Como funciona o cartão Wise? Confira o guia completo 2023

Disponível para os clientes portugueses, o cartão de débito Wise é uma alternativa prática e económica para quem planeia viajar ou viver no estrangeiro. Com ele, é possível fazer saques, pagamentos e compras em diversas moedas, incluindo dólar americano e libra esterlina.

Acompanhe nosso artigo e descubra como funciona o cartão Wise, assim como as suas principais vantagens e desvantagens. Também confira quais são as taxas cobradas e como usar o cartão da TransferWise. Vamos lá?

Resumo rápido

Quem planeia viajar para o estrangeiro, ou mesmo morar permanentemente fora de Portugal, certamente procura uma maneira prática e económica de usar o dinheiro para saques e compras.

Para ajudar, confira abaixo um breve resumo com as principais características do cartão Wise. Também conheça como funciona o cartão Wise, as taxas cobradas e quais são as vantagens e desvantagens de usar esse serviço da empresa na sua próxima viagem ao estrangeiro.

Cartão Wise: principais características

• Compras internacionais em mais de 200 países;

• Pagamentos com a moeda local do país;

• Cartão virtual Wise;

• Saques em caixas eletrônicos/automáticos no estrangeiro;

• Conversão de moedas com a melhor taxa de câmbio do mercado;

• Recebe dinheiro de outros países em 10 moedas, incluindo USD e GBP, usando detalhes da conta bancária local.

Vantagens do cartão de débito Wise

• Sem anuidade ou taxa de manutenção;

• Transparência nas taxas de transação;

• Conversão pelo câmbio comercial;

• Pagamentos e levantamentos em mais de 200 países;

• Conversão entre 53 moedas na aplicação ou de forma automática ao realizar pagamentos e levantamentos;

• Acesso ao cartão digital;

• Cartão físico disponível para empresas;

• Aplicação intuitiva;

• Tecnologia de aproximação (contactless);

• Dados da conta bancária local para receber em até 10 moedas diferentes.

Desvantagens do cartão de débito da Wise

• Apenas 2 levantamentos gratuitos por mês que não podem ultrapassar os 200 EUR;

• Não existe sistema de recompensa de pontos ou cashback ao usar o cartão da Wise;

• Taxa de 8 EUR para a emissão do cartão.

A quem se destina o cartão de débito da Wise?

O cartão Wise destina-se a todas as pessoas que procuram uma opção barata, segura e prática para levantamentos e pagamentos no estrangeiro. Portanto, funciona bem para quem vive, trabalha, estuda e viaja para outros países com frequência.

O cartão Wise é uma boa alternativa?

O cartão Wise é uma boa alternativa se deseja gerir o saldo da sua conta multimoeda com facilidade. Com ele é possível fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro de maneira fácil e barata. Para além disso, é possível carregar diversas moedas com facilidade, incluindo dólar americano e libras esterlinas, e usá-las sem precisar de ter diferentes cartões internacionais.

E mesmo que durante essas transações precise de fazer conversão entre moedas, as taxas de câmbio da Wise estão entre as mais económicas. Isso significa que paga bem menos do que se utilizasse cartões internacionais de outros operadores.

Usar o cartão internacional da Wise também é uma alternativa segura porque evita que carregue dinheiro em numerário enquanto está no estrangeiro. Além disso, é aceite em milhares de estabelecimentos que usam o cartão de débito Visa, em Portugal e no exterior.

Taxas para gastos no estrangeiro: comparação entre a Wise e outros operadores

Usar o cartão de débito Wise no estrangeiro é uma alternativa económica quando comparada com os cartões de outros bancos. De acordo com uma pesquisa feita pela Wise no Reino Unido, é até 88% mais barato usar o cartão Wise no estrangeiro em comparação com os produtos oferecidos pelos bancos tradicionais europeus.

Cartão Wise vs bancos tradicionais

O cartão internacional da Wise oferece as taxas mais baixas e transparentes, principalmente se comparado com os bancos tradicionais, como foi comprovado pela pesquisa da Wise.

Para ter uma ideia de quanto pode poupar, criámos uma tabela comparativa das taxas de transação de euros para libras esterlina aplicadas por alguns dos principais bancos portugueses, veja só:

*Estes dados foram atualizados pela última vez em 29.07.2022. Todas as taxas são fornecidas para contas padrão e cartão de débito. Saiba mais aqui.

O que é o cartão Wise?

O cartão Wise (antiga TransferWise) é um cartão de débito Visa vinculado à sua conta multimoeda. Com ele pode fazer compras em lojas, restaurantes e outros estabelecimentos que aceitem o cartão em mais de 200 países e territórios.

Além disso, com o cartão internacional da Wise pode fazer levantamentos em 53 moedas diferentes sem precisar de se preocupar com a cobrança de taxas ocultas. Aplicando a sua política de transparência, a empresa utiliza a taxa de câmbio real e tarifas competitivas.

Embora possa ser utilizado em compras quotidianas, o cartão de débito internacional da Wise é normalmente usado como cartão de viagem, para uso no estrangeiro. Para a emissão do cartão, é preciso pagar uma taxa de 8 €, mas não há cobrança de anuidade ou taxas de manutenção.

Cartão virtual da Wise

O cartão virtual da Wise é uma versão do cartão físico que só existe na sua conta multimoeda, no site ou aplicação. Embora possua os mesmos benefícios e funcionalidades do cartão físico, o cartão digital é mais prático e possui uma camada adicional de segurança.

Ao optar pelo cartão virtual, não precisa de levar a sua carteira para todos os lugares e não há o risco de ter o seu cartão danificado ou clonado durante uma transação. O cartão virtual tem dados diferentes do cartão físico e pode ser congelado logo após uma compra.

Com o cartão virtual Wise, pode fazer pagamentos online de maneira prática e segura. Também pode ser usado para compras em lojas físicas através de carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay.

Como funciona o cartão de débito Wise?

O cartão de débito Wise funciona da mesma forma que os cartões de débito que já conhece, com a diferença de que pode ser usado internacionalmente. Com ele, é possível levantar dinheiro e fazer compras nos diversos estabelecimentos comerciais que aceitam pagamentos com cartão Visa em todo o mundo.

O valor das compras ou levantamentos é deduzido diretamente da sua conta. Nesse sentido, se tiver saldo na moeda do país em que está, a quantia correspondente será debitada da sua conta multimoeda Wise.

No entanto, se não tiver a moeda na sua conta, a Wise converterá automaticamente o valor para si. A empresa vai retirar o montante em causa da moeda disponível que tenha a taxa de conversão mais barata.

Este pode ser um grande benefício para os utilizadores que viajam e fazem compras no estrangeiro regularmente. Desta forma, não precisam de se preocupar em converter o dinheiro antes de embarcar, nem pesquisar a taxa de câmbio mais vantajosa do momento.

Limites do cartão Wise

Os limites do cartão Wise são definidos como “padrão” e “máximo”. Cabe aos titulares do cartão alterarem os limites e escolherem qual dos dois preferem utilizar nas suas operações financeiras. É importante destacar que os limites variam de acordo com o tipo de transação e frequência.

Eles são divididos em três categorias (por transferência, diários e mensal) e variam conforme o país de emissão. Para os cartões emitidos em Portugal, são estipulados os seguintes limites em Euros por transação:

Taxas do cartão Wise

Embora seja gratuito criar uma conta multimoeda, para solicitar o cartão Wise é preciso pagar uma taxa.  Também existem outras taxas cobradas sobre os serviços que deve conhecer. Confira abaixo quais são elas:

*A Wise permite fazer 2 levantamentos gratuitos por mês, desde que o valor seja inferior a 200 €. Depois disso, é cobrada a taxa fixa de 0,50 € + 1,75% nos valores acima de 200 € mensais.

Taxa de câmbio da Wise

A Wise usa a taxa média de mercado para a conversão de moedas, sem tarifas ocultas. Essa taxa é a mesma que encontra no Google e na Reuters, por exemplo. Ela é retirada automaticamente do valor da transação financeira e pode ser acompanhada pelo utilizador.

Essa prática difere de outros bancos e operadores que geralmente estipulam as suas próprias taxas de câmbio com o acréscimo da margem de lucro. Nesses casos, acaba por pagar mais que o necessário e a instituição financeira fica com a diferença.

Como solicitar o seu cartão de débito

A solicitação do cartão Wise pode ser realizada através do site ou aplicação da empresa. Para tal, basta seguir alguns passos simples como indicado abaixo:

1. Aceda à sua conta na Wise;

2. Clique no separador “Cartões” no site ou em “Conta/Cartão” na aplicação;

3. Introduza os seus dados pessoais como nome e morada;

4. Adicione saldo à sua conta ou pague a tarifa de 8 € pelo cartão;

5. A Wise pode solicitar o envio de documento de identidade, comprovativo de morada ou fotografia para verificar a sua conta.

Assim que tudo estiver pronto, o cartão Wise será enviado para o endereço registado.

Como ativar o seu cartão Wise?

Para ativar o seu cartão Wise, é preciso realizar um pagamento utilizando o chip ou código do cartão físico. Caso seja recusado, será necessário usá-lo num caixa automática (24 horas) para levantamento ou consulta de saldo.

Como recarregar o seu cartão Wise

Para fazer compras e levantamentos no estrangeiro com o seu cartão de débito Wise, é  preciso ter saldo em pelo menos uma moeda na sua conta. Pode recarregar o cartão através da própria aplicação da empresa.

O processo de carregamento do cartão é simples e prático. Após escolher a moeda e o valor que deseja adicionar, seleciona o método pretendido e realiza o pagamento.

Cartão de débito Wise para empresas

Os utilizadores da conta multimoeda empresarial têm acesso ao cartão de débito Wise para empresas. Através dele, pode pagar compras em lojas físicas ou virtuais em 53 moedas e 200 países diferentes.

Para reduzir os custos nas taxas de conversão, o pagamento das compras feitas no cartão é efetuado na moeda do país onde está a fazer a compra. Além disso, pode acompanhar as despesas do cartão através da aplicação da Wise e aproveitar outros recursos como:

• Aprovar pagamentos com cartão instantâneamente;

• Estabelecer limites de gastos na conta empresarial;

• Controlar as formas de pagamento;

• Congelar e descongelar o cartão.

Ao contrário do cartão de débito pessoal da Wise, o cartão empresarial permite que os titulares da conta solicitem cartões adicionais para os membros da equipa. Dessa forma, as despesas são geridas da melhor forma e evita que os seus colaboradores utilizem cartões pessoais para despesas empresariais.

Taxas do cartão de débito empresarial

Antes de utilizar o cartão, é importante ficar atento aos preços cobrados:

• Sem mensalidade ou anuidade

• Cartões para membros da equipa: pagamento único por cartão de 4 €

• Substituir um cartão perdido: 4 €

• Envio padrão incluído

• Envio rápido disponível a partir de 14,4 €

• Levantamento em caixas automáticas: gratuitos até dois levantamentos que somem até 200 € por mês. Depois disso, aplica-se uma taxa de 0,50 € por levantamento e uma tarifa de 1,75% sobre qualquer valor que levante acima dos 200 €.

Em quais países está disponível o cartão Wise?

Além de Portugal, o cartão internacional da Wise está disponível na maioria dos países europeus, EUA (exceto residentes do Nevada), Canadá, Brasil, Austrália, Nova Zelândia, Singapura, Malásia e Japão.

É seguro usar a Wise?

É muito seguro. A Wise é regulada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e está devidamente legalizada em todos os países onde opera. Em Portugal, a empresa é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica como uma instituição de pagamentos autorizada para operar em todo o EEE.

A Wise também conta com a confiança de mais de 13 milhões de clientes e movimenta cerca de 6,5 mil milhões de euros por mês nas suas contas em todo o mundo. Para garantir a proteção dos dados e das transações realizadas, a empresa adota fortes medidas de segurança:

• Equipa de segurança que trabalha 24h por dia para evitar fraudes e manter as contas e o dinheiro protegidos;

• Autenticação de dois fatores para proteger as contas e as transações;

• Monitorização constante de quaisquer anomalias e acompanhamento de vetores de ataque;

• Verificações regulares de vulnerabilidades no sistema;

• Transparência na forma como os dados são recolhidos, processados e armazenados.

O Trustpilot é outra forma de comprovar a reputação da empresa no mercado. No site, a Wise já recebeu 162 365 avaliações, 85% classificadas como “Excelente”. No geral, a empresa tem 4,5 estrelas e responde a cerca de 66% das críticas negativas. Apenas 5% dos utilizadores avaliaram a Wise como muito má.

Conclusão: vale a pena usar o cartão Wise?

Certamente que vale a pena usar o cartão da Wise. O cartão Wise oferece inúmeras vantagens para quem mora, trabalha ou viaja para o estrangeiro com frequência. Através dele, é possível fazer pagamentos, compras e levantamentos noutros países utilizando o saldo da sua conta multimoeda e a taxa de câmbio real.

Além de não usar tarifas ocultas e se diferenciar com a sua política de transparência, a Wise utiliza a taxa de câmbio real do mercado sem acréscimo da margem de lucro. Isso gera uma grande poupança para os clientes que utilizam o cartão no quotidiano.

Após fazer o pedido no site ou aplicação, os clientes das contas pessoais e empresariais recebem o cartão físico na morada registada em poucos dias. Depois disso, podem utilizá-lo em mais de 200 países e em mais de 50 moedas diferentes.

Concluindo, o cartão Wise torna as transações financeiras internacionais mais baratas e mais práticas.