Como funciona a Western Union em Portugal?

A Western Union tem um dos serviços de transferências internacionais de dinheiro mais populares do mundo. E uma presença consolidada em Portugal através de balcões próprios e representantes espalhados por todo o país.

Ao longo deste artigo vamos explicar-lhe tudo sobre a Western Union em Portugal: as taxas para enviar dinheiro, como funcionam os diferentes serviços, a velocidade das transferências, os níveis de segurança da empresa e muito mais.

Depois de consultar toda esta informação estará em melhor posição para saber se os serviços da Western Union correspondem àquilo que procura.

Western Union: Pontos-chave

• Transferências internacionais online e presenciais

• Rede muito alargada de agências em todo o mundo

• Remessas rápidas e seguras

• Suporte telefónico com horário alargado em Portugal

• Empresa segura e regulada na União Europeia

Principais números

• +1500 agências em Portugal

• Transferências para +200 países e territórios

• Fundada em 1851 como empresa telegráfica

• Processa 24 transações por segundo a nível global

Vantagens

✅  Transferências em numerário disponíveis em minutos

✅  Permite enviar remessas para praticamente todos os países do mundo

✅  Rede muito alargada de agentes a nível global

✅  Vários métodos de entrega das transferências disponíveis

Desvantagens

❌  Margem de lucro aplicada sobre a taxa de câmbio comercial

❌  Transferências superiores a 5 000 EUR indisponíveis online

❌  Não inclui uma conta com possibilidade de guardar saldo

❌  Transferências bancárias podem ser lentas nalguns países

Resumo geral

A Western Union oferece serviços de transferência de dinheiro para mais de 200 países e territórios, o que significa que está presente em quase todos os países do planeta e detém uma rede de representantes muito extensa, incluindo em Portugal.

Permite enviar dinheiro em numerário de forma presencial, mas também gerir transferências através da internet, que podem ser pagas por cartão ou transferência bancária. A taxa de câmbio oferecida nem sempre é a mais competitiva, mas as remessas enviadas em numerário e disponibilizadas no destino em poucos minutos são difíceis de bater.

Quanto posso poupar com a Western Union?

A Western Union pode ser uma boa opção para enviar dinheiro rapidamente para o estrangeiro, quando comparada com os bancos tradicionais. Sobretudo se a sua remessa tiver como destino um país fora da zona SEPA (Single Euro Payments Area).

O dinheiro que pode poupar depende de vários fatores, nomeadamente das moedas envolvidas, da agência e dos métodos de levantamento escolhidos. No entanto, a Western Union tende a ser mais competitiva face aos bancos nas remessas de valor mais baixo. Isto acontece porque apresenta uma taxa de serviço que tende a ser inferior às comissões dos bancos tradicionais, mas a taxa de câmbio oferecida é muitas vezes desfavorável fazendo com que as remessas de maior valor não sejam tão vantajosas.

Na tabela abaixo pode consultar algumas simulações com base em transferências de Portugal para o Reino Unido, feitas online.

Dados verificados no site da Western Union a 27.04.2023

Na tabela comparativa é possível verificar que a Western Union é a melhor opção face à Caixa Geral de Depósitos para transferir 1000 EUR para o Reino Unido, mas o mesmo não acontece numa transferência de 5 000 EUR.

Sobre a Western Union

A Western Union é uma empresa especializada em transferências internacionais e movimentações de dinheiro além-fronteiras. Conta com uma das maiores redes de agências e representantes do mundo no que toca a envios de remessas para o estrangeiro.

Foi fundada em 1851 como uma empresa telegráfica e desenvolveu mais tarde a possibilidade de movimentar dinheiro através de telegramas. Ao longo dos anos foi acrescentando novos serviços financeiros ao seu portfólio e hoje em dia permite fazer vários tipos de transferências para mais de 200 países e territórios diferentes.

Levantamentos em numerário

As transferências internacionais da Western Union podem ser levantadas em numerário numa das agências ou representantes da empresa espalhados pelo mundo. Pode pagar a remessa por cartão, transferência bancária ou em numerário, e enviá-la de Portugal para o resto do mundo, podendo esta ficar disponível em minutos.

Ideal para: enviar dinheiro de forma rápida em caso de urgência ou para quem não tem acesso a uma conta bancária.

Transferências bancárias

Em alternativa aos levantamentos em numerário, a Western Union permite enviar dinheiro para uma conta bancária no estrangeiro online, através do site ou aplicação. Pague a sua remessa através de cartão de débito ou crédito, ou por transferência bancária, e ela será entregue em até 3 dias úteis nas rotas mais populares.

Ideal para: transferir de forma conveniente e segura.

Carteiras móveis

A Western Union permite o carregamento de carteiras móveis e de cartões de telemóvel nalguns países. Desta forma, pode carregar diretamente o telemóvel de um familiar ou amigo que resida num dos países que dispõem deste serviço, como a Índia, a China ou a Colômbia.

Ideal para: carregamentos móveis em telemóveis estrangeiros.

Como funciona a Western Union?

Um dos grandes atrativos da Western Union face aos bancos tradicionais é a possibilidade de enviar e receber dinheiro em numerário através da extensa rede de agentes da empresa. Estas transferências são processadas em poucos minutos, sendo assim muito mais rápidas que a maioria das transferências bancárias enviadas para fora do espaço SEPA.

O serviço de transferências online tende a ser mais barato que as transferências pessoais feitas ao balcão, mas neste caso o pagamento da remessa não pode ser feito em numerário: as transferências online feitas a partir de Portugal devem ser pagas por cartão ou transferência bancária.

Os métodos disponíveis para entregar a transferência no destino variam em função dos diferentes países. O levantamento em numerário está quase sempre disponível, tal como a transferência para uma conta bancária, existindo por vezes outras formas de entrega no destino adaptadas à realidade de cada território.

A Western Union é segura?

Sim, a Western Union é regulada e licenciada pela Autoridade para os Mercados Financeiros na Áustria, o que lhe permite operar em toda a União Europeia. Adicionalmente, a empresa é regulada por outras autoridades financeiras em vários dos outros mercados onde tem atividade.

Por não disponibilizar serviços de depósito, a Western Union não é abrangida por nenhuma proteção de depósitos ou esquema semelhante, aconselhando os seus clientes a apenas transferirem dinheiro para pessoas que conhecem efetivamente.

Taxas e comissões da Western Union 

A estrutura das taxas Western Union é composta por duas variáveis:

• Taxa de serviço

• Taxa de câmbio

As taxas da Western Union variam em função das moedas e países envolvidos, canal usado para fazer transferência, montante, método de pagamento e de entrega, entre outros fatores. Desta forma, não deve assumir que uma simulação feita online ou numa determinada agência será válida para enviar uma remessa com outro representante da Western Union.

Na tabela abaixo pode consultar algumas simulações feitas online que lhe dão uma ideia dos custos de transferência da Western Union.

Simulações feitas online no site da Western Union a 27.04.2023

Como é possível verificar ao analisar a tabela, tanto as tarifas de transferência como as taxas de câmbio podem ter variações acentuadas em função do método de entrega escolhido, levando a uma variação superior a 150 libras numa remessa de 5 000 euros.

A taxa de câmbio da Western Union

A taxa de câmbio da Western Union inclui uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial, que pode variar em função da agência ou canal escolhido para fazer a transferência.

Deve por isso estar atento a este custo variável, que é ainda afetado pelas moedas e países envolvidos, bem como os métodos de pagamento e entrega. Na tabela anterior é possível ter uma ideia do impacto destas variações, que podem ser ainda mais extremas quando são comparadas transferências online com transferências em agência.

Quanto tempo demoram as transferências da Western Union?

Para estimar o tempo de uma transferência Western Union é importante saber o método de pagamento, método de entrega e país de destino da remessa.

Independentemente do país de destino, as transferências feitas em numerário (pagamento e levantamento) ficam por norma disponíveis em poucos minutos.

Por outro lado, as remessas com destino a uma conta bancária dependem do método de pagamento. Nas rotas mais populares as transferências pagas com cartão chegam à conta bancária de destino no próprio dia ou no dia útil seguinte, enquanto as remessas pagas por transferência bancária tendem a chegar ao destino em 1-3 dias úteis. Estes prazos podem ser superiores em rotas específicas, que não sejam muito populares.

Vantagens da Western Union

✅  Rede alargada de agentes: presença global e mais de 1500 em Portugal

✅  Remessas extremamente rápidas que podem ficar disponíveis em minutos

✅  Múltiplos métodos de entrega de transferências, adaptados aos diferentes países

✅  Empresa segura e regulada, com mais de 150 anos de atividade

Desvantagens da Western Union 

❌  Margem de lucro variável aplicadas sobre a taxa de câmbio comercial

❌  Impossibilidade de fazer transferências superiores a 5 000 EUR online

❌  Diferenças de preço entre diferentes agências e canais de transferência

❌  Cartão pré-pago indisponível em Portugal

Como usar a Western Union 

É possível enviar dinheiro com a Western Union online ou presencialmente numa agência. As transferências online podem ser pagas por cartão ou transferência bancária, enquanto as transferências presenciais privilegiam os pagamentos em numerário.

Como fazer uma transferência online

1. Crie uma conta através do site ou aplicação da Western Union;

2. No site ou aplicação clique na secção “Enviar dinheiro”;

3. Selecione o país de destino, montante que quer enviar, método de pagamento e método de entrega da remessa;

4. Analise as taxas e o montante que vai ser recebido no destino;

5. Clique em “Continuar” e insira os dados solicitados;

6. Confirme e pague a transferência;

7. O seu dinheiro está agora a caminho do destino.

Como fazer uma transferências presencial

1. No site da Western Union clique em “Encontrar Agências” e localize a agência mais conveniente para si;

2. Leve consigo um documento de identificação e a quantia que pretende enviar, acrescida de algum dinheiro para pagar a tarifa de transferência;

3. Na agência preencha o formulário de envio que lhe será fornecido e confira todos os detalhes;

4. Entregue o formulário ao representante da Western Union juntamente com o pagamento associado;

5. Confirme a transferência e guarde o recibo e o número de controlo da transferência (MTCN).

Métodos de pagamento

É possível pagar uma transferência Western Union em Portugal de três formas diferentes:

• Transferência bancária

• Cartão de débito ou crédito

• Em numerário

As transferências presenciais devem ser pagas em numerário. Enquanto as transferências online podem ser pagas por transferência bancária ou com cartão.

Métodos de entrega das transferências

Os envios de dinheiro podem ser entregues no destino em numerário ou por transferência bancária, na maioria dos países. Dependendo do local de envio, existem métodos de entrega adicionais que poderão ou não estar disponíveis, nomeadamente a transferência para carteiras móveis ou para cartão.

Como receber dinheiro com a Western Union em Portugal

Existem duas formas de receber dinheiro em Portugal com a Western Union:

• Diretamente na conta bancária

• Levantamento em numerário

No caso das transferências bancárias não precisa de fazer nada: o dinheiro será enviado pela Western Union diretamente para a sua conta.

Já os levantamentos em numerário requerem que vá a uma agência da Western Union com o seu cartão de cidadão ou passaporte e preencha um formulário com os nomes do remetente e destinatário, cidade e país do remetente e do destinatário, montante esperado e MTCN (código único da transferência). Depois do agente Western Union conferir toda a documentação, poderá levantar o seu dinheiro.

Como criar uma conta 

Pode criar uma conta através do site ou aplicação da Western Union, seguindo estes passos:

1. Clique em “Registar”;

2. Insira o seu nome, data de nascimento, email e palavra-passe, morada, contacto telefónico, sexo e país de nascimento;

3. Clique em “Concluída” para confirmar o seu registo;

4. Deverá receber, em seguida, um email de confirmação.

Documentos de que vai precisar

Para fazer o seu registo na Western Union não vai precisar de nenhum documento específico. Pode registar-se apenas com os seus dados pessoais.

No entanto, se quiser enviar 1000 EUR ou mais, terá que passar por um processo de verificação de identidade. Este processo pode ser feito por videochamada ou durante uma transferência, e requer que tenha consigo um documento de identificação válido (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução portuguesa).

Quanto tempo demora a verificação de identidade?

O processo de verificação de identidade da Western Union demora, por norma, até 4 horas.

A empresa aponta um prazo de 30 minutos para as verificações feitas durante uma transferência. As verificações por videochamada são mais demoradas e podem durar até 4 horas a serem concluídas.

Limites de transferência na Western Union

As transferências online da Western Union estão limitadas aos 5 000 EUR a cada 3 dias, no caso de já ter completado a sua verificação de identidade. Caso contrário, só pode enviar 1000 EUR a cada 5 dias.

A empresa afirma que não existem limites para os envio de dinheiro em agência, de forma presencial. No entanto, podem ser aplicadas medidas de segurança adicionais às remessas de valor elevado, que obriguem à apresentação de mais documentação

Moedas suportadas

A Western Union permite fazer transações em 130 moedas diferentes e enviar dinheiro para mais de 200 países e territórios.

As opiniões dos utilizadores

A Western Union tem uma avaliação média de 3,9 no Trustpilot, numa escala de 1 a 5 e baseada em mais de 45 mil avaliações, o que é considerado muito bom.

As opiniões mais negativas sobre a empresa (17%) mencionam sobretudo transferências recusadas ou pendentes, que continuam à espera de processamento ou que acabaram por ser reembolsadas.

Entre as avaliações excelentes (63%) é destacada a velocidade das transferências, a grande abrangência de países servidos pela Western Union e os descontos oferecidos a clientes regulares.

Acessibilidade

Os serviços da Western Union podem ser consultados e geridos através do site e aplicação própria para Android e iOS.

Tanto o site como o apoio ao cliente estão disponíveis em português. O site da Western Union Portugal tem também uma versão inglesa.

Apoio ao cliente da Western Union

O apoio ao cliente da Western Union é feito preferencialmente por telefone, em português, sendo também possível enviar uma carta por correio para uma morada lituana.

Alternativas à Western Union

Existem cada vez mais alternativas à Western Union, destacando-se as seguintes:

• Wise: transferências baratas e transparentes online, sempre à taxa de câmbio comercial, e com uma conta multimoeda também disponível.

• Remitly: transferências baratas com múltiplos métodos de entrega suportados, adaptados aos diferentes países onde opera.

• OFX: transferências competitivas com intermediários especializados, disponíveis 24/7, que o podem ajudar a concluir a sua operação por telefone.

Conclusão: a Western Union vale a pena?

Tudo depende da operação específica que pretende fazer, mas os serviços da Western Union incluem vários pontos diferenciadores que convém salientar: envios de dinheiro em numerário em poucos minutos para quase todos os países do globo e uma extensa rede de representantes que inclui mais de 1500 agentes em Portugal.

Para além das remessas presenciais, a empresa também disponibiliza transferências online, cómodas e eficientes, com diferentes métodos de entrega adaptados a diferentes países.

Tanto nas operações online como nas transações em agência, a taxa de câmbio pode nem sempre ser a mais competitiva. No entanto, a velocidade e abrangência das transferências Western Union são difíceis de bater.