Wise vs PayPal: comparação completa

A Wise e a PayPal são duas empresas líderes em serviços financeiros digitais, potenciando as movimentações de dinheiro além-fronteiras de forma rápida, bem como outras funcionalidades inovadoras

Mas qual destas empresas é a melhor? Nesta comparação Wise vs PayPal vamos analisar em pormenor as vantagens e desvantagens dos dois operadores digitais, incluindo uma comparação de preços e funcionalidades lado a lado.

Continue a leitura para descobrir tudo sobre as taxas e tarifas, processos, velocidade, segurança, opiniões e usabilidade da Wise e da PayPal.

Wise vs PayPal: Comparação lado a lado

Tanto a Wise como a PayPal têm uma grande abrangência de rotas para transferências internacionais, sendo que a PayPal, através do serviço Xoom, tem mais países disponíveis para envio.

No que toca ao número de moedas que pode gerir nas suas contas, para guardar e converter saldo, é a Wise a oferecer a solução mais robusta, com mais de 50 moedas disponíveis. Para além disso, a conta da Wise pode incluir um cartão de débito associado, enquanto o cartão da PayPal não está atualmente disponível em Portugal.

As duas empresas oferecem os seus serviços e apoio aos clientes em português, tendo os seus sites e aplicações adaptados e traduzidos.

Ambas são empresas reguladas e cotadas em bolsa, com elevados níveis de segurança. Para além dos serviços para clientes pessoais, também oferecem soluções empresariais, para negócios portugueses de várias dimensões.

Resumindo: os principais pontos

• Taxa de câmbio: a Wise aplica a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro, enquanto a PayPal define a sua própria taxa, aplicando uma margem de lucro sobre a taxa de referência.

• Tarifas: as tarifas da Wise variam em função das moedas, destino e tipo de transferência. As tarifas da PayPal dependem do tipo de transação, método de pagamento, moedas, montante e país de destino.

• Velocidade: os dois operadores oferecem transferências instantâneas, que podem ou não estar disponíveis em função das moedas e país de destino.

• Serviço: Wise e PayPal disponibilizam as suas contas e suporte em português

• Segurança: tanto a Wise como a PayPal são empresas reguladas e com níveis de segurança e escrutínio elevados.

• Avaliações: a Wise está avaliada como “Excelente” no TrustPilot, enquanto a PayPal apresenta a classificação de “Muito mau” - uma diferença bastante assinalável na opinião dos utilizadores sobre os dois serviços.

  Vantagens e desvantagens

Wise vs PayPal: O veredito

O elevado nível de utilizadores PayPal em todo o mundo potencia as transferências instantâneas entre diferentes contas, dentro da plataforma, e faz com que o serviço tenha integrações nativas com múltiplos provedores tecnológicos. Por outro lado, a estrutura de custos complexa e as taxas de câmbio desfavoráveis da PayPal juntam-se à elevada percentagem de clientes insatisfeitos nos pontos negativos a assinalar.

Do lado da Wise, a conta multimoeda robusta que permite guardar e converter mais de 50 moedas à taxa de câmbio real, as transferências internacionais eficientes e a política de transparência são vantagens assinaláveis. Ao contrário da PayPal, não tem integração direta com lojas online para permitir um checkout acelerado, apesar de disponibilizar um cartão de débito e um cartão virtual com os quais é possível fazer compras online.

No que toca às transferências internacionais para contas bancárias estrangeiras, a Wise parece ser o operador mais eficaz, barato e transparente. Já no que diz respeito a transferências internas, dentro da própria plataforma, a PayPal leva vantagem por contar com um número superior de utilizadores.

Sobre a Wise e a PayPal

A Wise nasceu em 2011 com a missão de tornar as transferências internacionais mais baratas, rápidas e transparentes. Entretanto, tem vindo a desenvolver serviços adicionais como uma conta multimoeda para utilizadores finais e uma conta empresarial. Tem a sua sede global em Londres, conta com mais de 13 milhões de clientes e é uma empresa cotada em bolsa.

A PayPal foi fundada em 1998, na vanguarda dos pagamentos e transferências digitais, permitindo enviar e receber dinheiro online apenas com um email. Novos serviços foram surgindo, incluindo soluções empresariais para processar pagamentos. Tem mais de 400 milhões de contas ativas, entre utilizadores finais e empresas. A sua sede global está localizada nos Estados Unidos e é uma empresa cotada em bolsa.

Como funcionam?

Wise

É possível fazer uma transferência com a Wise em poucos minutos, sendo que para isso deve criar uma conta online.

Depois de criar a sua conta, siga estes passos para fazer uma transferência:

1. Entre na sua conta online;

2. Insira o valor que quer transferir ou o valor que pretende que seja recebido pelo destinatário;

3. Introduza os detalhes da conta bancária de destino ou o email do recipiente;

4. Verifique todos os detalhes;

5. Pague a transferência por cartão ou transferência bancária;

6. Confirme a sua transferência: a sua remessa está a caminho!

A Wise tem a sua própria rede de contas bancárias locais, o que lhe permite enviar dinheiro de forma mais rápida e barata que os bancos tradicionais. Ter uma rede própria é vantajoso devido às limitações da rede SWIFT, utilizada pelos bancos tradicionais, que implica a utilização de intermediários para o dinheiro chegar ao destino.

PayPal

Para enviar dinheiro para uma conta bancária através da PayPal deve recorrer ao serviço Xoom. Pode iniciar sessão no Xoom com uma conta PayPal ou com uma conta do próprio Xoom.

Depois de criar conta no PayPal ou no Xoom, siga estes passos para fazer uma transferência:

1. Entre na plataforma Xoom;

2. No menu principal selecione o país de destino da transferência e clique em “Enviar dinheiro”;

3. Insira o valor que quer enviar ou o montante que quer que seja recebido no destino e confira a taxa de câmbio apresentada;

4. Clique em “Mostrar tarifas do Xoom para esta transação” para saber exatamente quanto vai pagar, para além da taxa de câmbio;

5. Clique em “Seguinte” e escolha a opção para a entrega da transferência;

6. Insira os detalhes do destinatário da remessa;

7. Define se quer pagar a remessa por transferência bancária, cartão de débito ou crédito, ou através do saldo da sua conta PayPal;

8. Confira todos os detalhes da transferência e confirme a operação: a remessa está a caminho!

Tarifas Wise vs PayPal

A estrutura de custos da Wise é a seguinte:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio aplicada é a taxa de câmbio comercial

• Há uma tarifa fixa que cobre os custos administrativos e uma taxa variável que depende das moedas e método de pagamento (ambas são comunicadas de forma transparente e apresentadas em conjunto)

Já os custos da PayPal estão estruturados da seguinte forma:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio inclui uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial

• Enviar dinheiro para outra conta PayPal é grátis nas transferências nacionais mas implica o pagamento de uma tarifa fixa nas transferências internacionais (1,99 € ou 3,99 € consoante o destino)

• Transferências internacionais para contas bancárias, cartões ou levantamento podem implicar uma tarifa variável em função da moeda, país de destino, montante, tipo de transação e método de pagamento (para além da taxa de câmbio)

Simular os custos de uma transferência é simples com a Wise, mesmo para quem não tem conta, já que a empresa disponibiliza um simulador na página principal do seu site que apresenta todos os custos de forma transparente, em tempo real.

No caso da PayPal, as simulações são mais difíceis, mesmo depois de criar uma conta. A PayPal apresenta os custos de forma fracionada e ao aplicam uma margem sobre a taxa de câmbio é sempre mais difícil perceber o custo real da transferência.

Wise vs PayPal: qual é a mais barata?

Operadores digitais especializados em transferências tendem a ser mais baratos que os bancos tradicionais. Mas convém sempre simular transferências e comparar custos, não só  para confirmar esse cenário, mas também para perceber qual o melhor operador para a sua remessa.

Na tabela abaixo pode conferir a comparação Wise vs PayPal no que toca aos custos de transferências para o Reino Unido e para os Estados Unidos.

Simulações feitas a 18.11.2022

Wise vs PayPal: qual é o mais rápida?

A maioria das transferências (80%) da Wise são entregues em 24 horas, sendo que existe uma percentagem considerável de remessas (40%) que são entregues de forma instantânea.

Do lado da PayPal, as transferências entre contas da própria PayPal são instantâneas e a empresa afirma que a maioria das transferências para fora da plataforma chegam ao destino em minutos, apesar de não ser claro que percentagem de transferências são feitas desta forma.

Ao contrário da Wise, que permite simular e antecipar a velocidade da transferência em função do destino e método de pagamento, perceber de antemão quanto vai demorar uma transferência feita através do Xoom/PayPal pode ser mais complicado.

As transferências instantâneas da Wise da PayPal estão disponíveis para alguns destinos e requerem por norma que a remessa seja paga com cartão de débito ou crédito, ou através do saldo da conta.

Segurança

Tanto a Wise como a PayPal são empresas reguladas e possuem equipas dedicadas à segurança das suas operações. Por estarem ambas cotadas em bolsa têm também um nível de escrutínio público adicional.

A Wise é regulada no Espaço Económico Europeu através do Banco Nacional da Bélgica.

A PayPal é supervisionada pela Comissão de Vigilância do setor financeiro do Luxemburgo.

Usabilidade

• Criar uma conta: Tanto a Wise como a PayPal permitem criar uma conta gratuitamente através do site ou aplicação.

• Fazer uma transferência: As remessas da Wise podem ser pagas por transferência bancária, cartão de débito ou crédito e Google Pay. A PayPal permite que as suas remessas Xoom sejam pagas por cartão de débito ou crédito, transferência bancária ou saldo da conta PayPal.

• Formas de enviar dinheiro: As transferências da Wise são feitas diretamente para a conta bancária de destino. As transferências da PayPal, feitas através do serviço Xoom, podem ser feitas para uma conta bancária, cartão de débito, carteira digital, levantamento em ponto pré-selecionado ou como carregamento de telemóvel, sendo que a disponibilidade de cada método de entrega varia conforme o país.

• Idiomas: A Wise e a PayPal têm os seus serviços e apoio ao clientes disponíveis em português.

• Montantes mínimos e máximos: A Wise suporta remessas de valores mínimos, sendo que na PayPal/Xoom o mínimo de envio são 9,21 € ou equivalente. O montante máximo que pode enviar com a Wise são 6 milhões de euros, enquanto a PayPal/Xoom só permite enviar 25 mil euros por dia.

Moedas suportadas

A Wise suporta 53 moedas e permite enviar dinheiro para 80 países. É possível gerir 22 moedas numa conta PayPal e enviar dinheiro para 130 países através do Xoom.

Conclusão

A PayPal é usada por centenas de milhões de pessoas em todo o mundo, graças ao seu estatuto de pioneira nas transações digitais, o que oferece grande comodidade nas transferências dentro da plataforma e grande alcance no número de negócios que aceitam este método de pagamento. No entanto, as transferências internacionais para fora da plataforma podem ser caras e pouco transparentes quanto aos custos finais para o utilizador.

Já a Wise, apesar de não ter uma base de clientes tão alargada como a PayPal, faz precisamente da transparência um dos seus principais pontos de atração. Ao aplicar sempre a taxa de câmbio real é muito competitiva nas remessas internacionais, para além de ser rápida e segura. Como se especializou neste tipo de serviço também garante algumas opções mais robustas, nomeadamente no que toca às transferências de alto valor.

O vencedor da comparação Wise vs PayPal depende sempre das suas necessidades específicas, mas por norma a Wise é a melhor opção para remessas internacionais, enquanto a PayPal pode ser uma boa solução para pagamentos digitais e transferências dentro da plataforma.