Wise vs Revolut: descubra a melhor opção

A Wise e a Revolut são dois dos novos operadores digitais mais populares em Portugal para transferências e pagamentos internacionais. Ao longo desta comparação vai poder perceber em pormenor as características dos dois serviços, juntamente com as vantagens e desvantagens de cada empresa.

Continue a leitura para descobrir todos os custos e funcionalidades na comparação Wise vs Revolut, incluindo taxas e tarifas, segurança, velocidade e processos.

Ao chegar ao final deste artigo deverá conseguir tomar uma decisão mais informada sobre a melhor opção para as suas necessidades específicas.

Wise vs Revolut: Comparação lado a lado

As contas da Wise e da Revolut permitem enviar dinheiro para dezenas de países diferentes e incluem todas as rotas de remessas mais populares. Neste particular, a Revolut destaca-se ligeiramente para incluir rotas menos frequentes, que estão indisponíveis na Wise.

No que diz respeito às moedas que pode guardar e converter, a vantagem está do lado da Wise que permite guardar 53 moedas e convertê-las à taxa de câmbio real, contra apenas 30 do lado da Revolut.

As duas operadores disponibilizam cartões de débito, são reguladas e estão totalmente disponíveis em português: tanto os seus sites como as suas aplicações.

A Revolut distingue-se na multiplicidade de ativos que tem disponível, permitindo investir em ações, metais preciosos e criptomoedas. A Wise permite investir, através de um fundo, mas essa funcionalidade apenas está disponível para os clientes do Reino Unido.

Ambas as empresas disponibilizam também contas empresariais para negócios de todas as dimensões em Portugal.

Resumindo: os principais pontos

• Taxa de câmbio: tanto a Wise como a Revolut aplicam a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro.

• Tarifas: as tarifas da Wise variam em função das moedas, destino e tipo de transferência. Já as tarifas da Revolut dependem do plafond mensal de transferências gratuitas, moedas e dia da semana a que é feita a transferência.

• Velocidade: a maioria das transferências da Wise são entregues em 24h enquando as transferências da Revolut podem demorar até 5 dias úteis.

• Serviço: Wise e Revolut dispõem de serviços e suporte em português, apesar dos agentes de apoio ao cliente português da Revolut nem sempre estarem disponíveis.

• Segurança: as duas empresas apresentam altos padrões de segurança e são reguladas por bancos centrais europeus.

• Avaliações: ambas têm uma reputação “Excelente” na Trustpilot e mais de 100 mil opiniões registadas, com vantagem para a Wise (avaliação média de 4,5, contra 4,3 da Revolut).

Vantagens e desvantagens

Wise vs Revolut: O veredito

Tanto a Wise como a Revolut oferecem soluções muito interessantes e extremamente competitivas para enviar dinheiro para o estrangeiro e gerir várias moedas numa só conta. São dois operadores que deve ter sempre em conta se viaja ou tem interações regulares com outros países, já que ambos disponibilizam contas multimoeda sem taxas de abertura ou manutenção.

Na Wise sobressai a política de transparência radical, onde se inclui o princípio de aplicar sempre a taxa de câmbio comercial, a conta multimoeda com mais de 50 moedas diferentes sem custos fixos e com detalhes bancários de vários países, e ainda as transferências internacionais extremamente rápidas.

Do lado da Revolut, destaca-se o grande número de rotas disponíveis para transferências internacionais, juntamente com o plafond de 1000 €/mês para fazer remessas sem custos no plano de conta grauito (nos planos mais altos o plafond é ilimitado) e a possibilidade de aceder a uma conta de investimento para aplicar dinheiro em ações, metais preciosos e criptomoedas.

Sobre a Wise e a Revolut

A Wise foi fundada em 2011 com o objetivo de trazer transparência, eficiência e um custo justo às transferências internacionais, tendo vindo a acrescentar serviços adicionais ao seu portefólio, nomeadamente uma conta multimoeda e uma conta empresarial. Tem mais de 13 milhões de clientes e sede global em Londres, onde também está cotada em bolsa.

A Revolut nasceu em 2015 com a missão de oferecer produtos financeiros acessíveis e potenciar uma economia global com menos barreiras, para particulares e empresas. Em 2020 a empresa chegou aos 14 milhões de clientes e lançou os seus serviços bancários a partir na Polónia e na Lituânia, onde são reguladas as contas portuguesas. A empresa tem escritórios em várias partes do mundo, incluindo Portugal, e sede global em Londres.

Como funcionam?

Wise

A Wise permite fazer transferências internacionais online em poucos minutos. Antes de fazer a sua primeira transferência deve criar uma conta e passar por um processo de verificação simples, que requer um documento de identificação, um comprovativo e/ou uma foto sua a segurar o seu documento de identificação.

Logo que a sua conta esteja disponível, siga estes passos para fazer uma transferência:

1. Entre na sua conta online;

2. Insira o valor que quer transferir ou o valor que pretende que seja recebido pelo destinatário;

3. Introduza os detalhes da conta bancária de destino ou o email do recipiente;

4. Verifique todos os detalhes;

5. Pague a transferência por cartão ou transferência bancária;

6. Confirme a sua transferência: a sua remessa está a caminho!

A Wise tem a sua própria rede de contas bancárias locais, o que lhe permite evitar as limitações da rede SWIFT e enviar dinheiro de forma mais rápida e barata que os bancos tradicionais. Esta rede própria possibilita que a Wise movimente dinheiro em vários pontos do globo de forma eficaz.

Revolut

Antes de fazer uma transferência com a Revolut também deverá criar uma conta, que neste caso poderá ser gratuita ou paga. Durante o processo terá que validar a sua identidade.

Depois de ter a sua conta em funcionamento, pode seguir estes passos para enviar dinheiro para o estrangeiro:

1. Clique em "Transferir" na barra inferior da aplicação;

2. Clique “+Nova” e escolha to tipo de transferência pretendida (transferência bancária, para cartão, para uma carteira de criptomoedas ou para um contacto);

3. Selecionando a opção de transferência bancária, deverá agora introduzir o país e moeda de destino, como o IBAN e nomes do titular da conta;

4. Adicione o novo beneficiário, inicie a transferência e verifique todos os detalhes e eventuais custos da operação;

5. Confirme a transferência: o seu dinheiro está agora a caminho do destino!

A Revolut recorre à rede SWIFT para enviar dinheiro para fora do espaço SEPA e é por isso que uma transferência média pode demorar até 5 dias úteis para chegar ao destino, ou eventualmente até mais dependendo dos intermediários envolvidos.

Tarifas Wise vs Revolut

A estrutura de custos da Wise é a seguinte:

• Abrir uma conta pessoal é gratuito

• A taxa de câmbio aplicada é a taxa de câmbio comercial

• Há uma tarifa fixa que cobre os custos administrativos e uma taxa variável que depende das moedas e método de pagamento (ambas são comunicadas de forma transparente e apresentadas em conjunto)

Já a estrutura de custos da Revolut funciona assim:

• Existe uma conta gratuita e três tipos de conta por subscrição (com mensalidades entre os 2,99 € e os 13,99 €)

• A taxa de câmbio aplicada é a taxa de câmbio comercial

• A conta Standard e a conta Plus têm um plafond mensal de 1000 € para câmbios e transferências internacionais, as contas Premium e metal têm um plafond ilimitado

• Existe uma tarifa de 1% sobre os câmbios feitos aos fim-de-semana, que pode acumular com outra tarifa de 1% sobre as moedas raras (estas duas tarifas aplicam-se a todos os tipos de conta)

A Wise permite simular uma transferência no seu site em tempo real, antecipando todos os custos e taxa de câmbio, mesmo que não tenha uma conta na plataforma. A Revolut, por outro lado, não permite que pessoas sem conta na plataforma simulem as suas transferências: só é possível conhecer os custos exatos de uma transferência no momento anterior à execução.

Wise vs Revolut: qual é a mais barata?

Operadores especializados como a Wise e a Revolut são quase sempre mais competitivos que os bancos tradicionais no envio de dinheiro para o estrangeiro. No entanto, importa saber como se comparam entre si.

Na tabela abaixo pode consultar os valores recebidos no destino em duas rotas populares, simuladas com montantes diferentes para perceber qual destes operadores apresenta custos mais competitivos.

Simulações feitas a 14.11.2022 - assumindo que ainda não utilizou o plafond de 1000 €/mensais de transferências gratuitas da Revolut

Wise vs Revolut: qual é a mais rápida?

Boa parte das transferências da Wise são entregues de forma instantânea e a maioria (80%) chega ao destino em 24 horas. As transferências da Revolut podem tardar até 5 dias úteis para serem entregues.

Esta discrepância deve-se à rede de transferências utilizada. Enquanto a Wise desenvolveu a sua própria rede de contas bancárias em diferentes países, evitando assim os custos acrescidos e os atrasos provocados por intermediários na operação, a Revolut recorre à rede SWIFT (também utilizada pelos bancos tradicionais) para muitas das suas transferência, o que leva a prazos mais demorados e, nalguns casos, custos acrescidos.

As moedas, países e métodos de pagamentos envolvidos numa transferência afetam o tempo das remessas. No caso da Revolut, os cinco dias úteis estimados para a remessa partem do pressuposto que tem saldo suficiente para fazer a transferência: se tiver que carregar a sua conta, o prazo poderá ser maior.

Tanto a Wise como a Revolut permitem que financie a sua remessa através de cartão de débito ou crédito, Google Pay ou transferência bancária.

Segurança

A Wise e a Revolut são ambas empresas reguladas e com níveis elevados de segurança.

A Wise é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica nas suas operações dentro do Espaço Económico Europeu, no qual Portugal está incluído.

A Revolut licenciada pelo Banco Central Europeu e regulada pelo Banco da Lituânia nas suas operações em Portugal.

Usabilidade

• Criar uma conta: A Wise permite criar uma conta gratuita através do site ou aplicação. Na Revolut também há uma conta gratuita disponível, mas o registo tem que ser feito obrigatoriamente pela aplicação móvel.

• Fazer uma transferência: As remessas da Wise podem ser pagas por transferência bancária, cartão de débito ou crédito e Google Pay, que são os mesmo métodos aceites pela Revolut para carregar as suas contas. Em ambos casos, as transferências são sempre feitas online.

• Formas de enviar dinheiro: As transferências da Wise são feitas diretamente para a conta bancária de destino. A Revolut também privilegia este método de transferência, mas permite enviar dinheiro para cartão num lote restrito de países.

• Idiomas: A Wise e a Revolut tem os seus serviços disponíveis em português, fornecendo também apoio ao cliente em língua portuguesa.

• Montantes mínimos e máximos: Tanto a Wise como a Revolut suportam transferências de baixo valor. Nas transferências de grande valor a Wise apresenta os 6 milhões de euros, como o seu limite superior, enquanto a Revolut não refere qualquer limite para as transferências em euros, afirmando apenas que algumas moedas podem ter limites impostos pelos parceiros de pagamentos.

Moedas suportadas

A Wise suporta 53 moedas e permite enviar dinheiro para 80 países. Na conta Revolut é possível gerir 30 moedas e enviar dinheiro para 151 países.

Conclusão

Os serviços da Wise e da Revolut são duas das melhores opções para ter uma conta multimoeda e enviar dinheiro para o estrangeiro a partir de Portugal.

A Wise distingue-se pela transparência, velocidade, número de moedas disponíveis e detalhes bancários de vários países para receber pagamentos como um local no estrangeiro.

Do lado da Revolut salienta-se o plafond de transferências gratuitas, que lhe permite ser bastante competitiva durante os dias úteis, e o facto das contas disporem de vários planos conforme o volume de operações e funcionalidades pretendidas.

No final, serão as suas necessidades a ditar a conta ideal para si e este artigo deverá dar uma ideia bastante clara das vantagens e desvantagens de cada, auxiliando-o na sua decisão.