As 5 melhores alternativas ao PayPal

Existem cada vez mais e melhores alternativas ao PayPal e neste guia vai pode descobrir as que mais se destacam, juntamente com as suas vantagens e desvantagens.

Quer esteja à procura de operadores alternativos para enviar e receber dinheiro facilmente, ou queira perceber quem oferece os melhores preços e funcionalidades, este artigo vai esclarecer as suas dúvidas e ajudá-lo a escolher a melhor opção.

Nesta análise detalhada vai poder entender se o PayPal é a opção adequada para si, quando comparado com as 5 melhores alternativas disponíveis em Portugal.

Na nossa comparação descobrimos que:

• A Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial

• A OFX disponibiliza uma equipa de especialistas por telefone

• A Remitly permite fazer levantamentos em numerário

• A Revolut oferece um plafond para transferências sem custos cambiais durante dias úteis

• A Xe faz transferências para +170 países

Por que devo considerar uma alternativa ao PayPal?

O PayPal oferece um serviço conveniente para transferir dinheiro e fazer pagamentos online, devendo parte da sua popularidade à sua longevidade (foi fundado em 1998) e múltiplas integrações.

Ainda assim, existem alternativas que podem ser mais baratas nas transferências de dinheiro, oferecer taxas de câmbio mais competitivas ou disponibilizar funcionalidades complementares que não estão disponíveis no PayPal.

Tudo vai depender da forma como usa o PayPal: confira abaixo as suas vantagens e desvantagens, seguindo depois para as melhores alternativas.

Vantagens do PayPal

✅ Usado amplamente em várias partes do mundo

✅ Integração direta com várias lojas online

✅ Criação de conta intuitiva

✅ Conta empresarial disponível

Desvantagens do PayPal

❌ Taxa de câmbio desfavorável

❌ Preçário complexo e pouco transparente

❌ Não permite receber transferências bancárias diretamente

Comparação das alternativas ao PayPal

Na tabela abaixo pode analisar as características gerais da nossa seleção de 5 alternativas ao PayPal, tendo em conta preço, transparência e facilidade de uso na altura de enviar dinheiro para o estrangeiro.

Informação recolhida a 21.03.2023 com base nos respectivos sites oficiais

Todos os operadores incluídos na tabela acima podem ser boas alternativas ao PayPal, devido às diferentes vantagens e opções que oferecem aos clientes em Portugal.

A Wise é uma boa alternativa porque aplica a taxa de câmbio comercial em todas as suas operações e entrega 40% das suas transferências de forma instantânea. Por outro lado, a OFX é também uma boa alternativa porque permite dar ordens de transferência por telefone, com a ajuda de um intermediário especializado. Já a Remitly é uma boa alternativa por oferecer múltiplos métodos para entregar as suas remessas, adaptados aos mercados onde opera. Enquanto a Revolut é uma boa alternativa por permitir enviar 1000 €/mês para o estrangeiro, durante os dias úteis, sem custos extra. Finalmente, a Xe é uma boa alternativa por suportar transferências internacionais para mais de 170 países diferentes.

Leia também: Como transferir dinheiro do PayPal para a Wise.

1. Wise

A Wise desenvolve serviços e produtos que facilitam as transações internacionais, tornando-as mais rápidas e baratas. Criada com o objetivo de oferecer transferências internacionais mais baratas e transparentes, conta hoje também com uma conta multimoeda para particulares e empresas, juntamente com um cartão de débito internacional.

Uma das grandes vantagens da Wise passa por aplicar sempre a taxa de câmbio comercial, ou seja, a mesma taxa que os bancos utilizam nas transações entre si. Assim, tanto nas transferências internacionais como nas conversões de saldo feitas dentro da conta multimoeda, vai ter acesso à taxa de câmbio real, de forma transparente.

Grande parte das transferências da Wise (40%) são entregues de forma instantânea e a grande maioria (80%) chega ao destino em 24 horas. Com a conta multimoeda pode gerir o seu saldo em 50 moedas diferentes, sem taxas de manutenção, e aceder aos detalhes bancários de 10 países para receber transferências do estrangeiro como se fosse um local. O cartão de débito internacional associado permite-lhe fazer pagamentos em qualquer lugar de forma mais barata e transparente.

Vantagens da Wise

✅ Transferências internacionais rápidas e baratas

✅ Conta multimoeda sem custos de abertura ou manutenção

✅ Taxa de câmbio comercial

✅ Cartão de débito internacional

Desvantagens da Wise

❌ Não tem agências físicas

❌ Transferências não podem ser levantadas em numerário

Por que devo usar a Wise em vez do PayPal?

O facto da Wise aplicar sempre a taxa de câmbio comercial pode tornar boa parte das suas transações internacionais mais baratas face ao PayPal, que muitas vezes inclui custos de câmbio elevados.

Para além disso, a conta multimoeda da Wise apresenta vários atrativos para quem viaja com alguma frequência, nomeadamente o cartão de débito internacional sem custos de manutenção e os detalhes bancários de vários países para receber transferências locais em várias partes do mundo, que o PayPal não oferece.

Leia também: Wise vs PayPal: a comparação completa

2. OFX

A OFX foca-se nas transações internacionais e soluções de pagamento global. A empresa tem maior presença no mundo anglo-saxónico e comunica apenas em inglês, mas pode ser uma boa alternativa para os portugueses que estejam à vontade com a língua inglesa.

Nas transferências internacionais, a OFX tende a ser mais competitiva que os bancos tradicionais, cobrando uma tarifa fixa de 10 € nas transferências inferiores a 5 mil euros e aplicando uma margem sobre a taxa de câmbio comercial. Destaca-se por ter uma equipa de especialistas que podem ser contactados por telefone para intermediarem as suas operações.

A empresa disponibiliza ainda uma conta multimoeda para empresas e várias soluções de pagamento, incluindo pagamentos em massa, serviços de gestão de risco e integração com software de contabilidade.

Vantagens da OFX

✅ Intermediários especializados para o ajudar nas suas operações

✅ Apoio telefónico 24/7

✅ Conta multimoeda para empresas

Desvantagens da OFX

❌ Taxa de câmbio inclui margem para a empresa

❌ Serviços indisponíveis em português

Por que devo usar a OFX em vez do PayPal?

Apesar da OFX aplicar uma margem sobre a taxa de câmbio, tende a apresentar custos de transferência bastante competitivos, que são também transparentes, uma vez que pode simular uma transferência a qualquer momento no site da empresa, algo que é mais difícil de fazer com o PayPal

Caso precise de fazer uma operação de elevado valor ou uma transação que não seja habitual, os serviços de intermediação da OFX asseguram que recebe aconselhamento profissional por telefone para completar a operação com tranquilidade e confiança.

3. Remitly

A Remilty é um serviço para envio de remessas para o estrangeiro, cobrindo mais de 145 países. O site e aplicação da empresa estão disponíveis em português do Brasil, mas o apoio ao cliente só é feito em inglês, francês e espanhol.

Os serviços de transferência internacional da Remitly distinguem-se não só por serem competitivos, mas também pelos múltiplos métodos de pagamento disponíveis. A Remilty permite entregar as remessas ao destinatário por transferência bancária, levantamento em numerário e outros métodos adaptados à realidade local de cada país de destino.

Atualmente a Remilty apenas cobra tarifas de transferência para quem pretende enviar dinheiro de forma mais rápida, aplicando sempre uma margem sobre a taxa de câmbio, que lhe permite ainda assim ser bastante competitiva nos envios para dezenas de países.

Vantagens da Remitly

✅ Vários métodos disponíveis para entrega de transferências

✅ Remessas baratas e competitivas

✅ Transferências para +145 países

Desvantagens da Remilty

❌ Apoio ao cliente indisponível em português

❌ Taxa de câmbio inclui margem para a empresa

Por que devo usar a Remitly em vez do PayPal?

Um dos grandes atrativos da Remitly são os diferentes métodos de pagamento disponíveis, que lhe permitem, por exemplo, entregar uma remessa através do Pix no Brasil ou UPI na Índia - para além da transferência bancária e do levantamento em número a que pode recorrer em quase todos os países.

Atualmente pode enviar dinheiro para vários países com a Remitly sem pagar tarifa de transferência, aplicando-se apenas a taxa de câmbio com margem, enquanto com o PayPal poderá ter que pagar uma tarifa de transferência, acrescida dos custos de conversão.

4. Revolut

A Revolut oferece uma série de serviços financeiros a partir das suas contas, que em Portugal se dividem em quatro planos diferentes, tanto nas contas pessoais como nas empresariais (para freelancers existem três planos à escolha). Em cada tipo de conta existe um plano sem mensalidade, enquanto os restantes têm uma subscrição mensal e um maior número de funcionalidades disponíveis.

Com as contas pessoais pode guardar o seu saldo em mais de 30 moedas diferentes, fazer transações internacionais de forma bastante competitiva, incluindo transferências para o estrangeiro sem custos cambiais e pagamentos em moeda estrangeira.

A Revolut dá-lhe também a possibilidade de investir em ações, metais preciosos e criptomoedas, gerindo todas as suas finanças de forma centralizada.

Leia também: Alternativas à Revolut.

Vantagens da Revolut

✅ Conta multimoeda sem custos de manutenção

✅ Taxa de câmbio comercial durante os dias úteis

✅ Transferências internacionais baratas

Desvantagens da Revolut

❌ Custos acrescidos aos fins-de-semana e nas moedas “raras”

❌ Remessas não podem ser levantadas em numerário

Por que devo usar a Revolut em vez do PayPal?

No plano sem mensalidade (Standard), a Revolut permite converter até 1000 € por mês à taxa de câmbio comercial durante os dias úteis, enquanto no PayPal vai obter quase certamente uma taxa pior seja qual for o dia.

Tem também a possibilidade aceder a uma conta multimoeda, com um cartão de débito associado, e subscrever um plano de conta pago caso faça transferências internacionais de forma recorrente.

5. Xe

A Xe é uma empresa com longa presença no mercado, sendo particularmente conhecida pelos dados cambiais que fornece em tempo real a empresas de todo o mundo. Para além destas soluções corporativas, permite também aos consumidores finais enviar dinheiro para mais de 170 países diferentes.

No seu serviço de transferências internacionais, a Xe permite enviar dinheiro a partir de Portugal sem tarifas de transferência, aplicando uma margem sobre a taxa de câmbio comercial. As transferências tendem a ser rápidas e competitivas.

A empresa desenvolve ainda serviços de gestão de risco e pagamentos internacionais para negócios de múltiplas indústrias.

Vantagens da Xe

✅ Transferências rápidas e competitivas

✅ Dados cambiais fiáveis que pode comparar com taxa de câmbio oferecida

✅ Envios para +170 países

Desvantagens da Xe

❌ Versão portuguesa do site tem bastantes limitações

❌ Taxa de câmbio inclui margem para a empresa

Por que devo usar a Xe em vez do PayPal?

No site da Xe pode sempre comparar a taxa de câmbio oferecida nas transferências internacionais (separador “Enviar”) com a taxa de câmbio comercial do momento (separador “Converter), ficando assim com a informação transparente do montante final que vai ser recebido no destino e da margem aplicada pelo Xe.

Face ao PayPal, tem também a vantagem de não pagar tarifa de transferência.

As alternativas ao PayPal são seguras?

Sim, todas as empresas mencionadas neste artigo e incluídas na seleção das 5 melhores alternativas ao PayPal são empresas seguras e com atividade consolidada.

• A Wise é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica, estando devidamente autorizada a operar em todo o Espaço Económico Europeu, onde se inclui Portugal.

• A OFX tem uma licença emitida pela Comissão de Investimentos e Valores Mobiliários da Austrália para negociar e providenciar aconselhamento sobre operações de câmbio e derivados.

• A Remitly é regulada pelo Banco Central da Irlanda, com autorização para atuar no restante Espaço Económico Europeu.

• A Revolut é regulada pelo Banco Nacional da Lituânia, podendo atuar na União de Europeia como instituição de crédito.

• A Xe é regulada pela Autoridade Europeia para os Mercados e Valores Mobiliários.

Dicas para escolher o melhor operador alternativo

A escolha da melhor alternativa ao PayPal depende sempre de cada caso concreto. É em função das suas necessidades específicas que deve decidir qual o melhor operador para si.

 Antes de tomar uma decisão, tenha em atenção os seguintes fatores:

• Taxa de câmbio: grande parte dos operadores aplica uma margem sobre a taxa de câmbio comercial. Por isso analise a taxa que lhe é favorecida e simule o valor final que vai ser recebido no destino.

• Tarifas para enviar e receber dinheiro: estes custos podem variar em função dos países e moedas envolvidos, método de pagamento e velocidade da transferência, entre outros. O melhor operador para enviar dinheiro através de um certo método de pagamento ou para um determinado país, por exemplo, nem sempre é o mesmo.

• Prazo da transferência: os operadores especializados tendem a completar a entrega de uma transferência internacional de forma mais rápida que um banco tradicional. Ainda assim, pode haver grandes diferenças de tempos de transferência entre eles, que deve sempre comparar.

• Detalhes bancários: para além de enviar dinheiro para o estrangeiro, também pode precisar de receber dinheiro de outros países. Nesses casos, uma conta multimoeda com acesso a diferentes detalhes bancários pode ser uma vantagem para si ao mesmo tempo que poupa dinheiro ao remetente da transferência.

• Serviços complementares: neste artigo pode consultar os diferentes serviços complementares oferecidos pelos operadores alternativos. Caso algum que lhe seja útil, como o cartão de débito internacional, tenha isso em conta no momento de decidir o melhor operador.

Leia também: Como enviar dinheiro para o estrangeiro em 2023? Taxas e principais operadores

Conclusão: as alternativas ao PayPal

Como pode verificar ao longo deste guia existem várias alternativas ao PayPal a ter em conta, que estão disponíveis em Portugal. Para além de oferecerem serviços competitivos, muitos destes operadores conseguem fornecer opções mais baratas e eficientes que o PayPal.

As taxas de câmbio mais favoráveis, a transparência dos custos, as tarifas mais baixas e as contas multimoeda com detalhes bancários de vários países são tudo boas razões para considerar as alternativas incluídas neste guia. Todas elas apresentam diversas vantagens e podem bem acabar por ser a solução que estava à procura para as suas transações internacionais.