Análise aos serviços da Xe

A Xe integra um dos maiores grupos globais de conversão de moeda e a sua ferramenta para consulta dos valores de câmbio em tempo real é uma das mais populares do mundo.

Os seus serviços incluem transferências internacionais pessoais e corporativas, mas também gestão de risco cambial e pagamentos comerciais.

Nesta análise vai esclarecer todas as suas dúvidas sobre a Xe, incluindo as taxas aplicadas pela empresa, rapidez das transferências, segurança, processo de abertura de conta e muito mais.

Principais características da Xe

• Transferências internacionais para +100 países em todos os continentes

• Parte de um grande grupo global, cotado em bolsa nos Estados Unidos

• Remessas isentas de comissão a partir dos 250 € (taxa de câmbio com margem de lucro)

• Envios chegam ao destino em 1-4 dias úteis

• Soluções corporativas para empresas internacionais

• Dados cambiais abrangentes em tempo real com API para integrações de terceiros

Principais números

• Fundada em 1993 no Canadá, foi adquirida pela Euronet em 2015

• +115 mil milhões de euros processados em transferências para 112 mil clientes

• Serve mais de 13 mil empresas em múltiplas indústrias

• Suporta 96 moedas diferentes

• Um dos sites de informação cambial mais consultados do mundo

Vantagens

• Grande abrangência de moedas e países disponíveis

• Informação de câmbio fiável consultada por milhões de pessoas em todo o mundo

• Ferramentas empresariais incluem contratos a termo e taxas de câmbio pré-definidas

• Empresa global, segura e confiável

Desvantagens

• Taxa de câmbio aplicada nas transações inclui margem de lucro para a empresa

• Serviços para clientes finais limitados

• Plataforma de transferências e serviços financeiros indisponível em português

• Não existe conta multimoeda para poder receber transferências

Resumo geral

A informação cambial da Xe é uma referência global e permite-lhe consultar taxas de câmbio comerciais em tempo real de forma intuitiva. No entanto, esta não é a taxa de câmbio aplicada pela Xe nos seus serviços de transferência, já que a empresa introduz uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial.

De qualquer forma, a abrangência e fiabilidade da plataforma tornam-na uma alternativa a ter em conta nas transferências internacionais. As remessas superiores a 250 € estão isentas de comissões e podem ser mais baratas que grande parte dos bancos tradicionais.

Na vertente corporativa, a Xe desenvolve serviços de gestão de risco cambial, pagamentos comerciais e pacotes personalizados que permitem otimizar as operações financeiras de milhares de empresas.

Quanto posso poupar com a Xe?

As transferências da Xe podem ser mais baratas que os bancos tradicionais para transferências não SEPA. O montante que pode poupar varia em função de vários fatores, nomeadamente o montante a enviar, as moedas envolvidas e o país de destino.

Na tabela abaixo pode comparar várias simulações de remessas com destino ao Reino Unido e aos Estados Unidos, feitas a partir da Xe e de um dos principais bancos portugueses.

Simulações feitas a 11.01.2023

Como é possível perceber pela tabela comparativa, a Xe é mais competitiva em quase todas as transferências simuladas, sendo a única exceção a remessa de 10 mil euros com destino ao Reino Unido.

Sobre a Xe

A Xe é um dos sites mais consultados a nível global para aferir taxas de câmbio em tempo real. Foi fundada no Canadá em 1993 e foi-se desenvolvendo e acrescentando serviços ao seu portefólio até ser adquirida pela Euronet em 2015.

Permite fazer transferências internacionais online, de forma prática e competitiva, e também desenvolve vários serviços para empresas, relacionados com a gestão de risco cambial e os pagamentos internacionais.

Transferências internacionais

As transferências internacionais da Xe permitem enviar dinheiro para mais de 100 países em dezenas de moedas diferentes e são uma forma eficaz e competitiva de enviar dinheiro para o estrangeiro. Podem ser completadas online e pagas por transferência bancária ou cartão.

Remessas superiores a 250 € estão insentas de comissão, mas a margem de lucro aplicada sobre a taxa de câmbio comercial faz com que nem sempre consigam ser mais baratas que os bancos tradicionais.

A plataforma de transferências não está disponível em português.

Ideal para: transferências internacionais de moedas raras, sobretudo para quem se sente à vontade para usar a plataforma em inglês, espanhol, alemão ou francês.

Serviços empresariais

Os serviços disponibilizados pela Xe a empresas são mais abrangentes que no segmento dos utilizadores finais. Para além das transferências internacionais, empresas de várias dimensões podem recorrer a Xe para fazer contratos a termo, opções de compra e pré-definir ordens de mercado.

A abertura de conta empresarial é gratuita e a partir daí também pode contactar o suporte da empresa, caso necessite de serviços ajustados ao seus negócios. Tal como acontece com a plataforma para consumidores finais, as ferramentas para gestão de risco cambial da Xe não estão disponíveis em português.

Ideal para: empresas que realizam frequentemente transações internacionais em moeda estrangeira ou que estejam a pensar iniciar a sua expansão internacional.

Informação cambial em tempo real

A Xe fornece dados cambiais a milhares de empresas em todo o mundo, através da sua API, com múltiplas integrações pré-configuradas.

Este serviço é vendido em vários pacotes cujo preço varia em função do volume de dados requisitado por cada empresa e da frequência das atualizações (diárias ou em tempo real).

As subscrições vão dos $799 dólares até aos $11 999 dólares por ano.

Ideal para: empresas que necessitam de aceder a informação cambial de forma consistente e fiável.

Como é que a Xe funciona?

A Xe desenvolveu a sua própria rede de pagamentos, de forma a não ter que recorrer às transferências SWIFT para movimentar de dinheiro entre países diferentes.

Isto faz com que as transferências da Xe consigam evitar certos custos com bancos intermediários, frequentes na rede SWIFT.

As transferências têm um custo de 2 € para envios inferiores a 250 € e estão isentas de comissão nas remessas acima desse valor. Ainda assim, todas as transferências têm uma margem de lucro aplicada sobre a taxa de câmbio comercial.

A Xe é segura?

Sim, a Xe é regulada nos mercados onde opera e tem uma autorização do Banco Central da Holanda para desenvolver serviços de pagamento na União Europeia.

Para além disso é uma subsidiária do grupo Euronet, que em virtude de ser cotado na bolsa norte-americana tem as suas contas e atividades altamente escrutinadas.

As taxas e custos da Xe

As transferências internacionais são o principal serviço da Xe e os seus custos estão dependentes de dois fatores:

• Tarifa de transferência

• Taxa de câmbio

A tarifa de transferência tem um valor único de 2 € para os envios feitos a partir de contas registadas na União Europeia. Esta tarifa aplica-se apenas a transferências inferiores a 250 €.

A taxa de câmbio aplicada pela Xe inclui a margem de lucro da empresa. Quanto maior a transferência mais favorável ao cliente é a taxa de câmbio da Xe.

Em certos casos podem também aplicar-se custos extra, cobrados pelo banco receptor da transferência ou intermediários.

Simulações feitas a 29.08.2022

Taxa de câmbio da Xe

A Xe aplica uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio das suas transferências. Uma boa forma de perceber o peso desta margem face à taxa de câmbio comercial é consultar o próprio site da Xe.

No separador “Converter”, na página principal do site, pode consultar a taxa de câmbio comercial.  No separador “Enviar” pode antecipar a taxa de câmbio aplicada a uma determinada transferência, já com a margem de lucro da empresa.

Se simular transferências de vários valores vai perceber que a taxa de câmbio da Xe se torna mais favorável quando o montante a transferir aumenta.

Simulações de transferência efetuadas a 29.08.2022

Custos de outros serviços

Abrir uma conta empresarial é gratuito e não implica nenhuma taxa de abertura. Os serviços para empresas têm preços flexíveis que são discutidos diretamente entre as empresas aderentes e a Xe.

O fornecimento de informação cambial atualizada através da API da Xe tem custos variados, que dependem do volume de informação enviado e da frequência das atualizações. A subscrição de atualizações diárias tem um custo anual que vai dos $799 aos $7999 dólares. Já as subscrições de informação em tempo real (atualizada a cada 60 segundos) têm custo que vãos do $1199 aos $11999/ano.

Quanto tempo demoram as transferências da Xe?

Depois da Xe receber o dinheiro de uma transferências, o prazo para o valor chegar ao destino é por norma de 1 a 4 dias úteis. No total o processo pode demorar até 7 dias, numa situação normal.

A empresa divide o prazo das transferências em três fases:

1. Receber o dinheiro do cliente: entre 0 a 3 dias desde o momento em que faz o pagamento;

2. Processar o dinheiro do cliente: se não for feito até determinada hora, a transferência pode sofrer atrasos;

3. Enviar o dinheiro para o destinatário: entre a 1 a 4 dias úteis.

Vantagens da Xe

• Abrangência de moedas e países para onde é possível transferência

• Informação cambiável fiável e intuitiva em tempo real

• Transferências isentas de comissões acima dos 250 €

• Serviços de gestão de risco cambial para empresas

• Empresa segura, experiente e especializada

Desvantagens da Xe

• Taxa de câmbio com margem de lucro no serviço de transferências

• Contas indisponíveis em português

• Limitação dos serviços disponíveis para consumidores finais

• Transferências instantâneas não são prática corrente

• Inexistência de conta multimoeda

Como usar a Xe

Para fazer uma transferência internacional com a Xe deve criar uma conta gratuita e depois seguir estes passos:

1. Entrar na sua conta, através do site ou aplicação;

2. Selecionar a moeda de origem, o montante a enviar e moeda de destino;

3. Depois de receber uma cotação para a sua transferência pode introduzir os detalhes bancários do destinatário;

4. Pague a transferências através de cartão ou transferência bancária;

5. Verifique todos os detalhes e clique em “Confirm” quando estiver pronto para avançar;

6. A transferência está agora em andamento e pode acompanhá-la através da sua conta.

Caso a taxa de câmbio oferecida não seja a que pretende, pode estabelecer o seu objetivo e configurar uma transferência para ser efetuada quando a taxa que procura for atingida.

Também é possível definir alertas para que seja notificado via email sempre que um determinado valor cambial for atingido.

Os serviços empresariais são mais abrangentes e dependem das opções contratadas.

Métodos de pagamento

Nas contas criadas a partir de Portugal os métodos de pagamento disponíveis são:

• Transferência bancária

• Cartão de débito

• Cartão de crédito

Métodos para receber transferências Xe

Existem duas formas de receber transferências da Xe:

• Diretamente numa conta bancária

• Levantamento de dinheiro numa agente Xe

A Xe tem uma rede bastante extensa de pontos onde pode levantar o seu dinheiro: são mais de 500 mil localizações espalhadas pelo globo, incluindo em Portugal. No entanto, nem todas as transferências são elegíveis para este método, devendo confirmar a disponibilidade antes de fazer a transferência, na aplicação. O dinheiro é levantado através de um código específico e documento de identificação.

Como criar uma conta Xe

Pode criar uma conta gratuitamente através do site ou aplicação da empresa:

1. Clique em “Cadastrar” / “Sign in” (a partir daqui o processo deverá ser tratado em inglês)

2. Introduza os seus dados pessoais e restante informação requisitada;

3. Faça upload do documento de identificação solicitado;

4. Depois da verificação de segurança da Xe estará pronto a movimentar dinheiro.

Documentos de que vai precisar

Os documentos necessários para abrir uma conta ou fazer uma transferência variam conforme os países e montantes.

Estes são os documentos de que poderá vir a precisar:

• Documento de identificação (passaporte, cartão de cidadão ou carta de condução portuguesa deverão ser aceites)

• Comprovativo de morada

• Extrato ou comprovativo bancário

Quanto tempo demora o processo de verificação?

Na maioria dos casos o seu documento de identificação poderá ser validado automaticamente, de forma praticamente instantânea.

Certas contas poderão requerer verificações de segurança adicionais.

Os limites das transferências Xe

É possível transferir cerca de 400 mil euros a partir da plataforma online da Xe. Transferências mais avultadas também são suportadas, mas para isso deve contactar a equipa da Xe dedicada às transferências de alto valor.

Se enviar mais de 70 mil euros por ano tem direito ao suporte da equipa especializada que pode contactar a partir deste número:

• +44 1753441800 (disponível entre as 8h00 e as 18h00)

Moedas suportadas pela Xe

A Xe permite enviar dinheiro para mais de 100 países e suporta 96 moedas diferentes que pode consultar em seu site.

As opiniões dos utilizadores

Existem mais de 50 mil opiniões registadas no Trustpilot sobre a Xe, com uma avaliação média de 4,3, de 1 a 5, o que é considerado excelente.

Destas avaliações, 84% são excelentes e apenas 3% muito más.

Entre as opiniões positivas, destaca-se a velocidade e eficiência do serviço, o facto da taxa de câmbio ser melhor que a dos bancos e a qualidade do apoio ao cliente.

Boa parte das opiniões negativas dizem respeito a atrasos nas transferências, tarifas inesperadas e às dificuldades da equipa de apoio ao cliente em lidar com o assunto. Quase todas as opiniões negativas têm respostas personalizadas da Xe face ao problema em causa.

Acessibilidade

Os serviços da Xe estão disponíveis através do site e aplicação (alguns serviços só podem ser utilizados através da aplicação).

Apesar da vertente informativa do site da Xe estar disponível em português, o mesmo não acontece com as suas contas e plataforma de transferências, que não podem ser utilizadas em português.

A aplicação da Xe está disponível em cinco línguas:

• Inglês

• Francês

• Holandês

• Espanhol

• Alemão

Apoio ao cliente

O apoio ao cliente da Xe fica disponível depois de entrar na sua conta. Esclarecer alguma questão sem ter uma conta criada poderá ser difícil.

O chat é geralmente a forma mais rápida de obter uma resposta: se as respostas automáticas não forem suficientes será encaminhado para um assistente. Poderá também deixar o seu endereço de email para ser contactado por essa via.

Alternativas à XE

Caso os serviços da XE não vão de encontro ao que procura pode considerar as seguintes alternativas:

• Wise - transferências rápidas e baratas, sempre à taxa de câmbio comercial, e com uma conta multimoeda também disponível.

• Western Union: opção conveniente para quem quer fazer transferências em numerário, com uma rede alargada de agentes, mas as tarifas podem ser elevadas.

• WorldRemit: cobre países para as quais muitas vezes é difícil encontrar alternativas, apesar das taxas também poderem ser consideráveis.

Conclusão

A quantidade de moedas suportadas pela Xe é difícil de bater, criando um serviço de transferências abrangente e confiável, muitas vezes mais barato que os bancos tradicionais, apesar dos seus tempos de entrega não serem os mais rápidos do mercado. No entanto, é a margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial que faz com que as suas remessas nem sempre sejam a melhor opção.

A possibilidade de levantar as transferências em numerário pode ser atrativa para alguns tipos de envio, mas nem todas as transferências podem ser feitas deste modo.

Os serviços empresariais permitem otimizar a gestão de risco cambial de empresas que façam transações frequentes em moeda estrangeira. Negócios que necessitem de receber um feed de dados, com informação cambial atualizada, têm na Xe um potencial parceiro de referência.