Taxa da Wise: Saiba quanto pagar para enviar e receber dinheiro do estrangeiro em 2022

Desde a sua criação em 2011, a Wise utiliza uma estrutura de preços inovadora, com o objetivo de tornar as transferências internacionais mais baratas. As taxas da Wise são mais baixas porque utilizam o câmbio comercial do momento, sem margem sobre a cotação da moeda e sem taxas adicionais.

Para além disso, a Wise tem uma estrutura transparente sem taxas ocultas e custos escondidos, ou seja, o utilizador sabe exatamente quanto irá pagar em cada transação antes do envio. Para ajudar, confira o artigo e entenda quais são e como funcionam as taxas e tarifas da Wise, comparando-as com outros operadores. 

Saiba mais sobre a Wise

Taxa da TransferWise: visão geral

As taxas baratas são o grande fator diferenciador da Wise em relação aos bancos tradicionais e outros provedores online. A empresa adota uma estrutura de tarifas simplificada, baseada em três pilares: preços mais baixos, transparência absoluta e tarifas justas para todos, como observamos na tabela abaixo:

ServiçoTaxas
Abertura de contaGratuita
Enviar dinheiroa partir de 0,41%
Guardar mais de 50 moedasGratuito
Receber dinheiroGratuito
Descontos por volume (valores acima de 100 mil libras ou equivalente)a partir de 0,1%

Taxa de conversão TransferWise

Outro aspecto que distingue a Wise, antiga TransferWise, é que a plataforma converte as moedas com base na taxa média do mercado, ou seja, não adiciona margem sobre o câmbio comercial. 

Vários provedores de serviços financeiros usam os seus próprios métodos para calcular a tarifa do câmbio comercial e adicionam uma margem de lucro escondida sobre esse valor. Contudo, ao contrário dos concorrentes, a Wise utiliza a taxa de câmbio “real” em todas as transferências e conversões de moeda, a mesma que pode encontrar no Google, XE e Reuters, por exemplo, quando simula uma conversão. 

Isso significa que pode enviar dinheiro de Portugal para outros países à taxa de câmbio real. E garante 100% de transparência nas tarifas cobradas por transação.

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Taxa de transferência da Wise

A Wise é muito clara quanto às taxas de transferência. No geral, a empresa utiliza uma estrutura composta por duas taxas cobradas em cada envio de dinheiro para o estrangeiro:

  • Taxa fixa: cobre os custos administrativos associados à operação. Para enviar dinheiro de EUR para USD, paga uma tarifa fixa de 0,44 EUR. Ao fazer uma transferência de EUR para GBP, paga uma tarifa fixa de 0,46 EUR;

  • Taxa variável: cobre os custos da conversão de moeda. É aplicada sobre o câmbio e varia conforme o valor transferido, moeda de destino e o método de pagamento utilizado.

A Wise possui uma forte política de transparência em relação às taxas de transferência. É por isso que mostra antecipadamente e de forma exata quanto a transferência irá custar antes de realizar o pagamento e finalizar a operação, sem taxas ocultas ou surpresas.

Para perceber exatamente com que custos poderá contar, simulámos a transferência de 1000 EUR, com conversão para algumas das principais moedas, a 9 de agosto de 2022. Verifique abaixo as taxas da Wise sobre essa operação:

MoedaTaxa variávelTaxa fixaTaxa total
BRL12,86 EUR1,10 EUR13,96 EUR
CHF 5,07 EUR0,53 EUR5,60 EUR
GBP 4,68 EUR0,46 EUR5,14 EUR
JPY 5,46 EUR1,64 EUR7,10 EUR
USD 4,97 EUR0,44 EUR5,41 EUR

Taxas para diferentes formas de pagamento

A Wise oferece várias formas de pagamento para financiar as transferências internacionais e aplica taxas diferentes para cada uma delas:

  • Transferência bancária: as taxas são menores e a transação é realizada de maneira mais rápida;

  • Cartão de débito: a transferência é rápida, mas as taxas são mais elevadas;

  • Saldo da conta Wise: é a opção mais rápida e econômica.

Tenha em antenção que os métodos de pagamento disponíveis variam de acordo com o país de origem da remessa, assim como as taxas cobradas por cada forma de financiamento.

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Calculadora de taxas da Wise

Todas as taxas e tarifas cobradas por transferência podem ser visualizadas antecipadamente através da calculadora da Wise. Pode inserir na ferramenta o valor que pretende enviar e selecionar as moedas de origem e destino da transferência.

Em seguida, a calculadora converte a quantia automaticamente utilizando o câmbio real e exibe o valor da taxa fixa e variável. Assim, pode saber exatamente quanto será deduzido da transferência e quanto é que o destinatário receberá.

Quer saber quanto terá que pagar na sua próxima transferência internacional? Faça uma simulação na calculadora de taxas da Wise. O processo é totalmente gratuito e não é preciso abrir uma conta para usar a ferramenta.

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Como funcionam os preços da TransferWise

A Wise, antiga TransferWise, revolucionou o mercado com sua estrutura de taxas simplificada. Para tornar o envio de dinheiro para o estrangeiro mais fácil, rápido e barato, a empresa opera com base em três pilares de preço:

  • Preços cada vez mais baixos: a Wise cobra o mínimo possível e está comprometida em reduzir os preços dos serviços ao longo do tempo, até que as transferências se tornem eventualmente gratuitas;

  • Transparência absoluta: a empresa é 100% transparente e honesta sobre os preços aplicados sobre os seus serviços. Utiliza a taxa de câmbio comercial e não adiciona tarifas ocultas às transações;

  • Justo para todos: os clientes pagam apenas pelos serviços que utilizam.

Para definir o custo de uma transferência, a TransferWise considera três fatores diferentes: o valor que será enviado, o método de pagamento escolhido e as moedas envolvidas na operação. Nesse processo, pode visualizar antecipadamente quais as taxas que serão aplicadas e quanto terá que pagar para realizar a transação.

Em Portugal, os métodos de pagamento disponíveis são a transferência bancária e o cartão de débito, para além do saldo da própria conta Wise.

Enviar grandes quantias com a Wise

A Wise adota algumas medidas para tornar o processo de envio de grandes quantias para o exteior mais simples, prático e barato, como utilizar a taxa de câmbio “real”  e cobrar tarifas transparentes, independentemente da quantia enviada.

Além disso, a TransferWise fornece descontos por volume mensal para quem envia valores elevados para o estrangeiro. Assim, se enviar mais de 100 000 GBP ou equivalente num mês, pode ter acesso ao desconto.

Esse desconto por volume mensal aplica-se a todas as transferências únicas de pelo menos 100 mil libras esterlinas ou equivalente. Também é aplicado a remessas de valores inferiores, desde que a soma mensal atinja o limite mínimo estipulado.

O desconto é aplicado automaticamente. Isso significa que não precisa de entrar em contacto com a Wise para beneficiar do melhor preço possível para a sua transferência internacional de altas quantias. Acompanhe abaixo como funciona:

  1. Crie uma conta Wise: aceda ao site ou aplicação da Wise e abra a sua conta gratuitamente, indicando a sua morada, e-mail e dados pessoais;

  2. Verifique se precisa de fazer o pagamento no banco: alguns bancos têm limites quanto aos valores que podem ser enviados por transferência online. Em alguns casos precisa de confirmar a transação pessoalmente. Se esse for o caso, dirija-se ao banco no dia em que iniciar a transferência para acelerar o processo;

  3. Inicie uma transferência: introduza o valor que deseja enviar e os dados do destinatário. Visualize as tarifas aplicadas e a estimativa de quando o dinheiro chegará à conta do beneficiário;

  4. Envie os documentos necessários para a verificação: por se tratarem de valores enviados, a Wise pode solicitar mais informações sobre a origem do dinheiro;

  5. Pague pela transferência: dependendo do limite do banco, talvez seja preciso ir à agência para concluir o pagamento. A Wise fornece todas as informações necessárias para realizar o processo;

  6. Pronto! Após confirmar o pagamento da transferência, a Wise realiza o envio e pode acompanhar o progresso pelo site ou aplicação.

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Como são os preços da Wise quando comparados com outros operadores?

Se ainda não tiver certeza se deve usar a Wise para a sua próxima transferência internacional, vale a pena comparar os preços praticados pela empresa com o dos outros fornecedores. Ao fazê-lo tenha em atenação que, muitas vezes, os concorrentes ocultam taxas no valor total da operação.

Para ajudar, na Exiap é possível comparar vários operadores de forma transparente, para saber quanto pode poupar nas suas transferências. Geralmente todos os provedores comparados são mais baratos que os bancos tradicionais.

Conclusão

A Wise revolucionou a indústria com uma abordagem diferente. A empresa oferece taxas justas para transferências internacionais, ao contrário das taxas bancárias, reduz continuamente os custos com transferências para o exterior e adota ainda um sistema de preço transparente, em que o cliente pode acompanhar as taxas aplicadas em todos os momentos. 

Além disso, a antiga TransferWise funciona de maneira diferente dos bancos e outras instituições financeiras que oferecem o serviço de transferência internacional. A empresa não agrupa ou oculta taxas, o que lhe permite saber o custo total da sua transação antecipadamente antes de concluir o processo.

Devido a essa abordagem inovadora de preços, a Wise é frequentemente classificada como um dos mais baratos ou mesmo o mais barato operador do mercado.

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FAQ

Quanto é o custo da Wise?

O custo de uma transferência na Wise depende de três fatores: o valor enviado, a forma de pagamento escolhida pelo cliente e as moedas envolvidas na operação.

Quais são as taxas de conversão da Wise?

Ao contrário dos concorrentes, a Wise usa a taxa de câmbio “real” do mercado para calcular as taxas de conversão. É a mesma taxa de câmbio que encontra no Google quando converte valores para outra moeda.

Quais são as taxas de transferência da Wise?

Normalmente a empresa cobra uma taxa fixa e uma taxa variável com base no câmbio da moeda e no valor transferido.

Como são as taxas da Wise quando comparadas com outros operadores?

A melhor maneira de saber se a Wise é a melhor plataforma em comparação com os bancos tradicionais ou outros provedores online é através de sites comparadores, como a Exiap.

Por Ivo Borges
Atualizado em 25 de agosto de 2022