Taxa da Wise: Saiba quanto pagar para enviar e receber dinheiro do estrangeiro em 2024

Desde a sua criação em 2011, a Wise utiliza uma estrutura de preços inovadora, com o objetivo de tornar as transferências internacionais mais baratas. As taxas da Wise são mais baixas porque utilizam o câmbio comercial do momento, sem margem sobre a cotação da moeda e sem taxas adicionais.

Para além disso, a Wise tem uma estrutura transparente sem taxas ocultas e custos escondidos, ou seja, o utilizador sabe exatamente quanto irá pagar em cada transação antes do envio. Para ajudar, confira o artigo e entenda quais são e como funcionam as taxas e tarifas da Wise, comparando-as com outros operadores.

Taxa da Wise: visão geral

As taxas baratas são o grande fator diferenciador da Wise em relação aos bancos tradicionais e outros provedores online. A empresa adota uma estrutura de tarifas simplificada, baseada em três pilares: preços mais baixos, transparência absoluta e tarifas justas para todos, como observamos na tabela abaixo:

Taxa de conversão Wise

Outro aspecto que distingue a Wise é que a plataforma converte as moedas com base na taxa média do mercado, ou seja, não adiciona margem sobre o câmbio comercial.

Vários provedores de serviços financeiros usam os seus próprios métodos para calcular a tarifa do câmbio comercial e adicionam uma margem de lucro escondida sobre esse valor. Contudo, ao contrário dos concorrentes, a Wise utiliza a taxa de câmbio “real” em todas as transferências e conversões de moeda, a mesma que pode encontrar no Google, XE e Reuters, por exemplo, quando simula uma conversão.

Isso significa que pode enviar dinheiro de Portugal para outros países à taxa de câmbio real. E garante 100% de transparência nas tarifas cobradas por transação.

Taxa de transferência da Wise

A Wise é muito clara quanto às taxas de transferência. No geral, a empresa utiliza uma estrutura composta por duas taxas cobradas em cada envio de dinheiro para o estrangeiro:

• Taxa fixa: cobre os custos administrativos associados à operação. Para enviar dinheiro de EUR para USD, paga uma tarifa fixa de 0,44 EUR. Ao fazer uma transferência de EUR para GBP, paga uma tarifa fixa de 0,46 EUR;

• Taxa variável: cobre os custos da conversão de moeda. É aplicada sobre o câmbio e varia conforme o valor transferido, moeda de destino e o método de pagamento utilizado.

A Wise possui uma forte política de transparência em relação às taxas de transferência. É por isso que mostra antecipadamente e de forma exata quanto a transferência irá custar antes de realizar o pagamento e finalizar a operação, sem taxas ocultas ou surpresas.

Para perceber exatamente com que custos poderá contar, simulámos a transferência de 1000 EUR, com conversão para algumas das principais moedas, a 9 de agosto de 2022. Verifique abaixo as taxas da Wise sobre essa operação:

Taxas para diferentes formas de pagamento

A Wise oferece várias formas de pagamento para financiar as transferências internacionais e aplica taxas diferentes para cada uma delas:

• Transferência bancária: as taxas são menores e a transação é realizada de maneira mais rápida;

• Cartão de débito: a transferência é rápida, mas as taxas são mais elevadas;

• Saldo da conta Wise: é a opção mais rápida e econômica.

Tenha em antenção que os métodos de pagamento disponíveis variam de acordo com o país de origem da remessa, assim como as taxas cobradas por cada forma de financiamento.

Calculadora de taxas da Wise

Todas as taxas e tarifas cobradas por transferência podem ser visualizadas antecipadamente através da calculadora da Wise. Pode inserir na ferramenta o valor que pretende enviar e selecionar as moedas de origem e destino da transferência.

Em seguida, a calculadora converte a quantia automaticamente utilizando o câmbio real e exibe o valor da taxa fixa e variável. Assim, pode saber exatamente quanto será deduzido da transferência e quanto é que o destinatário receberá.

Quer saber quanto terá que pagar na sua próxima transferência internacional? Faça uma simulação na calculadora de taxas da Wise. O processo é totalmente gratuito e não é preciso abrir uma conta para usar a ferramenta.

Como funcionam os preços da Wise

A Wise, revolucionou o mercado com sua estrutura de taxas simplificada. Para tornar o envio de dinheiro para o estrangeiro mais fácil, rápido e barato, a empresa opera com base em três pilares de preço:

• Preços cada vez mais baixos: a Wise cobra o mínimo possível e está comprometida em reduzir os preços dos serviços ao longo do tempo, até que as transferências se tornem eventualmente gratuitas;

• Transparência absoluta: a empresa é 100% transparente e honesta sobre os preços aplicados sobre os seus serviços. Utiliza a taxa de câmbio comercial e não adiciona tarifas ocultas às transações;

• Justo para todos: os clientes pagam apenas pelos serviços que utilizam.

Para definir o custo de uma transferência, a Wise considera três fatores diferentes: o valor que será enviado, o método de pagamento escolhido e as moedas envolvidas na operação. Nesse processo, pode visualizar antecipadamente quais as taxas que serão aplicadas e quanto terá que pagar para realizar a transação.

Em Portugal, os métodos de pagamento disponíveis são a transferência bancária e o cartão de débito, para além do saldo da própria conta Wise.

Enviar grandes quantias com a Wise

A Wise adota algumas medidas para tornar o processo de envio de grandes quantias para o exteior mais simples, prático e barato, como utilizar a taxa de câmbio “real” e cobrar tarifas transparentes, independentemente da quantia enviada.

Além disso, a Wise fornece descontos por volume mensal para quem envia valores elevados para o estrangeiro. Assim, se enviar mais de 100 000 GBP ou equivalente num mês, pode ter acesso ao desconto.

Esse desconto por volume mensal aplica-se a todas as transferências únicas de pelo menos 100 mil libras esterlinas ou equivalente. Também é aplicado a remessas de valores inferiores, desde que a soma mensal atinja o limite mínimo estipulado.

O desconto é aplicado automaticamente. Isso significa que não precisa de entrar em contacto com a Wise para beneficiar do melhor preço possível para a sua transferência internacional de altas quantias. Acompanhe abaixo como funciona:

1. Crie uma conta Wise: aceda ao site ou aplicação da Wise e abra a sua conta gratuitamente, indicando a sua morada, e-mail e dados pessoais;

2. Verifique se precisa de fazer o pagamento no banco: alguns bancos têm limites quanto aos valores que podem ser enviados por transferência online. Em alguns casos precisa de confirmar a transação pessoalmente. Se esse for o caso, dirija-se ao banco no dia em que iniciar a transferência para acelerar o processo;

3. Inicie uma transferência: introduza o valor que deseja enviar e os dados do destinatário. Visualize as tarifas aplicadas e a estimativa de quando o dinheiro chegará à conta do beneficiário;

4. Envie os documentos necessários para a verificação: por se tratarem de valores enviados, a Wise pode solicitar mais informações sobre a origem do dinheiro;

5. Pague pela transferência: dependendo do limite do banco, talvez seja preciso ir à agência para concluir o pagamento. A Wise fornece todas as informações necessárias para realizar o processo;

6. Pronto! Após confirmar o pagamento da transferência, a Wise realiza o envio e pode acompanhar o progresso pelo site ou aplicação.

   Leia também o nosso guia com passo a passo de como abrir uma conta Wise em Portugal.

Como são os preços da Wise quando comparados com outros operadores?

Se ainda não tiver certeza se deve usar a Wise para a sua próxima transferência internacional, vale a pena comparar os preços praticados pela empresa com o dos outros fornecedores. Ao fazê-lo tenha em atenação que, muitas vezes, os concorrentes ocultam taxas no valor total da operação.

Para ajudar, na Exiap é possível comparar vários operadores de forma transparente, para saber quanto pode poupar nas suas transferências. Geralmente todos os provedores comparados são mais baratos que os bancos tradicionais.

Conclusão

A Wise revolucionou a indústria com uma abordagem diferente. A empresa oferece taxas justas para transferências internacionais, ao contrário das taxas bancárias, reduz continuamente os custos com transferências para o exterior e adota ainda um sistema de preço transparente, em que o cliente pode acompanhar as taxas aplicadas em todos os momentos.

Além disso, a Wise funciona de maneira diferente dos bancos e outras instituições financeiras que oferecem o serviço de transferência internacional. A empresa não agrupa ou oculta taxas, o que lhe permite saber o custo total da sua transação antecipadamente antes de concluir o processo.

Devido a essa abordagem inovadora de preços, a Wise é frequentemente classificada como um dos mais baratos ou mesmo o mais barato operador do mercado.