Guia completo sobre a Remitly: Review 2023

A Remitly é uma empresa internacional de transferência de dinheiro. Fundada nos Estados Unidos, tem como missão facilitar a vida dos imigrantes ao disponibilizar um serviço de transferências internacionais em mais de 75 moedas, garantindo um custo baixo em grande parte das remessas. 

Neste guia vamos explorar toda a informação que precisa de saber sobre a Remitly, incluindo custos e taxas, segurança, rapidez, funcionamento, entre outros aspetos relevantes. Ficará ainda a conhecer serviços alternativos como a Wise, a Xe e a Paysend.

No final da leitura, saberá todas as vantagens da Remitly e conseguirá avaliar se é uma boa opção para si ou para os seus familiares. 

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Remitly: Pontos-chave

  • Transferências internacionais rápidas e seguras

  • Transferências disponíveis em mais de 170 países 

  • Múltiplas opções para entrega das transferências

  • Suporte por chat 24/7 em inglês, francês e espanhol 

Principais números

  • Fundada em 2011 nos Estados Unidos da América

  • +3 milhões de clientes 

  • Transferências disponíveis em mais de 75 moedas 

  • +18 mil milhões de euros transacionados anualmente

Vantagens 

  • Múltiplos métodos de entrega de remessas

  • Tarifas reduzidas

  • Serviço expresso que permite disponibilizar transferências em minutos

  • Devolução do dinheiro gasto em taxas caso não fique satisfeito

Desvantagens 

  • Montantes máximos das remessas relativamente baixos

  • Transferências entre Portugal e o Reino Unido indisponíveis

  • Suporte de live chat e telemóvel indisponível em português 

  • Taxa de câmbio aplicada inclui margem de lucro

Resumo Geral 

A Remitly permite fazer transferências de dinheiro, estando presente em mais de 170 países espalhados pelo mundo. O serviço possibilita enviar remessas e receber remessas a partir de Portugal, podendo ser uma ótima alternativa aos bancos tradicionais.

Distingue-se pelas suas transferências práticas, rápidas e com um baixo custo associado. Através do serviço expresso, é possível enviar dinheiro em poucos minutos, o que poderá ser uma mais-valia quando necessita que o dinheiro chegue rápido ao estrangeiro.

Apesar das vantagens da Remitly, é importante que esteja atento à taxa de câmbio e às tarifas aplicadas às transferências e as compare com outros serviços. O facto de o apoio ao cliente não estar disponível em português poderá também ser uma barreira para alguns portugueses.

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Quanto posso poupar com a Remitly?

A Remitly foi criada a pensar nas dificuldades que os imigrantes enfrentavam ao transferir dinheiro para o estrangeiro, nomeadamente o dinheiro que acabava por se perder com os custos associados, comprometendo-se por isso a oferecer tarifas baixas.

Enviar dinheiro com a Remitly poderá ser uma boa alternativa aos bancos tradicionais, já que, graças às tarifas baixas, o serviço consegue ser mais competitivo nas remessas. Desta forma, o cliente poderá poupar dinheiro nas suas transferências internacionais, sendo que o eventual montante que conseguirá poupar irá depender de vários fatores, nomeadamente o país para onde pretende enviar dinheiro e valor o causa.

Montante e Destino (a partir de Portugal)Com a Caixa Geral de Depósitos recebe…Com a Remitly recebe…*
1 000 EUR para os EUA1013,41USD1 030 USD
5 000 EUR para os EUA5 243,01 USD5 150 USD
10 000 EUR para os EUA10 508,02 USD10 300 USD

*Simulações de transferências feitas a 26.12.2022 com as taxas e tarifas promocionais da Remitly para a 1ª transferência de cada utilizador

Como se pode verificar, a Remitly compensa nas transferências de valor mais baixo (1.000 €). Já nas restantes simulações, a Caixa Geral de Depósitos acaba por ser uma melhor opção. De qualquer forma, recomenda-se que faça comparações antes das suas transferências, já que estes valores são dinâmicos.

Sobre a Remitly

A Remitly nasceu em 2011, em Seattle, nos Estados Unidos, com a missão de trabalhar para que os clientes consigam poupar o máximo de dinheiro possível nas suas transferências para familiares e amigos que se encontram noutro país. 

Transferências internacionais rápidas, práticas e seguras 

A Remitly foca-se no envio de remessas de dinheiro para diversos países, de forma rápida, económica e confiável. O serviço permite o envio de dinheiro através de cartões de crédito ou débito e de conta bancária, dispondo de métodos de envio específicos em determinados países. É possível escolher tarifas de transferência mais económicas ou optar por uma tarifa expresso, mais dispendiosa, caso pretenda que a transferência seja feito em minutos. 

O destinatário pode receber o dinheiro de diversas formas. A Remitly oferece métodos de entrega práticos e adequados ao país onde se encontra quem vai receber a transferência. 

A instituição financeira tem vindo a aumentar o número de países através dos quais é possível enviar e receber uma transferência assim como as moedas disponíveis. 

Ideal para: transferências práticas, seguras e com preços competitivos entre diferentes países. 

Como funciona a Remitly?

A Remitly é um serviço bancário digital que permite fazer transferências internacionais. O facto do serviço ser digital, sem agências físicas, permite manter os custos das transferências mais baixos, possibilitando que o cliente poupe ao enviar dinheiro para o estrangeiro. 

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A Remitly é segura?

Sim, a Remitly é um serviço seguro. Para além de ser regulamentado como um serviço de transferência de dinheiro, é um serviço licenciado, com parcerias ativas com instituições financeiras de todo o mundo. Conta também com investidores credíveis, nomeadamente Jeff Bezos, fundador da Amazon.

A Remitly garante a segurança do dinheiro e a privacidade dos seus clientes ao contar com peritos em segurança na sua equipa, tecnologias de pagamento avançadas e múltiplos níveis de segurança. 

Além disso, permite aos clientes acompanhar as etapas das suas transferências e, caso não fiquem 100% satisfeitos, compromete-se a devolver o dinheiro gasto em taxas e tarifas.

As taxas e os custos da Remitly

As transferências feitas com a Remitly têm um custo variável. O custo da transferência é calculado com base em duas variáveis: 

  • Taxa de Câmbio

  • Tarifas de Transferência

Taxa de Câmbio 

As taxas de câmbio são mostradas após o utilizador selecionar o país de onde irá enviar o dinheiro, o país para onde enviará o dinheiro e introduzir o montante que deseja enviar. A taxa de câmbio não é fixa e, assim sendo, deverá comparar as taxas de câmbio oferecidas no próprio dia para garantir que são uma opção vantajosa.

A Remitly poderá oferecer promoções na taxa de câmbio em certas moedas, até determinados montantes e por um período de tempo limitado. 

Tarifas das Transferências

A tarifa de transferência varia consoante o país de onde o utilizador irá enviar o dinheiro, o país para onde enviará o dinheiro e o tipo de serviço selecionado. O valor das tarifas aparece após o utilizador selecionar o país de envio, o país de recepção da transferência e introduzir o montante a transferir. 

País de DestinoTarifa para Transferência Rápida (Expresso)Tarifa na 1ª transferência
Brasil1,99 €0 €
Estados Unidos2,99 €0 €
Descubra as tarifas da Remitly

Quanto tempo demoram as transferências da Remitly?

As transferências com a Remitly podem demorar apenas alguns minutos, caso sejam realizadas através do serviço expresso (transferências rápidas) e utilize um cartão de crédito ou débito para pagar a transferência. Já as transferências do serviço económico são feitas através de conta bancária e demoram entre 3 a 5 dias úteis. 

Vantagens da Remitly

  • Transferências em minutos através do serviço expresso;

  • Diferentes métodos de entrega adaptados aos diversos mercados; 

  • Custos de transferência competitivos;

  • Possibilidade de reaver os custos da transferência se não ficar satisfeito 

Desvantagens da Remitly

  • Taxa de câmbio inclui margem de lucro;

  • Limites máximos das transferências são reduzidos;
  • Serviço expresso não está disponível em vários os países;
  • Suporte ao cliente indisponível em português

Como usar a Remitly

Para utilizar a Remitly deverá aceder ao website ou fazer o download da aplicação. 

Terá que criar uma nova conta antes de fazer uma primeira transferência, um processo rápido e gratuito em que só vai precisar de fornecer um email e alguns dados. Os destinatários das transferências não têm que ter contas. 

Após criar a sua conta, siga os seguintes passos para realizar uma transferência: 

  1. Selecione o país onde se encontra e o país destino da sua transferência;

  2. Insira o montante que pretende transferir; 

  3. Escolha um método de entrega da transferência; 

  4. Insira a informação exigida sobre quem vai receber a transferência (esta informação irá variar conforme o método de entrega da transferência); 

  5. Selecione um método de pagamento e clique em “Enviar

Métodos para pagar transferências 

É possível pagar a transferência através de cartão de crédito, cartão de débito e transferência bancária.  

Métodos para receber transferências 

Os métodos para receber transferências dependem do país onde a pessoa que vai receber a transferência se encontra. Sugere-se que faça uma simulação da transferência para perceber quais os métodos de entrega disponíveis no país destino. 

A Remitly oferece as seguintes opções de entrega: 

  • Depósito bancário; 

  • Carteira Móvel (carteiras eletrónicas, números de telemóvel);

  • Recolha de dinheiro; 

  • Entrega ao domicílio. 

Como criar uma conta Remitly

Criar uma conta Remitly é rápido e grátis, quer seja através do site ou da aplicação móvel. O processo é semelhante, sendo que para criar uma conta no website basta aceder ao mesmo enquanto para utilizar a aplicação móvel terá de fazer o seu download através da Google Play Store ou da Apple Store

Já no site ou na app, siga os seguintes passos: 

  1. Selecione “Cadastre-se” no website ou “Junte-se à Remitly” na app; 

  2. Introduza o país para onde deseja fazer transferências; 

  3. Introduza o seu endereço de correio electrónico e palavra-passe;

  4. Selecione “Cadastre-se” no website ou “Junte-se à Remitly” na app.

Crie a sua conta Remitly

Documentos de que vai precisar 

É possível criar a sua conta na Remitly e fazer uma transferência apenas com um email. Para fazer uma transferência precisa apenas de indicar o seu nome, data de nascimento e endereço de residência. 

No entanto, se desejar aumentar os seus limites de envio, irá necessitar de fornecer mais documentação por forma a confirmar a sua identidade. Os documentos necessários para validar a sua identidade irão depender do seu país de residência. Caso resida na Europa, pode verificar a sua identidade através de:

  • Documento de identificação (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução);

  • Visto, autorização ou cartão de residente da União Europeia; 

  • Comprovativo de morada (Extrato bancário, de cartão de crédito ou de financiamento imobiliário). 

Quanto tempo demora o processo de verificação? 

A Remitly tenta assegurar que a sua identidade seja verificada dentro de 1h. No entanto, este processo poderá levar mais tempo. Caso sejam necessários mais documentos, a Remitly entrará em contacto consigo. 

Os limites das transferências com a Remitly 

Os de transferência limites para contas não verificadas são de 5 000 € em 24h, 15 000 € em 30 dias e 50 000 € em 180 dias. 

Para aumentar o seu limite poderá ter de apresentar um documento de identificação, comprovar a origem dos seus fundos, submeter um comprovativo de profissão ou indicar o tipo de relação que tem com o destinatário do dinheiro. Quando cria a sua conta com a Remitly, fica automaticamente na camada 1, ao nível de limites de envio.


Camada 1Camada 2Camada 3
24 horas5 000 €25 000 €25 000 €
30 dias 15 000 €25 000 €25 000 €
180 dias50 000 €75 000 €150 000 €

Moedas suportadas 

A Remitly trabalha com mais de 75 moedas diferentes, estando presente em mais de 170 países.

A opinião dos utilizadores

A Trustpilot já recebeu mais de 35 milhões de opiniões sobre a Remitly, com uma avaliação média de 4.1 (numa escala de 1 a 5), o que é considerado bom. 

Englobando todas as avaliações, 81% são excelentes e 10% são muito más. 

As reviews negativas da Remitly referem-se sobretudo a transferências canceladas, atrasos e falhas na recepção das transferências, assim como contas bloqueadas e problemas com o apoio ao cliente. Uma percentagem de 96% das críticas negativas tiveram uma resposta por parte da empresa. 

Já as reviews positivas costumam destacar a rapidez das transferências. São também comuns elogios à facilidade e praticidade, aos custos baixos associados às transferências e à segurança do serviço.

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Acessibilidade da Remitly

A Remitly disponibiliza acesso aos seus serviços através do seu website e da sua aplicação móvel, estando ambas disponíveis em 15 línguas diferentes (incluindo português, apesar de existirem algumas falhas de tradução em certas páginas do website).

O suporte de live chat está disponível 24 horas por dia em inglês, francês e espanhol. Este é um serviço personalizado que permite entrar em contacto imediato com um colaborador. Já a possibilidade de contacto telefónico é apenas possível em inglês e espanhol, estando também disponível 24/7.

O serviço tem também disponível um Centro de Ajuda que possibilita ao utilizador pesquisar as suas questões e encontrar respostas em 15 linguagens diferentes, inclusive em português. Este Centro de Ajuda está disponível no website da Remitly e aborda diversas questões relacionadas com a utilização da Remitly, transferências, gestão de conta e segurança. 

Apoio ao Cliente

O apoio ao cliente por parte da Remitly é feito através de live chat, disponível 24h por dia em inglês, francês e espanhol, ou por telefone, também disponível 24/7 em inglês e espanhol. 

Live Chat (24/7)Entre em contacto connosco > Chat With Us
Contacto Telefónico 44 808 169 2816
Email[email protected]

Alternativas à Remitly

Caso pretenda comparar a Remitly a outros operadores especializados, deixamos-lhe outras alternativas:

  • Wise - transferências internacionais baratas e transparentes, à taxa de câmbio real.
  • Paysend
    • transferências internacionais de cartão para cartão, económicas e em poucos segundos.
  • Xe  - transferências internacionais rápidas e baratas para um elevado número de países. 

Conclusão 

A Remitly é um serviço seguro, prático e competitivo para quem deseja fazer transferências para o estrangeiro. É importante, no entanto, que o utilizador compare as tarifas e taxas de câmbio aplicadas com outros serviços para descobrir se este é o melhor opção para a remessa específica que pretende fazer. 

Por outro lado, existem algumas limitações em relação aos países através dos quais pode fazer ou receber uma transferência. Um utilizador que se encontre em Portugal poderá não conseguir enviar dinheiro para alguns dos países disponíveis na Remitly. No entanto, a Remitly tem vindo a aumentar a sua abrangência de países e moedas disponíveis. 

Apesar de existir uma versão portuguesa do site e da aplicação móvel, a ausência de suporte em português poderá também ser um entrave para os portugueses que desejam contactar o apoio ao cliente na sua língua nativa.

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FAQ

Quanto custa a Remitly? 

Criar uma conta na Remitly é gratuito. Os custos de transferir dinheiro para o estrangeiro envolvem a taxa de câmbio e as tarifas do serviço, que dependem dos países e montantes envolvidos na transferência.

Quanto tempo é que a Remitly demora a fazer uma transferência?

As transferências com a Remitly podem demorar alguns minutos ou um período até  5 dias, conforme o tipo de serviço utilizado.

A Remitly é segura?

Sim, a Remitly é um serviço seguro e confiável. A Remitly é uma organização licenciada e que segue todas as regras estabelecidas pelas agências reguladoras nos países onde opera.

Como são aplicadas as taxas de câmbio da Remitly?

As taxas de câmbio da Remitly, implicando por norma uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial. Antes de fazer uma transferência pode antecipar qual a taxa de câmbio que será aplicada na operação.

A Remitly tem uma aplicação móvel? 

Sim, a Remitly tem uma app móvel disponível para Android e iOS.

Como é que a Remitly funciona?

Pode fazer uma transferência para outro país através do seu computador ou telemóvel, depois de criar uma conta no site ou aplicação da empresa

Quantas moedas estão disponíveis na Remitly? 

A Remitly está disponível em mais de 75 moedas.

Aviso importante: As informações contidas neste site são apenas de natureza geral. Não têm em consideração as tuas necessidades ou circunstâncias específicas. Deves analisar a tua situação pessoal e as tuas exigências antes de tomares qualquer decisão financeira. Comparamos os serviços de câmbio e as transferência em dinheiro em mais de 200 países e territórios no mundo inteiro. Só mostramos as empresas de boa reputação que pesquisámos e aprovámos.

Ivo Borges
Por Ivo Borges
Atualizado em 30 de janeiro de 2023