Paysend vs Wise: qual a melhor opção?

Tanto a Paysend como a Wise permitem fazer transferências internacionais de forma rápida e competitiva, mas afinal qual é a melhor opção para fazer transferências?

Neste artigo pode encontrar toda a informação que precisa sobre a Paysend vs Wise, incluindo a comparação de custos, tarifas e outras funcionalidades. Para entender de forma detalhada as vantagens e desvantangens dos serviços de cada uma destas empresas.

Consulte a comparação completa e descubra a melhor solução para as suas remessas internacionais.

Paysend vs Wise: Comparação lado a lado

Os serviços da Wise e da Paysend são ambos bastante abrangentes: a Paysend tem mais países disponíveis para enviar dinheiro (170 contra 80 países da Wise), enquanto a conta multimoeda da Wise permite guardar e converter mais moedas (53 contra 13 da Paysend). No geral, os dois operadores cobrem os países e moedas mais populares.

Apesar das duas empresas terem o seu site e aplicação disponíveis em português, a versão portuguesa da conta Paysend ainda tem sérias limitações, com a agravante do apoio ao cliente estar apenas disponível em inglês, russo e mandarim. A Wise, por outro lado, disponibiliza suporte em português.

Os cartões de débito têm tarifas de entrega similares nos dois operadores, sendo que ambos são regulados por múltiplas autoridades financeiras e estão licenciados para atuar no espaço económico europeu.

A conta empresarial da Wise está disponível para todas as empresas portuguesas, enquanto que a Paysend, para já, só disponibiliza os seus serviços empresariais a negócios registados no estrangeiro.

Resumindo: os principais pontos

• Taxa de câmbio: a Wise aplica a taxa de câmbio comercial, sem qualquer custo escondido, a mesma que pode consultar no Google, enquanto a Paysend aplica uma margem sobre a taxa comercial, com a qual financia os seus serviços.

• Tarifas: As remessas Paysend têm uma tarifa de 1,50 € nas transferências para cartão, às quais pode acrescer uma taxa de 1%; as transferências bancárias têm custos similares, apesar de serem gratuitas nalgumas rotas. Já a Wise tem tarifas variáveis em função das moedas, destino e tipo de transferência.

• Velocidade: A maioria das transferências da Wise são entregues em 24 horas, boa parte delas de forma instantânea. As transferências para cartão da Paysend são entregues, por norma, em poucos minutos, enquanto que as transferências bancárias podem demorar até 3 dias úteis.

• Serviço: A Paysend tem uma versão portuguesa, mas com várias limitações, e o suporte está apenas disponível em inglês, russo e mandarim. A Wise está disponível em 15 línguas diferentes, incluindo português.

• Segurança: Ambas as empresas apresentam altos padrões de segurança e são licenciadas e reguladas em todos os mercados onde operam.

• Avaliações: A duas empresas têm avaliações médias similares, consideradas “Excelentes” no TrustPilot, sendo que Wise tem um volume bastante maior de opiniões registadas.

Vantagens e desvantagens

Paysend vs Wise: O veredito

A Paysend permite fazer pequenas transferências sem necessidade de fornecer qualquer documento, o que pode ser uma solução prática e eficaz para fazer transferências de baixo valor. Por outro lado, a Wise tem uma política de transparência total, revelando todos os custos da operação, sempre à taxa de câmbio comercial, e suportando transferências de grande montantes com um processo seguro e tarifas competitivas.

O número de moedas que é possível guardar e converter também é maior na conta multimoeda da Wise. Tanto a conta multimoeda da Wise como a da Paysend não têm qualquer taxa de abertura ou manutenção, por isso pode listar as moedas que gostaria de gerir numa só conta e verificar em qual dos operadores estão disponíveis.

Ao nível do suporte, a disponibilidade 24/7 é uma vantagem para a Paysend, mas o atendimento da Wise tem um horário bastante alargado e diferencia-se por estar disponível também em português (para contactar a Paysend deve falar inglês, russo ou mandarim).

A decisão sobre o melhor operador depende da operação que pretende, sendo que a Paysend é uma solução eficaz para pequenas transferências e a Wise apresenta funcionalidade e um suporte mais robusto para operações mais complexas.

Sobre a Paysend e a Wise

A Paysend foi fundada em 2017 com o objetivo de tentar simplificar e acelerar as transferências de dinheiro. As suas transferências de cartão para cartão são um dos principais passos nesse sentido, apesar da empresa também permitir fazer outros tipos de transferência. A Paysend tem mais de 7 milhões de clientes e opera em mais de 150 países. Os seus serviços corporativos são usados por 17 mil empresas.

A Wise foi fundada em 2011 e traçou como principal objetivo tornar as transferências internacionais mais baratas e transparentes. Hoje em dia já conta com mais de 13 milhões clientes e tem a sua sede global em Londres, onde também está cotada em bolsa. Para além das transferências internacionais, a empresa tem vindo a aumentar o seu portfólio de serviço com uma conta multimoeda e uma conta empresarial.

Como funcionam?

Paysend

Pode criar a sua conta Paysend através do site ou aplicação. É possível fazer transferências logo depois de verificar o seu email. No entanto, se quiser enviar mais de 1000 € terá que passar pela verificação de segurança e submeter documentos que confirmem a sua identidade.

Logo que esteja pronto para fazer a sua transferência, deve seguir estes passos:

1. No menu principal clique em “Send money”;

2. Selecione o país de destino da sua transferência;

3. Escolha o método de transferência;

4. Introduza os detalhes da conta ou cartão de destino;

5. Selecione o método pelo qual quer pagar a transferência (cartão ou transferência bancária);

6. Introduza os detalhes do seu método de pagamento;

7. Verifique todos os dados da transferência e confirme a operação;

8. A sua transferência está a caminho do destino!

Wise

Para fazer uma transferência internacional com a Wise, deve começar por criar uma conta através do site ou aplicação. Para completar o processo de verificação, um documento de identificação é, por norma, suficiente.

Depois ter a sua conta criada e verificada, pode seguir os seguintes passos para fazer uma transferência:

1. Entre na sua conta online;

2. Insira o montante que quer transferir ou o valor que pretende que seja recebido pelo destinatário;

3. Introduza os detalhes da conta bancária de destino ou o email do recipiente;

4. Verifique todos os dados da transferência;

5. Pague a transferência por cartão ou transferência bancária;

6. Confirme a sua transferência: o seu dinheiro está a caminho!

A Wise tem a sua própria rede de contas bancárias locais, fazendo com que consiga transferir dinheiro de forma mais rápida que os bancos tradicionais, e sem custos de intermediários. Quando um cliente faz uma transferência, a Wise recorre às suas contas locais para fazer o dinheiro chegar ao destino sem que ele tenha que cruzar fronteiras.

Tarifas Paysend vs Wise

A estrutura de custos das transferências Paysend funciona da seguinte forma:

• Abrir e manter uma conta é gratuito

• Transferências para cartão implicam uma tarifa de 1,50 €

• Custo das transferências bancárias depende do destino: entre 0€ e 1,50€ nas remessas até 150€

• A taxa de câmbio apresentada inclui uma margem sobre a taxa de câmbio comercial

A Wise, por outro lado, estrutura os custos de forma diferente:

• Abrir e manter uma também é gratuito

• Taxas de transferências a partir de 0,41% (varia em função das moedas e método de pagamento)

• Taxa de câmbio não tem qualquer margem e corresponde exatamente à taxa de câmbio comercial

• Custos comunicados de forma totalmente transparente

Paysend vs Wise: qual é a mais barata?

Os operadores especializados em transferências, como são os casos da Paysend e da WIse, tendem a ser uma opção mais barata e eficiente do que os bancos tradicionais para enviar dinheiro para o estrangeiro.

Na tabela abaixo pode comparar a competitividade destes dois operadores nalgumas rotas populares.

Transferências simuladas a 26.10.2022

Paysend vs Wise: qual a mais rápida?

Tanto a Paysend como a Wise permitem fazer transferências instantâneas, mas nem sempre é possível enviar as remessas desta forma. O tempo médio das transferências de cada um dos operadores depende do método de transferência escolhido, bem como das moedas, países envolvidos, momento do pagamento e banco de destino.

As transferências da Paysend de cartão para cartão são, por norma, entregues em poucos minutos. Em relação às transferências bancárias, podem demorar até 3 dias úteis para chegarem ao destino.

A maioria das transferências da Wise (80%) são entregues em 24h e grande parte delas (40%) é enviada em poucos segundos.

Segurança

Tanto a Paysend como a Wise são empresas seguras, reguladas e licenciadas por múltiplas autoridades financeiras.

A Wise é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica para as suas atividades na União Europeia, onde Portugal está incluído.

A Paysend é membro do Euopean Payments Council e regulada pela FCA no Reino Unido.

Usabilidade

• Criar uma conta: As contas da Paysend e da Wise podem ser criadas rapidamente online e não têm custos de abertura.

• Fazer uma transferência: A Paysend permite pagar as transferências por cartão ou transferência bancária, sendo que a conta multimoeda só pode ser carregada por cartão. Já a Wise permite que as remessas sejam pagas por transferência bancária, cartão e Google Pay.

• Formas de enviar dinheiro: A Wise envia o dinheiro para a conta bancária de destino. A Paysend também suporta transferências de cartão para cartão e outros métodos alternativas, que variam conforme o mercado.

• Idiomas: A Wise tem os seus serviços e suporte disponível em português, para além de muitas outras línguas. A Paysend tem uma versão portuguesa para o seu site e aplicação, mas com algumas limitações. O suporte só está disponível em inglês, mandarim e russo.

• Montantes mínimos e máximos: A Paysend permite enviar quantias baixas (menos de 10 €); os montantes máximos dependem do país de destino, mas são quase sempre inferiores a 16 mil euros. Com a Wise também é possível enviar quantias baixas e até 6 milhões de euros, no máximo.

Moedas suportadas

A Paysend suporta mais de 100 moedas e permite enviar dinheiro para 170 países diferentes. A Wise suporta 53 moedas e permite enviar dinheiro para 80 países.

Conclusão

As transferências de cartão para cartão da Paysend são uma opção simples e prática a ter em conta, sobretudo para quem quer enviar dinheiro rapidamente. No entanto, os limites deste tipo de transferência são relativamente baixos e não estão disponíveis em todos os países. Nesse particular, a Wise oferece mais garantias ao permitir fazer transferências de montantes bastante superiores.

Ter apoio ao cliente disponível em português também é uma vantagem para a Wise, já que a Paysend obriga aos contactos em inglês, mas tem o ponto positivo de oferecer suporte 24/7.

Finalmente, as tarifas baixas e transparentes da Wise mostraram ser mais competitivas nas transferências simuladas nesta comparação. Ainda assim, nada como simular a sua remessa nos dois operadores para verificar qual deles é a melhor opção para si.