Wise vs Xe: qual a melhor opção?

A Wise e a Xe são duas das maiores empresas de transferências internacionais do planeta e nesta análise vai poder conhecer, em pormenor, os pontos fortes e fracos de cada um destes operadores especializados.

Toda a informação relevante para a comparação Wise vs Xe será apresentada em detalhe, incluindo custos, funcionalidades, segurança, velocidade e apoio ao cliente.

Siga a leitura para descobrir qual a melhor opção para si.

Wise vs Xe: Comparação lado a lado

A Xe tem mais rotas de transferência disponíveis, mas tanto a Wise como a Xe são bastante abrangentes e permitem enviar dinheiro para um grande número de países, incluindo aqueles que são mais populares em Portugal.

A Wise destaca-se pela sua conta multimoeda, que permite guardar e converter 53 moedas com um cartão de débito associado, e pelo facto de disponibilizar a sua plataforma e apoio ao cliente em português.

Ambas são empresas seguras e reguladas por múltiplas autoridades financeiras ao longo de vários países, para além de serem operadores experientes com vários anos de atividade.

A nível corporativo, a Xe apresenta múltiplas soluções de risco cambial, enquanto a Wise disponibiliza uma conta multimoeda adaptada ao mundo empresarial.

No final, o mais importante é entender as funcionalidades de que precisa e perceber em qual dos operadores elas estão disponíveis.

Resumindo: os principais pontos

• Taxa de câmbio: a Wise aplica a taxa de câmbio real (a mesma que pode consultar no Google), enquanto a Xe aplica uma margem variável sobre a taxa de câmbio.

• Tarifas: as tarifas da Wise variam de acordo com o tipo de transferência, moedas envolvidas e país de destino; já a Xe aplica uma tarifa única de 2 € nas remessas inferiores a 250 €.

• Velocidade: a maior parte das transferências da Wise chegam ao destino em 24h ou menos, tal como acontece em boa parte das transferências da Xe, apesar de algumas remessas poderem demorar até 7 dias úteis.

• Serviço: a Wise está disponível em português e outros 14 idiomas, enquanto a Xe disponibiliza as suas contas em 5 línguas, mas não em português.

• Segurança: tanto a Wise como a Xe são reguladas por múltiplas autoridades financeiras e oferecem serviços seguros.

• Avaliações: a Wise tem uma avaliação média superior no TrustPilot e tem também uma base maior de opiniões registadas (176 mil contra 54 mil da Xe).

Vantagens e desvantagens

Wise vs Xe: O veredito

A conta multimoeda da Wise, que permite guardar e converter 53 moedas diferentes, é uma boa ótima para quem viaja ou faz transações internacionais com frequência. O cartão de débito associado e o facto da empresa usar sempre a taxa de câmbio comercial, sem qualquer margem ou custo escondido, fortalecem ainda mais a oferta da empresa.

As transferências da Xe são rápidas e competitivas e a operadora apresenta um leque sólido de soluções corporativas, para empresas que têm que lidar com várias moedas frequentemente. No entanto, a ausência de suporte em português e a margem aplicada sobre a taxa de câmbio são uma desvantagem.

Tanto a Wise como a Xe permitem fazer transferências internacionais rápidas e seguras, mas a Wise tem algumas vantagens competitivas, que serão desenvolvidas ao longo do resto deste artigo.

Sobre a Wise e a Xe

A Wise já conta com mais de 10 anos de atividade e 13 milhões de clientes, mantendo a missão de reduzir os custos e os tempos de transferência das remessas internacionais, até estas se tornarem eventualmente gratuitas. A empresa tem vindo a alargar os seus serviços, oferecendo também contas multimoeda para particulares e empresas. A sua sede global fica em Londres, cidade onde também está cotada em bolsa.

A Xe é uma referência global para consultar informação cambial em tempo real, disponibilizando também serviços para transferências internacionais e soluções corporativas para otimizar conversões de moeda e transações internacionais. A empresa foi fundada em 1993, no Canadá, tendo sido adquirida pelo grupo Euronet em 2015. O grupo Euronet está cotado em bolsa na NASDAQ, nos Estados Unidos.

Como funcionam?

Wise

Através da plataforma digital da Wise, no site ou aplicação, é possível enviar dinheiro para 80 países, de forma rápida e segura.

Depois de criar a sua conta, processo que inclui uma verificação de segurança simples, siga estes passos para fazer uma transferência internacional:

1. Aceda à sua conta online;

2. Insira o valor que quer transferir ou o valor que pretende que seja recebido pelo destinatário;

3. Introduza os detalhes da conta bancária de destino ou o email do recipiente;

4. Verifique todos os detalhes da transferência;

5. Pague a transferência por cartão ou transferência bancária;

6. Confirme a transferência: o dinheiro está agora a caminho do destino!

Ao contrário dos bancos tradicionais, que recorrem à rede SWIFT para enviar dinheiro para o estrangeiro, a Wise desenvolveu a sua própria rede de contas bancárias locais. É esta rede própria que lhe permite movimentar dinheiro de forma mais rápida e barata, evitando custos e atrasos de intermediários no processo.

Xe

As contas da Xe também podem ser criadas a partir do site ou aplicação da empresa, sem custos.

Depois de concluído o processo de abertura de conta, é possível dar uma ordem de transferência de forma relativamente rápida:

1. No menu principal defina as moedas envolvidas na sua transferência e introduza o montante que quer enviar ou o montante que pretende que seja recebido no destino;

2. Confira a taxa de câmbio e a tarifa que lhe é apresentada.

3. Clique em “New Transfer” para avançar com a transferência;

4. Introduza os dados do destinatário e os respetivos detalhes bancários;

5. Faça o pagamento da transferência;

6. Aprove a transferência: o dinheiro está agora a caminho do destino!

A Xe também desenvolveu a sua própria rede de pagamentos, que lhe permite enviar dinheiro de forma mais rápida e barata que os bancos tradicionais.

Tarifas Wise vs Xe

Os custos das transferência Wise estão estruturados da seguinte forma:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio aplicada é a taxa de câmbio comercial

• A tarifa da transferência é variável (a partir de 0,41%) e depende das moedas, países e método de pagamento

Já os encargos das transferência Xe funcionam como indicado abaixo:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio aplicada pela empresa inclui uma margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Tarifa única de 2 € nas transferências inferiores a 250 € feitas a partir de contas registadas na União Europeia

Tanto a plataforma da Wise como a da Xe permitem simular uma transferência e perceber exatamente o montante que vai ser recebido no destino. Consultar esta informação é particularmente importante porque grande parte dos operadores especializados, como é o caso da Xe, incluem uma margem sobre a taxa de câmbio real. Por isso, só depois de comparar o montante que é entregue no destino, depois de deduzidas tarifas e aplicada a taxa de câmbio, é que é possível saber exatamente quanto vai custar a sua remessa.

É precisamente isso que vamos fazer na secção seguinte: simular transferências em algumas rotas populares para perceber qual o operador mais barato.

Wise vs Xe: qual é a mais barata?

Os operadores especializados são, na maioria das vezes, uma solução mais rápida e barata face aos bancos tradicionais, ao mesmo tempo que tornam o processo mais simples e intuitivo.

Mas afinal, qual a empresa mais barata na comparação Wise vs Xe? Confira abaixo.

Simulações feitas a 28.10.2022

Wise vs Xe: qual é a mais rápida?

A maioria das transferências da Wise são entregues em 24 horas. E a Xe também permite enviar dinheiro em apenas um dia em boa parte das suas rotas.

Os dois operadores suportam transferências instantâneas. No caso da Wise, as transferências instantâneas representam mesmo uma porção muito significativa da totalidade de todas as remessas processadas (40%).

As remessas pagas por transferência bancária (em vez de cartão) tendem a demorar um pouco mais, e podem demorar alguns dias. No caso da Xe, esse prazo pode chegar aos 7 dias úteis.

O prazo que uma transferência demora a chegar ao destino depende do método de pagamento, mas também das moedas e países envolvidos, bem como do momento em que a transferência é feita.

Segurança

A Wise e a Xe são duas operadoras experientes e seguras, ambas reguladas por múltiplas autoridades financeiras.

A Wise tem uma autorização do Banco Nacional da Bélgica para desenvolver as suas operações na União Europeia, incluindo Portugal.

Já a Xe tem uma autorização do Banco Central Holandês para operar dentro da União Europeia.

Usabilidade

• Criar uma conta: a Wise e a Xe permitem criar uma conta de forma rápida e gratuita, através do seu site ou aplicação.

• Fazer uma transferência: os dois operadores permitem pagar as remessas por cartão ou transferência bancária; no caso da Wise também é possível pagar através do Google Pay.

• Formas de enviar dinheiro: a transferência direta para contas bancárias é o método privilegiado por Wise e Xe, mas a Xe também permite fazer levantamentos em numerário, na sua rede de agentes, nalguns tipos de transferência.

• Idiomas: A Wise disponibiliza as suas contas e suporte ao cliente em português, mas não a Xe, que tem a sua aplicação disponível em inglês, francês, espanhol, holandês e alemão.

• Montantes mínimos e máximos: a Wise permite fazer transferências até 6 milhões de euros; na Xe pode transferir um máximo de cerca de 400 mil euros, de forma direta na plataforma, ou contactar a equipa especializada da empresa para enviar uma remessa superior. Tanto a Wise como a Xe permitem enviar montantes muito pequenos (inferiores a 10 €).

Moedas suportadas

A Wise suporta 53 moedas e permite enviar dinheiro para 80 países, enquanto a Xe suporta 96 moedas e permite fazer transferências para 130 países.

Conclusão

Tanto a Wise (antiga TransferWise) como a Xe permitem enviar dinheiro para dezenas de países, de forma rápida e segura. A Xe distingue-se pela grande abrangência, incluindo 130 países nas suas operações, mas as tarifas baixas e transparentes da Wise fazem dela a opção mais competitiva nas rotas simuladas nesta análise.

O suporte em português da Wise, juntamente com uma conta totalmente traduzida e adaptada, também diferenciam as duas empresas: a Xe disponibiliza uma versão portuguesa para o seu site, mas não para as suas contas, aplicação e apoio ao cliente, o que pode ser um entrave para quem não se sente à vontade numa língua estrangeira.

Finalmente, no segmento empresarial, a Xe tem um portefólio de serviços mais alargado, mas a conta multimoeda da Wise, que permite guardar e converter 53 moedas e também está disponível para particulares, é uma opção inovadora que deve ter em conta.