Review do cartão Revolut [2024]
O cartão Revolut é uma opção cada vez mais popular em Portugal, sobretudo para quem viaja com frequência. Mas afinal como funciona, para que serve e quais são as suas vantagens e desvantagens?
A Revolut é um operador digital com uma licença bancária para operar na União Europeia, que desenvolve vários serviços financeiros para clientes particulares e empresariais. Entre eles, destacam-se as suas contas multimoeda digitais, disponíveis em diferentes planos, que incluem um cartão de débito associado.
Neste artigo vamos apresentar-lhe uma review do cartão Revolut completa, explicando-lhe tudo o que precisa saber para perceber se este cartão é a melhor opção para si. A nossa análise inclui taxas, funcionalidades, modos de funcionamento, processo para pedir o cartão e muito mais - incluindo as melhores alternativas, entre eles o cartão de débito internacional da Wise.
O que é a Revolut?
A Revolut desenvolve vários serviços financeiros digitais que estão disponíveis em Portugal e muitos outros países. Oferece aos seus clientes diferentes tipos de contas multimoeda digitais, para particulares e para empresas, bem como a oportunidade de investir em ações, metais preciosos e criptomoedas de forma simplificada.
O que é o cartão da Revolut?
O cartão da Revolut é um cartão de débito associado a uma conta multimoeda, que estão disponíveis em cinco planos diferentes, no caso das contas para particulares, e outros sete planos no que toca a contas para negócios. Com este cartão é possível fazer levantamentos não só em Portugal como no estrangeiro, de forma competitiva.
Cartão multimoeda
Possibilidade de não ter custos de manutenção
Pagamentos internacionais competitivos
Taxa de câmbio próxima da taxa de câmbio comercial
Levantamentos baratos no estrangeiro
| Vantagens do cartão Revolut | Desvantagens do cartão Revolut |
|---|---|
✅ Pagamentos internacionais sem taxas em 36 moedas ✅ Opção sem custos fixos ✅ Plafond para levantamentos gratuitos no estrangeiro ✅ Taxa de câmbio competitiva ✅ Programa de cashback nos planos mais caros | ❌ Não dispõe de agência físicas ❌ Não permite fazer depósitos em numerário ❌ Número de levantamentos gratuitos limitado, mesmo dentro de Portugal |
O que é que o cartão Revolut permite fazer?
Com um cartão Revolut pode fazer pagamentos e levantamentos em Portugal e no estrangeiro. Pode usar o cartão para fazer compras físicas, mas também para fazer pagamentos online, dispondo ainda de cartões virtuais que pode adicionar à sua carteira digital favorita.
Na conta Revolut multimoeda associada pode guardar 36 moedas diferentes, incluindo euros, dólares e libras esterlinas - tendo assim a possibilidade de fazer transações nestas moedas sem pagar taxas de conversão.
Leia também: alternativas à Revolut.
Para quem é que o cartão Revolut é indicado?
O cartão Revolut pode ser útil para vários tipos de pessoas que fazem transações internacionais com alguma frequência:
Viajantes que pretendam poupar em taxas internacionais
Pessoas que vivam entre dois ou mais países diferentes
Qualquer pessoa que faça ou receba transferências internacionais com frequência
Alguém que pretenda ter um cartão de débito associado a uma conta digital simplificada sem custos fixos
Pessoas que façam compras online em moeda estrangeira
Empresas ou freelancers que necessitem de fazer transações internacionais
O cartão Revolut é seguro?
Sim, o cartão Revolut é seguro e regulado nos diversos mercados onde opera, incluindo em Portugal. Dentro da zona Euro, a Revolut é regulada pelo Banco da Lituânia, parte do Sistema Europeu de Bancos Centrais (SEBC), tal como acontece com o Banco de Portugal. Deste forma, é seguro utilizar este cartão e conta associada, que não sendo protegida pelo Fundo de Garantia de Depósitos português, é salvaguardada por um mecanismo similar a cargo do Banco da Lituânia.
Alternativas ao cartão Revolut
| Cartão Revolut | Cartão internacional da Wise | Cartão Monese | |
|---|---|---|---|
| Disponibilidade | Portugal e restante Espaço Económico Europeu; Austrália, Nova Zelândia, Singapura, Suíça, Japão, Brasil, Reino Unido e Estados Unidos | Portugal e restante Espaço Económico Europeu; Brasil, Reino Unido, EUA, Suíça, Austrália, Nova Zelândia, Singapura, Malásia, Japão e Canadá. | Portugal e restante Espaço Económico Europeu |
| Taxa de entrega / emissão | Depende da morada de entrega e plano de conta | 7 Eur | 0€ - 4,95€ |
| Taxa de manutenção | 0€ - 45€ / mês | 0€ | 0€ - 14,95€ / mês |
| Conta multimoeda | Sim | Sim | Sim |
| Levantamentos internacionais | 200€ - 2000€ / mês de levantamentos gratuitos; taxa de 2% depois de esgotado o plafond gratuito. | 200€ / mês de levantamentos gratuitos; 1,75%+0,50€ depois disso. | 100€ - 2500€ / mês de levantamentos gratuitos; taxa de 2% depois de esgotado o plafond gratuito. |
| Taxa de câmbio | Taxa própria apresentada em tempo real; taxa adicional de 1% aos fins-de-semana; pode acrescer taxa extra de até 1% depois de esgotar o plafond de câmbio mensal. | Taxa de câmbio comercial | Taxa própria apresentada em tempo real; tarifas adicionais podem ser aplicadas conforma o plano de conta. |
| Moedas suportadas | 36 | 40 | 3 |
| Taxa de transação em moedas estrangeira | Taxa de 1% para transações que impliquem câmbio de moeda ao fim-de-semana; pode acrescer taxa extra de até 1% depois de esgotar o plafond de câmbio mensal. | A partir de 0,43% para as moedas não disponíveis no seu saldo | Sem taxas nos planos pagos, taxa de 2% no plano grauito. |
| Conta empresarial | Sim | Sim | Apenas para empresas registadas no Reino Unido |
| Transferência internacional | Custos dependem da moeda, local de destino e plano de conta | A partir de 0,43% | 0% - 3% conforme plano de conta e dia da semana |
Informação recolhida dos respectivos sites oficiais a 30 de outubro de 2023
Comparando as funcionalidades dos cartões da Revolut, Wise e Monese é possível ver como apresentam várias semelhanças: são todos cartões associados a contas multimoeda, que oferecem condições para transações internacionais mais que competitivas que a maioria dos bancos tradicionais. Existem também algumas diferenças importantes, nomeadamente os custos de manutenção e a taxa de câmbio aplicada, que no caso do cartão da Wise é sempre a taxa de câmbio comercial.
Cartão internacional da Wise
Sem custos de abertura ou manutenção
Taxa de câmbio comercial
Possibilidade de guardar e converter o saldo em 40 moedas diferentes
Cartão Monese
Possibilidade de guardar saldo em euros, libras e leus romenos
Custo de manutenção entre os 0€ e os 14,95€
Sem taxas de transação internacional nos planos pagos
Como é que funciona o cartão da Revolut?
O cartão da Revolut é um cartão de débito que pode ser usado para fazer levantamentos e pagamentos em Portugal e no estrangeiro. É particularmente útil para fazer transações internacionais, já que apresenta taxas e condições que são, na maioria dos casos, mais atrativas que as dos bancos tradicionais para este tipo de operações.
A Revolut tem parcerias ativas com a Visa e Mastercard, mas não é possível escolher qual será a rede de pagamentos do seu cartão: vai depender da sua localização e tipo de cartão escolhido. De qualquer forma, sendo estas as duas redes de pagamentos mais populares do mundo, o cartão será aceite em praticamente todo o lado.
O cartão Revolut tem integração direta com duas das carteiras digitais mais utilizadas em Portugal, Apple Pay e a Google Pay.
Cartões virtuais da Revolut
Os cartões virtuais são uma maneira segura e prática de fazer compras digitais e a Revolut oferece uma opção robusta a este nível. Permite ter até 20 cartões virtuais ativos em simultâneo, bem como um cartão descartável (de utilização única).
Para aceder aos seus cartões, basta abrir a app da Revolut, clicar no separador “Cartões” e em seguida aceder ao cartão virtual desejado ou criar um novo (clicando em “+ Adicionar novo”). Para utilizar um dos seus cartões virtuais, só tem que clicar no cartão desejado e depois em “Mostrar detalhes”, já que os cartões virtuais não têm código PIN.
Taxas e limites do cartão Revolut
| Taxa de manutenção | 0€ - 45€ / mês |
|---|---|
| Taxa de entrega | Depende da morada de entrega e plano de conta |
| Levantamentos nacionais ou internacionais | 200€ - 2000€ / mês de levantamentos gratuitos; taxa de 2% depois de esgotado o plafond gratuito. |
| Taxa de conversão de moeda | 1% nas conversões feitas ao fim de semana + até 1% depois de esgotar o plafond de câmbios gratuitos (depende do plano de conta) |
| Plafond para câmbios gratuitos durante os dias úteis | 1000€ / mês nos planos Standard e Plus; Ilimitado nos planos Premium, Metal e Ultra |
Informação recolhida no site oficial da Revolut a 31 de outubro de 2023
As taxas dos cartões Revolut, tal como os limites, variam conforme o plano de conta escolhido. No plano Standard não tem taxa de manutenção e permite fazer 200€ de levantamentos gratuitos por mês; por outro lado, o plano Ultra é o mais caro (45€ / mês), mas também oferece limites superiores que incluem 2 mil euros de levantamentos gratuitos.
Entre os cinco planos de conta da Revolut encontra diferentes níveis de serviço, que aumentam em função da mensalidade.
Taxas de câmbio Revolut
A Revolut comunica a sua taxa de câmbio em tempo real, antes do cliente confirmar que quer avançar a operação.
Sobre a taxa de câmbio definida pela Revolut, pode ser ainda adicionada uma taxa de 1% se a conversão for feita durante o fim de semana, bem como uma taxa de 0,5%-1% se esgotar o plafond de câmbios nos planos Standard e Plus.
Limites do cartão Revolut
| Standard | Plus | Premium | Metal | Ultra | |
|---|---|---|---|---|---|
| Limites para levantamentos gratuitos | 200€ / mês (max. 5 levantamentos) | 200€ / mês | 400€ / mês | 800€ / mês | 2000€ / mês |
| Plafond para câmbios de moeda gratuitos | 1000€ / mês | 1000€ / mês | Ilimitado | Ilimitado | Ilimitado |
Como obter um cartão Revolut
Descarregue a app da Revolut e abra uma conta;
Clique no separador “Cartões”;
Clique em “+ Adicionar novo” e depois em “Cartão físico”;
Escolha o cartão que pretende;
Defina o seu código PIN;
Insira a sua morada e confirme o pedido para iniciar o processo de envio do cartão;
O cartão está a caminho.
A encomenda de um cartão Revolut pode demorar até 3 dias úteis para ser processada. Quando o envio estiver próximo, poderá consultar a data de entrega estimada no separador “Cartões”.
Como ativar o cartão da RevolutPode ativar o cartão Revolut ao fazer um pagamento num terminal multibanco ou através de um levantamento numa caixa automática.
Como utilizar o cartão da Revolut?
Como carregar o cartão Revolut?
O cartão Revolut pode ser carregado por:
Transferência bancária;
Cartão de débito ou crédito;
Carteira digital.
Na app da Revolut pode clicar em “+Adicionar dinheiro” no menu principal e depois escolher o método de carregamento que prefere, bem como o montante que pretende adicionar à sua conta. A aplicação indicar-lhe-á, em seguida, o que deve fazer para concluir o carregamento.
Como levantar dinheiro com o cartão Revolut?
O processo de levantamento de dinheiro com o cartão Revolut é similar ao de qualquer outro cartão de débito ou crédito. Só tem de se dirigir a uma caixa automática, inserir o PIN do cartão e definir o montante de levantamento.
Deve ter atenção aos limites de levantamentos gratuitos do seu plano de conta Revolut, que podem variar entre os 200€ e os 2000€ por mês.
Como utilizar o cartão Revolut no estrangeiro?
O cartão Revolut pode ser utilizado para compras físicas ou digitais, tanto em Portugal como no estrangeiro. Pode utilizar o cartão Revolut em qualquer terminal que aceite cartões Visa ou Mastercard, para fazer pagamentos ou levantamentos.
Os levantamentos têm limites que variam de acordo com o seu plano de conta. Depois de ultrapassar esse limite, terá de pagar uma taxa de 2% sobre o levantamento.
Se precisar de levantar dinheiro ou fazer um pagamento numa moeda não disponível no seu saldo de conta, terá que pagar uma taxa de 1% para fazer a operação ao fim de semana. No caso dos planos Standard e Plus tem ainda um plafond 1000€ / mês para operações de câmbio sem comissões extra.
Moedas suportadas
Na conta associada ao seu cartão Revolut é possível guardar e converter 36 moedas diferentes, incluindo euros, dólares norte-americanos e libras esterlinas. Poderá fazer transações noutras moedas, para além das 36 moedas suportadas pelo saldo de conta, que serão convertidas no momento da operação.
Cartão Revolut para negócios
O cartão Revolut também está disponível para negócios de todas as dimensões, com a Revolut a oferecer sete planos de conta deste tipo, que se dividem entre planos para freelancers e para empresas:
Freelancer
Free - 0€ / mês
Professional - a partir de 5€ / mês
Ultimate - a partir de 19€ / mês
Empresas
Free - 0€ / mês
Grow - a partir de 19€ / mês
Scale - a partir de 79€ / mês
Enterprise - personalizado
Quanto mais alta a mensalidade, maiores são os limites de transferências sem comissões e das operações de câmbio sem taxas extra, ao mesmo tempo que aumentam o número de funcionalidades disponíveis.
Com uma conta para negócios Revolut é possível fazer pagamentos em massa e fazer contratos de operações cambiais a prazo, para se defender da volatilidade do mercado.
Conclusão: o cartão Revolut vale a pena?
Ao longo desta review do cartão da Revolut, apresentamos as suas principais vantagens e desvantagens, taxas e modo de funcionamento. Depois de analisar tudo isso, é possível concluir que o cartão Revolut pode ser uma boa opção para quem viaja com alguma regularidade ou precisa de fazer transações em moeda estrangeira.
Para além do cartão Revolut, dispõe também de outras alternativas já disponíveis no mercado português, como o cartão da Wise ou da Monese. No caso específico do cartão da Wise, tem a vantagem de não existir qualquer custo de abertura ou manutenção e a taxa de câmbio comercial ser sempre aplicada de forma transparente.
O veredito final terá que ser sempre dado em função das suas necessidades específicas e operações que pretende fazer mensalmente. Depois de as listar pode rever algumas das secções deste artigo para perceber se o cartão Revolut (ou alguma das alternativas apresentadas) é a opção certa para si.