Melhores contas multimoeda em Portugal em 2024

Ivo Borges
Lucia D. Martin
Atualizado
26 de março de 2024

Abrir uma conta digital pode trazer vantagens bastante significativas, nomeadamente a possibilidade de receber, guardar e fazer pagamentos em várias moedas, para além de fazer converões entre elas. Este tipo de conta pode beneficiar tanto consumidores finais como empresas que tenham que lidar com mais que uma moeda regularmente.

No entanto, a abertura deste tipo de conta em Portugal pode ser complexo, lento e, o mais importante, caro. Operadores especializados como a Wise e OFX podem ser uma boa alternativa.

Neste artigo vamos explicar tudo o que precisa saber para abrir uma conta digital em Portugal, incluindo as melhores contas multimoeda, os custos envolvidos e como funciona o processo de abertura.

Continue a leitura para descobrir tudo isto.

Descubra a conta multimoeda WiseDescubra a conta OFX

É possível abrir uma conta multimoeda em Portugal?

Sim, existem algumas contas multimoeda disponíveis em Portugal.

Uma conta multimoeda é basicamente uma conta que lhe permite guardar não só euros, mas também outras moedas. Uma das ofertas mais comum dos bancos tradicionais são as contas que permitem gerir o saldo em euros e dólares americanos. Mas mais recentemente têm chegado novos operadores a Portugal, que permitem guardar dezenas de moedas diferentes numa só so conta.

Quais são as vantagens de uma conta multimoeda em Portugal?

Uma conta multimoeda pode gerar várias vantagens, tanto para particulares como para empresas:

  • Poupar dinheiro em comissões e taxas de conversão

  • Gerir o risco cambial

  • Receber pagamentos diretamente de mercados estrangeiros

  • Efetuar pagamentos internacionais

As comissões para transações no estrangeiro podem ser bastante avultadas. A estas comissões acrescem frequentemente taxas de câmbio desfavoráveis: é comum bancos e outros operadores adicionarem uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial.

A gestão de risco cambial pode ser particularmente relevante para empresas que atuam em várias mercados, que desta maneira podem reduzir a sua exposição às variações cambiais e até usá-las em seu benefício.

Ainda nas vantagens empresariais, há que mencionar a possibilidade de receber transferências de operadores de pagamentos como a Stripe ou de marketplaces internacionais como a Amazon diretamente em moeda estrangeira.

Fazer pagamentos internacionais também se torna muito mais simples com uma conta multimoeda. Não pela poupança em taxas e comissões, já referida, como pela simplicidade de processo e maior controlo das suas finanças.

Melhores contas multimoeda em Portugal

As melhores contas multimoeda dependem das suas necessidades específicas, mas mais abaixo pode comparar quatro das principais opções disponíveis em Portugal.

Há que notar que várias bancos oferecem contas em moeda estrangeira que não são realmente contas multimoeda, já que não permitem gerir o saldo em mais que uma moeda. Por outro lado, há novos operadores financeiros de base tecnológica a atuar em Portugal que oferecem contas digitais permitem guardar várias moedas numa só conta, alguns deles oferecendo também a possibilidade de aceder a detalhes bancários de múltiplos países.

Compare na tabela abaixo alguns dos principais custos e funcionalidades das contas multimoeda sem custos de manutenção que pode abrir em Portugal.


MoneseOFXRevolutWise
Moedas383053
IdiomasConta e suporte em portuguêsInglês é a única língua Conta e suporte em portuguêsConta e suporte em português
Levantamentos1,5 € por levantamentoConta não inclui cartões5 levantamentos gratuitos por mês - com um máximo global de 200 €2 levantamentos gratuitos por mês - com um máximo global de 200 € 
Pagamentos com cartãoTaxa de 2% sobre as compras em moedas estrangeirasConta não inclui cartõesPagamentos que impliquem conversão grátis até aos 1000 € / mês (taxa de 0,5% depois disso) Pagamentos que impliquem conversão sempre feitos a partir da moeda mais barata
Transferências SEPAGrátisIndisponíveis0 €A partir de 0,41%
Transferências Internacionais2,5% (3,5% aos fins-de-semana)Tarifa de transferências + margem de lucro sobre a taxa de câmbioTaxa variável sobre a transferências + Possível taxa dos bancos intermediários (+0,5% sobre a taxa de câmbio se ultrapassar os 1000 € / mês)A partir de 0,41% (conversões de moeda à taxa de câmbio comercial)
Descubra  a WiseDescubra a OFX

Monese

A Monese é uma empresa britânica de serviços financeiros que disponibiliza uma conta multimoeda em Portugal. Esta conta permite gerir o saldo em três moedas: euros, libras esterlinas e leus romenos.

Tal como os outros operadores analisados, tem um processo de abertura de conta digital rápido e intuitivo.

Tem três planos de conta pessoais disponíveis:

  • Starter: sem mensalidade, mas com comissões consideráveis nos levantamentos, pagamentos e transferências (é o plano de referência incluído na tabela acima);

  • Classic: mensalidade de 5,95 € com pagamentos gratuitos em moeda estrangeira e levantamentos sem custos até aos 900 €;

  • Premium: mensalidade de 14,95 €, com pagamentos e transferências internacionais sem custos acrescidos, tal como os levantamentos até aos 2500 € mensais;

Destaque ainda para as transferências SEPA que sendo gratuitas, mesmo no plano sem custos de manutenção, são uma opção competitiva face a muitos bancos tradicionais.

Aspetos a ter em conta

As moedas disponíveis acabam por ser limitadas para uma conta multimoeda: são apenas três moedas, sendo que uma delas (leu romeno) não é uma moeda de uso frequente fora do próprio país.

O plano Starter (sem mensalidade) tem custos consideráveis na maioria das suas operações, já que todos os levantamentos implicam custos adicionais, tal como as transações internacionais com taxas entre os 2% e os 3,5%.

Algumas opções não estão disponíveis em Portugal, nomeadamente o Criador de crédito.

OFX

A OFX é uma empresa australiana especializada em operações de câmbio que permite abrir uma conta multimoeda para empresas em oito moedas: euros, libras esterlinas, dólares americanos, dólares canadianos, dólares australiano, dólares de Singapura, dólares de Hong Kong e ienes japoneses.

A conta não tem custos de manutenção, mas tem a grande limitação de não ter um cartão associado, o que impossibilita fazer levantamentos e pagamentos sem ser através de transferência bancária.

O facto desta conta incluir detalhes bancários da União Europeia, Reino Unido, Estados Unidos, Canadá, Japão, Singapura, Hong Kong e Austrália pode ser uma grande vantagem para empresas que têm atividades no estrangeiro ou se querem expandir para novos mercados.

Abra a sua conta na OFX

Aspetos a ter em conta

A  conta da OFX destina-se a negócios e portanto não é uma conta multimoeda pensada para viagens pessoais e gastos relacionados. Os serviços da empresa não têm suporte em português e estãos disponíveis exclusivamente em inglês.

O facto da conta não incluir um cartão é uma grande limitação para quem está habituado a fazer levantamentos e pagamentos locais.

A taxa de câmbio do OFX não é a taxa de câmbio comercial: ao simular uma transferência tenha em conta que para além da tarifa apresentada, a taxa de câmbio praticada pela OFX tem uma margem de lucro aplicada e não é a mesma que pode consultar no Goggle ou num site de informação financeira.

Revolut

A Revolut tem múltiplos serviços disponíveis em Portugal, incluindo contas pessoais, empresariais e serviços de investimento. Com 30 moedas disponíveis, incluindo euros, libras esterlinas e dólares americanos, a conta multimoeda da Revolut é uma opção bastante abrangente.

Nas suas contas pessoais, a Revolut apresenta quatro planos:

  • Standard: sem mensalidade e com menos funcionalidades que os outros planos (é o plano de referência incluído na tabela acima);

  • Plus: mensalidade de 2,99 € e apoio ao cliente prioritário, para além de proteção ao cliente em caso de necessidade de reembolso de compras;

  • Premium: mensalidade de 7,99 €, com possibilidade de levantar 400 €/mês sem custos, descontos nas transferências internacionais e  câmbio de criptomoedas mais barato;

  • Metal: mensalidade de 13,99 €, com levantamentos gratuitos até aos 800 €/mês, cashback e operações de câmbio sem custos extra durante os dias úteis.

Aspetos a ter em conta

Durante os fins-de-semana, a Revolut a aplica uma taxa extra de 1% sobre as operações de câmbio (2% no caso do Baht tailandês, que já tem uma taxa de 1% durante os dias úteis). Para além disso aplica-se uma sobretaxa de 0,5% nas operações de câmbio que ultrapassem o plafond de 1000 € por mês, no caso dos planos Standard e Plus.

Os levantamentos no estrangeiro podem obrigar a câmbio de moeda e por isso deve optar por fazer levantamentos durante a semana sempre que se encontrar nessa situação.

As transferências internacionais podem incluir custos acrescidos com bancos intermediários, para além da tarifa cobrada pela Revolut pela transferência.

Wise

A Wise é especializada em transações internacionais e tem uma conta multimoeda com 53 moedas diferentes, que pode ser aberta online a partir de Portugal. Conta com uma versão para clientes finais e outra para empresas. Tem a sua própria rede de pagamentos o que lhe permite movimentar dinheiro de forma rápida e económica ao longo de dezenas de países.

A conta tem um plano único disponível, sem custos de manutenção nem qualquer outro custo fixo, e distingue-se por aplicar sempre a taxa de câmbio comercial em todas as suas transações. Sempre que quiser enviar dinheiro para o estrangeiro, pode simular a sua transferência no site ou na sua e saber exatamente o valor que vai ser recebido no destino, de forma transparente.

Associados a cada conta existem detalhes bancários de 10 regiões bancárias: União Europeia, Reino Unido, Roménia, Hungria, Turquia, Singapura, Austrália, Nova Zelândia, Estados Unidos e Canadá. Desta forma pode receber pagamentos como se fosse um local, em todos estes territórios, quer seja um particular ou uma empresa.

Aspetos a ter em conta

As transferências SEPA são pagas e mesmo tratando-se de uma tarifa baixa e transparente, é algo que deve ter em atenção.

Os levantamentos mensais gratuitos são limitados: sempre que fizer mais 2 levantamentos paga uma tarifa de 0,50 €; sempre que ultrapassar o plafond de 200 € mensais aplica-se uma taxa de 1,75% sobre o excedente.

Receber uma transferência bancária tradicional em dólares americanos implica uma tarifa de $4,14 USD.

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Como abrir uma conta multimoeda em Portugal

O processo para abrir uma conta multimoeda varia conforme a empresa, mas nos operadores analisados neste guia o processo tende a ser simples e rápido. E pode ser completado de forma totalmente digital.

Nalguns casos tem que descarregar a aplicação da empresa para poder abrir uma conta, enquanto noutros pode fazê-lo também através do site.

Geralmente é-lhe solicitado um documento de identificação (cartão de cidadão ou passaporte) que pode digitalizar durante o processo através da câmera do seu smartphone. Documentos adicionais podem incluir comprovativos de morada e de rendimentos.

Os dados pessoais a introduzir passam pelo nome, morada, data de nascimentos e, eventualmente, o intervalo de valores que estima movimentar com a conta ao longo de um determinado período.

O processo de verificação é rápido, por norma, e, na maioria dos casos, em poucos dias (ou até no próprio dia) pode começar a movimentar a sua conta.

As contas empresariais costumam exigir alguns documentos adicionais relativos aos proprietários e gestores dos negócios, bem como registos empresariais.

📲 Leia também: Melhores contas internacionais

Conclusão

A oferta de contas digitais e contas multimoedas em Portugal tem vindo a crescer, sobretudo através das novas empresas tecnológicas de serviços financeiros. Distinguem-se das contas em moeda estrangeira dos bancos tradicionais por permitirem gerir o seu saldo em várias moedas numa só conta.

Para quem faz transações internacionais com alguma frequência, estas contas podem trazer grande vantangens, permitindo poupar dinheiro em taxas e comissões, gerir melhor as suas finanças e simplificar processos. Tanto para particulares como para empresas.

Fazer pagamentos em vários países em moeda local, com uma mesma conta, pode fazer uma diferença substancial na quantidade de tarifas a pagar, mas também na forma que planeia os seus gastos internacionais.

Neste guia apresentamos-lhe algumas das principais opções à sua disposição no mercado português. E esperamos que toda a informação aqui incluída o ajude a encontrar a conta multimoeda que melhor se adéqua às suas necessidades.

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FAQ

Posso abrir uma conta multimoeda em Portugal?

Sim, existem hoje várias opções de contas multimoeda em Portugal. Não devem ser confundidas com as contas em moeda estrangeira oferecidas por vários bancos que só permitem gerir uma moeda por conta.

Quanto é que custa abrir uma conta multimoeda?

Existem várias opções gratuitas, mas também outras que implicam custos mensais, com diversos planos e tipos de subscrição (por norma abaixo dos 20 € por mês).