Review dos serviços da OFX

A OFX é uma empresa australiana que também opera na União Europeia. E se movimenta dinheiro além-fronteiras com alguma frequência poderá estar interessado em saber mais sobre os seus serviços.

Neste review vamos cobrir tudo o que precisa de saber sobre a OFX: serviços disponíveis em Portugal, preços e taxas, segurança, rapidez, como criar uma conta e muito mais.

OFX: Principais características

• Transferências internacionais através do site ou aplicação

• Possibilidade de agendar transferências com taxa pretendida

• Conta multimoeda sem custos de manutenção disponível para empresas

• Serviços de gestão de risco cambial

• Serviços totalmente digitais

Principais números

• Fundada na Austrália em 1998 e cotada na bolsa de Sydney desde 2013

• +130 mil milhões de euros movimentados desde a fundação

• Transferências em +50 moedas para +170 países

• Tem escritórios em Londres, Dublin, Sidney, Auckland, Hong Kong, Singapura, Toronto e San Francisco

Vantagens

• Operador especializado com muitos anos de experiência

• Grande quantidade de moedas disponíveis

• Suporte especializado disponível 24/7

• Múltiplas ferramentas e serviços de câmbio disponíveis

• Totalmente regulada nos mercados onde opera

Desvantagens

• Serviços não estão disponíveis em português

• Conta multimoeda exclusiva para negócios e sem cartão associado para levantamentos e pagamentos

• Taxa de câmbio aplicada não é a taxa de câmbio comercial

• Métodos de pagamento limitados

• Serviços focados no mundo anglo-saxónico

Resumo geral

A OFX é um operador estabelecido e seguro. Apesar de não ter os seus serviços disponíveis em língua portuguesa, é uma empresa confiável para usar a partir da Europa e pode ser uma alternativa competitiva face aos bancos tradicionais no envio de certas remessas para o estrangeiro. Uma transferência nas moedas mais comuns demora normalmente 1-2 dias a chegar ao destino (3-5 no caso de moedas menos transacionadas).

No segmento empresarial permite também receber transferências com uma conta multimoeda, que inclui detalhes bancários de vários países. Esta conta não está, no entanto, disponível para particulares que só podem enviar dinheiro a partir da plataforma, mas não conseguem receber transferências.

Quanto posso poupar com a OFX?

Recorrer a um serviço especializado pode ser uma forma bastante mais barata de enviar dinheiro para o estrangeiro, quando comparado com os custos dos bancos tradicionais para uma transferência não SEPA.

Ao contrário dos bancos tradicionais, que podem ter custos escondidos, a OFX permite simular a sua transferência para saber quanto vai pagar e quanto vai ser recebido no destino. No entanto, a taxa de câmbio aplicada pela OFX faz com que as transferências bancárias consigam ser mais baratas em várias simulações, mesmo depois de aplicadas as suas comissões elevadas.

A quantidade de dinheiro que pode poupar depende de vários fatores, nomeadamente montante da transferência, moedas envolvidas e país de destino. Na tabela abaixo pode ter uma ideia de como a OFX se compara com um dos principais bancos portugueses.

Simulações de transferência feitas a 11.01.2023

Face às rotas e valores analisados, a OFX acabou por só se mostrar mais competitiva na transferência de 1000 € para os Estados Unidos e para o Reino Unido. Ainda assim há que ter em conta que a maioria dos bancos, Caixa Geral de Depósitos incluída, não têm um simulador de transferências disponível online e por isso às comissões apresentadas no preçário podem não incluir todos os custos da transferência.

Sobre a OFX

A OFX é uma empresa especializada em serviços de câmbio e transferências internacionais. É um operador bastante experiente, tendo iniciado as suas atividades na Austrália em 1998.

Disponibiliza serviços para empresas e clientes particulares, tendo uma presença mais forte no mundo anglo-saxónico.

Transferências internacionais

As transferências internacionais da OFX podem ser competitivas para alguns montantes e destinos fora da zona SEPA. É possível fazer transferências únicas ou configurar pagamentos recorrentes. Também pode falar com um agente especializado para esclarecer qualquer dúvida.

As transferências em euros acima dos 5 000 € são geralmente isentas de comissões. No entanto, a taxa de câmbio praticada, acima da taxa de câmbio comercial, faz com que o serviço de transferências da OFX nem sempre seja a melhor opção.

Ideal para: quem pretende falar com um agente especializado antes de concluir a sua transferência.

Conta multimoeda para empresas

A conta empresarial multimoeda da OFX permite gerir o saldo em euros, libras esterlinas, dólares americanos, dólares canadianos, dólares australianos, dólares de Singapura, dólares de Hong Kong e ienes japoneses.

Não tem um cartão associado mas pode ser integrado com software de contabilidade e tem como grande vantagem os detalhes bancários de vários países para poder receber pagamentos como uma empresa local em vários mercados, sem necessidade de operações de câmbio.

Ideal para: empresas que operam no estrangeiro ou estejam a considerar expandir-se para um dos países onde a OFX fornece detalhes bancários.

Gestão de risco cambial

Os serviços mais avançados da OFX permitem gerir o risco cambial através de contratos a termo e agendamentos de transferências a taxas de câmbio pré-definidas, que são concretizadas quando o mercado atinge o valor pretendido.

Estes dois serviços permitem reduzir o risco associado aos mercados de câmbio. Os contratos a termo podem ter prazos entre os 2 dias e os 12 meses. O agendamento com objetivo de câmbio pré-definido pode prolongar-se até 6 meses.

Empresas que movimentem quantias consideráveis de dinheiro no estrangeiro podem falar com um especialista da OFX para serviços mais complexos, ajustados às suas necessidades.

Ideal para: particulares e empresas que não tenham urgência na sua transferência internacional e negócios que movimentem quantias consideráveis em moeda estrangeira.

Suporte especializado 24/7

Com a OFX é possível fazer uma transferência de forma completamente autónoma, através do site ou aplicação, mas também existe uma equipa de apoio especializada disponível 24 horas por dia.

Os agentes podem ajudar a acertar os detalhes e as taxas da transferência, clarificar opções de pagamentos e esclarecer dúvidas sobre serviços mais complexos. Este apoio é feito em inglês, o que pode não ser a opção ideal para clientes portugueses que não se sintam totalmente à vontade nesta língua.

Ideal para: quem quer fazer transferências de alto valor com tranquilidade e se sente à vontade a falar em inglês.

Como é que a OFX funciona?

A OFX tem a sua própria rede de contas bancárias, espalhadas por vários países, o que faz com que a empresa não tenha que recorrer a transferências SWIFT. Assim, ao transferir dinehro através da OFX, a empresa vai usar uma das suas contas bancárias no país de destino da transferência, evitando bancos intermediários. A rede SWIFT é uma das razões para o custo e demora nas transferências de dinheiro além-fronteiras através de um banco tradicional.

Apesar da OFX não cobrar nenhum tarifa de transferêcia a partir de determinados valores, aplica uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial, fazendo com que as suas transferências nem sempre sejam competitivas.

A OFX é segura?

Sim, a OFX é regulada pelas autoridades financeiras de vários países onde opera e é também uma empresa cotada em bolsa, cuja atividade é altamente escrutinada.

Para além disso, tem vários mecanismos implementados para assegurar a segurança das suas operações, incluindo sistemas anti-fraude, encriptação e proteção de identidade.

O serviço de apoio especializado às transferências, disponível 24/7, também permite que qualquer pessoa esclareça todas as suas dúvidas e antecipe o processo antes de efetuar uma transferência.

As taxas e custos da OFX

A estrutura de custos das transferências internacionais da OFX passa por dois fatores:

• Tarifa de transferência

• Taxa de câmbio

A tarifa de transferência pode ser simulada no site da empresa e não se aplica sobre as transações mais avultadas: no caso dos envios em euros, as transferências são isentas de comissão a partir dos 5000 €.

Mas é a taxa de câmbio que tende a ser o principal custo das transferências com a OFX, com uma margem de lucro considerável sobre a taxa de câmbio comercial. A qualquer momento pode simular uma transferência e comparar a taxa de câmbio apresentada com aquela que é apresentada pelo Google ou um site de informação financeira.

Simulações de transferência efetuadas a 28.08.2022

Já os custos dos serviços mais complexos de gestão de risco cambial devem ser solicitados diretamente à OFX.

Taxa de câmbio da OFX

A OFX aplica uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial. Essa margem diminui progressivamente em função do valor da transferência.

Na tabela abaixo pode comparar as taxas de câmbio da OFX com as taxas de câmbio comerciais do mesmo dia.

Simulações de transferência efetuadas a 28.08.2022

Quanto tempo é que demoram as transferências com a OFX?

As transferências com a OFX demoram entre 1 a 5 dias.

As moedas mais comuns demoram por norma 1-2 dias a chegar ao destino, sendo que muitas vezes também existe a opção da transferências chegar no próprio dia.

Já as moedas menos transacionadas a nível global demoram entre 3 a 5 dias.

Vantagens da OFX

• Operador especializado, seguro e regulado

• Suporte disponível 24/7 com agentes especializados

• Conta multimoeda para empresas

• Ferramentas de gestão de risco cambial

Desvantagens da OFX

• Taxas de câmbio com margens de lucro

• Indisponível em português

• Meios de pagamentos limitados

• Conta empresarial multimoeda sem cartão associado

Como usar a OFX

A maioria das pessoas pagam as suas remessas com a OFX através de transferência bancária:

1. Inicie a sua transferência na plataforma da OFX;

2. Faça uma transferência bancária com o seu número de referência de cliente OFX para a própria OFX - para financiar a transferência;

3. Completa a sua transferência na OFX depois da plataforma confirmar que recebeu o seu dinheiro.

Na sua primeira transferência será contactador pela equipa da OFX para esclarecer dúvidas e garantir que não existem percalços durante o processo.

Mesmo que não seja a sua primeira transferência pode sempre recorrer à ajuda da equipa especializada da OFX.

Para além das transferências tradicionais, tem também a hipótese de fazer contratos a termo, bem como configurar uma transferência para só ser feita a uma determinada taxa de câmbio pré-definida.

Métodos de pagamento

As transferências bancárias são o principal método de pagamento da OFX. No caso de clientes corporativos é possível pagar também por débito direto.

Sempre que configurar uma transferência vai receber um email com todos os métodos de pagamento disponíveis.

Métodos para receber transferências OFX

As transferências da OFX são enviadas diretamente para a conta bancária de destino.

Como criar uma conta com a OFX

Abrir uma nova conta na OFX é um processo relativamente simples que pode ser completado através do site ou aplicação da empresa.

1. Visite o site da OFX ou descarregue a aplicação da empresa;

2. Clique em “Register”;

3. Introduza os dados pessoais solicitados (nome, morada, contacto, montante que estima transferir, entre outros);

4. Submeta uma foto com um documento de identificação (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução) através do link fornecido pela OFX;

5. Depois da verificação de segurança da empresa está apto a fazer transferências.

Documentos de que vai precisar

Os documentos requeridos pode variar, mas geralmente a OFX aceita o cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução para confirmar a identidade de um utilizador individual.

No caso das contas empresariais será contactado pela equipa da OFX, que lhe comunicará toda a documentação necessário e lhe prestará o apoio necessário para completar o processo.

Quanto demora o processo de verificação?

Geralmente o processo de verificação eletrónica é bastante rápido. No caso de ser necessário enviar documentação adicional, a empresa deve dar-lhe uma resposta com o ponto de situação em poucos dias úteis.

Os limites da OFX

Os limites de transferência da OFX variam em função das moedas utilizadas. No caso das principais moedas da plataforma, como euros, dólares americanos ou libras, a empresa não apresenta publicamente um limite e afirma poder lidar com transferências de milhares de milhões de euros.

Moedas suportadas pela OFX

A OFX suporta 54 moedas diferentes e permite enviar dinheiro para dezenas de países.

Pode consultar a lista de moedas disponíveis aqui.

As opiniões sobre a OFX

A OFX tem mais de 4900 avaliações submetidas no Trustpilot, com uma avaliação geral de 4,0 em 5 possíveis, o que é considerado uma classificação muito boa.

De todas as avaliações submetidas, 78% são excelentes e 8% muito más.

Boa parte das avaliações negativas estão relacionadas com a demora das transferências e contas encerradas em virtude da OFX ter considerado os utilizadores como tendo um “perfil de risco”. Praticamente todas as opiniões negativas merecem uma resposta da OFX, incluindo os detalhes de contacto para resolver o problema.

Nas avaliações positivas destaca-se a rapidez e simplicidade de processos, bem como o apoio e prontidão da equipa da OFX para que as transferências decorram da melhor maneira.

Acessibilidade 

A plataforma está disponível através do site e aplicação Android e iOS. Os sites têm uma versão para cada um dos principais mercados da OFX, incluindo um site dedicado à Europa.

Os serviços e informação da empresa estão apenas disponíveis em inglês.

Apoio ao cliente

A OFX tem vários números disponíveis 24/7, bem como um endereço de email para apoio ao cliente.

Alternativas à OFX

Caso a OFX não seja a opção certa para si, pode consultar abaixo algumas alternativas:

• Wise: transferências internacionais com tarifas baixas e transparentes, sempre à taxa de câmbio comercial, e com envios rápidos.

• Western Union: opção conveniente com uma rede bastante alargada de agentes, apesar das tarifas poderem ser elevadas.

• WorldRemit: vários opções para enviar e receber dinheiro, incluindo em países que muitas vezes não são cobertos pelos principais operadores.

Conclusão

A OFX é uma empresa bem estabelecida com muitos anos de experiência e vários serviços especializados. As transferências internacionais podem ser competitivas face aos bancos tradicionais em certas rotas e montantes, mas a taxa de câmbio aplicada pela empresa faz com que nem sempre sejam a melhor opção.

A possibilidade de falar com um agente especializado é um fator diferenciador, sobretudo em transferências de grande valor ou operações complexas. As ferramentas de gestão de risco cambial também podem ser atrativas.