Wise vs OFX: qual a melhor opção?

A Wise e a OFX são duas empresas de transferências e pagamentos internacionais populares e nesta análise vai ficar a saber tudo sobre todas as vantagens e desvantagens de cada um destes dois operadores.

Vamos comparar preços, velocidade, segurança, funcionalidades e processos, para que fique a conhecer toda a informação relevante sobre a Wise vs a OFX. E possa tomar uma decisão mais informada quando precisar de enviar dinheiro para o estrangeiro ou fazer pagamentos além-fronteiras.

Continue a leitura para consultar a nossa comparação completa e descubra a melhor opção para si.

Wise vs OFX: Comparação lado a lado

Tanto a Wise como a OFX têm uma rede alargada de rotas disponíveis, permitindo enviar dinheiro para dezenas de países diferentes. Neste particular, a OFX oferece mais rotas aos seus clientes, apesar da Wise também cobrir os principais mercados globais e ter os seus serviços e suporte disponíveis em português, ao contrário da OFX que só trabalha em inglês.

Nas restantes funcionalidades, a Wise destaca-se com uma conta multimoeda, que permite guardar e gerir o saldo em 53 moedas com um cartão de débito associado. Enquanto que a OFX apresenta as vantagens de ter agentes especializados que podem tratar da transferência por si, bem como soluções de gestão de risco cambial para empresas.

Ainda assim, mais importante que comparar o número absoluto de funcionalidades que um operador tem a mais que o outro, é garantir que o serviço escolhido disponibiliza as opções que procura.

Resumindo: os principais pontos

• Taxa de câmbio: a Wise aplica a taxa de câmbio comercial, sem margens, a mesma que pode consultar no Google, enquanto a OFX aplica uma margem sobre a taxa comercial, com a qual financia os seus serviços.

• Tarifas: a Wise tem tarifas variáveis em função das moedas, destino e tipo de transferência. As transferências da OFX têm uma tarifa única nas remessas de menor valor, sendo as restantes suportadas exclusivamente pela taxa de câmbio.

• Velocidade: A maioria das transferências da Wise são entregues em 24 horas, boa parte delas de forma instantânea. Com a OFX a maioria das transferências são entregues em 1-4 dias, com algumas rotas disponíveis para entrega no próprio dia e outras que podem levar até 5 dias, após a empresa receber o dinheiro

• Serviço: A OFX só está disponível em inglês, mas tem agentes que pode contactar por telefone para tratarem das transferências por si. A Wise está disponível em 15 idiomas diferentes, incluindo português.

• Segurança: Ambas as empresas apresentam altos padrões de segurança e são licenciadas e reguladas em todos os mercados onde operam.

• Avaliações: A Wise goza de melhor reputação, com uma avaliação considerada “Excelente” no TrustPilot, com base em mais de 170 mil opiniões.

Vantagens e desvantagens

Wise vs OFX: O veredito

A Wise distingue-se pela transparência das suas tarifas, aplicando sempre a taxa de câmbio comercial, também conhecida como taxa de câmbio real. Também a sua conta multimoeda, que permite gerir o saldo em 53 moedas diferentes, com cartão de débito associado, pode ser uma vantagem para pessoas que viajam com frequência.

A OFX tem a seu favor o maior número de países para o qual permite enviar dinheiro e a sua assistência telefónica que funciona 24/7 e pode dar maior segurança a quem não está tão à vontade para fazer uma transferência por si próprio.

Escolher o melhor operador depende das suas necessidades específicas. Ainda assim, se pretende fazer transferências baratas em português ou aceder a uma conta multimoeda deve escolher a Wise, já que é a única que disponibiliza estes serviços.

No caso de precisar de fazer uma transferência para um país particular, só disponível na OFX, ou pretender assistência telefónica (em inglês), deve optar pela OFX.

Sobre a Wise e a OFX

A Wise foi fundada em 2011 com a missão de tornar as transferências internacionais mais baratas e transparentes, até serem eventualmente gratuitas. Tem a sua sede global em Londres e conta já com mais de 13 milhões de clientes, sendo uma empresa cotada na bolsa de Londres. Os seus serviços hoje incluem também contas multimoeda, com cartão de débito associado, e contas empresariais.

A OFX já está em atividade desde 2001, tendo sido fundada na Austrália, país onde também está cotada em bolsa. Ao longo dos seus 20 anos de atividade ajudou mais de um milhão de clientes a movimentar dinheiro a nível global. Foca-se sobretudo no mundo anglo-saxónico, com escritórios em locais que têm ou já tiveram o inglês como língua oficial. Para além das transferências internacionais para particulares, também desenvolve múltiplos serviços para empresas.

Como funcionam?

Wise

A Wise permite fazer transferências internacionais online em poucos minutos. Para isso deve criar uma conta através do site ou aplicação da empresa e passar por um processo de verificação simples, que requer um documento de identificação, um comprovativo e/ou uma foto sua a segurar o seu documento de identificação.

Depois de criar a sua conta deve seguir estes passos para enviar uma remessa para o estrangeiro:

1. Entre na sua conta online;

2. Insira o valor que quer transferir ou o valor que pretende que seja recebido pelo destinatário;

3. Introduza os detalhes da conta bancária de destino ou o email do recipiente;

4. Verifique todos os detalhes;

5. Pague a transferência por cartão ou transferência bancária;

6. Confirme a sua transferência: a sua remessa está a caminho!

A Wise tem a sua própria rede de contas bancárias locais e é isso que lhe permite transferir dinheiro de forma mais rápida que os bancos tradicionais, e sem custos de intermediários. Quando um cliente faz uma transferência para um determinado país, a Wise recorre às suas contas locais para fazer o dinheiro chegar ao destino sem que ele tenha que cruzar fronteiras.

OFX

Também na OFX vai precisar de criar uma conta para completar a sua transferência. Pode criar a conta online ou através do suporte telefónico (em inglês) e deve fornecer um documento de identificação para verificação de segurança. Na sua primeira transferência será contactado pela equipa da OFX para confirmar a transferência.

Nas transferências seguintes, poderá seguir este processo:

1. Entre na sua conta online ou telefone para o suporte da OFX;

2. Receba a um orçamento para a sua transferência, incluindo taxa de câmbio e tarifa aplicável;

3. Forneça os detalhes bancários do destinatário da transferência;

4. Bloqueia a taxa combinada;

5. Pague a sua remessa por transferência bancária;

6. Logo que a OFX receba a sua transferência, a remessa será enviada para o destino!

Tal como a Wise, a OFX desenvolveu a sua própria rede bancária que lhe permite evitar os constrangimentos da rede SWIFT, utilizada pelos bancos tradicionais. Desta forma, a empresa evita intermediários, reduzindo custos e aumentando a velocidade das transferências.

Tarifas Wise vs OFX

A estrutura de custos da Wise funciona da seguinte forma:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio aplicada é a taxa de câmbio comercial

• Existe uma tarifa fixa para cobrir os custos administrativos e uma taxa variável que depende das moedas e método de pagamento (ambas são comunicadas de forma transparente e apresentadas em conjunto, no seu somatório)

Os custos da OFX estão estruturados da seguinte forma:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio tem uma margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Existe uma tarifa única em algumas transferências abaixo de determinado valor (nas transferências em euros a tarifa é por norma de 10 € e aplicável às remessas abaixo dos 5000 €)

Tanto a Wise como a OFX permitem simular uma transferência nos seus sites e saber de antemão as tarifas e taxas de câmbio aplicáveis. No entanto, no caso da OFX a taxa de câmbio pode funcionar como um custo escondido, por ter uma margem sobre a taxa de câmbio comercial: uma forma de evitar surpresas é comparar sempre as taxas de câmbio oferecidas com a taxa de câmbio comercial, que pode ser consultada no Google ou num site especializado.

Wise vs OFX: qual é a mais barata?

Os operadores especializados em transferências internacionais permitem, por norma, enviar dinheiro para o estrangeiro de forma mais barata que os bancos tradicionais. Mas podem oferecer condições muito diferentes, que convém analisar.

Na tabela abaixo pode comparar os montantes recebidos no destino para diferentes transferências, feitas através da Wise e da OFX, e assim perceber qual deles é mais barato. Para criar uma comparação consistente, todos os custos foram simuladas com o pagamento a ser feito por transferência bancária.

Simulações feitas a 28.09.2022

Wise vs OFX: qual é a mais rápida?

A maioria das transferências da Wise são entregues em 24 horas, enquanto que a maioria das transferências da OFX  demora entre 1 a 4 dias úteis.

Para além de ter 80% das transferências a ser entregue em 24 horas, a Wise tem ainda uma percentagem muito significativa de transferências (40%) que são entregues de forma instantânea, ou seja, em poucos segundos.

No caso da OFX, a maioria das rotas tem um prazo de entrega de 1 a 2 dias, depois dos fundos serem recebidos, o que faz com que todo o processo demore normalmente entre 1 a 4 dias úteis, podendo ser mais demorado nas moedas mais raras.

Os fatores a afetar a transferência são o método de pagamento, as moedas, o país de destino e o momento do pagamento. Como a grande maioria das transferências da OFX têm que ser pagas por transferência bancária, os horários limitados dos bancos acabam por influenciar os prazos de entrega. Já a Wise permite pagamentos por cartão de débito ou crédito, o que explica a grande percentagem de transferências instantâneas que processa todos os dias.

Segurança

Tanto a Wise como a OFX são licenciadas e reguladas nos mercados onde operam.

A Wise é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica nas suas operações dentro da União Europeia, na qual se inclui Portugal.

A OFX é regulada pela Australian Securities and Investments Commission para desenvolver produtos e serviços financeiros.

Usabilidade

• Criar uma conta: Tanto com a Wise como com a OFX é possível criar uma conta online, no site ou aplicação das empresas. A OFX também permite criar uma conta através do telefone (em inglês).

• Fazer uma transferência: A Wise permite pagar uma remessa através de transferência bancária, cartão de débito ou crédito e Google Pay (a partir de Portugal). A OFX disponibiliza normalmente apenas as transferências bancárias como forma de pagamento, com os métodos adicionais a serem comunicados por e-mail. As transferências da Wise são sempre feitas online, enquanto que a OFX também permite dar ordens de transferências por telefone.

• Formas de enviar dinheiro: Tanto a Wise como a OFX recorrem ao envio direto do dinheiro para contas bancárias.

• Idiomas: A Wise tem os seus serviços disponíveis em 15 línguas, onde se inclui o português, que também é coberto pela equipa de suporte. A OFX só trabalha em inglês.

• Montantes mínimos e máximos: Os mínimos da Wise variam, mas é possível enviar 10 EUR ou menos nas rotas mais populares, e até 6 milhões de euros, no máximo. Os mínimos e máximos da OFX também variam, mas a empresa afirma não ter um limite máximo de processamento.

Moedas suportadas

A Wise suporta 53 moedas e permite enviar dinheiro para 80 países. Já a OFX trabalha com 55 moedas e permite enviar dinheiro para 190 países.

Conclusão

As tarifas baixas e transparentes da Wise fazem dos seus serviços uma excelente opção para quem quer enviar dinheiro de forma rápida e económica para o estrangeiro. A rapidez com que as suas transferências chegam ao destino também vai agradar aos clientes para os quais a velocidade é uma prioridade.

Por outro lado, a OFX permite enviar dinheiro para ainda mais países que a Wise e pode ser uma boa solução para quem precisa de transferir dinheiro para uma localização menos popular. O seu suporte telefónico 24/7 também é uma vantagem para quem prefere ter o apoio de um especialista.

Tenha também em conta as línguas em que se sente à vontade: a Wise suporta 15 línguas, entre as quais o português, enquanto a OFX só suporta o inglês.

Resumidamente, tanto a Wise como a OFX apresentam funcionalidades interessantes, ainda que nas rotas oferecidas por ambos os operadores, a Wise seja por norma mais rápida e barata.