Revolut vs Moey: qual a melhor opção?
O moey! e a Revolut oferecem duas das melhores contas digitais a que pode aceder em Portugal. Mas qual deles é o melhor e em que tipo de operações é que se destaca?
Ao longo deste guia comparativo vamos explicar-lhe tudo o que precisa de saber sobre a Revolut e o moey!, incluindo taxas e funcionalidades analisadas lado a lado. Vamos também explicar como funcionam as transferências internacionais, cartões e abertura de conta de cada um - para que possa decidir qual é a melhor solução para si.
Resumo: Revolut vs moey!
- Ambos oferecem contas sem taxas de abertura nem custos de manutenção
- As comissões são competitivas nos dois casos, com o moey! a destacar-se nas transações nacionais e a Revolut nas conversões de moeda
- O moey! não permite fazer transferências internacionais para o espaço não-SEPA
- Nenhum deles tem balcões de atendimento ao público - são operadores 100% digitais
Revolut vs moey!: lado a lado
| Funcionalidade | Revolut | moey! |
|---|---|---|
| Conta digital sem custos de manutenção | ✅ | ✅ |
| Cartão de débito | ✅ | ✅ |
| Cartões virtuais | ✅ | ✅ |
| Transferências imediatas | ✅ | ✅ |
| Transferências internacionais (não SEPA) | ✅ | ❌ |
| Saldo em múltiplas moedas | ✅ | ❌ |
| Apoio telefónico em português | ❌ | ✅ |
| Conta empresarial | ✅ | ❌ |
A Revolut tem mais funcionalidades focadas nas transações internacionais, enquanto o moey! centra-se nas operações na zona Euro. Assim, ainda que ambas as contas sejam digitais e disponham de opções sem custos de manutenção, a melhor opção vai depender das suas necessidades específicas.
As partes importantes: Diferenças entre moey! vs Revolut
Na tabela abaixo pode comparar as características das transferências internacionais do moey! e da Revolut.
| moey! | Revolut | |
|---|---|---|
| Taxa de câmbio | Não suporta transferências não SEPA | Taxa de câmbio Revolut + 0,5% - 1% para conversões acima do plafond mensal + 1% para conversões ao fim de semana |
| Comissões | Transferências SEPA sem custos | Comissões variáveis em função da moeda e do montante |
| Velocidade | 40 transferências imediatas gratuitas / mês (0,50€ depois disso) | 0 - 5 dias úteis |
| Serviço | Através da aplicação e por telefone (em português) | Através da aplicação e por telefone - chat disponível em português, telefone apenas em inglês e para os planos mais caros |
| Segurança | Regulada pelo Banco de Portugal | Regulada pelo Banco da Lituânia |
| Opiniões (Trustpilot) | 2,1 / 5 - avaliação “má” baseada em 59 opiniões | 4,3 / 5 - avaliação “excelente” baseada em 177 mil opiniões |
- Taxa de câmbio: A Revolut aplica uma taxa própria, que é mais desfavorável durante o fim de semana ou depois de esgotar o plafond mensal de conversões. O moey! não suporta transferências que impliquem conversão de moeda.
- Comissões: As tarifas da Revolut variam em função da moeda e montante, podendo ser simuladas antes de confirmar o envio. O moey! não cobra comissões pelas suas transferências (a não ser a partir da 41ª transferência imediata do mês), mas não suporta remessas para fora do espaço SEPA.
Velocidade: Ambos permitem fazer transferências imediatas. No caso da Revolut, as transferências não-SEPA podem demorar até cinco dias úteis.
Serviço: O apoio ao cliente da Revolut é feito em português e inglês, com as contas gratuitas a só poderem aceder ao suporte via chat. O moey! oferece apoio a todos os clientes por telefone e online, em português.
Opiniões (Trustpilot): As opiniões sobre a Revolut são bastante mais favoráveis, quando comparadas com as do moey!. Mas é muito importante ter em conta que o moey! é uma conta exclusivamente portuguesa com um número muito reduzido de opiniões registadas, o que pode gerar conclusões enviesadas.
Uma alternativa para a Revolut e Moey:
-A conta Wise disponibiliza conta em +40 moedas
-Use o cartão Wise em +150 países
-Usufrua de taxas baixas e do câmbio comercial
Vantagens e desvantagens: Revolut vs moey!
| Revolut | moey! |
|---|---|
| ✅ Gerir o saldo múltiplas moedas ✅ Taxas internacionais competitivas ✅ Aplicação intuitiva ✅ Cartão de débito internacional ✅ Opção de conta sem custos de manutenção | ✅ Sem taxa de abertura nem custos de manutenção ✅ Maioria das operações está isenta de comissões ✅ Apoio telefónico com horário alargado ✅ 40 transferências imediatas gratuitas/mês ✅ Aplicação intuitiva |
| ❌ Não dispõe de apoio telefónico em português ❌ Não tem balcões físicos | ❌ Não permite fazer transferências internacionais (não SEPA) ❌ Não tem balcões físicos |
Revolut vs moey!: o veredito
Tanto o moey! como a Revolut disponibilizam contas digitais em Portugal sem taxa de abertura nem depósitos mínimos, o que pode fazer delas uma boa opção: tanto para conta à ordem principal do dia a dia, como para funcionar como solução complementar.
Apesar de ambas as contas apresentarem custos competitivos e funcionalidades interessantes, o moey! está mais focado nas transações dentro da zona Euro, sendo uma opção particularmente atrativa para quem procura uma conta para esse tipo de operações. A Revolut, por outro lado, distingue-se pela sua conta multimoeda, onde é possível guardar e converter moedas de vários países, bem como pela sua taxa de câmbio competitiva durante os dias úteis - sendo por isso mais adequada para quem procura uma conta internacional.
Sobre a Revolut
A Revolut foi fundada em 2015, tendo-se tornado um banco de plano direito na União Europeia em 2018, através de uma licença bancária emitida pelo Banco da Lituânia. Este banco desenvolve serviços financeiros digitais, não possuindo balcões físicos - com especial enfoque nas contas à ordem simplificadas e transações internacionais, mas oferecendo também serviços de investimento e seguros.
Sobre o moey!
O moey! é o banco digital do Crédito Agrícola: lançado em 2019, dirige-se sobretudo a um público jovem, com uma conta digital gerida exclusivamente através da app e com custos reduzidos. Grande parte das operações suportadas estão isentas de comissões. O banco oferece também seguros de viagens e para animais de estimação, através da CA Seguros.
Como é que os serviços funcionam?
Tanto a Revolut como o moey! funcionam exclusivamente através das respetivas aplicações.
É possível criar uma conta Revolut sem custos, pagando apenas pela entrega do cartão e eventualmente pela mensalidade da conta, caso opte por um plano pago (nas contas pagas não terá que pagar qualquer taxa pela entrega do cartão). A partir da app da Revolut poderá fazer transferências, consultar e converter o seu saldo, bem como aceder a uma carteira de investimentos.
Abrir uma conta moey! também não tem qualquer custo: só tem de ter mais de 18 anos, residência em Portugal e um cartão de cidadão português (com Chave Móvel Digital associada) para poder completar todo o processo. A partir da app é possível consultar o saldo e movimentos de conta, fazer transferências e pagamentos multibanco.
Comissões: Revolut vs moey!
As comissões da Revolut incidem sobre as transferências internacionais, bem como as conversões de moeda e os levantamentos, depois de esgotar o seu plafond mensal. Os custos das operações são apresentados antes de confirmar uma transação - no entanto, a estrutura de comissões é algo complexa e pode não ser clara para todos os utilizadores.
O moey! só aplica comissões sobre as transferências imediatas, depois de esgotar o plafond de 40 transferências imediatas por mês. No entanto, com esta conta não é possível fazer transferências para contas em moeda estrangeira. O moey! apresenta uma estrutura de comissões altamente simplificada, cobrando apenas taxas por operações pouco usuais no dia a dia da maioria dos utilizadores.
| Comissão | Revolut | moey! |
|---|---|---|
| Taxa de abertura | 0 EUR | 0 EUR |
| Emissão do cartão | Taxa de entrega de 6,99 EUR para clientes Standard; 19,99 EUR para entregas rápidas. | 0 EUR |
| Transferências SEPA | 0 EUR | 0 EUR (40 transferências imediatas gratuitas / mês; 0,50 EUR a partir da 41ª) |
| Transferências internacionais | Comissão variável em função da moeda e montante | Não suportadas |
| Conversão de moeda | Taxa de câmbio Revolut + 0,5% - 1% para conversões acima do plafond mensal + 1% para conversões ao fim de semana | Não suportada |
| Levantamentos | 200 EUR - 2 000 EUR / mês de levantamentos gratuitos; taxa de 2% depois disso | 0 EUR na zona Euro; taxa de 1,7% no resto do mundo. |
Conta Wise, alternativa para a Revolut e Moey
-Sem taxa de abertura e mensalidade
-Taxa de conversão a partir de 0,68%
-Guarde +40 moedas na conta
moey! Vs Revolut: qual o mais barato?
O moey! não suporta transferência para fora da zona Euro, por isso no que toca a remessas para fora do espaço SEPA, a Revolut será sempre a melhor opção dos dois. Ainda assim, entenda na tabela abaixo os custos específicos de enviar euros para os Estados Unidos ou para o Reino Unido com a Revolut.
| Montante e Moeda | Revolut | moey! | Qual o mais barato? |
|---|---|---|---|
| EUR >1000 USD | 974,17 EUR* | n.a. | Revolut |
| EUR>5000 USD | 4 909,45 EUR* | n.a. | Revolut |
| EUR>1000 GBP | 1 194,05 EUR* | n.a. | Revolut |
| EUR> 5000 GBP | 6 010,51 EUR* | n.a. | Revolut |
Baseado em simulações feitas a 16.01.2025 no site oficial da Revolut
*Podem acrescer taxas adicionais se ultrapassar o plafond mensal para conversões ou se a operação for feita durante o fim de semana.
Taxa de câmbio: moey! Vs Revolut
As contas moey! não permitem fazer transferências internacionais, apenas transferências SEPA, em euros. Ao fazer um pagamento internacional em moeda estrangeira, aplica-se a taxa de câmbio do emissor do cartão, sem tarifas adicionais. Nos levantamentos internacionais existe uma taxa de 1,7%.
A Revolut, por outro lado, aplica uma taxa de câmbio própria. A esta taxa podem acrescer comissões adicionais, baseadas no plafond mensal para conversão de moeda, bem como no dia da semana em que faz a conversão. As transferências internacionais implicam comissões pela operação, bem como os levantamentos, depois de esgotar o plafond mensal.
Revolut vs moey!: qual o mais rápido?
Tanto o moey! como a Revolut permitem fazer transferências instantâneas dentro do espaço SEPA.
No que toca a transferências internacionais, para fora do espaço SEPA, a Revolut pode recorrer à rede SWIFT e demorar entre 3 a 5 dias úteis a entregar o dinheiro no destino. O moey! não suporta este tipo de transferências.
Limites das transferências internacionais: moey! Vs Revolut
O moey! aplica um limite diário de 50 000 EUR às suas transferências. Já as transferências recorrentes têm um limite de 5 000 EUR e as transferências imediatas um limite diário de 3 000 EUR.
Os limites das transferências Revolut dependem da moeda e país de destino. As remessas em euros estão limitadas a 1 000 000 000 EUR
| Limites da Revolut | Limites do moey! |
|---|---|
| 1 000 000 000 EUR | 50 000 EUR |
Enviar transferências de grande valor
Como vimos anteriormente, o moey! não suporta transferências superiores a 50 mil euros. A Revolut, por outro lado, permite enviar grandes quantias para dezenas de países, apesar da sua estrutura de comissões não se alterar em função disso.
Transferências de grandes montantes com a Revolut
Com a Revolut pode enviar grandes quantias de dinheiro para o estrangeiro, dentro ou fora do espaço SEPA. O preçário da Revolut não prevê taxas mais vantajosas ao executar transferências de grande valor. No entanto, as contas Premium, Metal, Ultra incluem descontos nas comissões de transferência (de pequenos e grandes montantes) - sendo que no caso das contas Ultra, as transferência estão isentas de comissões.
Transferências de grandes montantes com o moey!
O montante máximo que pode transferir com o moey! são 50 mil euros - e apenas dentro do espaço SEPA. Não existe qualquer preçário especial para as transferências de grande valor no moey!.
Conheça a Wise:
-Desconto para transferências de grande valor
-Taxa de conversão a partir de 0,68%
-Taxa de câmbio comercial sem margem
Revolut vs moey!: Métodos de Pagamento
Para fazer uma transferências com a Revolut ou o moey! terá primeiro que carregar a respetiva conta, para depois poder realizar a transferência pretendida.
Na Revolut é possível carregar uma conta através de transferência bancária ou cartão.
As contas moey! só podem ser carregadas por transferência bancária, que pode ser feita da forma tradicional ou através de MB WAY.
Cartão moey! vs cartão Revolut
Tanto moey! como Revolut disponibilizam cartões de débito que permitem fazer compras e levantamentos em Portugal e no estrangeiro. No entanto, ambos oferecem condições distintas como veremos na tabela abaixo: o cartão do moey! baseia-se num preçário constante, enquanto as comissões do cartão Revolut dependem dos limites mensais associados.
| Cartões | Funcionalidades |
|---|---|
| Cartão moey! |
|
| Cartão Revolut |
|
Cartão moey! vs cartão Revolut: onde é que pode usá-los?
O cartão do moey! está disponível em euros mas pode ser usado em qualquer parte do mundo, desde que o respetivo terminal aceite cartões Mastercard.
O cartão Revolut permite guardar e converter mais de 30 moedas no saldo da conta associada, por isso poderá fazer transações nas moedas disponíveis em saldo, sem necessidade de conversão. No entanto, tal como acontece com o cartão do moey! é possível fazer compras e levantamentos em dezenas de outras moedas, desde que a rede de pagamentos do cartão seja aceite.
moey! vs Revolut para empresas
O moey! dirige-se exclusivamente a clientes particulares, não possuindo serviços para empresas. A Revolut por outro lado desenvolve contas e cartões empresariais, bem como sistemas dedicados com múltiplas integrações que potenciam o desenvolvimento de negócios.
| moey! para empresas | Revolut para empresas |
|---|---|
| n.a. |
|
Usabilidade
Criar uma conta: As contas do moey! e da Revolut são criadas através da respetiva app de forma intuitiva.
Fazer uma transferência: As contas devem ser carregadas previamente - na Revolut por transferência bancária ou cartão; no moey! apenas pode fazê-lo por transferência. Depois de ter saldo na conta a transferência é executada através da app, em ambos os casos, inserindo o IBAN ou contacto associado.
Idiomas: Tanto o moey! como a Revolut estão disponíveis em português - sendo que esta última está disponível também em muitas outras línguas. No caso do apoio telefónico, o moey! disponibiliza-o em português, enquanto a Revolut apenas o faz em inglês.
Montantes mínimos e máximos: Ambos suportam transferências de pequenos montantes. A Revolut permite enviar até 1 000 000 000 EUR, enquanto o moey! se limita a 50 000 EUR.
Como enviar dinheiro com o moey! ?
Abra a aplicação e entre na sua conta;
Clique em ‘In & Out’ e depois em ‘Enviar dinheiro’;
Escolha um dos seus contactos já gravados ou opte por introduzir o IBAN;
Insira o montante que quer enviar;
Confirme a operação.
Como enviar dinheiro com a Revolut?
Abra a aplicação e entre na sua conta;
Selecione a opção ‘Pagamentos’;
Escolha um dos contactos previamente guardados ou clique no ‘+’ para introduzir os detalhes de uma nova conta;
Introduza os detalhes da conta de destino;
Defina o montante a enviar;
Confira toda a informação e confirme a transferência.
Moedas suportadas
A Revolut permite guardar e converter 37 moedas diferentes no saldo de conta, incluindo euros, libras e dólares norte-americanos.
A conta do moey!, por outro lado, funciona exclusivamente em euros, apesar de permitir fazer pagamentos e levantamentos em moeda estrangeira quando está fora do país.
É seguro enviar dinheiro com o moey! ou a Revolut?
Sim, em ambos os casos existem múltiplas medidas de segurança em curso de forma a prevenir fraudes e assegurar os seus fundos. De qualquer forma, é importante manter sempre algumas cautelas na gestão da sua conta, já que todos os sistemas têm vulnerabilidades.
O moey! faz parte do Grupo Crédito Agrícola e tem o seus depósitos cobertos pelo Fundo de Garantia do Crédito Agrícola Mútuo, que garantem até 100 000 EUR aos depositantes, em caso de insolvência ou incumprimento. O banco tem também inúmeras medidas de segurança digital para proteger os seus clientes, incluindo a possibilidade de estabelecer limites sobre o uso e gestão da conta.
A Revolut faz verificações de identidade rigorosas, conta com segurança biométrica na app, permite gerir os cartões digitalmente, bem como consultar todas as transações em tempo real, para além de contar com um centro de controlo dedicado. Os depósitos da Revolut estão protegidos, em caso da insolvência do banco, pelo fundo de garantias de depósitos do Banco da Lituânia.
O moey! e a Revolut são regulados em Portugal?
O moey! faz parte do Grupo Crédito Agrícola e é regulado pelo Banco de Portugal, que por sua vez é supervisionado pelo Banco Central Europeu.
A Revolut é regulada pelo Banco da Lituânia, sendo também licenciada pelo Banco Central Europeu para operar na zona Euro.
Revolut vs moey!: apoio ao cliente
A Revolut presta apoio por chat através da sua app, em português, durante 24 horas por dia. Os planos pagos têm direito a apoio prioritário - e os clientes no plano Ultra podem solicitar um contacto telefónico mas apenas em inglês.
O moey! fornece apoio ao cliente por telefone, das 9:00 às 22:00 durante os 7 dias da semana. Também é possível contactar o moey! por email ([email protected]) ou através de um formulário digital.
Alternativas ao moey! e à Revolut
Caso nenhum destes bancos digitais vá totalmente de encontro àquilo que procura, poderá considerar outras alternativas focadas nas transações internacionais, nomeadamente a Wise e a Remitly.
Conta Wise
A Wise disponibiliza uma conta multimoeda sem taxas de abertura nem custos de manutenção, onde é possível guardar e converter 40 moedas diferentes, incluindo euros, libras e dólares norte-americanos.
A conta tem um cartão de débito internacional associado, com o qual pode fazer pagamentos no estrangeiro sem taxas internacionais e até 200 EUR / mês de levantamentos gratuitos.
Esta conta é particularmente útil para quem viaja com frequência ou vive entre dois países, uma vez que permite converter dinheiro com base na taxa de câmbio comercial, sem margens escondidas, acrescida de uma pequena tarifa transparente. As transferências internacionais são particularmente competitivas - até porque foi este o serviço inicial que levou à fundação da Wise.
Leia também: Review da Wise
Remitly
A Remilty foca-se nas transferências internacionais, permitindo enviar dinheiro em mais de 75 moedas. Distingue-se pelas múltiplas possibilidades de entrega da remessa, adaptadas ao país de destino, e que podem incluir levantamento em numerário ou carteiras móveis.
É frequente este operador ter campanhas ativas em que isenta os novos clientes das tarifas de transferência, na sua primeira operação, para além de oferecer uma taxa de câmbio mais favorável que o habitual.
Leia também: Review da Remitly
Conclusão: Comparação entre Revolut e moey!
Tanto o moey! como a Revolut podem ser excelentes opções para ter uma conta digital: ambas têm opções sem taxas de abertura nem custos de manutenção, bem como taxas competitivas em múltiplas operações bancárias. São particularmente adequadas para quem quer gerir a sua conta a partir do telemóvel e não pretende dirigir-se a uma agência física para tratar das suas finanças.
O moey! destaca-se no mercado português por não cobrar comissões em muitas das transações mais comuns, incluindo nas transferências imediatas dentro do espaço SEPA - até um limite de 40 transferências imediatas sem custos por mês. Por outro lado, tem a desvantagem de não suportar transferências para fora do espaço SEPA.
A Revolut apresenta mais vantagens nas transações internacionais, já que oferece taxas de câmbio competitivas durante os dias da semana, bem como a possibilidade de gerir o seu saldo em múltiplas moedas. Entre as desvantagens encontram-se os limites de levantamentos gratuitos no espaço SEPA e a estrutura de comissões e plafonds algo complexos.
No final, é importante perceber detalhadamente como funciona cada uma destas contas para fazer a escolha certa com base naquilo que procura - e esperamos que este artigo o ajude nesse sentido.
Perguntas frequentes: Revolut vs moey!
Ambos fornecem contas digitais, o moey! mais focado nas transações domésticas e a Revolut nas operações internacionais.
O moey! é melhor para usar em Portugal e a Revolut para transações internacionais.
Nenhum deles tem custos de manutenção, mas o moey! oferece mais transações sem comissões.
Ambos suportam transferências imediatas dentro do espaço SEPA.
A conta do moey! funciona exclusivamente em euros, enquanto a da Revolut permite guardar o saldo em mais de 30 moedas diferentes.