Os melhores cartões para viajar no Reino Unido em 2024
Desde que o Reino Unido saiu da União Europeia que as viagens para as ilhas britânicas passaram a exigir maiores cuidados e preparação, nomeadamente no que diz respeito à melhor forma de fazer pagamentos e levantamentos no país.
As transações feitas hoje no Reino Unido com um cartão português podem ter custos consideráveis - e às tarifas e comissões internacionais podem juntar-se ainda taxas de câmbio desfavoráveis, para converter os seus euros em libras. Daí a importância de considerar o melhor cartão para usar no Reino Unido antes de iniciar a sua viagem.
Neste artigo ficará a conhecer os melhores cartões para viajar no Reino Unido, ao mesmo tempo que poderá comparar os seus custos, funcionalidades, vantagens e desvantagens.
Para viajar por Inglaterra, Escócia, País de Gales e Irlanda do Norte e gerir o seu dinheiro da melhor forma.
Wise - o cartão de débito com excelente custo-benefício para o Reino Unido
Com o cartão de débito internacional da Wise pode viajar entre Portugal e o Reino Unido de forma cómoda e barata. E sem custos de manutenção.
Este cartão está associado a uma conta multimoeda, onde pode gerir o seu saldo em libras esterlinas, euros e dezenas de outras moedas. Desta forma, vai pode fazer sempre os seus pagamentos na moeda local e sem tarifas internacionais, quer esteja no Reino Unido ou em Portugal.
Levantar dinheiro também se torna mais simples, já que o cartão da Wise permite-lhe fazer o equivalente a 200€ de levantamentos gratuitos por mês, independentemente de estar em Londres, Lisboa, Edimburgo ou Liverpool. Depois de esgotar o seu plafond mensal de levantamentos sem comissões, aplica-se uma taxa de 1,75% + 0,50€ por levantamento - consideravelmente mais baixa do que as comissões aplicadas pela maioria dos bancos tradicionais no estrangeiro.
Para além disto tudo, na conta multimoeda associada ao cartão da Wise tem também acesso a detalhes bancários do Reino Unido e de outros países, para poder receber transferências das terras de sua majestade como se fosse um local.
Vantagens e desvantagens do cartão de débito da Wise
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Pagamentos gratuitos no Reino Unido ✅ Guarde e converta o seu saldo em libras, euros e dezenas de outras moedas ✅ 200€ / mês de levantamentos gratuitos em qualquer parte do mundo ✅ Detalhes bancários britânicos para receber transferências locais ✅ Gestão do cartão em tempo real através da app | ❌ Pode não ser aceite como caução contra despesas futuras ❌ Não permite fazer pagamentos a crédito |
O que é um cartão de viagem?
Um cartão de viagem permite, por norma, fazer transações no estrangeiro de forma mais competitiva que um cartão tradicional. Naturalmente que tudo vai depender do operador e do cartão que escolher, mas no caso da nossa seleção de melhores cartões para viajar para o Reino Unido existem vantagens consideráveis face aos cartões tradicionais.
Entre essas vantagens podem incluir-se pagamentos gratuitos ou mais baratos fora de Portugal, levantamentos com tarifas internacionais mais baixas ou mesmo inexistentes, taxas de câmbio próximas da taxa de câmbio comercial e programas de cashback e recompensas adicionais.
Os benefícios de um cartão de viagem são por norma mais evidentes fora da União Europeia e em países cuja moeda oficial não é o euro. É nas transações feitas nestes locais que as taxas internacionais tendem a ser mais altas e que os cartões de viagem podem fazer uma diferença significativa na gestão do seu orçamento.
Os 5 melhores cartões de viagem para Reino Unido comparados
| Tipo de cartão | Taxa de entrega / disponibilização | Taxa para levantamentos no Reino Unido | Taxa para pagamentos no Reino Unido | Taxa de câmbio | |
|---|---|---|---|---|---|
| Wise | Débito | 7€ | 200€ / mês de levantamentos gratuitos; 1,75%+0,50€ depois disso | Gratuitos (se tiver saldo em GBP) | Taxa de câmbio comercial |
| Revolut | Débito | Depende da morada e do plano de conta | 200€ - 2 000€ / mês de levantamentos gratuitos (conforme o plano de conta); 2% depois disso | Gratuitos (se tiver saldo em GBP) | Taxa de câmbio comercial |
| N26 | Débito | 0€ - 10€ | 0% - 1,7% (conforme o plano de conta) | Gratuitos | Taxa de câmbio comercial |
| Curve | Misto | 0€ - 4,99€ | 200€ - 600€ / mês de levantamentos gratuitos durante os dias úteis (conforme o plano de conta); 2% depois disso + 1,5% se o levantamento for feito durante o fim-de-semana | Gratuitos durante os dias úteis e dentro dos limites do plano de conta | Taxa de câmbio comercial |
| ActivoBank | Pré-pago | 15,60€ | 5€ | Gratuitos | Taxa de câmbio comercial |
Informação recolhida nos sites oficiais dos respectivos operadores a 29 de junho de 2023
Na tabela acima é possível analisar algumas das principais vantagens dos 5 melhores cartões para viajar no Reino Unido. Os cartões de débito dominam a tabela por apresentarem os custos mais competitivos no Reino Unido. Isto acontece porque apesar dos cartões de crédito serem frequentemente a opção mais conveniente para fazer transações no estrangeiro, são também quase sempre a escolha mais cara, com as taxas e comissões mais elevadas.
Em forma de breve resumo, que será aprofundado nas secções seguintes, há que salientar que o cartão da Wise tem um plano de conta único, sem qualquer mensalidade, associado a uma conta multimoeda onde pode guardar libras e euros. O cartão da Revolut também está associado a uma conta multimoeda, mas neste caso existem vários planos por onde escolher. O cartão N26 segue a mesma estratégia, disponibilizando diferentes tipos de contas, com funcionalidades acrescidas em função da mensalidade.
Fora dos cartões de débito, o Curve apresenta uma solução inovadora para agregar diferentes cartões: nos planos superiores é possível agregar mais cartões e aceder a limites de utilização superiores. Finalmente, o cartão pré-pago do ActivoBank não tem carregamentos obrigatórios e permite fazer pagamentos gratuitos no Reino Unido.
As funcionalidades de todos os cartões serão exploradas detalhadamente mais abaixo.
Obtenha seu cartão WiseDescubra outros provedores disponíveis
Quais são os diferentes tipos de cartões de viagem que existem?
Qualquer tipo de cartão pode ser um cartão de viagem. Basta para isso ter características especialmente adequadas para fazer transações no estrangeiro.
Existem três tipos de cartões de viagem:
Cartões de débito de viagem
Cartões de crédito de viagem
Cartões pré-pagos de viagem
Apesar destes três tipos de cartões terem características diferentes, todos eles podem funcionar como cartões de viagem e na secção seguinte vai ficar a perceber as vantagens de cada um deles.
1. Cartões de débito de viagem
Os cartões de débito de viagem permitem-lhe recorrer ao saldo corrente para fazer transações no Reino Unido, muitas vezes de forma mais barata que um cartão tradicional.
Incluímos três cartões de débito de viagem na seleção dos 5 melhores cartões para viajar no Reino Unido: Wise, Revolut e N26 - todos eles disponíveis em Portugal.
O cartão da Wise não tem qualquer anuidade ou custo de manutenção e está associado a uma conta multimoeda, onde pode gerir o seu saldo em libras, euros e dezenas de outras moedas. Desde que tenha saldo disponível em libras, não terá que pagar qualquer taxa ou comissão para fazer pagamentos com cartão no Reino Unido: todas as transações serão feitas na moeda local gratuitamente. Este cartão permite-lhe ainda fazer o equivalente a 200€ / mês de levantamentos gratuitos no Reino Unido ou noutro local. Para além disso, na conta multimoeda associada tem acesso a detalhes bancários britânicos para receber transferências bancárias como se fosse um local.
O cartão da Revolut também está associado a uma conta multimoeda, que lhe permite fazer pagamentos no Reino Unido diretamente em libras. Neste caso existem múltiplos planos de conta que fazem variar o montante de levantamentos gratuitos mensais a que tem direito (entre os 200€ e 2000€ por mês), bem como as operações de conversão de moeda que pode fazer sem custos extra.
No que toca ao cartão N26, ele não está associado a uma conta multimoeda, mas permite fazer pagamentos internacionais sem taxas em qualquer um dos seus planos de conta. Os levantamentos no Reino Unido têm uma taxa de 1,7% nos planos de conta mais baixo (N26 Standard - gratuito; N26 Smart - 4,90€ / mês) e são gratuitos nos planos mais altos (N26 You - 9,90€ / mês; N26 Metal - 16,90€ / mês).
Vantagens e desvantagens de usar cartões de débito de viagem no Reino Unido
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Pagamentos gratuitos em libras ✅ Guardar e converter saldo em libras e dezenas de outras moedas ✅ Levantamentos gratuitos no Reino Unido ✅ Maior controlo sobre as suas finanças no estrangeiro ✅ Gestão do cartão em tempo real através da app | ❌ Não são aceites por alguns operadores turísticos ❌ Não permite fazer pagamentos a crédito |
Como escolher o melhor cartão de débito para viajar no Reino Unido?
O melhor cartão de débito para usar no Reino Unido vai depender do tipo de uso que lhe pretender dar ao longo da sua viagem. Conforme faça mais levantamentos ou pagamentos, a melhor opção para si pode variar.
Para além disso, poderá ter no seu itinerário locais em que os pagamentos com cartão não são aceites ou onde existam poucas caixas automáticas para fazer levantamentos.
Neste artigo pode consultar os principais custos e vantagens de alguns dos melhores cartões de débito para viajar no Reino Unido. Antecipe os seus gastos e faça algumas contas aos gastos potenciais em taxas e mensalidades, de forma a escolher o melhor cartão para si.
Existe um limite de gastos com cartão de débito no Reino Unido?
Não, os limites de gastos do seu cartão são definidos pelo respetivo operador. Mas eventualmente também por si, já que vários cartões oferecem a opção de definir os limites diários ou mensais de gastos, por motivos de segurança, bem como o tipo de operações que quer bloquear ou desbloquear.
Obtenha seu cartão WiseSaiba mais sobre o cartão Revolut
2. Cartões pré-pagos de viagem
Os cartões pré-pagos de viagem partilham algumas funcionalidades com os cartões de débito, já que os gastos estão limitados ao saldo previamente carregado. No entanto, estes cartões por norma não permitem receber nem fazer transferências bancárias diretamente, sendo a conta associada um pouco mais limitada no que toca ao tipo de movimentações possíveis.
Estes cartões distinguem-se por lhe dar controlo total sobre o seu orçamento de viagem. No caso do cartão pré-pago internacional do ActivoBank, não existem carregamentos obrigatórios e os pagamentos feitos com o cartão no Reino Unido não têm qualquer comissão - nem é aplicada qualquer margem de lucro sobre a taxa de câmbio ao converter o seu saldo em euros para libras. Já os levantamentos têm uma tarifa fixa de 5€ por levantamento.
No que toca a anuidade, o ActivoBank cobra 15,60€ por ano, pela manutenção deste cartão. Através da aplicação pode gerir algumas funcionalidades de segurança, ativando ou desativando a autenticação 3D Secure, e bloqueando ou desbloqueando as compras no estrangeiro.
Vantagens e desvantagens de usar cartões pré-pagos no Reino Unido
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Pagamentos no Reino Unido sem taxas internacionais ✅ Controlo total sobre o orçamento de viagem ✅ Tarifa fixa nos levantamentos ✅ Segurança acrescida ✅ Transações à taxa de câmbio comercial | ❌ Dificilmente conseguirá alugar um carro com este cartão ❌ Opções de conta limitadas para fazer face a uma despesas imprevista |
Como escolher o melhor cartão pré-pago para viajar no Reino Unido?
Analise anuidade, taxa de levantamentos, taxa de pagamentos e o modo como funcionam os carregamentos - se são obrigatórios e qual o montante mínimo, caso exista.
Os cartões pré-pagos estão hoje bastante disseminados e não deverá encontrar grandes obstáculos para fazer os seus pagamentos e levantamentos no Reino Unido com este tipo de cartão. Apenas deve garantir que a rede do seu cartão é aceite no terminal de pagamento ou caixa automática - o cartão pré-pago internacional do ActivoBank, incluído na seleção dos melhores cartões para viajar no Reino Unido, pertence à rede Visa.
Existe um limite de gastos com um cartão pré-pago no Reino Unido?
Não, os gastos do seu cartão pré-pago estarão apenas limitados ao saldo previamente carregado e às definições adicionais de segurança implementadas no cartão por si ou pelo operador.
3. Cartões de crédito de viagem
Os cartões de crédito apresentam a grande vantagem de serem os cartões mais facilmente aceites por todo o tipo de negócios e terminais de pagamento, precisamente por permitirem fazer pagamentos a crédito - sem necessidade de comunicação direta com o seu banco para consulta do saldo disponível.
No entanto, a vantagem que traz a sua facilidade de uso, pode também ser o seu grande ponto negativo: com um cartão de crédito fica muito mais fácil ultrapassar o seu orçamento de viagem e contrair despesas para lá do que tinha planeado. Os cartões de crédito têm geralmente as maiores taxas de transação internacional, que podem ser bastante elevadas.
Entre os melhores cartões para viajar no Reino Unido selecionámos o Curve, que não sendo um cartão de crédito por si só, funciona como um agregador de cartões onde juntar o seu cartão de crédito. Desta forma, ao utilizar o cartão Curve, pode configurá-lo para que os pagamentos no Reino Unido fiquem associados ao seu cartão de crédito original.
Ao agregar um cartão de crédito ao Curve, vai beneficiar de várias vantagens interessantes para fazer transações internacionais: levantamentos gratuitos no estrangeiro, incluindo no Reino Unido, conforme o plano de conta que escolher e taxas de câmbio competitivas dentro do plafond do seu plano.
No plano de conta gratuito do Curve, tem direito a 200€ / mês de levantamentos gratuitos durante os dias úteis e um plafond de 1000€ mensais para gastar em transações internacionais com taxa de câmbio competitivas. Nos planos pagos os limites mensais são superiores, tanto no que diz respeito aos levantamentos gratuitos como no que toca a transações internacionais, e consegue aceder a um programa de cashback de 1%.
Vantagens e desvantagens de usar cartões de crédito no Reino Unido
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
✅ Aceite por quase todos os comerciantes e terminais de pagamento ✅ Programas de cashback e descontos associados ✅ Possibilidade de pagamentos para além do saldo disponível ✅ Pode funcionar como caução em caso de necessidade ✅ Opção prática e conveniente | ❌ Taxas elevadas ❌ Pode implicar o pagamento de juros |
Como escolher o melhor cartão de crédito para viajar no Reino Unido?
Escolher o melhor cartão de crédito para viajar no Reino Unido implica analisar várias variáveis: anuidade, taxas de levantamento fora do Espaço Económico Europeu, taxas de pagamentos internacionais, taxas de juros e eventuais descontos, seguros e programas de cashback associados.
O melhor cartão para si depende do seu plano de viagem e do tipo de transações que pretende fazer. Caso consiga antecipar o seu orçamento e a forma em que o planeia gastar, poderá fazer um cálculo aproximado dos custos e vantagens que terá com cada cartão.
Conclusão: qual o melhor cartão para viajar no Reino Unido?
O melhor cartão de viagem depende sempre dos seus planos e daquilo que quer privilegiar durante a sua viagem pelo Reino Unido.
No caso de preferir poupar dinheiro em taxas e comissões, os cartões de débito internacionais tendem a ser a melhor solução. Se der mais valor à conveniência, com acesso a um meio de pagamento sem limites, um cartão de crédito irá mais de encontro ao que procura.
Nas viagens pelo Reino Unido, os cartões da Wise e da Revolut acabam por destacar-se por lhe darem a oportunidade de gerir o seu saldo em libras e euros - e fazer pagamentos na moeda local durante a sua viagem, sem qualquer comissão associada.
Caso já saiba o seu orçamento e o tipo de transações que vai precisar de fazer, este guia poderá dar-lhe uma ajuda preciosa para antecipar as vantagens e desvantagens das várias opções que tem à sua disposição.
Obtenha seu cartão WiseSaiba mais sobre a Revolut
Melhores cartões para viajar para o Reino Unido - FAQ
Entre as várias opções disponíveis, destacam-se os cartões da Wise e da Revolut, com uma conta multimoeda associada para gerir o seu saldo em libras e euros e pagamentos sem taxas internacionais.
Pode fazer levantamentos sem custos com os cartões de débito de viagem da Wise, da Revolut ou do N26.
Sim, os cartões de débito são bastante comuns no Reino Unido.
Sim, desde que o operador do cartão esteja registado junto do Banco de Portugal ou de outro banco central europeu, estes cartões são totalmente seguros.