Xe vs OFX: Comparação detalhada

Tanto a Xe como a OFX permitem fazer transferências internacionais a partir de Portugal, mas qual é a melhor solução?

Ao longo desta análise vai pode comparar as características dos dois serviços, incluindo custos, velocidade, apoio ao cliente, segurança e processos de transferência. Para que fique com uma noção precisa dos pontos fortes e pontos fracos de cada operador.

Continue a leitura para consultar a comparação detalhada Xe vs OFX e entenda as vantagens de cada empresa face às suas necessidades específicas.

Xe vs OFX: Comparação lado a lado

Pela tabela acima é possível perceber que a OFX e a Xe apresentam várias semelhanças: permitem fazer transferências internacionais para dezenas de países e estão licenciadas para operar em Portugal, apesar de não estarem disponíveis em português. Tanto as soluções para gestão de risco cambial como a conta empresarial também são oferecidas por ambas as empresas.

Uma das principais diferenças entre estes dois operadores especializados em transferências internacionais são os corretores ou intermediários especializados, disponibilizados pela OFX à distância de uma chamada em inglês, para ajudarem ou tratarem do envio da remessa por si. Outro ponto que separa as duas operadores é o número de rotas disponível, em maior número na OFX, mas que apenas fará diferença caso pretenda aceder a uma rota pouco comum, já que ambas permitem fazer transferências para os países mais procurados.

Para entender qual o melhor serviço, é fundamental ter em conta a operação específica que pretende efetuar, para perceber as funcionalidades que vão fazer a diferença para si.

Resumindo: os principais pontos

• Taxa de câmbio: Tanto a OFX como a Xe aplicam uma margem sobre a taxa de câmbio comercial, que afeta significativamente os custos finais da transferência.

• Tarifas: As tarifas de transferência da OFX e da Xe só se aplicam em transferências abaixo de um certo limiar. No caso da Xe esse limiar é de 250 €: transferências superiores estão isentas de tarifas. A OFX coloca, por norma, esse limiar nos 5000 €: transferências iguais ou superiores não implicam qualquer tarifa.

• Velocidade: 1-4 dias úteis é o tempo médio para a maioria das transferências de OFX e Xe - o tempo de entrega pode ser superior, sobretudo para transferências que envolvem moedas mais raras.

• Serviço: Nenhuma das empresas disponibiliza os seus serviços em português. A OFX foca-se exclusivamente no inglês, online e por telefone. A Xe oferece os seus serviços digitais em 5 línguas: inglês, francês, espanhol, holandês e alemão.

• Segurança: OFX e Xe são ambas reguladas, fazem parte de grandes grupos económicos e apresentam padrões de segurança elevados.

• Avaliações: A Xe está melhor neste capítulo com uma avaliação “Excelente” no TrustPilot, baseada em mais de 50 mil opiniões, enquanto que a OFX se fica pelo “Bom”, baseada em mais de 4 mil opiniões.

Vantagens e desvantagens

OFX vs Xe: O veredito

OFX e Xe apresentam muitas semelhanças nas suas funcionalidades e modelo de negócio: permitem enviar dinheiro para mais de 100 países e as remessas a partir de certo valor estão isentas de tarifas, sendo financiadas exclusivamente pelas margens aplicadas sobre as taxas de câmbio.

Nenhuma das empresas tem os seus serviços digitais disponíveis em português (os menus iniciais da Xe têm tradução portuguesa, mas não as contas propriamente ditas), com a Xe a suportar cinco línguas e a OFX apenas o inglês.

A OFX apresenta como grande diferenciador os seus serviços telefónicos, a partir dos quais é possível falar com um especialista, que por sua vez pode intermediar a transferência, executando todo o processo pelo cliente. Do lado da Xe, a possibilidade de pagar as transferências com cartão de débito ou crédito surge como uma vantagem, já que a OFX só recebe os seus pagamentos por transferência bancária.

Os serviços destas duas empresas partilham várias vantagens e limitações. Por isso, simular transferências específicas torna-se fundamental para decidir qual dos operadores escolher. Mais abaixo apresentamos esse tipo de comparação com todos os detalhes.

Sobre a OFX e a Xe

A OFX nasceu na Austrália, país a partir do qual se expandiu para o resto do mundo, contando hoje com oito escritórios em diferentes partes do mundo, quase todos em países onde o inglês é a língua oficial. Já ajudou mais de um milhão de pessoas a transferir dinheiro, desde a sua fundação, e é cotada em bolsa desde 2013.

A Xe é um dos sites mais populares do mundo para consultar taxas de câmbio e informação relacionada, em tempo real. Assim, para além dos serviços de transferências internacionais e gestão de risco cambial, também desenvolve serviços informativos a partir dos quais fornece dados a  outras empresas e instituições. Foi fundada no Canadá, em 1993, tendo sido adquirida pela Euronet em 2015.

Como funcionam?

OFX

Para transferir dinheiro com a OFX, deve primeiro criar uma conta. Pode fazê-lo online ou por telefone (em inglês) e deverá providenciar um documento de identificação para validar a sua identidade. Na primeira vez em que fizer uma transferência online, a equipa da OFX deverá contactá-lo para garantir que o processo ocorre sem complicações.

Siga estes passos para concluir uma transferência:

1. Aceda à sua conta digital ou telefone para o suporte da OFX;

2. Introduza os valores e rota da sua remessa para receber um orçamento para a sua transferência, incluindo taxa de câmbio e tarifa aplicável;

3. Insira os detalhes bancários do destinatário da transferência;

4. Bloqueie a taxa combinada;

5. Pague a sua remessa por transferência bancária;

6. Quando o pagamento chegar à OFX, a remessa será enviada para o destino!

A OFX tem a sua própria rede bancária para transferências internacionais, que lhe permite ultrapassar algumas das limitações da rede SWIFT, utilizada pelos bancos tradicionais. Este circuito alternativo permite à OFX evitar intermediários, reduzir custos e aumentar a velocidade das transferências.

Xe

Na Xe também deve criar uma conta antes de começar a fazer transferências. Pode fazê-lo através do site ou aplicação. Para validar a sua conta poderá precisar de digitalizar um documento de identificação, um comprovativo de morada e um extrato bancário, dependendo do seu caso específico.

Depois de criar a sua conta, siga estes passos:

1. No menu principal introduza o montante que quer enviar ou o montante que pretende que seja recebido no destino, juntamente com as respetivas moedas;

2. Analise a taxa de câmbio e a tarifa que lhe é apresentada.

3. Clique em “New Transfer” para avançar com a transferência;

4. Introduza os dados do destinatário e os respetivos detalhes bancários;

5. Proceda ao pagamento da transferência;

6. Confirme a transferência para pôr a remessa em andamento;

Tal como a OFX, a Xe desenvolveu a sua própria rede de pagamentos, que lhe permite enviar dinheiro de forma mais rápida (e muitas vezes mais barata) que os bancos tradicionais.

Tarifas OFX vs Xe

Os custos das transferências OFX funcionam assim:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio aplicada pela empresa inclui uma margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Existe uma tarifa única em algumas transferências abaixo de determinado valor (nas transferências em euros, a tarifa é por norma de 10 € e aplicável às remessas abaixo dos 5000 €)

A Xe estrutura os custos dos seus serviços de forma similar:

• Abrir uma conta pessoal é gratuita

• A taxa de câmbio aplicada pela empresa inclui uma margem sobre a taxa de câmbio comercial

• É aplicada uma tarifa única de 2 € nas transferências inferiores a 250 € feitas a partir de contas registadas na União Europeia

Apesar da OFX e da Xe aplicarem tarifas sobre as transferências abaixo de um certo limiar, é muitas vezes a taxa de câmbio aplicada que funciona como o fator decisivo para os custos de uma transferência.

Em ambas as plataformas é possível simular uma transferência, mesmo antes de registar uma conta, sendo a Xe um pouco mais intuitiva neste aspeto. Esse processo é fundamental para estabelecer diferenças entre dois operadores com tantos pontos em comum. E é precisamente isso que fazemos na secção seguinte, comparando a performance da OFX vs Xe face a quatro transferências específicas.

OFX vs Xe: qual é a mais barata?

Por norma, as empresas especializadas em remessas internacionais conseguem ser mais baratas que os bancos tradicionais. Mas há muitas exceções à regra e só simulando transferências específicas é possível perceber quão competitivo é um dado operador.

Na tabela abaixo pode comparar quatro transferências específicas, com destino ao Reino Unido e aos Estados Unidos, analisando o montante recebido no destino depois de deduzidas as respetivas tarifas e aplicadas as taxas de câmbio propostas, na OFX e na Xe.

Simulações feitas a 10.10.2022

OFX vs Xe: qual é a mais rápida?

Tanto a OFX como a Xe apresentam o período entre 1 e 4 dias úteis como o seu prazo de referência para a maioria das transferências.

A OFX demora 1 a 2 dias a entregar remessas nas suas rotas mais populares, depois de receber os fundos para transferência, fazendo com que o processo geral demore os referidos 1 a 4 dias úteis.

Como a Xe permite que as remessas sejam pagas por cartão de débito ou crédito, acaba por estar em vantagem na velocidade com que consegue movimentar dinheiro. Isto porque os pagamentos por cartão tendem a ser praticamente imediatos, permitindo encurtar o tempo de envio, e a OFX não suporta este método de pagamento.

Assim, apesar dos prazos de referência da OFX e da Xe serem os mesmos, fazer a transferência com a Xe será, à partida, mais rápido, quando optar por pagar a remessa por cartão de débito ou crédito.

Segurança

A OFX e Xe são empresas reguladas nos mercados onde operam, fazem parte de grupos empresariais cotados em bolsa, e têm muitos anos de experiência e atividade.

A OFX é regulada pela Australian Securities and Investments Commission para desenvolver produtos e serviços financeiros.

A Xe tem uma autorização do Banco Central Holandês para operar no Espaço Económico Europeu, no qual Portugal se inclui.

Usabilidade

• Criar uma conta: OFX e Xe oferecem processos relativamente simples para criar contas online, através do site ou aplicação. A OFX também permite criar uma conta através do telefone (em inglês).

• Fazer uma transferência: As remessas da OFX têm que ser pagas por transferências bancária, na maioria dos casos, enquanto que a Xe aceita transferências, mas também cartão de crédito ou débito como forma de pagamento. Na Xe, as ordens de transferência devem ser dadas online, mas na OFX também é possível dar ordens de transferência por telefone.

• Formas de enviar dinheiro: A Xe permite dois métodos de envio: diretamente para uma conta bancária e levantamento em numerário na rede de agente Xe (esta última forma de envio não está disponível para todas as transferências). No caso da OFX, as remessas são enviadas sempre para uma conta bancária.

• Idiomas: A OFX comunica com os seus clientes exclusivamente em inglês. A Xe disponibiliza os seus serviços em inglês, francês, espanhol, holandês e alemão (apesar de partes do site estarem traduzidas também em português, não é possível fazer transferências nesta língua).

• Montantes máximos: A OFX afirma não ter um limite máximo de processamento, sendo limitada unicamente por eventuais normais governamentais ou pelos limites dos bancos envolvidos. Na Xe, pode transferir cerca de 400 mil euros na plataforma online ou contactar a equipa especializada da Xe para enviar uma remessa superior.

Moedas suportadas

A OFX trabalha com 55 moedas e permite enviar dinheiro para 190 países, enquanto que a Xe suporta 96 moedas e permite fazer transferências para 130 países.

Conclusão

Tanto OFX como Xe oferecem soluções rápidas e seguras para enviar dinheiro para dezenas de países. As duas operadores têm muitas semelhanças, quer na forma como estruturam e cobram pelos seus serviços, quer na limitação de não disponibilizarem uma versão portuguesa das suas contas.

A possibilidade de recorrer a um especialista para fazer uma transferência, por telefone, é uma vantagem para a OFX, tal como o número de rotas que disponibiliza. No entanto, nas transferências analisadas, a Xe mostrou ser mais barata, pelo menos em certas rotas. O facto das transferências superiores a 250 € estarem isentas de tarifas também contribuiu para se apresentar mais competitiva na nossa análise.

Finalmente, a velocidade de transferência é similar na OFX e na Xe, com vantagem para a Xe, que permite pagamentos por cartão, o que acelera a maioria das remessas.