Wise vs transferência bancária internacional: qual a melhor opção?

Está em dúvida sobre a melhor opção para enviar e receber dinheiro do estrangeiro, Wise ou transferência bancária internacional? Se gostaria de saber se a Wise é a opção mais barata para enviar dinheiro para o exterior face ao seu banco tradicional, confira a seguir uma comparação detalhada sobre as taxas, prazos de envio, facilidades de uso e outras particularidades de cada provedor.

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Wise vs transferência bancária internacional: visão geral

  • Preço: em geral, a Wise é uma opção mais barata face às transferências com bancos tradicionais. Comparámos a Wise com 2 grandes bancos em Portugal, Caixa Geral de Depósitos e Santander, para transferências de 1000€, 5 00€ e 10 000€ com destino aos Estados Unidos e ao Reino Unido, e verificámos que as taxas cobradas pela Wise são mais baratas, já que não há cobrança de taxas bancárias.

  • Velocidade: a Wise é mais rápida a enviar dinheiro para o estrangeiro. Em média, os bancos levam de 3 a 5 dias úteis a enviar dinheiro para outros países fora do espaço SEPA. Com a Wise, 40% das transferências são instantâneas e a maioria é concluída em 24 horas

  • Segurança: A Wise é tão segura quanto um banco para transferências internacionais de dinheiro. No Espaço Económico Europeu, a Wise é autorizada pelo Banco Nacional da Bélgica para operar como instituição de pagamentos e está regularizada em todos os países onde opera

  • Transparência: Com a Wise, sabe sempre quanto vai pagar. A empresa exibe as suas taxas antes de concluir a transferência de dinheiro e não há custos extra sobre a taxa de câmbio ou com bancos intermediários

  • Fácil de usar: A configuração de uma conta Wise é feita online ou através da aplicação e pode ser concluída em poucos minutos. O processo de verificação, para maior segurança, pode ser concluído instantaneamente ou no mesmo dia

Visão Geral: A Wise, antiga TransferWise, consegue oferecer melhores serviços porque, fundamentalmente, movimenta dinheiro de maneira mais eficiente. Enquanto outros provedores usam o SWIFT, um serviço de mensagens criado na década de 1970 para fazer transferências bancárias internacionais, a Wise construiu sua própria rede de pagamentos.

A rede é mais barata, rápida e transparente, e a Wise passa esses benefícios para os seus clientes. É por isso que a plataforma conseguiu crescer tão rapidamente e oferece suporte a mais de 10 milhões de clientes.

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Quanto pode poupar com a Wise?

Para saber quanto pode economizar ao transferir dinheiro com a Wise, comparámos o envio de remessas internacionais através da empresa com dois dos maiores bancos do país, Caixa Geral de Depósitos e Santander. Confira abaixo o resumo das taxas cobradas por cada uma dessas instituições:

Valor e DestinoWiseCaixa Geral de DepósitosSantander
1000 EUR para os Estados Unidos1000 EUR + tarifa fixa de 0,44 EUR + tarifa variável de 0,5%Tarifa variável de 0,25% (custo mínimo de 15 EUR) + Comissão OUR de 0,35% (custo mínimo de 25 EUR) + 4% de Imposto de SeloTarifa variável de 0,35% (custo mínimo de 15 EUR) + Custo de telecomunicações + 4% de Imposto de Selo
5 000 EUR para os Estados Unidos5 000 EUR + tarifa fixa de 0,44 EUR + tarifa variável de 0,5%

Tarifa variável de 0,25% (custo mínimo de 15 EUR) + Comis


são OUR de 0,35% (custo mínimo de 25 EUR) + 4% de Imposto de Selo

Tarifa variável de 0,35% (custo mínimo de 15 EUR) + Custo de telecomunicações + 4% de Imposto de Selo
10 000 EUR para os Estados Unidos10 000 EUR + tarifa fixa de 0,44 EUR + tarifa variável de 0,5%Tarifa variável de 0,25% (custo mínimo de 15 EUR) + Comissão OUR de 0,35% (custo mínimo de 25 EUR) + 4% de Imposto de SeloTarifa variável de 0,35% (custo mínimo de 15 EUR) + Custo de telecomunicações + 4% de Imposto de Selo

Como podemos observar na comparação acima, a Wise é a única opção transparente com as taxas cobradas nas transferências internacionais e ainda oferece o menor custo por operação. Ao enviar dinheiro para o exterior com os bancos, os clientes têm de suportar a tarifa de envio, além da taxa SWIFT e outros custos que não são informados pela instituição.

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Como a Wise pode ser mais barata que as transferências bancárias internacionais?

Para entender como a Wise pode movimentar dinheiro de maneira mais rápida e barata do que as transferências com os bancos tradicionais, é preciso entender como as transferências internacionais são processadas por essas instituições.

Os bancos tradicionais costumam utilizar a rede SWIFT para realizar o envio de remessas para o exterior. Embora seja um sistema de confiança e esteja em operação há cerca de 50 anos, esse sistema nem sempre é rápido e económico.

Isso acontence porque a movimentação do dinheiro até à conta do beneficiário é realizada através de um ou mais bancos intermediários. Algumas dessas instituições bancárias cobram taxas para passar o valor, aumentando os custos da transferência.

Para evitar esses custos e acelerar o envio do dinheiro para o exterior, a antiga TransferWise adotou uma abordagem diferente. Em vez de usar o sistema SWIFT, a empresa desenvolveu a sua própria rede de pagamentos sem uso de intermediários, eliminando os custos e atrasos associados a eles.

Wise vs transferência bancária internacional: explicação dos custos

Como a plataforma Wise tem a sua própria rede de envio de dinheiro para o estrangeiro, os seus custos com transferências tornam-se mais baratos. Veja abaixo quais são as taxas aplicadas pela empresa:

ServiçoCusto
Abertura da contaGratuito
MensalidadeGratuito
Enviar dinheiroa partir de 0,41%

Comparar os custos de enviar dinheiro para o exterior a partir de um banco tradicional com os custos da Wise pode ser um pouco complicado.

Algumas instituições bancárias têm uma taxa mensal para o pacote de serviços, bem como uma série de tarifas ao enviar e receber transferências internacionais. Confira uma visão geral dos principais custos:

ServiçoCusto
Abertura da contaDepósito mínimo de até 500 EUR em alguns bancos 
MensalidadeAs taxas variam, por norma, entre 3,75 EUR e 12 EUR, mas há possibilidade de isenção 
Enviar dinheiro para fora do espaço SEPAVaria por norma entre os 15 EUR e os 129 EUR

Como vimos, abrir uma conta em num banco tradicional pode ser a opção ideal para movimentações bancárias do dia-a-dia. No entanto, quando se trata de transferências internacionais, a Wise é a opção mais económica e inteligente.

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A taxa de câmbio não é o que parece

As taxas de câmbio oscilam frequentemente e são definidas entre os compradores e vendedores da moeda estrangeira. Por isso, é comum que os bancos e provedores estipulem taxas diferentes para a mesma operação financeira.

Os bancos tradicionais compram divisas usando a taxa de câmbio média do mercado, a mesma que encontra no Google ao simular uma conversão. Mas estas instituições não costumam passar essa taxa para os seus clientes e adicionam tarifas extra, dificultando o cálculo de quanto realmente se está a pagar pela transferência.

Ao contrário dos bancos e outros operadores, a Wise utiliza a taxa de câmbio média do mercado nas conversões e cobra apenas uma pequena taxa por operação, com os impostos já incluídos. Além disso, os clientes podem visualizar todas as tarifas que serão cobradas sobre a transferência.

Para além disso, a plataforma trabalha continuamente para tornar as suas operações financeiras mais transparentes e económicas. Por isso, oferece a melhor taxa de câmbio e reduz ao máximo os custos gerais por operação.

SWIFT: o custo inesperado

O SWIFT é o sistema de envio de dinheiro para o estrangeiro usado pelos bancos tradicionais. Ele funciona através de uma ampla rede de instituições bancárias que processam a transferência bancária até chegar ao destinatário e cobram as taxas correspondentes pelo serviço prestado.

Apesar de ser um sistema seguro e confiável, os custos de enviar dinheiro para o exterior pelo SWIFT geralmente não podem ser conhecidos com antecedência. Como resultado, é possível que sejam cobradas novas tarifas na transferência bancária sem que tome conhecimento.

A Wise não usa a rede SWIFT para transferir dinheiro para o exterior, mas sim a sua própria rede de instituições parceiras em diversos países do mundo. Desta forma, pode saber exatamente que taxas são cobradas e quanto é que o destinatário receberá antes de fazer a transferência.

Diante dessas duas formas de processar o envio de dinheiro para o estrangeiro, fica evidente que a Wise é a melhor alternativa ao SWIFT. A empresa não utiliza intermediários, o que torna a transferência bancária internacional mais rápida e barata.

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Como é que a Wise funciona?

A Wise funciona de maneira diferente dos bancos tradicionais, com a sua própria rede de pagamentos formada por milhares de contas bancárias em todo mundo, e sem utilizar bancos intermediários. Isso significa que a empresa consegue fazer a remessa de dinheiro mais rapidamente, com custos baixos e sem taxas surpresa como ocorre no sistema SWIFT.

Além disso, a Wise defende a total transparência de taxas em todas as suas transações. Portanto, permite que os clientes saibam com antecedência quais serão as taxas cobradas por transferência e acompanhem todo o processo pelo site ou aplicação.

Pode transferir dinheiro para o exterior através de um processo simples e rápido. Acompanhe abaixo como as transferências são efetuadas na Wise:

  1. Crie a sua conta na Wise pelo site ou aplicação;

  2. Selecione a opção “Enviar dinheiro” no site ou “Envie” na app;

  3. Insira o valor que deseja enviar;

  4. Defina o tipo de transferência que deseja fazer;

  5. Preencha alguns dados pessoais;

  6. Insira os dados bancários do beneficiário;

  7. Confirme os detalhes da transferência;

  8. Escolha o tipo de transferência e como deseja pagar;

  9. Pronto! O dinheiro será enviado para a conta de destino assim que a Wise confirmar o pagamento.

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Wise vs bancos tradicionais: comparando as funcionalidades

A Wise foi criada para tornar o envio de dinheiro para o exterior um processo mais rápido, fácil e económico. Por outro lado, a transferência internacional não está entre os principais serviços oferecidos pelos bancos tradicionais e isso reflete-se nos preços e na falta de recursos para que a transação seja mais vantajosa para os clientes.

Para colocar essa situação em contexto, comparámos as principais funcionalidades oferecidas pela Wise e pelos bancos tradicionais ao transferir dinheiro para o exterior:

WiseBancos tradicionais
Transferências internacionais de dinheiro como serviço principal e acessível a todos os clientesAs transferências internacionais são um serviço adicional
Taxa de câmbio média do mercadoTaxa média do mercado + margem de lucro
Conta multimoedaAs contas com várias moedas geralmente são limitadas, muitas vezes apenas dólar e euro são acessíveis
Débito direto na contaSão cobradas taxas de transação e de câmbio sobre os pagamentos com cartão no estrangeiro
Taxas transparentesTaxas adicionais não comunicadas, incluindo tarifas de bancos intermediários
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Tempo de envio: a Wise é mais rápida do que os bancos?

Sim, a Wise é mais rápida que os bancos tradicionais para enviar dinheiro para o estrangeiro. Enquanto a Wise demora de alguns segundos até 1 dia útil para concluir a maioria das transferências internacionais, as instituições bancárias que utilizam o sistema SWIFT levam de 2 a 5 dias úteis para executar essa operação.

Para visualizar melhor a diferença no tempo de envio, comparámos a estimativa de entrega das remessas na Wise com dois dos principais bancos de Portugal. Veja só:

Rota de transferênciaWiseCaixa Geral de DepósitosSantander

EUR - GBP

Instantânea1 dia útil1 dia útil

EUR - USD

1 dia útil Por norma até 5 dias úteisde 3 a 5 dias úteis

Dados confirmados a 12.08.2022

Os prazos de entrega das transferências internacionais variam de acordo com o país de destino, moeda, volume e os próprios processos adotados pelo banco ou provedor. No entanto, após compararmos a Wise com outras instituições bancárias, fica evidente que a empresa movimenta o seu dinheiro com mais rapidez.

Wise vs transferência internacional de dinheiro: é seguro?

A Wise não é um banco, mas oferece segurança de nível bancário. A empresa é totalmente regulada pelo Banco Nacional da Bélgica no Espaço Económico Europeu, FCA no Reino Unido e FinCEN nos Estados Unidos.

Além de estar licenciada e regulamentada em todos os países onde opera, a Wise também emprega uma série de processos manuais e automatizados para garantir a segurança dos fundos dos clientes. Para maior proteção das contas, adota a verificação em duas etapas.

Isto significa que a Wise verifica a sua identidade através da mensagem de texto, dados biométricos ou reconhecimento facial sempre que o cliente aceder à sua conta e realizar uma transferência. No site, a empresa segue o protocolo HTTPS: o símbolo do cadeado no endereço da página indica navegação segura. Saiba mais sobre a segurança e regulamentação da Wise aqui.

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Transparência: fique atento aos custos escondidos

A transparência das taxas é fundamental ao enviar dinheiro para outros países. Os custos escondidos e tarifas adicionais cobradas por instituições intermediárias prejudicam tanto o remetente, que paga a mais pelo serviço, como o destinatário que recebe menos do que o esperado.

Dessa forma, a Wise destaca-se por ser uma grande defensora de taxas 100% transparentes. A empresa permite conhecer antecipadamente os custos totais da transferência, incluindo a taxa de câmbio média do mercado e restantes tarifas aplicáveis.

Como a Wise não utiliza intermediários para enviar dinheiro para o exterior, não precisa de se preocupar com custos ocultos. O valor exibido na simulação da transferência é a quantia total que o destinatário receberá.

Os bancos não mostram esse nível de transparência aos clientes nas transferências internacionais. As taxas de câmbio utilizadas pelas instituições bancárias geralmente incluem uma margem difícil de identificar porque está inserida no custo da conversão da moeda.

Para além disso, por enviar dinheiro através de intermediários que cobram as suas próprias tarifas pelos serviços prestados, os bancos não conseguem informar os clientes sobre o valor total da transferência. Assim, só saberá quanto pagou pela transferência quando o dinheiro chegar à conta do beneficiário.

Wise vs transferências bancárias internacionais: facilidade de uso

Para concluir uma transferência bancária internacional, precisa de seguir algumas etapas que envolvem o registo da conta, verificação, confirmação do pagamento, entre outras. A diferença é que algumas instituições oferecem recursos para que o processo seja concluído com mais rapidez. Por isso, comparámos a facilidade de uso da Wise com outros bancos tradicionais:

  • Wise: as contas podem ser configuradas através do site ou aplicação da Wise em poucos minutos. Para verificação da conta, é solicitado o upload dos principais documentos de identidade e residência. As transferências inteligentes são realizadas instantâneamente, com a maioria a chegar em até 1 dia útil. Normalmente o limite padrão para envio de dinheiro para o estrangeiro é de 6 milhões de euros. O envio de dinheiro para o exterior pode ser feito pela aplicação móvel e o cliente tem acesso ao suporte pela app, telefone ou e-mail;

  • Bancos: em alguns bancos a abertura da conta pode ser realizada online com os documentos para verificação enviados pelo site ou aplicação, mas a maioria ainda exige uma visita à agência. As transferências com os bancos para fora do espaço SEPA podem levar 5 ou mais dias úteis para serem concluídas. Os limites variam conforme o tipo de conta e instituição bancária. Também oferecem o serviço de envio de dinheiro internacional pela aplicação e suporte ao cliente online, por telefone ou ao balcão.

    Após comparar o serviço de transferência internacional da Wise com os bancos tradicionais, percebe-se que o envio de dinheiro para o exterior pela Wise é mais fácil e rápido. Tanto a abertura e configuração da conta como o envio da remessa pode ser feito no mesmo dia.

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Cobertura

A Wise permite enviar dinheiro para mais de 80 países e os clientes podem guardar e converter 53 moedas diferentes na sua conta multimoeda. Além disso, é possível realizar pagamentos e o valor é debitado automaticamente do saldo.

Em contrapartida, os produtos e serviços internacionais oferecidos por grande parte dos bancos são limitados a euros e dólares. Por isso, é comum que a transferência de valores em outras moedas se torne mais cara e demore para chegar ao beneficiário.

TransferWise vs transferência bancária internacional: vantagens e desvantagens

Tanto a TransferWise como os bancos apresentam vantagens e desvantagens em seu serviço de transferência internacional. Assim, para que possa escolher o melhor provedor para enviar dinheiro para o estrangeiro, elencamos os principais prós e contras dos dois tipos de serviço:


TransferWiseBancos tradicionais

Vantagens

  • Taxa de câmbio média do mercado sem margem

  • Taxas baixas e transparentes

  • Transferências rápidas

  • Envio em mais de 50 moedas diferentes

  • Transferências locais sem intermediários


  • Transferência segura e confiável

  • Atendimento e envio de remessas em agência física


Desvantagens

  • Taxas variam de acordo com o país de destino e moeda

  • Sem agência física

  • Taxa de câmbio com margem

  • Despesas SWIFT e taxas ocultas

  • Longo tempo de transferência

A Wise oferece transferências internacionais mais rápidas e económicas do que os bancos. A empresa aplica taxas mais baixas, transparentes e utiliza a sua própria rede de contas bancárias para enviar dinheiro para o exterior, eliminando os intermediários que tornam o processo mais caro e lento.

Conclusão

Embora recorrer à transferência com os bancos para enviar dinheiro para o estrangeiro seja a escolha mais fácil para quem já tem conta numa instituição, não é a melhor alternativa para quem procura rapidez e custos baixos nas suas transferências internacionais. Existem operadores que oferecem esse serviço com melhores condições.

As transferências internacionais não são os principais serviços dos bancos. Por não terem interesse em tornar o envio de dinheiro mais vantajoso para os clientes, as instituições utilizam métodos de processamento desatualizados, lentos e cobram taxas elevadas para realizar a transação.

É nesse cenário que operadores especializados no envio de dinheiro para o exterior se tornam a escolha mais inteligente. A Wise adota uma abordagem mais moderna para movimentar dinheiro entre os países, que se reflete em transferências rápidas e seguras, além de taxas baixas e transparentes.

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FAQ

A Wise é melhor que um banco?

A Wise não pode ser comparada a um banco, pois não oferece os mesmos serviços que uma instituição bancária. Mas no que diz respeito às transferências internacionais, a empresa oferece custos mais baixos, diversidade de moedas e melhores condições para o envio de dinheiro.

A Wise é um banco?

A Wise não é um banco. No entanto, está regulada de maneira semelhante a um banco tradicional para os serviços que presta em todos os países onde atua.

Como é que a Wise funciona?

A Wise funciona como uma plataforma financeira online para enviar e receber dinheiro do estrangeiro. Oferece serviços como conta multimoeda, cartão de débito internacional e conta empresarial internacional.

A Wise é segura para transferir dinheiro?

Sim, é seguro transferir dinheiro pela Wise. A empresa é autorizada pelo Banco Nacional da Bélgica para atuar como instituição de pagamentos e é regulada em todos os países onde opera.

A Wise é mais barata que os bancos?

Sim. Nas nossas comparações, a Wise apresentou taxas gerais e de câmbio significativamente mais baixas que os principais bancos de Portugal.

Por Ivo Borges
Atualizado em 29 de agosto de 2022