As 5 melhores alternativas à Wise [2025]
Está à procura da melhor forma de enviar e receber dinheiro? Gostaria de saber quais os fornecedores que oferecem as melhores taxas e diversidade de funcionalidades no mercado? Ou pretende apenas confirmar se o operador que costuma utilizar é ainda a melhor opção para si? Neste artigo, vai ficar a conhecer 5 alternativas à Wise, vantagens, desvantagens e os motivos pelos quais podem ser uma boa alternativa.
Na nossa análise, encontramos 5 fornecedores alternativos à Wise:
Revolut - excelente alternativa para quem deseja ter uma conta multimoeda e cartão de débito;
Xe - ideal para simular conversão de moedas em tempo real e estar atento às alterações nas taxas de câmbio;
OFX - melhor para quem necessita de aconselhamento sobre câmbio e fazer transações de valores elevados;
Remitly - ideal para quem precisa que uma transferência seja levantada em numerário ou entregue ao domicílio;
Western Union - boa opção para quem pretende fazer uma transferência pessoalmente para ser levantada num ponto físico.
Sobre a Wise
A Wise é considerada por muitos como um fornecedor de qualidade que permite fazer transferências internacionais de forma económica, transparente e rápida. Também disponibiliza em Portugal uma conta multimoeda e um cartão de débito associado para gastar dinheiro localmente ou em 150 países diferentes.
Quando a Wise pode ser uma boa opção:
- Efetuar transferências para o estrangeiro de forma rápida e económica;
- Estabelecer e gerir saldos em moedas estrangeiras;
- Obter um cartão de débito internacional com comissões reduzidas;
- Administrar as suas operações através da aplicação ou página web com simplicidade e menos burocracia para converter ou adicionar novos montantes;
- Procura câmbio comercial sem margem.
Situações em que poderá não ser a opção ideal:
- Necessita de levantar dinheiro no estrangeiro com regularidade;
- Pretende investir no estrangeiro ou ter rendimento na conta.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens Wise | Desvantagens Wise |
|---|---|
✅ Enviar dinheiro para 140 países à taxa de câmbio comercial - sem taxas ocultas; ✅ 60% das transferências são entregues de forma instantânea; ✅ Conta multimoeda com 40 moedas e possibilidade de um cartão de débito associado; ✅ Possibilidade de abrir uma conta pessoal gratuita sem custos de manutenção; ✅ Fornecedor regulado e seguro. | ❌ Não permite enviar nem receber transferências em numerário; ❌ Não tem balcões físicos; ❌ Sem programas de recompensa ou cashback; |
Alternativas à transferência de dinheiro da Wise: comparação
Para o ajudar a perceber qual a melhor alternativa para transferir dinheiro internacionalmente, comparamos cinco fornecedores alternativos à Wise. Na tabela abaixo, poderá analisar cinco opções para enviar dinheiro, incluindo taxas e velocidade.
| Fornecedor | Taxas para enviar dinheiro | Taxas para receber dinheiro | Velocidade | Taxa de câmbio |
|---|---|---|---|---|
| Wise | A partir de 0,68% | Na maioria dos casos gratuita (podem ser aplicadas taxas para receber dinheiro a depender da moeda) | 60% das transferências são instantâneas; a maioria é entregue em 24h*. | Taxa de câmbio comercial - sem margem de lucro associada |
| Revolut | Taxas variáveis - a partir de 0,3% em função da moeda, dia da semana, plano de conta e plafond de câmbio. | Na maioria dos casos gratuita, mas em transferências SWIFT os bancos intermediários podem aplicar taxas de processamento. | 63% das transferências chegam numa hora; as restantes podem até 5 dias úteis | Variam consoante dia, hora, moeda e plano de conta. Sobretaxa até 1% depois de esgotar o planfond de câmbio + taxa extra até 1% aos fins de semana. |
| Remitly | Taxas variáveis consoante montante enviado, método de pagamento e opção de entrega escolhida | Na maioria dos casos gratuitas, poderá estar sujeito a taxas adicionais no caso de transferências a partir de cartão de crédito ou débito | Varia consoante local de envio, método de transferência e opção de levantamento no destino | Inclui margem de lucro variável para a empresa |
| Xe | Taxas variáveis em transferências inferiores a 250€ e gratuitas após esse montante | Na maioria dos casos gratuitas, transferências SWIFT poderão estar sujeitas a taxas de bancos intermediários | 1-4 dias úteis | Inclui margem de lucro variável para a empresa |
| Western Union | Taxas variáveis consoante montante, serviço selecionado e país de destino | Receber dinheiro em Portugal na sua conta bancária ou através de levantamento é gratuito | Varia consoante método de entrega do montante: em minutos para levantamento numa agência; alguns dias úteis para conta bancária (1-2 dias na maioria dos casos) | Inclui margem de lucro variável para a empresa |
| OFX | Sem taxas aplicadas | Na maioria dos casos gratuitas - transferências SWIFT poderão estar sujeitas a taxas de bancos intermediários | 1-2 dias úteis, sendo 80% processadas em 24h | Inclui margem de lucro variável para a empresa |
*A velocidade das transações na Wise depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.
Além das taxas mencionadas, transferências internacionais podem estar sujeitas a taxas de bancos intermediários, especialmente em transferências SWIFT. Confirme sempre o custo total antes de iniciar uma transferência.
Dados verificados nos sites oficiais 15.04.2025 .
Como pode ver pela análise acima, os principais operadores do mercado apresentam diferentes opções para as remessas internacionais, com custos e prazos variáveis. Antes de escolher operador para transferir dinheiro para o estrangeiro, simule a transferência no site ou app de cada empresa para que consiga perceber as condições aplicadas em cada caso e fazer a escolha mais vantajosa para si.
Alternativas à conta e cartão Wise: comparação
A Wise destaca-se no mercado pela sua conta multimoeda que permite guardar e converter 40 moedas numa única conta e enviar dinheiro para 140 países, possibilitando ainda ter dados bancários em 8 moedas para receber remessas como um local. É possível associar a conta ao cartão de débito internacional, sem mensalidade ou anuidade, que facilitará pagamentos e levantamentos em 150 países.
No entanto, é sempre importante analisar qual a oferta que melhor se adequa às suas necessidades quando existem alternativas no mercado. Na tabela abaixo, poderá conhecer algumas especificidades da Revolut, uma das principais alternativas à Wise em Portugal. Tome em atenção que a Remitly, Xe, OFX e Western Union não estão presentes nesta análise por não disponibilizarem conta ou cartão para utilização pessoal.
| Fornecedor | Funcionalidades | Taxas de abertura de conta | Cobertura | Taxas de Cartão |
|---|---|---|---|---|
| Wise | -Guardar e converter 40 moedas numa única conta; -Transferências internacionais baratas e transparentes; -Detalhes de conta em múltiplas moedas; -Cartão de débito internacional | Sem taxa de abertura nem custos de manutenção. | -Transferências para 140 países: -Cartão suportado em 150 países | Sem anuidade - pedido de cartão físico está sujeito a um custo único de 7€. |
| Revolut | -Saldo disponível em +30 moedas numa única conta, -Planos com custos variáveis em função da mensalidade -Transferências internacionais competitivas -Serviços de investimento e seguros | Sem taxa de abertura e até 45€/mês de taxa de manutenção | -Transferências para 200 territórios -Cartão suportado em 150 países | Taxa de envio no plano Standard, incluído com a mensalidade nos restantes planos de conta. |
Dados verificados nos sites oficiais 15.04.2025
A Wise e a Revolut destacam-se no mercado por disponibilizarem contas multimoeda associadas a cartões de débito - para além das transferências internacionais. Para que consiga escolher entre a Wise e a Revolut, é importante que analise as vantagens específicas de cada conta, uma vez que ambos os serviços disponibilizam contas e cartões com com vários pontos de contacto.
Revolut
A Revolut foi criada em 2015, surgiu em Portugal em 2017 e opera com licença bancária na UE desde 2021, oferecendo serviços bancários em determinados mercados, mas suas ofertas podem variar por região. Ao longo dos anos, tem diversificado a sua oferta e é, atualmente, um dos fornecedores mais conhecidos do mercado, oferecendo tanto soluções pessoais como empresariais. Destaca-se pela sua conta multimoeda, gerível através de uma app, pelo cartão de débito associado e também pela conveniência a nível de transferências internacionais de dinheiro.
As melhores funcionalidades da Revolut
A Revolut é uma das melhores apostas para quem pretende ter uma conta multimoeda e um cartão de débito internacional para fazer transações competitivas no estrangeiro. As transferências internacionais são também uma funcionalidade em destaque da Revolut, com tarifas baixas para diferentes países. Destaca-se ainda pela sua aplicação intuitiva e algumas funcionalidades extra como a possibilidade de criar cartões virtuais, fazer transferências imediatas entre contas Revolut e permitir acesso a cashback e outras vantagens nos planos pagos.
| Vantagens Revolut | Desvantagens Revolut |
|---|---|
✅ Conta multimoeda que possibilita guardar e gerir +30 moedas; ✅ Diversidade de planos: opção gratuita disponível; ✅ Cartão de débito associado sem mensalidade e sujeito a tarifas relativamente acessíveis em 150 países; ✅ Taxa de câmbio competitiva; ✅ App intuitiva e segura; | ❌ Transações internacionais mais dispendiosas ao fim de semana; ❌ Entrega de transferências em numerário indisponíveis; ❌Limite mensal de câmbio no plano gratuito, aplicando-se uma taxa extra após ser atingido. |
Por que motivo utilizar a Wise em vez da Revolut?
Com a Wise, as suas transferências internacionais estarão sempre sujeitas à taxa de câmbio real do mercado, sem margem de lucro associada, independentemente do dia da semana ou das moedas em causa. Além disso, a conta multimoeda Wise disponibiliza mais moedas do que a conta Revolut, podendo esta ser uma vantagem essencial pela maior abrangência de opções.
Remitly
A Remitly foi fundada em 2011 com a missão de ajudar os emigrantes que saíram do seu país a enviar dinheiro às suas famílias de forma rápida, económica e o mais conveniente possível. No mercado português desde 2022, destaca-se por permitir fazer transferências para mais de 170 países e possibilitar a escolha entre diferentes métodos de entrega das suas remessas.
As melhores funcionalidades da Remitly
Uma das maiores vantagens da Remitly é a diversidade de métodos de entrega numa transferência internacional. Caso necessite de enviar dinheiro para alguém que não tem uma conta ou cartão bancário, pode optar por uma remessa com levantamento em numerário ou da entrega ao domicílio. Além disso, a Remitly cobre uma grande diversidade de destinos para os quais pode enviar dinheiro (+170) e é uma opção segura, com o compromisso de devolver taxas cobradas por transferência no caso dos prazos de entrega não corresponderem ao estimado.
| Vantagens Remitly | Desvantagens Remitly |
|---|---|
✅ Transferências internacionais para +170 destinos; ✅ Diversidade de métodos de entrega: conta bancária, cartão de débito, dinheiro móvel, levantamento em numerário ou entrega ao domicílio; ✅Transferências internacionais rápidas; ✅ Devolução das taxas cobradas caso o dinheiro não seja entregue no prazo estimado; ✅Segurança (regulada pelo Banco de Portugal), | ❌ Não disponibiliza conta ou cartão de débito; ❌ Taxa de câmbio inclui margem de lucro para a empresa; ❌Taxas de serviço variáveis por transferência. |
Por que motivo utilizar a Wise em vez da Remitly?
A Wise, tal como a Remitly, permite fazer transferências de dinheiro para o exterior e tem ainda um serviço mais completo ao possibilitar abrir uma conta multimoeda que poderá ser associada a um cartão de débito. Com a Wise, pode também ter dados bancários em várias moedas, o que permite um estrangeiro receber dinheiro como um local mesmo estando fora do seu país.
Xe
A Xe está no mercado há mais de 30 anos e é globalmente conhecida pela conversão de moedas e transferências entre vários países. O seu simulador de conversão de moeda em tempo real, disponível no website, é um dos mais reconhecidos quando o objetivo é simular conversões. Com a Xe, através da app ou do site, pode enviar dinheiro para mais de 190 países em 130 moedas através de diferentes formas. Atualmente, oferece também soluções empresariais.
As melhores funcionalidades da Xe
A Xe destaca-se pela sua credibilidade no mercado e pela grande cobertura que oferece a nível de transferências internacionais, tanto a nível de países como de moedas. Apesar das taxas de serviço variarem de acordo com os detalhes da transferência - como o método de pagamento e o país - e da Xe incluir uma taxa de lucro na taxa de câmbio, pode ser, muitas vezes, uma escolha económica, rápida e segura.
| Vantagens Xe | Desvantagens Xe |
|---|---|
✅ Transferências internacionais para +200 destinos em 130 moedas; ✅ Possibilidade de criar alertas na app para taxas de câmbio (será avisado quando a taxa atingir o valor definido); ✅ API para integração em negócios; ✅Segurança (faz parte da Euronet Worldwide). | ❌ Não disponibiliza conta ou cartão de débito; ❌ Taxa de câmbio inclui margem de lucro para a empresa; ❌Taxas de serviço por transferência variáveis; ❌ Não permite entregas em numerário ou ao domicílio. |
Por que motivo utilizar a Wise em vez da Xe?
A Wise, assim como a Xe, possibilita transferências de dinheiro internacionalmente com soluções para utilizadores individuais e empresas. A grande vantagem da Wise é o facto de não incluir uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio. Além disso, com a Wise, poderá ter uma conta multimoeda para guardar e gerir moedas no seu plano pessoal. Em todo o caso, ambos os fornecedores permitem simulações de transferência e só uma simulação da sua operação ditará qual será a escolha ideal para si.
Western Union
A Western Union está no mercado desde 1981 e permite enviar dinheiro para mais de 200 países e regiões através do seu site, app ou dirigindo-se a uma agência presencialmente. Este fornecedor é reconhecido pela grande rede de agências e locais físicos através dos quais é possível fazer envios e levantamentos de dinheiro de forma rápida.
As melhores funcionalidades da Western Union
A Western Union destaca-se pela vasta rede de agências espalhada por mais de 200 países, permitindo enviar e recolher dinheiro pessoalmente de forma muito rápida e confiável. Com presença em inúmeros países, as transferências para levantamento de dinheiro em agência ficam disponíveis em minutos enquanto para outros meios - como conta bancária ou cartão de débito - poderão levar alguns dias úteis. Assim, caso pretenda enviar dinheiro para alguém que não tenha uma conta bancária, a Western Union poderá ser a solução ideal.
| Vantagens Western Union | Desvantagens Western Union |
|---|---|
✅ Transferências internacionais para +200 países e regiões; ✅ Possibilidade de fazer a transferência ou recolher o dinheiro em pontos físicos; ✅ Transferências instantâneas para levantamento em agência; ✅Monitorização online do estado transferências; ✅Atendimento presencial disponível. | ❌ Não disponibiliza conta ou cartão de débito; ❌ Taxa de câmbio inclui margem de lucro para a empresa; ❌Taxas de envio variáveis. |
Por que motivo utilizar a Wise em vez da Western Union?
A Wise permite, na maioria dos casos, fazer transferências de dinheiro para o estrangeiro de forma rápida e económica (sem margem de lucro no câmbio) caso o dinheiro seja enviado para uma conta bancária, cartão de débito ou conta digital. Além disso, poderá ainda ter uma conta multimoeda e um cartão de débito associado.
OFX
A OFX é uma empresa fundada na Austrália, em 1998, que também opera na União Europeia. Com a OFX, pode enviar dinheiro para mais de 170 países em mais de 50 moedas e ter também apoio através de serviços de gestão de risco cambial. As soluções empresariais são também um foco deste fornecedor que oferece a possibilidade de abrir uma conta multimoeda para empresas.
As melhores funcionalidades da OFX
A OFX destaca-se pelo seu apoio ao cliente, nomeadamente o seu serviço de gestão de risco cambial que permite falar com um profissional no caso de necessitar de aconselhamento. Além disso, poderá ser vantajosa em determinada transferência devido à ausência de taxas fixas de serviço e, especialmente, para quem deseja enviar grandes quantias de dinheiro - permitindo negociar a margem cambial.
| Vantagens OFX | Desvantagens OFX |
|---|---|
✅ Transferências internacionais para +170 países em + de 50 moedas; ✅ Possibilidade de falar com um gestor de risco cambial e negociar margens; ✅ Atendimento ao cliente disponível 24h; ✅Sem taxas fixas de serviço na maioria dos casos; | ❌ Não disponível em português; ❌ Apenas disponibiliza conta multimoeda para empresas; ❌ Taxa de câmbio superior à taxa do mercado; |
Por que motivo utilizar a Wise em vez da OFX?
A Wise permite fazer transferências de dinheiro à taxa de câmbio comercial, uma vez que não inclui margem de lucro sobre a taxa de câmbio do mercado aplicada pela OFX e por quase todos os bancos e operadores especializados. Além disso, com a Wise poderá ter uma conta multimoeda tanto na versão pessoal como empresarial e beneficiar do apoio ao cliente em português.
Conselhos ao escolher um fornecedor alternativo
Hoje em dia, existem diversos fornecedores no mercado que já são reconhecidos pelas suas vantagens e segurança. No entanto, e apesar de alguns fornecedores oferecerem serviços mais completos, escolher o fornecedor certo dependerá sempre das suas necessidades concretas.
Se está a avaliar qual o melhor fornecedor para si, destacamos cinco aspetos que deve ter em consideração na sua análise:
Cobertura
Apesar de a maioria dos fornecedores cobrir um grande número de países (e moedas), importa analisar os países para os quais cada fornecedor permite enviar dinheiro e as moedas que suporta, especialmente se precisar de enviar dinheiro para países menos populares e fazer conversões de moedas mais raras.
Taxas de câmbio
Transferir dinheiro entre dois países que utilizam moedas distintas vai sempre exigir uma operação de conversão de moeda que estará sujeita a uma taxa de câmbio. No entanto, há fornecedores que incluem uma margem de lucro sobre a taxa média de mercado, tornando o câmbio menos vantajoso, o que resultará em custos acrescidos para suportar a transferência.
Tarifas de serviço
Além da taxa de câmbio, os operadores especializados podem ainda aplicar uma tarifa de serviço pelo envio do dinheiro. Na maioria dos casos, estas comissões variam consoante alguns fatores como o montante da transferência, o país de destino, o método de pagamento e o método de entrega. Ao ser uma taxa variável, este é um fator ao qual deve ter bastante atenção na hora de escolher um fornecedor para uma transferência.
Métodos de envio/recepção disponíveis
A forma como quer pagar a sua transferência e o método de entrega do dinheiro no exterior são dois fatores importantes a ter em consideração, até porque há fornecedores mais focados em entregas de dinheiro online, enquanto outros também disponibilizam entregas para levantamento em numerário em locais pré-definidos ou até na morada do destinatário. Este é um aspeto de grande relevância se, por exemplo, o destinatário da transferência não tiver uma conta bancária.
Velocidade da transferência
A velocidade da transferência depende de vários fatores como o país de destino, as moedas envolvidas e o método de entrega escolhido. Deverá comparar o tempo estimado entre fornecedores para a sua transferência, tendo em conta que uma transferência internacional pode ser instantânea ou demorar até vários dias úteis.
Conta multimoeda e cartão
Alguns operadores especializados oferecem um serviço abrangente que se estende para além das transferências internacionais, nomeadamente a possibilidade de ter uma conta onde pode guardar e gerir diferentes moedas, um cartão de débito associado e até detalhes de conta noutro país. Caso estas vantagens sejam importantes para si, deve considerar as as empresas que oferecem estes serviços em Portugal.
Conclusão
Atualmente, existem diversos operadores especializados no mercado que permitem fazer transferências de dinheiro internacionalmente de forma segura e mais vantajosa do que recorrendo aos bancos.
Embora considerar cada opção tendo em conta as suas necessidades específicas, a Wise e a Revolut têm, atualmente, os serviços mais abrangentes do mercado, sendo que a Wise se continua a destacar por ser a única, entre as empresas analisadas, que não aplica margem de lucro na taxa de câmbio - independentemente do dia da semana ou das moedas a converter.
No entanto, se necessitar que o dinheiro seja levantado presencialmente no estrangeiro, a Remitly e a Western Union podem ser excelentes opções. Finalmente, caso pretenda transferir montantes bastante elevados e o aconselhamento na gestão do risco de câmbio seja importante para si, a OFX pode ser o fornecedor indicado.
Todos os fornecedores mencionados são regulados por autoridades financeiras competentes. A Wise é autorizada pelo Banco de Portugal como instituição de pagamentos. Verifique sempre o status regulatório atual antes de utilizar qualquer serviço.
Este artigo é apenas informativo e não constitui aconselhamento financeiro. Verifique sempre as condições atuais diretamente com os fornecedores antes de tomar decisões.
Alternativas à Wise - Perguntas e Respostas
A Revolut, Remitly, Xe, OFX e Western Union são boas alternativas à Wise para pagamentos internacionais. Para saber qual a melhor alternativa para si, será necessário fazer uma simulação em cada site e avaliar vários fatores, especialmente os custos associados e os prazos de entrega
A maioria dos fornecedores cobra taxas de serviço e inclui uma margem de lucro na taxa de câmbio. Só através de uma simulação poderá saber as taxas concretas a que estará sujeito, mas a Revolut poderá ser uma boa alternativa por ter custos competitivos e ser de fácil acesso.
As especificidades de cada transferência poderão alterar as taxas que cada fornecedor cobra. A Revolut aplica taxas competitivas - que encarecem fora dos dias úteis. Para quantias mais elevadas, a OFX pode ser uma boa alternativa.
A Revolut é o fornecedor que oferece uma conta multimoeda pessoal mais semelhante à conta multimoeda da Wise. Os restantes fornecedores focam-se mais em transferências internacionais ou em contas multimoeda empresariais.
A Revolut é a melhor alternativa à Wise uma vez que também disponibiliza um cartão de débito (virtual e físico) associado à sua conta multimoeda.