Revolut Review: saiba tudo

A Revolut é um banco digital que oferece a possibilidade de abrir uma conta multimoeda, associada a um cartão, e fazer a gestão do seu dinheiro através de uma aplicação móvel.

Com a Revolut, poderá enviar, receber e gastar dinheiro, localmente e no estrangeiro, fazendo a gestão da sua conta de forma totalmente digital. A empresa surgiu em 2015, no Reino Unido, e tem-se expandido globalmente, estando habilitada a operar em Portugal como um banco desde 2021. Distingue-se pelas taxas económicas e funcionamento simplificado e tem vindo a diversificar a oferta de serviços e funcionalidades nos últimos anos.

Nesta review vamos explorar tudo o que precisa de saber sobre a Revolut em Portugal, nomeadamente as funcionalidades e serviços que oferece, taxas, segurança e rapidez, assim como o processo de abertura de conta. Ficará também a conhecer alguns serviços alternativos, como a Wise e a Remitly.

No final da leitura, conseguirá avaliar todas as vantagens e desvantagens associadas à Revolut e perceber se os seus serviços são a opção ideal para si.

Revolut: Pontos-chave

• Soluções pessoais e empresariais;

• Soluções para menores de 18 anos e tutores;

• Conta multimoeda gerível através de uma app;

• Cartão físico disponível;

• Pagamentos fora da U.E. com taxas económicas;

• Transferências internacionais com taxas competitivas;

• Compras online em segurança com cartões virtuais;

Principais números:

• Fundada em 2015 no Reino Unido;

• + 200 regiões e países suportados;

• 29 moedas na aplicação;

• + de 25 milhões de utilizadores pessoais;

• + de 500 mil utilizadores business;

Vantagens:

✅ Gestão de dinheiro através de uma única app;

✅ Transferências internacionais práticas, económicas e seguras;

✅ Transferências nacionais gratuitas;

✅ Levantamentos gratuitos no estrangeiro;

✅ 4 planos disponíveis e uma larga oferta de funcionalidades extra;

✅ Cartão de débito;

✅ Cartões virtuais de utilização única;

✅ Serviços de investimento;

Desvantagens:

❌ Carregar a conta poderá demorar entre 1 a 3 dias úteis;

❌ Transferências internacionais são feitas pela rede SWIFT;

❌ Levantamentos têm um limite máximo mensal;

❌ Carregar a sua conta com cartão de crédito tem custos associados.

Resumo Geral

A Revolut é uma instituição financeira digital que oferece um serviço bastante completo e diversificado. As oportunidades vão desde ter uma conta multimoeda e um cartão físico com o qual pode fazer pagamentos no estrangeiro e levantar dinheiro até à possibilidade de enviar dinheiro para o outro lado do mundo ou fazer investimentos.

Apesar das vantagens gerais, é importante que analise as características específicas dos serviços que irá necessitar e os compare com outras instituições. Por exemplo, se necessitar de fazer transferências de dinheiro de forma rápida para fora da União Europeia, em determinados casos, a Revolut poderá não ser a opção mais vantajosa para si.

Quanto posso poupar com a Revolut?

Enviar dinheiro com a Revolut poderá ser uma boa alternativa aos bancos tradicionais. Através deste banco online, poderá usufruir da taxa de câmbio do mercado, durante os dias úteis e nas moedas mais comuns, e de tarifas de serviço baixas.

O valor que irá poupar nas suas transferências internacionais irá depender de vários fatores, nomeadamente do país para onde pretende enviar dinheiro e das moedas em causa.

Simulações feitas a 27 de fevereiro de 2023.

Como se pode verificar, a Revolut compensa em todas as transferências simuladas quando comparada à Caixa Geral de Depósitos. No entanto, recomenda-se que faça sempre comparações antes das suas transferências porque estes valores são variáveis.

Sobre a Revolut

A Revolut foi lançada em 2015, no Reino Unido, por Nik Storonsky e Vlad Yatsenko. Desde então, tem-se expandido pelo mundo fora com o objetivo de criar uma plataforma financeira sem fronteiras.

Atualmente, a Revolut oferece a possibilidade de gerir, gastar, transferir, pedir emprestado, investir e guardar o seu dinheiro em segurança numa aplicação simples e intuitiva que o acompanha no seu país e no estrangeiro. O banco online tem soluções adequadas para uso pessoal, mas também para empresas.

A empresa é conhecida pela variedade de serviços que oferece, destacando-se a facilidade de abrir uma conta e gerir dinheiro e, também, os pagamentos com cartão no estrangeiro com taxas relativamente baixas. As transferências internacionais destacam-se também por serem económicas e seguras.

A Revolut tem vindo a diversificar cada vez mais a sua oferta e está disponível em Portugal desde 2017, tendo ganho o estatuto oficial de banco em 2021.

Conta Multimoeda e Cartão Revolut 

A conta multimoeda da Revolut pode ser criada em poucos minutos, através de um dispositivo móvel, e possibilita-lhe guardar e gerir dinheiro em 29 moedas. Através do saldo da sua conta, é possível enviar dinheiro para mais de 200 países e regiões e fazer pagamentos tanto no seu país de residência como no estrangeiro. Caso opte pelo plano Standard, a sua conta não tem qualquer custo de abertura ou manutenção.

Associado a esta conta, o cliente poderá também ter um cartão físico sem qualquer custo de manutenção. Seja qual for o plano Revolut associado à sua conta, este cartão é gratuito, tendo apenas de suportar o custo de entrega (6.99 €) no plano Standard. Com o cartão Revolut, poderá fazer pagamentos em Portugal e no Estrangeiro, sendo que os pagamentos no exterior apenas são cobrados fora da zona Euro, podendo efetuar pagamentos em 150 moedas e com taxas de câmbio competitivas.

Óptimo para: pessoas que necessitem de gerir o seu dinheiro, especialmente se viajarem ou viverem no estrangeiro.

Transferências Internacionais 

Com a Revolut pode fazer transferências internacionais, a partir da sua conta,  para mais de 200 países e regiões, de forma segura e económica.

Durante os dias úteis, poderá converter as moedas mais populares à taxa de câmbio real. Estas transferências poderão ser instantâneas ou demorar até 5 dias úteis, depende do país para onde se está a enviar dinheiro.

Óptimo para: pessoas que vivem no estrangeiro ou tenham familiares a viver fora.

Cartões Virtuais 

Com a Revolut pode criar um cartão virtual de utilização única ou para várias operações a partir da app móvel. Este tipo de cartão permite que faça compras online de forma mais segura uma vez que não utiliza os dados do seu cartão permanente para realizar a compra.

Óptimo para: pessoas que façam compras online.

Revolut Business 

A Revolut dispõe de um serviço que engloba as vantagens de uma conta pessoal, mas com funcionalidades extra a pensar nas empresas. Assim como acontece com o serviço pessoal, a Revolut Business também lhe permite escolher entre 4 planos.

O plano Free é gratuito e sem custos de manutenção e foi pensado para facilitar a gestão do seu negócio, oferecendo funcionalidades específicas como a criação e controlo da faturação ou a conexão a programas de contabilidade. Em cada plano business, encontra diferentes funcionalidades.

Óptimo para: freelancers e PMEs.

Investimentos 

Com a Revolut poderá fazer investimentos através da sua conta e na própria app. Pode investir em ações, criptomoedas e metais preciosos

Óptimo para: pessoas que pretendam investir de forma simplificada.

Como funciona a Revolut?

A Revolut é um banco que permite ter uma conta bancária online, gerível através de uma aplicação e, se desejar, associada a um cartão de débito físico. Poderá ser uma opção mais vantajosa do que os bancos tradicionais por lhe permitir ter uma conta multimoeda, sem custos de manutenção (no plano standard). Permite-lhe ainda fazer pagamentos no estrangeiro e transferir dinheiro internacionalmente com taxas baixas.

As transferências internacionais com a Revolut são feitas através da rede SWIFT, como acontece com os bancos tradicionais. Desta forma, apesar de serem mais económicas, continuam sujeitas aos prazos praticados pelos bancos tradicionais.

A Revolut é segura?

Sim, a Revolut é segura e regulada pelo Banco Central Europeu. O seu dinheiro é regulado pelas autoridades do Banco da Lituânia, que sendo parte da União Europeia lhe garante a possibilidade de operar em todo o espaço económico comum. A Revolut monitoriza a sua conta para que consiga identificar transações suspeitas e para manter os dados bancários em segurança.

É com o objetivo de garantir a segurança do seu dinheiro que a Revolut pede aos seus clientes verificações extra e possibilita o congelamento dos cartões de forma rápida e eficaz em caso de necessidade.

Em Portugal, a Revolut encontra-se habilitada a operar ao abrigo do regime Livre Prestação de Serviços. Assim sendo, os depósitos captados em Portugal pela Revolut são constituídos na Lituânia e, como tal, são garantidos pelo Banco da Lituânia e não pelo Fundo de Garantia de Depósitos português. Desta forma, estão sujeitos ao regime de proteção de depósitos em vigor na Lituânia.

Custos Revolut 

A Revolut pode ser um serviço gratuito ou pago, dependendo do plano de adesão. Com o plano pessoal Standard, o serviço é gratuito.

Especificamente para transferências internacionais, o custo que terá de pagar por cada transferência envolve uma tarifa de serviço e uma taxa de câmbio quando a transferência exige conversão de moeda. As transferências SEPA são gratuitas.

A taxa de câmbio em transferências Não SEPA é variável, dependendo do plano de conta,  do montante já utilizado pela sua conta em conversões num dado mês e da operação ser feita a um dia útil ou durante o fim-de-semana. Já pelo serviço de transferência, a Revolut cobra uma tarifa para cobrir os custos da operação. A tarifa de serviço tem um custo a partir de 0,3%, sendo necessário fazer uma simulação na calculadora Revolut para saber exatamente qual o valor aplicado à sua transferência.

Simulações feitas a 27 de fevereiro.

Leia também: Como receber dinheiro do estrangeiro? Taxas e principais operadores

Taxa de Câmbio da Revolut

As taxas de câmbio da Revolut baseiam-se na taxa de câmbio real do mercado, mas podem conter uma taxa de lucro associada dependendo do montante da conversão, dia da semana, moedas em causa e plano de conta.

Com a Revolut, as taxas de câmbio aplicadas variam consoante o dia, a hora e a moeda que pretende converter e são aplicadas também consoante os planos. Antes de confirmar o câmbio, poderá ver o preço final e conferir as taxas aplicadas.

Durante a semana, a Revolut não cobra qualquer taxa pelo câmbio de moedas comuns, aplicando-se apenas uma taxa de 1% pelo câmbio de THB. Importa saber que a empresa considera uma semana como o período entre domingo, às 18h00, e sexta-feira, às 17h00, segundo a hora de Nova Iorque.

Já durante o fim de semana, compensa menos fazer câmbio de moedas. É aplicada uma taxa de câmbio de 1% a todas as moedas comuns e de 2% no caso de THB.

Assim sendo, a Revolut aplica a taxa de câmbio real, sem qualquer margem de lucro associada, durante os dias úteis, excepto quando já atingiu o limite do seu plano ou se estiver em causa a conversão de uma moeda mais rara.

Caso exceda o plafond de 1000 €/mês em operações de câmbio nos planos Standard e Plus será aplicada uma taxa de 0,5% ao montante acima destes limites. Já os clientes Premium e Metal têm câmbios ilimitados.

Taxas da Revolut

As taxas aplicadas pela Revolut variam de acordo com o seu plano. Confira as respectivas taxas associadas às operações principais de acordo com o plano subscrito.

Quanto tempo demora uma transferência na Revolut?

O tempo que demora uma transferência internacional pela Revolut é variável. Este irá depender da moeda em que está a enviar o dinheiro, do método de pagamento para realizar a transferência e do país para onde está a enviar a transferência. A empresa afirma que 63% das transferências com a Revolut chegam numa hora.

No entanto, a Revolut recorre à rede SWIFT para fazer as suas transferências internacionais, como acontece com os bancos tradicionais portugueses. Assim, a partir de Portugal, as transferências não SEPA podem levar entre 3 a 5 dias úteis para chegar à conta do destinatário.

As remessas enviadas a outros utilizadores da Revolut são instantâneas.

Vantagens Revolut 

✅ Transferências SEPA gratuitas;

✅ Taxa de câmbio sem margem de lucro durante a semana;

✅ Tarifas de serviços acessíveis;

✅ Acompanhamento da transferência disponível;

✅ Simplicidade de processos;

Desvantagens Revolut

❌ Transferência Não Sepa podem ser demoradas;

❌ Taxas extra ao fim-de-semana e em certas moedas;

❌ Plafond de câmbio nos planos mais baixos;

❌ Depósitos ou entregas em numerário indisponíveis.

Como utilizar a Revolut para transferências internacionais

Fazer uma transferência internacional com a Revolut é simples:

1. Descarregue a aplicação da Revolut;

2. Registe-se gratuitamente;

3. Adicione dinheiro à sua conta Revolut através do seu cartão ou conta bancária;

4. Selecione a sua moeda e o país de destino;

5. Introduza os detalhes do destinatário (regra geral, é necessário nome completo, número de conta bancária e o código do banco do destinatário, mas poderão ser exigidas mais informações).

Métodos de Pagamento

Para fazer uma transferência internacional terá de ter o dinheiro disponível na sua conta Revolut. Pode carregar a sua conta através de um cartão ou transferências bancária.

Métodos de Levantamento 

O destinatário receberá o dinheiro que lhe foi enviado na sua conta bancária ou diretamente num cartão. Caso o destinatário tenha uma conta Revolut, conseguirá fazer uma transferência para essa conta de forma gratuita e instantânea.

Brevemente, a Revolut irá também disponibilizar a opção de o destinatário receber dinheiro numa carteira digital.

Como criar uma conta

Para criar uma conta Revolut pode descarregar diretamente a aplicação da empresa ou ir ao site oficial e clicar em “registar-se”.

Após descarregar a app, deverá registar-se. Para tal:

1. Introduza o seu número de telemóvel;

2. Introduza o código que recebeu no seu telemóvel;

3. Selecione o seu país de residência;

4. Introduza os dados pessoais solicitados (nome, data de nascimento, morada, email);

5. Valide a sua identidade com uma fotografia rápida tirada através da app;

6. Crie um código de segurança;

7. Confirme que é cidadão português;

8. Selecione um documento válido para comprovar a sua identidade (documento de identificação, carta de condução, passaporte);

9. Confirme se Portugal é a sua única residência fiscal;

10.  Selecione que produtos pretende utilizar na Revolut;

11. Selecione o plano a que deseja aderir;

12. Caso deseje obter um cartão físico, siga os passos indicados pela app;

13. Carregue a sua conta com algum dinheiro;

14. A sua conta está criada!

Documentos necessário para criar uma conta 

Para criar uma conta pessoal, precisará de fazer o upload de uma digitalização do seu cartão de cidadão, carta de condução ou passaporte.

Leia também: Como abrir uma conta em Portugal como não residente

Quanto tempo demora o processo de verificação?

Na maioria dos casos, a sua conta pessoal será verificada de forma imediata após carregar os documentos exigidos.

Ainda assim, poderão ser exigidos documentos adicionais ou outro tipo de verificação de segurança, caso seja identificado algum potencial obstáculo à constituição da conta.

Limites Revolut 

A Revolut não tem limites associados ao montante das transferências para a maioria das moedas. No entanto, para certas moedas, poderá estar sujeito a limites impostos pelos parceiros de pagamentos. Através da app, quando estiver a realizar uma transferência, conseguirá perceber se terá algum limite associado.

Moedas suportadas 

A Revolut suporta 29 moedas na sua app móvel e possibilita transferências internacionais para mais de 200 países. Já no exterior, permite fazer pagamentos com cartão em 150 moedas.

Reviews da Revolut 

A Trustpilot já recebeu mais de 126 milhões de opiniões sobre a Revolut, com uma avaliação média de 4.3 (numa escala de 1 a 5), o que é considerada uma avaliação excelente.

Englobando todas as avaliações, 75% são excelentes e 10% muito más.

As reviews negativas da Revolut referem-se, no geral, a falhas na recepção do dinheiro, contas congeladas e falta de apoio por parte da equipa de suporte. A Revolut dá resposta a 98% das críticas negativas.

Já as reviews positivas, mencionam as taxas de câmbio económicas e a forma prática utilizar a Revolut fora do país assim como as transferências internacionais rápidas e económicas. A praticidade, a rapidez e a poupança são aspectos bastante destacados.

Acessibilidade da Revolut

Tanto o website como a app móvel da Revolut estão disponíveis em várias línguas, nomeadamente em português.  Também o apoio ao cliente está disponível em português.

Apoio ao Cliente da Revolut

O apoio ao cliente da Revolut é realizado por chat, através da app, e está disponível 24 horas por dia. Para entrar em contacto com a equipa de suporte, basta aceder à app móvel e ao seu perfil, clicando no círculo no canto superior esquerdo, selecionado de seguida “ajuda” e “nova conversa”. Os clientes Premium e Metal têm acesso a um apoio prioritário.

A Revolut disponibiliza também uma linha de apoio para a qual deverá ligar caso deseje bloquear o seu cartão +37052143608. No entanto, este número não permite realizar chamadas telefónicas e poderá dar apenas suporte através de informações gravadas.

Além destes serviços de apoio ao cliente, poderá encontrar várias respostas às suas dúvidas no centro de ajuda ou, ainda, explorar a Revolut Community, onde poderá ser ajudado por outros utilizadores.

Alternativas à Revolut 

Existem várias alternativas à Revolut disponíveis no mercado português. Recomenda-se que explore também as seguintes opções:

• Wise  - Conta multimoeda e transferências internacionais rápidas e à taxa de câmbio real do mercado;

• Paysend - Conta multimoeda e transferências internacionais de cartão para cartão rápidas e competitivas;

• Xe - Transferências internacionais competitivas para um alargado número de países.

Conclusão 

A Revolut é um prestador de serviços financeiros seguro, prático e competitivo para quem deseja gerir o seu dinheiro e, especialmente, para aqueles que viajam, vivem ou enviam dinheiro para o exterior. A empresa tem crescido exponencialmente e distingue-se no mercado internacional e em Portugal, oferecendo soluções para pessoas e empresas.

A sua conta multimoeda, gerida através de uma app, permite aos utilizadores guardar 29 moedas diferentes e fazer transferências internacionais de forma descomplicada.  Já o seu cartão físico, sem custos de manutenção, permite fazer pagamentos locais e no estrangeiro de uma forma bastante competitiva comparativamente aos bancos tradicionais.

No entanto, se deseja fazer transferências internacionais deverá sempre comparar as tarifas, a taxa de câmbio aplicada e o tempo de transferência com outros serviços. Uma vez que as taxas aplicadas são variáveis e dependem de vários fatores, uma rápida comparação antes de realizar as suas transferências nos simuladores disponibilizados online poderá ajudar a poupar dinheiro ou garantir uma entrega mais rápida.