets está limitada aos clientes que residem no Reino Unido. No entanto, a empresa está a trabalhar para ampliar a oferta desse serviço para os utilizadores de outros países.

Taxas da conta multimoeda Wise e cartão de débito

A Wise cobra taxas muito mais baixas que os bancos tradicionais, tanto nos serviços da conta multimoeda quanto no cartão de débito. Confira abaixo quais são as principais tarifas aplicadas pela empresa:

*Tarifa fixa no valor de 0,50 EUR  +  1,75% sobre os levantamentos com valores acima de 200 EUR_. A Wise permite até 2 levantamentos gratuitos por mês, que totalizem 200 EUR ou menos. Verifique as taxas da conta multimoeda e do cartão de débito Wise aqui._

É seguro manter o seu dinheiro na Wise?

Sim, é muito seguro! A Wise segue um conjunto de leis e regras estabelecidas pelas agências reguladoras em todos os países onde opera, incluindo a FCA (Financial Conduct Authority), no Reino Unido. Além disso, é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica como uma instituição de pagamentos autorizada para operar em todo o Espaço Económico Europeu, onde se inclui Portugal.

Para salvaguardar o dinheiro dos seus clientes, a Wise mantém contas separadas para administração da empresa e para guardar o dinheiro dos clientes. Os valores são depositados em instituições bancárias e investidos em ativos emitidos pelo governo, principalmente títulos públicos.

A plataforma também possui uma equipa de combate à fraude, dedicada a proteger a sua conta de qualquer problema. Também recebe notificações instantâneas cada vez que usa o seu cartão com a garantia da dupla autenticação para proteger a sua conta e as suas transações. Além disso, a Wise garante a proteção dos seus dados pessoais e bancários.

A Wise é um banco?

A Wise não é um banco, mas uma instituição de dinheiro eletrónico regulada de maneira muito semelhante a um banco normal. A empresa é registrada no FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) e autorizada a operar em Portugal pelo Banco Nacional da Bélgica.

Além de seguir os padrões de segurança exigidos por lei em todos os países onde desempenha suas atividades, a Wise adota uma série de processos manuais e automatizados para manter o dinheiro dos clientes seguro. Isso inclui autenticação de dois fatores, auditoria regular de processos e operação antifraude 24h.

Vantagens da Wise

• Sem anuidade ou taxa de manutenção;

• Tarifas baixas e transparentes;

• Conversão de moeda com a taxa de câmbio verdadeira;

• Adicionar dinheiro na conta em mais de 21 moedas;

• Guardar e converter dinheiro em 53 moedas diferentes;

• Enviar dinheiro para 80 países;

• Serviços disponíveis online ou na aplicação Wise;

• Dados bancários locais para receber dinheiro em mais de 10 países;

• Cartão de débito internacional associado a conta multimoeda;

• Cartão digital Wise gratuito.

Desvantagens da Wise

• Não rende juros;

• Taxa de 0,07% por mês para manter mais de 3 mil EUR na conta;

• Apenas 2 levantamentos gratuitos por mês e limitado a 200 EUR;

• Taxas e limites variáveis, com base no país de destino.

A quem é que a conta multimoeda Wise se destina?

A conta multimoeda Wise destina-se a pessoas e empresas que procuram transações internacionais mais práticas e económicas, como:

• Freelancers que recebem dinheiro de clientes internacionais e desejam evitar taxas altas ao receber pagamentos internacionais;

• Afiliados de produtos digitais que recebem pagamentos de plataformas como Amazon ou PayPal;

• Proprietários de empresas que recebem pagamentos de clientes em moedas de outros países ou pagam a fornecedores noutra moeda;

• Viajantes internacionais frequentes;

• Pessoas que possuem amigos ou familiares no estrangeiro e precisam de enviar e/ou receber dinheiro com regularidade;

• Estrangeiros que recebem ou realizam transferências regulares para outros países.

Como abrir a sua conta multimoeda

Abrir uma conta multimoeda Wise é simples e pode ser feito de maneira 100% online pelo site ou aplicação da empresa. Para isso, basta ter mais de 18 anos, documento de identificação válido, número de telefone, e-mail e seguir o passo-a-passo abaixo:

1. Aceda ao site da Wise e clique no botão “Criar Conta”;

2. Introduza um e-mail válido e clique no botão “Próximo”;

3. Indique que tipo de conta deseja criar (pessoal ou empresarial);

4. Selecione o seu país de residência;

5. Introduza o seu número de telefone e clique no botão “Enviar código de verificação”;

6. Insira o número de verificação, crie uma senha e clique no botão “Continuar”;

7. Preencha o seu perfil com os documentos e dados solicitados;

8. Selecione a moeda com que deseja iniciar a conta;

9. Adicione dinheiro através de um dos métodos de pagamento disponíveis;

10. Solicite o seu cartão e finalize o processo.

De que documentos precisa? 

Os documentos variam de acordo com o tipo de conta multimoeda da Wise que pretende abrir. Geralmente, para contas pessoais são necessários os seguintes dados:

• Documento de identidade com foto;

• Comprovativo de morada;

• Foto com o documento de identidade na mão.

Para abrir uma conta empresarial na Wise são exigidos documentos como:

• Nome completo, data de nascimento e país de residência para diretores e acionistas que possuem 25% ou mais do negócio;

• Registo da empresa;

• Dados sobre o negócio.

A criação de conta na Wise é intuitiva e será  sempre informado sobre os dados necessários. Além disso, há possibilidade de salvar e/ou sair do processo de abertura da conta, caso ocorra algum imprevisto.

Quanto tempo demora para fazer a verificação?

O prazo para verificação da conta multimoeda da Wise depende de vários fatores. No entanto, normalmente, a conta é verificada no mesmo dia, quase instantâneamente.

Limites da Wise

Existe um limite para o envio de transferências internacionais que depende do tipo da moeda de origem e destino, assim como do método de pagamento. Em contas portuguesas, por exemplo, é possível enviar até 6 milhões EUR por transferência para titulares de contas empresariais. Tenha em conta que para enviar valores acima de 1,2 milhões EUR, é preciso usar a conta multimoeda da Wise.

Veja a seguir quais são os limites mínimos e máximos das principais moedas aceites na Wise. Para o limite mínimo foi usado uma transferência em euros como referência.

Também é importante lembrar que o limite depende do método de pagamento, como detalhado a seguir:

• Por transferência bancária: pode enviar até 1 000 000 EUR por transferência;

• Por cartão: pode enviar até 10 000 EUR;

• Transferência fácil: até 3 000 EUR.

Conclusão

A conta multimoeda da Wise é uma alternativa mais vantajosa do que os bancos tradicionais para enviar ou receber transferências do estrangeiro. Afinal, a conta é gratuita e a Wise cobra tarifas baixas, além de usar o câmbio comercial na conversão da moeda, o que torna as transações mais económicas.

É uma boa opção para pessoas que vivem no estrangeiro, freelancers e empresas com negócios internacionais. Para além disso, facilita o dia-a-dia de quem viaja para fora da zona do Euro com frequência, já que é possível carregar o cartão de débito internacional com várias moedas, incluindo dólares e libras esterlinas.

Outro fator diferenciador é a possibilidade de guardar saldo em mais de 50 moedas e enviar e receber dinheiro de diferentes países. A conta multimoeda ainda oferece outros benefícios como acesso ao cartão débito, conta com dados internacionais e envios rápidos e sem burocracia.