Como é que o Nubank funciona em Portugal: Guia completo
O Nubank oferece serviços financeiros digitais para utilizadores finais e empresas, tendo nascido no Brasil e entretanto expandido a sua oferta para outros países da América Latina.
A empresa disponibiliza contas digitais, cartão de crédito, seguros, empréstimos e serviços empresariais. E neste guia vai poder entender em detalhe como funciona o serviço para quem se mudou, ou pensa mudar-se, do Brasil para Portugal.
Caso queira gerir o seu saldo em euros ou outras moedas estrangeiras e fazer pagamentos internacionais sem necessidade de conversão, deve também considerar as contas multimoeda da Wise ou Paysend.
Continue a leitura para descobrir tudo sobre como funciona o Nubank em Portugal, bem como as melhores alternativas disponíveis.
O que é o Nubank?
O Nubank é uma plataforma de serviços financeiros digitais de origem brasileira. Destaca-se pela sua conta digital sem taxas de manutenção e estrutura de custos simplificada, disponível na vertente pessoal e empresarial, bem como pelo seu cartão de crédito.
O portefólio de serviços oferecido pelo Nubank tem vindo a aumentar, com a empresa a disponibilizar agora também empréstimos, seguros e investimentos. Ao mesmo tempo que se expande para fora do Brasil, estando já presente no México e Colômbia.
O que é a conta Nubank?
A conta Nubank não é considerada uma conta corrente (equivalente às contas à ordem, em Portugal) nem uma conta poupança, apresentando-se como um híbrido dos dois: um conta de pagamentos, que permite ter alguma rentabilidade face ao dinheiro depositado, através da sua aplicação em Títulos Públicos Federais do Brasil ou Recibo de Depósito Bancário.
O Nubank está disponível em Portugal?
O Nubank não está presente em Portugal, concentrando a sua atividade na América Latina. No entanto, o seu cartão de crédito pode ser usado em Portugal e nos restantes países da União Europeia para fazer compras e levantamentos.
Existem algumas alternativas, como a conta multimoeda da Wise sem custos de manutenção mensal, que podem ser usada dos dois lados do Atlântico. A conta da Wise permite fazer levantamentos e pagamentos em euros, sem custos de conversão, e transferir dinheiro entre Portugal e o Brasil de forma rápida e barata.
Como é que o Nubank funciona?
Os serviços da Nubank estão disponíveis para todos os adultos com residência no Brasil, ao mesmo tempo que a empresa se encontra em processo de expansão para outros países da América Latina, nomeadamente a Colômbia e o México.
No Brasil, a conta digital não tem qualquer taxa de manutenção, nem cobra comissões por boa parte das operações bancárias mais comuns como transferências nacionais, depósitos ou recurso ao Pix (sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil).
Os levantamentos a débito (disponíveis apenas no Brasil) têm um custo de R$ 6,50 reais. As compras e levantamentos internacionais, que têm que ser feitas com o cartão de crédito, implicam uma taxa de 4% sobre os valores de câmbio definidos pelo Banco Central do Brasil, para além do IOF de 6,38% (Imposto sobre Operações Financeiras) e juros de 9,75% por mês.
Os cartões do Nubank são, por defeito, cartões de crédito, que podem ser usados para compras internacionais, online ou presencialmente. Para ativar a função de débito, deve entrar na aplicação da sua conta e clicar em “Pedir função débito”. No entanto, deve ter em atenção que a função de débito não vai funcionar em Portugal.
O Nubank recomenda ativar o “Aviso Viagem”, sempre que quiser usar o cartão fora do Brasil, seguindo estes passos:
Entre na aplicação do Nubank;
Clique no seu nome e depois em “Configurar Cartão”;
Ative a função “Aviso Viagem”.
Desta forma, o seu cartão está pronto para ser usado no estrangeiro, sem ser bloqueado por transações fora do padrão habitual.
É possível fazer transferências internacionais com o Nubank?
Sim, o Nubank estabeleceu uma parceria com a Remessa Online, uma empresa brasileira de transferências internacionais, de forma a permitir que os seus clientes enviem dinheiro para o exterior.
É possível enviar dinheiro para contas nas seguintes moedas: euros, dólares americanos, libras esterlinas, dólares australianos, dólares canadianos, francos suíços, ienes japoneses, pesos argentinos e pesos chilenos.
Para fazer uma transferência com o Nubank, deve seguir estes passos:
Entre na aplicação do Nubank e clique em “Transferir Internac.”;
Clique em “Enviar” e insira o valor que pretende transferir;
Selecione o país de destino e ser-lhe-á mostrado o valor na moeda de destino, com a taxa de conversão do Nubank / Remessa Online;
Clique em “Continuar” e será remetido para a plataforma da Remessa Online (onde poderá criar a sua conta ou iniciar sessão - caso já tenha conta);
Selecione a “história” da transferência (a Remessa Online classifica como “histórias” o registo das operações feitas na plataforma);
Insira os dados da conta de destino;
Confirme os detalhes da transferência;
Faça uma transferência interna para a conta indicada pela Remessa Online, de forma a financiar e finalizar a operação.
Os clientes Nubank têm direito a um desconto de 15% sobre as taxas administrativas da Remessa Online.
Custo das transferências internacionais no Nubank
As transferências internacionais feitas através da parceria entre a Remessa Online e o Nubank implicam três tipos de custos:
Custos administrativos (a partir de 1,54% e com desconto de 15% para clientes Nubank)
Tarifa variável de transferência (R$ 5,90 reais no caso das transações em euros inferiores a R$ 2 450)
Imposto sobre Operações Financeiras (0,38% para contas de terceiros; 1,1% para contas com o mesmo titular)
Vantagens e desvantagens do Nubank
O Nubank destaca-se pela sua conta e serviços digitais simplificados e de baixo custo no Brasil. No entanto, o uso desta conta no estrangeiro pode ter custos elevados e não ser a melhor solução para quem vive ou pretende viver em Portugal.
Vantagens do Nubank
Conta digital simplificada e sem taxas de manutenção
- 2 tipos de cartão de crédito: sem anuidade ou com cashback
Transferências e depósitos no Brasil sem comissões
Desvantagens do Nubank
- Custos elevados nas transações internacionais
- Não permite guardar euros
Função débito indisponível no estrangeiro
Caso pretenda permanecer em Portugal, ou noutro país europeu, por algum tempo, existem operadores, como a Wise ou a Paysend, que podem ser uma boa alternativa ao Nubank. Para além de lhe permitirem gerir o seu saldo em euros e noutras moedas estrangeiras, também permitem fazer transações internacionais sem custos adicionais e não são abrangidos pelo IOF brasileiro.
Alternativas ao Nubank
Como referido anteriormente, o Nubank tem algumas limitações para quem pretenda fazer uso da sua conta no estrangeiro, nomeadamente em Portugal. No entanto, existem algumas opções mais baratas que deve ter em conta e que lhe explicaremos em seguida.
Conta multimoeda Wise
Tal como o Nubank, a Wise tem uma conta sem taxas de abertura ou manutenção, mas como uma diferença muito significativa: permite guardar e converter mais de 50 moedas diferentes, incluindo euros, dólares americanos e libras esterlinas.
Com esta conta pode fazer levantamentos e pagamentos em Portugal e no estrangeiro sem comissões e ainda enviar dinheiro para o Brasil de forma rápida e barata, à taxa de câmbio real.
O cartão internacional associado à conta multimoeda é um cartão de débito e por isso não implica qualquer tipo de juros. Com ele pode viajar sem preocupações porque a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial.
Paysend
A Paysend também lhe permite guardar euros e outras moedas estrangeiras sem qualquer mensalidade. Apesar de não ter uma disponibilidade de moedas tão abrangente como a Wise, tem a vantagem de permitir enviar dinheiro para o Brasil em poucos minutos (diretamente para cartões Visa).
Com a conta Paysend, pode pedir um cartão de débito e associá-lo a qualquer uma das oito moedas disponíveis na conta, para poder fazer transações internacionais sem custos de conversão.
Como receber dinheiro com o Nubank
O processo para receber dinheiro com o Nubank vai depender de se tratar de uma transferência nacional (entre duas contas brasileiras - TED ou DOC) ou internacional.
Para receber dinheiro de outra conta brasileira só tem de fornecer ao remetente os dados necessários para que este conclua a sua transferência TED (Transferência Eletrónica Financeira) ou DOC (Documento de Ordem de Crédito).
Tal como acontece no envio de dinheiro para o exterior, o Nubank trabalha em parceria com a Remessa online para que seja possível receber transferências internacionais na sua conta:
Entre na aplicação do Nubank e clique em “Transferir Internac.”
Clique em “Receber”;
Depois de ler a informação apresentada, clique em “Ir para Remessa Online”;
Vai ser remetido para a plataforma da Remessa Online onde deve iniciar sessão ou criar uma nova conta;
Selecione a moeda e motivo da transferência;
Copie os dados bancários apresentados pela Remessa Online e envie-os para o remetente da transferência internacional, para que este possa concluir a operação.
Quais os dados que tenho que fornecer ao remetente?
Para receber dinheiro no Nubank de outra conta brasileira, deve fornecer os seguintes dados ao remetente da transferência:
Nome completo e CPF ou CNPJ
Tipo de conta (conta de pagamentos)
Detalhes bancários (agência, conta e código do banco)
Já no caso das transferências internacionais, deve enviar para o remetente os dados fornecidos pela Remessa Online, depois de seguir o processo indicado na secção anterior.
Como levantar dinheiro com o Nubank em Portugal
Para levantar dinheiro em Portugal com o Nubank, deve recorrer ao cartão de crédito da empresa (a função de débito não está disponível nas transações internacionais) e dirigir-se a uma caixa automática que não seja exclusiva de um determinado banco, como as caixas multibanco presentes em todas as localidades.
Ao usar o cartão de crédito da Nubank em Portugal terá que pagar o IOF de 6,38% e ainda uma taxa de 4% sobre o câmbio comercial, podendo também aplicar-se juros de 9,75% ao mês.
Como solicitar um cartão do Nubank?
Todas as pessoas que abram uma conta digital no Nubank têm o seu registo automaticamente analisado para perceber se são elegíveis para o cartão de crédito Nubank. Caso sejam aprovadas, receberão um convite para o cartão.
Depois de ver o seu cartão aprovado, poderá ativar a opção de débito na aplicação.
A análise de elegibilidade do Nubank baseia-se na informação disponibilizada por outros bancos, dados públicos e critérios internos.
Vale a pena manter o meu cartão Nubank em Portugal?
Tendo em conta que o cartão de crédito Nubank tradicional não tem qualquer anuidade, não existe qualquer desvantagem em guardá-lo para uma emergência (no caso do cartão Nubank Ultravioleta a situação é diferente porque existe uma mensalidade de R$ 49 reais).
De qualquer forma, o cartão Nubank não é a melhor opção para fazer pagamentos ou levantamentos regulares em Portugal. Isto porque o obriga a pagar pela conversão de reais para euros em todas as transações que fizer, para além do IOF de 6,38%.
Como alternativa mais prática e barata, pode pedir um cartão de débito internacional da Wise sem anuidade. Este cartão está associado à conta multimoeda da Wise, onde pode guardar euros, dólares americanos ou libras esterlinas, e fazer pagamentos e levantamentos sem custos de conversão nem IOF.
A aplicação do Nubank
O Nubank funciona de forma exclusivamente digital e por isso a aplicação é alvo de atualizações frequentes, de forma a reforçar a segurança e tornar a gestão de conta mais intuitiva.
Disponível para Android e iOS, a aplicação permite consultar o histórico de notificações, para que possa rever movimentos passados, aprovações de pagamento ou outro tipo de avisos recebidos. Também é possível falar com a equipa de atendimento ao cliente através da aplicação, independentemente da hora ou dia da semana.
Para garantir a segurança da aplicação e das suas contas, o Nubank recorre a criptografia, limitação de acessos, autenticação de dois fatores e reconhecimento facial automatizado.
Quanto tempo demora uma transferência com o Nubank?
Os prazos das transferências Nubank dependem do tipo de operação que quer fazer: nacional ou internacional.
Transferências nacionais
Para fazer uma transferência da sua conta Nubank para outra conta brasileira tem duas opções disponíveis: Pix e TED.
As transferências Pix são instantâneas, chegando à conta de destino em poucos segundos.
Já as TEDs (Transferência Eletrónica Disponível) são entregues no mesmo dia, caso a ordem de transferência seja dada até às 17h de um dia útil. Caso contrário, são entregues no dia útil seguinte.
Em ambos os casos, os tempos de entrega são comuns a todo o sistema bancário brasileiro.
Transferências internacionais
As transferências internacionais efetuadas através da parceria do Nubank com a Remessa Online demoram até 1 dia útil, podendo ser entregues instantaneamente em certos casos.
No entanto, a Remessa Online (que opera as transferências internacionais do Nubank) suporta apenas 9 moedas, como referido anteriormente.
Caso precise de fazer transferências noutras moedas, a Wise oferece-lhe uma plataforma alternativa e robusta que suporta mais de 50 moedas diferentes.
Limites de transferência do Nubank
As transferências entre contas brasileiras não têm um limite pré-definido, mas poderão ser bloqueadas na origem ou destino caso a operação seja considerada anómala por alguma das instituições envolvidas.
Em 2021 o Banco Central do Brasil decidiu limitar as transferências noturnas (entre as 20h e as 6h) feitas através do Pix ou por boleto bancário (instrumento de pagamento do sistema bancário brasileiro) a um máximo de R$ 1000 reais. Esta limitação tem como objetivo reforçar a segurança dos clientes bancários e aplica-se também ao Nubank nas transações entre utilizadores finais, mas não quando existe uma empresa envolvida.
Nas transferências internacionais, o limite de envio vai depender do tipo de registo feito na Remessa Online, que tem uma parceria com o Nubank para este tipo de operação. Com um registo simples, existe um limite de transferências de R$ 90 mil reais por dia e de R$ 180 mil reais por ano. Caso precise de enviar valores superiores pode fazer um registo completo, fornecendo dados adicionais, e o limite será estabelecido em função do seu património e rendimentos.
Limites de transferência Nubank
| Limite Diário | Limite Anual | |
|---|---|---|
| Transferências nacionais | Ilimitado | |
| Transferências internacionais - Registo simples | R$ 90 mil reais | R$ 180 mil reais |
| Transferências internacionais - Registo completo | n.a. | Em função dos rendimentos e património declarado |
É possível utilizar o Nubank sem ter outra conta bancária?
Sim, a conta digital do Nubank funciona de forma autónoma e suporta depósitos e transferências para carregar a conta.
Apesar de não ser tecnicamente um banco, o Nubank disponibiliza muitos dos serviços frequentemente associados aos bancos tradicionais.
O Nubank é seguro?
O Nubank é regulado pelo Banco Central do Brasil como instituição financeira, ou seja, está apto para receber e fazer transações, bem como aplicação de dinheiro em reais ou qualquer outra moeda, para além de poder guardar os valores de pessoas, empresas ou outro tipo de organização.
Desta forma, o Nubank tem um nível de escrutínio similar ao de um banco tradicional nos serviços que oferece e obedece a todas as regras do Sistema Financeiro Nacional do Brasil.
Atualmente, o Nubank conta com mais de 25 milhões de clientes e um amplo investimento em segurança e combate à fraude, que se refletem nas múltiplas camadas de proteção presentes na aplicação e movimentações financeiras que desenvolve.
Conclusão
O Nubank tem visto a sua popularidade crescer rapidamente, graças à sua conta digital sem custos de manutenção e estrutura de custos simplificada que lhe permitiu atrair mais de 20 milhões de clientes na América Latina.
No entanto, recorrer a uma conta Nubank em Portugal implica custos elevados, já que é um produto indicado sobretudo para uso doméstico, sem possibilidade de guardar euros. Em alternativa, pode explorar as contas multimoedas da Wise ou da Paysend, para guardar o seu saldo em euros e fazer transações em Portugal, ou noutros países, sem custos acrescidos.
Ao longo deste guia apresentámos-lhe as várias possibilidades para usar a conta Nubank em Portugal, bem como as suas limitações e melhores alternativas, esperando que a informação seja útil para o seu dia-a-dia em Portugal.
FAQ
O Nubank oferece múltiplos serviços financeiros digitais, onde se destacam a sua conta e cartão de crédito. Tem a particularidade de ser totalmente gerido online, sem agências físicas.
Sim, mas com algumas limitações e custos acrescidos face aos bancos portugueses ou outros operadores digitais. Para além disso, não permite guardar o seu saldo em euros, apenas reais.
Depois de criar uma conta digital Nubank, será convidado a aderir ao cartão caso seja elegível.
O Nubank tem uma parceria com a Remessa Online para as transferências internacionais. Assim, ao iniciar a operação na aplicação do Nubank é remetido para a plataforma da Remessa Online.