Como abrir uma conta bancária no Brasil morando no exterior? Guia 2024

Ivo Borges
Lucia D. Martin
Atualizado
26 de março de 2024

Pretende abrir uma conta bancária no Brasil? Quer tenha acabado de chegar ao Brasil ou esteja a planear a sua mudança antecipadamente, abrir uma conta no Brasil pode ser um processo complexo.

Este artigo vai ajudá-lo a entender como abrir uma conta em ambas as situações, bem como os documentos de que precisa. Para além disso, vai também permitir-lhe analisar as várias opções disponíveis e compará-las com soluções menos complicadas, como a Wise ou a Revolut. Vai poder saber mais sobre tudo isto mais abaixo, siga a leitura!

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De que documentos preciso?

Os documentos mais comuns a serem pedidos para abrir uma conta bancária no Brasil estão em linha com o que é exigido em Portugal:

  • Documento de identificação e CPF (Cadastro de Pessoas Físicas - equivalente ao NIF português)

  • Comprovativo de morada

  • Dados profissionais (recibo de vencimento, contrato de trabalho, declaração do empregador ou outros)

  • Visto de residência (apenas para estrangeiros)

No entanto, caso não tenha residência oficial no Brasil, provavelmente terá que apresentar documentação adicional:

  • Declaração ou Comunicação de Saída Definitiva do País (DSDP ou CSDP), no caso dos cidadãos brasileiros, ou visto de residência permanente

  • Número fiscal no país de residência

Evite a burocracia com soluções alternativas como a Wise ou a Revolut

Se chegou há pouco tempo ao Brasil, é provável que ainda não tenha um comprovativo de morada. Para abrir uma conta multimoeda Wise, existem documentos alternativos que pode apresentar para fazer prova da sua identidade e morada, sem que tenham necessariamente que ser emitidos pelo país específico para onde se mudou. A abertura de conta e verificação de segurança é feita online.

Para além da Wise, outra hipótese de conta multimoeda é a Revolut. Apesar de ainda não estar disponível no Brasil, uma conta Revolut criada em Portugal pode ser uma boa maneira de poupar na conversão de euros para reais, já que os pagamentos no estrangeiro podem ser feita à taxa de câmbio comercial, tal como acontece com a conta multimoeda da Wise.

Estas duas contas disponibilizam processos simplificados e totalmente digitais. Para além disso, podem contribuir para poupanças consideráveis nas transações internacionais face aos bancos tradicionais.

Como abrir uma conta bancária no Brasil

Há cada vez mais bancos brasileiros que permitem abrir uma conta online, enquanto outros obrigam à presença física numa agência. De qualquer forma, no mercado como um todo, as duas opções estão disponíveis e acessíveis a brasileiros e estrangeiros.

Abrir uma conta num balcão bancário requer levar consigo os documentos mencionados anteriormente (identificação, comprovativo de morada e dados profissionais). Já a abertura online pode implicar também tirar uma selfie ou fazer uma videochamada para verificação de identidade.

É possível abrir uma conta no Brasil a partir do estrangeiro?

Sim, há alguns bancos no Brasil que permitem que brasileiros e estrangeiros não-residentes no país abram uma conta, mesmo tendo a sua residência fiscal em Portugal ou noutro lugar.

Estas contas são conhecidas como CDE: Contas para Domiciliados no Exterior. Como se destinam a pessoas com rendimentos declarados fora do Brasil, são alvo de um escrutínio acrescido para evitar branqueamentos de capitais, fugas ao fisco e outros desvios, o que faz com que muitas vezes sejam mais caras e envolvam mais burocracia.

Alguns bancos permitem abrir uma CDE online, como o Banco Rendimento ou o BTG Pactual, mas nem sempre com um processo uniforme, dada a especificidade deste tipo de conta. Para além dos documentos de identificação, comprovativo de morada e rendimentos, cidadãos brasileiros devem ainda apresentar a DSDP (Declaração de Saída Definitiva do País) ou CSDP (Comunicação de Saída Definitiva do País), documentos que provam que já não é residente no Brasil.

Várias CDE implicam o pagamento de uma taxa de abertura ou um depósito mínimo. Alternativamente pode considerar as contas multimoeda da Wise ou Revolut, que permitem abrir e gerir a conta de forma simplificada, sem taxas de abertura e com taxas de câmbio mais competitivas.

Qual a melhor conta no Brasil para estrangeiros?

ServiçoWiseRevolutBanco RendimentoBanco do Brasil
Abertura antes de chegar ao Brasil
Abertura de conta online
Possibilidade de guardar moeda estrangeira
Taxa de abertura0 €0 €R$0 - R$15050 000 € de depósito mínimo inicial
Taxa de manutenção0 € 0 € - 13,99 € / mêsR$29,90 - R$299,90 / mês12,48 € / mês
Transferências internacionaisA partir de 0,41%0% - 2,5%0 - USD 20$*26 € 
CartãoCartão de débito internacionalCartão de débito internacionalCartão pré-pago nos planos premiumCartão de débito

*movimentações acima dos R$100 000 implicam o pagamento de R$ 100,00 por operação

Não existem muitas opções de contas bancárias no Brasil que possam ser abertas a partir do estrangeiro por não-residentes. E as que existem acarretam, muitas vezes, custos elevados e doses acrescidas de burocracia.

As contas multimoeda da Wise e da Revolut são uma boa opção para contornar estes obstáculos durante os seus primeiros tempos no Brasil, já que apesar de não permitirem guardar dinheiro em reais, podem gerar poupanças nos pagamentos internacionais feitos através da taxa de câmbio comercial.

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Wise

A conta multimoeda da Wise não tem custos de abertura ou manutenção e permite guardar e converter mais de 50 moedas diferentes. Apesar dos reais brasileiros não estarem entre as 53 moedas disponíveis para guardar no saldo da conta, esta é uma opção competitiva, acessível e flexível para quem viaja com frequência ou está prestes a iniciar uma aventura no estrangeiro. Os pagamentos internacionais, quer sejam feitos por transferência ou através do cartão de débito associado, são sempre feitos pela taxa de câmbio comercial.

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Revolut

As contas da Revolut partilham algumas funcionalidades com a Wise: gerir várias moedas numa só conta, ausência de taxa de abertura e transações internacionais pela taxa de câmbio comercial. Há 30 moedas disponíveis para gerir no saldo de conta, mas é possível fazer pagamentos sem custos de câmbio em boa parte do globo, Brasil incluído. Existe um plano sem custos e três outros que implicam uma mensalidade, que por sua vez afeta o plafond de transações internacionais disponíveis gratuitamente.

Banco Rendimento

A conta do Banco Rendimento para não-residentes do Brasil pode ser aberta online a partir do estrangeiro. Tem dois planos: o plano Basic tem uma mensalidade R$ 29,90/mês e grande parte dos serviços bancários são pagos à parte; o plano Premium tem uma mensalidade de R$ 299,90/mês e vários serviços incluídos sem custos, nomeadamente as transferências internacionais e um cartão pré-pago. Os documentos a submeter para criar uma conta CDE no Banco Rendimento variam conforme tenha ou não nacionalidade brasileira.

Banco do Brasil

Com o crescimento da comunidade brasileira em Portugal, o Banco do Brasil tem aumentado os serviços disponíveis na sua sucursal de Lisboa, focados sobretudo em clientes de altos rendimentos. A conta para não-residentes disponível em Portugal obriga a um depósito inicial de 50 000 € ou USD 50 000 $, as duas moedas em que esta conta está disponível.

A taxa de manutenção mensal é de 12,48 €  e as transferências internacionais têm um custo de 26 € quando feitas online, mas podem ter tarifas bastante mais elevadas ao balcão. Apesar desta conta ser uma CDE, dirige-se sobretudo a brasileiro a residir em Portugal ou noutros pontos da União Europeia.

Os custos de uma conta brasileira para não-residentes

As taxas e montantes mínimos usualmente requeridos pelas CDE dos bancos brasileiros tendem a ser elevados. Sendo estas contas especialmente escrutinadas e indisponíveis em grande parte das instituições financeiras do Brasil, tornam-se um produto caro e de difícil acesso. E muitas vezes vocacionado para pessoas com patrimónios ou rendimentos elevados.

Ao contrário das contas tradicionais, as Contas para Domiciliados no Exterior têm frequentemente taxas de abertura ou depósitos mínimos consideráveis. Também os serviços bancários podem ser especialmente caros e apenas gratuitos mediante o pagamento de uma taxa de manutenção elevada.

Dicas para transferir dinheiro

Nem sempre é fácil encontrar a melhor opção para transferir dinheiro de Portugal para o Brasil ou do Brasil para Portugal. Aos impostos e tarifas de transferência, juntam-se muitas vezes custos escondidos na taxa de câmbio, que pode incluir uma margem de lucro aplicada pelos bancos e outros operadores. Para além disso, a rede SWIFT usada pelos bancos tradicionais tende a ser demorada e pode implicar custos com bancos intermediários.

Uma das alternativas para contrariar tudo isto é recorrer a operadores especializados como a Wise ou a Xe, que apresentam frequentemente custos de transferência mais competitivos e velocidades de entrega bastante mais rápidas. É importante simular sempre a sua transferência, antes de a efetuar, para perceber exatamente quanto dinheiro vai ser recebido no destino. Desta forma, já está a acautelar potenciais custos escondidos na taxa de câmbio e pode escolher, com segurança, o operador que lhe garante a remessa mais barata.

Conclusão

Abrir uma conta bancária no Brasil morando no exterior é um processo cada vez mais acessível e simplificado, com múltiplos bancos e operadores a permitirem a abertura pela internet. No entanto, quando o objetivo é abrir uma conta para não-residentes à distância, as opções diminuem e tornam-se caras, demoradas e complexas.

Ao longo deste artigo é possível consultar os documentos necessários para abrir uma conta no Brasil, mas também comparar algumas das poucas opções para abrir uma conta num banco brasileiro, a partir de Portugal. Esperamos que a informação possa ser útil e que o ajude a tomar a melhor decisão para gerir o seu dinheiro no Brasil ou em outras partes do mundo.

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FAQ

Um estrangeiro pode abrir uma conta no Brasil?

Sim, desde que apresente a documentação necessária, grande parte dos bancos permitem a abertura de contas a estrangeiros.

Quanto custa abrir uma conta bancária no Brasil?

Depende do banco e do tipo de conta, mas existem opções gratuitas.

Posso abrir uma conta bancária no Brasil online?

Sim, há um número crescente de bancos a disponibilizarem processos 100% digitais.

Posso abrir uma conta bancária no Brasil antes de chegar?

Sim, é possível, apesar de não existirem muitas opções e elas terem muitas vezes custos acima da média.