Como abrir uma conta em Portugal como não residente

Pretende abrir uma conta bancária em Portugal como não residente? Quer tenha acabado de chegar ao país ou esteja a pensar mudar-se ou investir no futuro, é importante conhecer todos os requisitos para abrir uma conta em Portugal sem ter residência oficial no território.

Ao longo deste guia vai poder entender todos os detalhes das contas para não residentes, quer já esteja a viver em Portugal ou planeie vir no futuro, incluindo todos os documentos necessários. Desta forma, vai perceber como abrir uma conta bancária em Portugal para estrangeiros.

Vamos analisar várias soluções disponíveis, juntamente com os seus custos, funcionalidades e processos. E compará-las com as soluções simplificadas dos novos operadores digitais, como a Wise ou a Revolut. Continue a leitura para saber tudo e descobrir a melhor solução para si.

Razões para abrir uma conta em Portugal estando no estrangeiro

Muitas pessoas mudam-se para Portugal para trabalhar, gozar a reforma, investir e fazer negócios ou voltar para junto da família depois de algum tempo a trabalhar no estrangeiro.

O clima ameno, a hospitalidade dos portugueses, as oportunidades de negócio e a grande abertura do país fazem com que muita gente procure estabelecer-se em Portugal. Esta atratividade leva a que existam cada vez mais pessoas a tentar abrir conta em Portugal estando no estrangeiro.

Imigração

Seja de forma permanente ou temporária, Portugal atrai imigrantes de várias partes do mundo, com especial ênfase nos países onde a língua portuguesa é o idioma oficial. Mas também nómadas digitais, sobretudo do resto da Europa e da América do Norte, e pessoas em final de carreira que pretendem desfrutar da reforma num país com clima e gastronomia aprazíveis.

Os imigrantes provenientes de outros países da União Europeia têm a vida facilitada no que toca a abrir conta em Portugal estando no estrangeiro. Mas também lhe vamos apresentar as melhores soluções para o caso de querer vir de um país de fora da Europa para Portugal.

Diversificar investimentos

É possível que tenha interesse em abrir uma conta bancária em Portugal para estrangeiros, mesmo que não pretenda mudar-se para o país. Afinal, o país tem-se tornado um destino de investimentos cada vez mais atrativo, com a vantagem de pertencer a um espaço económico comum a 27 países.

Independentemente do tipo de investimento que queira fazer, uma conta bancária local é muitas vezes condição essencial para concretizar a alocação de capital. E, no mínimo, irá seguramente facilitar o processo.

Abrir um negócio

Quer seja um emigrante português a planear o regresso a casa ou um estrangeiro que se apaixonou pelo país, abrir um negócio em Portugal é um objetivo de muitas pessoas.

Pode ser uma pequena sociedade unipessoal ou uma grande corporação com elevadas ambições: todo o processo de abrir uma empresa será muito mais simples se o sócio ou sócios da empresa tiverem contas locais.

De que documentos preciso para abrir uma conta em Portugal?

Os documentos necessários para abrir uma conta num banco tradicional são, por norma, os seguintes:

• Documento de identificação (cartão de cidadão ou passaporte);

• Comprovativo de morada (conta da água, luz ou internet);

• Comprovativo de rendimentos (recibo de vencimento, contrato ou declaração da entidade patronal).

  Alguns bancos podem obrigar à apresentação de um NIF (número de identificação fiscal) português. É possível solicitar o NIF mesmo sem residir em Portugal, através do Portal das Finanças online ou presencialmente nos serviços das finanças portugueses.

Para concluir o processo de requisição do NIF para cidadãos estrangeiros, terá que remeter cópias de um documento de identificação e comprovativo de morada (caso a morada não conste do documento de identificação), para além de uma procuração com poderes de representação no caso do pedido não ser feito diretamente por si.

Caso seja cidadão europeu ou residente legal num país da União Europeia tem a vida facilitada, já que os bancos dos Estados-membros não lhe podem recusar a abertura de conta, de acordo com a lei comunitária.

Livre-se da burocracia com soluções alternativas como a Wise ou a Revolut

Caso tenha acabado de chegar a Portugal, é provável que ainda não tenha um comprovativo de morada disponível para apresentar no banco. No entanto, as contas da Wise e da Revolut fazem com que consiga contornar esta limitação, já que permitem apresentar documentos alternativos para fazer prova da sua morada e identidade e assim simplificar todo o processo.

Desta forma, não tem que se preocupar com deslocações às finanças e toda a verificação é feita online, de forma prática e conveniente.

Posso abrir uma conta bancária em Portugal apenas com o meu passaporte?

Sim, o passaporte é geralmente aceite como documento de identificação válido pela maioria dos bancos portugueses e operadores especializados. Mas nalguns casos também lhe será exigido um número de identificação fiscal português.

Como mencionado anteriormente, é provável que tenha que apresentar também um comprovativo de morada e um comprovativo de rendimento para abrir uma conta em Portugal.

Como abrir uma conta bancária em Portugal

Muitos bancos portugueses já dispõem de processos de abertura de conta online, sem que tenha que visitar qualquer agência física. No entanto, no caso das contas para não residentes, a opção de abertura digital poderá não estar disponível por se tratar de um produto bancário ligeiramente mais complexo que as contas à ordem para locais.

Assim, a melhor forma de abrir a sua conta de não residente é ligar para o banco para perceber quais são as condições de abertura, marcando em seguida uma visita para si ou para o seu representante legal, se necessário.

Posso abrir uma conta bancária em Portugal antes de chegar?

Sim, é possível fazê-lo através de um representante legal e poderá haver alguns bancos que lhe permitam tratar do processo pela internet, sobretudo se viver noutro país da União Europeia.

Alternativamente, pode considerar as opções dos novos operadores digitais como a Wise ou a Revolut, que lhe permitem abrir uma conta multimoeda a partir de qualquer lugar e com pouca burocracia envolvida.

Qual a melhor conta portuguesa para estrangeiros?

Compare na tabela abaixo diferentes soluções de conta para não residentes em Portugal:

*Conta Valor BPI para não residentes

Como é possível verificar na tabela, as contas para não residentes dos bancos tradicionais implicam frequentemente o pagamento de custos de manutenção e depósitos mínimos elevados. Poderá ser ainda obrigado a dar poderes de representação a alguém em Portugal para conseguir abrir uma conta antes de chegar ao país.

As contas multimoeda da Wise e da Revolut, por outro lado, disponibilizam um processo de abertura de conta simplificado, sem depósitos mínimos, para além de ambas terem opções de conta isentas de custos fixos. As remessas internacionais também são mais competitivas através destes operadores especializados.

Wise - conta multimoeda com +50 moedas 

A conta multimoeda da Wise pode ser aberta online, a partir de qualquer lugar, e utilizada em Portugal por estrangeiros e locais. Para além de não ter qualquer taxa de abertura ou custos de manutenção, tem a grande vantagem de permitir gerir mais de 50 moedas num só lugar. Assim, pode viajar entre diferentes países com uma única conta, que lhe permite converter o seu saldo à taxa de câmbio comercial.

A Wise é um operador especializado em transferências internacionais, que são transparentes e extremamente competitivas, oferecendo-lhe uma forma barata e intuitiva de enviar dinheiro entre dois ou mais países diferentes.

Como abrir conta com a Wise

É possível abrir uma conta Wise rapidamente e sem qualquer custo online:

1. Aceda ao site ou aplicação da Wise;

2. Clique em “Criar conta”;

3. Introduza o seu email e selecione que tipo de conta quer abrir: Pessoal ou Empresarial;

4. Insira o seu país de residência e o seu número de telemóvel, onde vai receber um código de verificação, que deve introduzir quando solicitado;

5. Defina a palavra-passe da sua conta.

6. A sua conta está criada!

Revolut - plafond de 1000 € para operações de câmbio

Na Revolut existem vários planos de conta disponíveis: um plano gratuito e três planos pagos que variam entre os 2,99 € e os 13,99 € por mês. No plano gratuito tem direito a plafond gratuito de 1000 € para fazer conversões de moeda durante os dias úteis, desde que estas não envolvam uma moeda considerada rara pela plataforma.

O processo de abertura de conta da Revolut é feito na aplicação e permite que a conta seja usada em várias partes do mundo. Para além de poder gerir o seu saldo em diferentes moedas, a Revolut também permite investir em ações, criptomoedas e metais preciosos.

BNI Europa - conta remunerada para residentes nos estrangeiro

A conta do BNI Europa para residentes no estrangeiro está disponível em euros e dólares. A opção de conta em euros tem uma mensalidade de 15 €, enquanto a conta em dólares não tem custos de manutenção. A conta em euros remunera o saldo entre os 1000,01 € e os 5 000 € à taxa de 0,1% (TANB).

Ao contrário do que acontece com a maioria dos bancos tradicionais, o BNI permite abrir a conta para não residentes online, ainda que o processo não esteja automatizado: deve enviar um email ao banco a informar a conta que quer abrir, preencher e imprimir múltiplos documentos e enviá-los por correio, junto com a identificação dos titulares, para a sede do BNI Europa.

Como abrir conta com a BNI Europa

A conta do BNI Europa para não residentes pode ser aberta à distância mas obriga a que preencha alguma papelada:

1. Envie um email para o BNI Europa a especificar que tipo de conta à ordem para não residentes quer abrir: em euros ou dólares;

2. Imprima e preencha o Contrato de Abertura e Movimentação, Ficha de Informação Normalizada, Ficha de Informação de Cliente, Ficha de Assinatura, Origem de Fundos e Informação ao Depositante (disponíveis online);

3. Reúna uma cópia certificada de um documento de identificação, juntamente com um comprovativo de morada, um comprovativo de profissão (quando aplicável) e um comprovativo de origem de património (apenas para pessoas politicamente expostas);

4. Junte toda a documentação e envie-a por correio para a sede do BNI Europa, em Lisboa;

5. Aguarde pela confirmação da abertura de conta por parte do banco ou entre em contacto para perceber o ponto de situação.

BPI - múltiplas contas para não residentes

O BPI disponibiliza várias contas para não residentes, incluindo a sua Conta Valor, uma conta ordenado e contas em moeda estrangeira. No entanto, todos estes produtos bancários obrigam a uma visita presencial às agências do banco, que pode ser feita pelo próprio titular ou por um representante legal devidamente mandatado para o efeito.

Na Conta Valor do banco, as transferências para fora do espaço SEPA podem ser bastante caras, mas por outro lado as transferências SEPA são gratuitas quando feitas online. Esta conta inclui 2 cartões de débito e 2 cartões de crédito, sendo que a mensalidade a pagar fica mais barata com a domiciliação de ordenado ou inclusão de outras aplicações financeiras.

Como abrir conta com o BPI

O processo para abrir uma conta de não residente em Portugal com o BPI pode ser iniciado num dos balcões do banco ou online, mas neste último caso vai precisar da Chave Móvel Digital, um meio de autenticação certificado pelo Estado português, que pode ser associado ao cartão de cidadão, passaporte ou título de residência.

Caso disponha da Chave Móvel Digital, terá ainda de ter autorização de residência permanente em Portugal para fazer a abertura online com o BPI, seguindo estes passos:

1. Visite o site do BPI e solicite a abertura de conta para não residentes online;

2. Autentique-se com a Chave Móvel Digital;

3. Valide os seus dados;

4. Verifique a documentação enviada por email;

5. A sua nova conta deverá estar agora disponível.

Como abrir conta com o BPI

O processo para abrir uma conta de não residente em Portugal com o BPI pode ser iniciado num dos balcões do banco ou online, mas neste último caso vai precisar da Chave Móvel Digital, um meio de autenticação certificado pelo Estado português, que pode ser associado ao cartão de cidadão, passaporte ou título de residência.

Caso disponha da Chave Móvel Digital, terá ainda de ter autorização de residência permanente em Portugal para fazer a abertura online com o BPI, seguindo estes passos:

1. Visite o site do BPI e solicite a abertura de conta para não residentes online;

2. Autentique-se com a Chave Móvel Digital;

3. Valide os seus dados;

4. Verifique a documentação enviada por email;

5. A sua nova conta deverá estar agora disponível.

Utilidade de uma conta bancária em Portugal

Uma conta em Portugal pode ser útil por diversos motivos. Pode facilitar imenso a vida de quem se quer mudar para o país, tornar mais baratas transferências e remessas regulares não só para Portugal como para outros países da União Europeia, dar acesso uma conta em euros - uma das moedas mais fortes e relevantes do sistema financeiro internacional - e abrir a porta a novos negócios e investimentos.

Vantagens e desvantagens de uma conta bancária em Portugal

Posso abrir uma conta bancária em Portugal a partir do estrangeiro?

Apesar de não existirem muitas opções disponíveis para abrir uma conta bancária a partir do estrangeiro, é possível fazê-lo, como vimos nas secções anteriores. No caso de ter um representante legal em Portugal tudo ficará mais simples, caso contrário terá que se focar nas soluções para abertura online.

No BPI, a abertura de conta para não residentes, à distância, implica a Chave Móvel Digital, emitida pelo Estado português, que terá que estar associada ao seu cartão de cidadão, título de residência ou passaporte. Neste caso é obrigatório ter também uma autorização de residência permanente, no caso de não ser cidadão da União Europeia. Já o BNI Europa tem um processo misto que obriga a imprimir, assinar e digitalizar vários documentos, mas que pode ser tratado a partir do estrangeiro.

Numa alternativa mais simples e acessível, os operadores digitais como a Wise e a Revolut, permitem a abertura das suas contas multimoeda online e com um nível de burocracia reduzido. Em poucos minutos poderá ter a sua nova conta digital disponível para fazer transações em Portugal ou noutras partes do mundo.

Posso abrir uma conta em Portugal online?

Sim, o BPI permite abrir uma conta para não residentes online, mas terá que ser cidadão da União Europeia ou ter autorização de residência permanente em Portugal e dispor da Chave Móvel Digital, emitida pelo Estado Português.

Tem também a opção simplificada das contas multimoeda da Wise e Revolut, que não obrigam a ter Chave Móvel Digital nem autorização de residência e permitem concluir todo o processo rapidamente.

Quanto tempo demora abrir uma conta bancária em Portugal?

Há cada vez mais bancos a permitr abertura de conta rápidas, que podem ficar disponíveis no próprio dia ou demorar alguns dias até serem validadas.

De forma a garantir que a sua conta fica rapidamente disponível, informe-se sobre o processo de abertura e documentos pedidos pelo banco em causa. Tente reunir toda a documentação necessária de antemão e terá muito melhores probabilidades de abrir a sua conta em pouco tempo.

Quais os tipos de contas bancárias em Portugal?

As contas bancárias mais comuns em Portugal são as seguintes:

• Contas à ordem

• Depósitos a prazo e contas poupança

• Contas de investimento

Contas à ordem em Portugal

As contas à ordem são as contas mais comuns, disponibilizadas por quase todos os bancos. Este tipo de contas são pensadas para gerir o seu dinheiro corrente e despesas do dia-a-dia. Têm por norma um cartão de débito ou crédito associado e, na maioria dos casos, implicam o pagamento de um custo mensal de manutenção - apesar de existirem também opções de conta sem custos fixos.

Depósitos a prazo e contas poupança em Portugal

Tanto os depósitos a prazo como as contas poupança são produtos bancários remunerados com taxas de juro fixas ou variáveis, sendo que as contas poupança dão-lhe, por norma, maior flexibilidade. Enquanto nas contas poupança pode ir adicionando dinheiro à sua conta, os depósitos a prazo são muitas vezes fixos e não renováveis, consistindo numa única entrega de capital que é restituída com juros no final do prazo acordado.

Contas de investimento em Portugal

Este tipo de contas implica quase sempre maior risco que uma conta poupança ou um depósito a prazo, mas beneficia também de maior potencial de rendimento. Os investimentos podem ser feitos em ações, fundos ou produtos financeiros mais complexos, com níveis de risco variável. Os custos de manutenção destas contas são por norma determinado em função do montante investido.

Como escolher um banco em Portugal

Há várias fatores a considerar antes de escolher o melhor banco para si em Portugal. A sua situação particular vai fazer que alguns destes fatores sejam mais importantes que outros:

• Facilidade de abertura de conta

• Disponibilidade de conta para não residentes

• Apoio ao cliente e suporte em inglês ou na sua língua nativa

• Documentação necessária

• Custos de abertura e manutenção

• Comissões bancárias

• Nível de serviços digitais

Em alternativa a um banco tradicional, pode considerar a conta multimoeda da Wise, que pode ser facilmente aberta à distância sem custos de manutenção, tem suporte em várias línguas, taxas baixas e transparentes e um serviço completamente focado no mundo digital.

Os custos de uma conta para não residentes

A abertura de uma conta para não residentes num banco tradicional tende a incluir um depósito mínimo, que pode atingir valores consideráveis. Os custos de manutenção também estão quase sempre presentes, a não ser que opte pelas alternativas digitais da Wise ou da Revolut.

Enviar uma remessa de volta para o seu país de origem ou fazer uma transferência para outro local fora da Europa pode ter custos bastante significativos, sendo as transferências SEPA mais baratas ou mesmo gratuitas. Os operadores digitais são quase sempre a forma mais rápida e barata de enviar dinheiro para um país fora do espaço SEPA.

É possível abrir uma conta sem taxa de abertura em Portugal?

Sim, o ActivoBank, o moey! e o Openbank são exemplos de bancos que disponibilizam contas sem custos de abertura. Também a Wise e a Revolut apresentam contas digitais em Portugal sem taxa de abertura.

Quais são os custos adicionais que podem ser cobradas por uma conta em Portugal?

Para além da taxa de abertura, deve estar atento aos seguintes custos:

• Custos de manutenção;

• Comissões sobre as transações;

• Taxas de levantamento no estrangeiro;

• Taxas de juro;

  Os custos de manutenção são uma das taxas mais importantes a analisar, uma vez que, quando aplicáveis, são pagos de forma mensal ou anual só para manter a sua conta ativa

As comissões sobre transações variam muito de banco para banco e podem incidir sobre transferências e pagamentos, variando muitas vezes em função do local onde é feita a transação e do método utilizado para a fazer (ao balcão, por cartão de crédito ou débito, online). As taxas de levantamento no estrangeiro são aplicadas por quase todas os bancos tradicionais quando são feitos levantamentos fora da zona Euro e, por norma, são mais elevadas quando o levantamento é feito com cartão de crédito.

Deve-se preocupar com as taxas de juro no caso de ter um cartão de crédito associado à sua conta. No caso de só fazer pagamentos e levantamentos a débito, à partida não será aplicada qualquer taxa de juro.

Dicas para enviar dinheiro para o estrangeiro

Fazer uma transferência internacional pode acabar por ser muito mais cara do que antecipado, sobretudo se houver conversão de moeda na operação. Isto acontece porque os custos escondidos na taxa de câmbio nem sempre são incluídos nos cálculos.

Assim, para perceber corretamente o custo de uma transferência deve considerar dois fatores:

• Tarifa da transferência

• Taxa de câmbio

  A Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial nas suas transferências, mas este não é o procedimento mais comum. Desta forma, só incorporando os dois fatores mencionados acima, e fazendo as contas ao valor final que vai ser recebido no destino, pode saber exatamente quanto vai custar a sua transferência.

Sempre que possível, simule a sua transferência antecipadamente. Caso essa opção não esteja disponível, já que a maioria dos bancos tradicionais não incluem simuladores no seu site, contacte o banco e peça uma simulação ou que lhe indiquem a taxa de câmbio que estão a praticar nesse dia.

Como encerrar uma conta bancária em Portugal

Antes de encerrar uma conta bancária em Portugal, deve garantir que não tem débitos diretos nem qualquer crédito associado à conta - cujo pagamento seja feito através da mesma.

No caso de ter saldo positivo, deve levantar esse montante ou transferi-lo para outra conta, de modo a ficar com o seu saldo a zeros. Por outro lado, caso tenha saldo negativo, deve fazer uma transferência que permita regularizar a situação.

Depois disso, deve solicitar um formulário de encerramento ao seu banco ou pedir mais informações sobre os passos que deve seguir. Em Portugal os bancos não podem cobrar qualquer comissão pelo encerramento de contas de particulares e microempresas.

Como abrir uma conta em Portugal como não residente - Conclusão

Não abundam as opções de conta para não residentes disponíveis em Portugal. Caso pretenda abrir a sua conta antes de chegar ao país, as possibilidades são ainda mais escassas e podem obrigar a que nomeie um representante legal para tratar do processo em seu nome junto do banco.

Para contornar as limitações impostas a não residentes, que na maioria dos casos ainda não possuem documentação oficial portuguesa, pode recorrer às contas multimoeda digitais, cada vez mais populares e uma opção bastante vantajosa para quem viaja com frequência ou vive entre dois ou mais países.