Alternativas à Revolut: as melhores opções em Portugal
Está à procura de formas de enviar dinheiro para o estrangeiro de forma fácil e rápida? Gostaria de conhecer as melhores alternativas à Revolut no que toca a taxa e funcionalidades? Neste guia vamos apresentar-lhe 5 alternativas, comparando-as de forma detalhada e explicando os aspetos em que podem ser mais vantajosas que a Revolut.
As 5 alternativas selecionadas na nossa comparação incluem:
Wise - Excelente taxa de câmbio, conta multimoeda e rapidez de operações
Monese - Boa opção para quem vive entre Portugal e o Reino Unido
Remitly - Permite entregar dinheiro em numerário
N26 - Excelente para transações internacionais competitivas
Western Union - Grande cobertura de agências físicas e rotas disponíveis
Razões para considerar uma alternativa à Revolut
A Revolut é uma conta digital com um cartão de débito internacional associado, que lhe permite fazer pagamentos e levantamentos no estrangeiro, bem como transferências internacionais, em condições geralmente mais favoráveis do que aquelas que são oferecidas pelos bancos tradicionais.
No entanto, existem algumas razões para considerar alternativas à Revolut e avaliar outras soluções para as suas transações: os planos de conta Revolut com mais funcionalidades implicam o pagamento de uma mensalidade; existem custos extra nas conversões de moeda ao fim de semana e quando ultrapassa o seu plafond mensal nos planos mais baixos; a Revolut aplica uma taxa de câmbio própria e não a taxa de câmbio comercial.
| Vantagens da Revolut | Desvantagens da Revolut |
|---|---|
✅ Plano Standard sem custos de manutenção ✅ Plafond mensal para levantamentos internacionais gratuitos ✅ Transações internacionais competitivas ✅ Acesso a seguros de viagem e outras vantagens nos planos pagos | ❌ Comissões adicionais nas conversões de moeda feitas ao fim de semana ❌ Plafond mensal para transações internacionais sem taxas extra - nos planos mais baratos |
Comparação: as alternativas à Revolut
Na tabela abaixo vai poder comparar cinco das principais alternativas à Revolut disponíveis em Portugal. Analisámos as principais características de cada um destes operadores, nomeadamente a sua velocidade, transparência, taxas e facilidade de uso, de forma a que possa perceber se algum deles vai de encontro àquilo que procura.
| Operador | Taxas para enviar dinheiro | Detalhes bancários | Funcionalidades | Conveniência |
|---|---|---|---|---|
| Wise | A partir de 0,43% para fazer transferências internacionais | Em 10 moedas diferentes |
|
|
| Monese | 0% - 3% (taxa gratuita implica mensalidade de 14,95€) | Em 3 moedas diferentes |
|
|
| Remitly | 1,99€ - 2,99€ | N.A. |
|
|
| N26 | A partir de 0,43% para fazer transferências internacionais (serviço em parceria com a Wise) | Em euros |
|
|
| Western Union | Depende da rota, agência e método de pagamento | N.A. |
|
|
Resumindo:
A Wise é uma boa alternativa à Revolut porque aplica sempre a taxa de câmbio comercial, independentemente do dia da semana ou do valor que já movimentou nesse mês. Para além disso, oferece-lhe uma conta onde pode guardar e converter o seu saldo em +40 moedas diferentes e detalhes bancários de 10 regiões bancárias para receber transferências como um local.
A Monese pode ser uma boa alternativa à Revolut se quiser abrir uma conta digital conjunta e se as suas transações internacionais se dirigirem sobretudo ao Reino Unido e/ou à Roménia. Tem também a vantagem de poder aceder a empréstimos pessoais, em caso de necessidade.
A Remitly oferece a possibilidade de entregar transferências internacionais em numerário, uma funcionalidade que não está disponível na Revolut. Pode ser competitiva sobretudo em períodos promocionais, quando baixa as tarifas de transferências e oferece uma taxa de câmbio mais próxima da taxa de câmbio comercial.
A N26 é uma boa alternativa à Revolut nas transações internacionais, já que não aplica qualquer comissão sobre os pagamentos com cartão feitos em moeda estrangeira e oferece levantamento internacionais gratuitos nos planos mais caros. Equipara-se à Revolut nalgumas das funcionalidades extra oferecidas, nomeadamente seguros de viagem e acesso a criptomoedas.
A Western Union disponibiliza uma cobertura de rotas de transferência sem paralelo, sendo uma alternativa à Revolut para quem quer enviar dinheiro para países que não são abrangidos pelo operador digital. Adicionalmente, a Western Union suporta múltiplos métodos de pagamento e entrega das remessas, incluindo o envio e receção em numerário.
1. Wise
A Wise disponibiliza serviços que facilitam e tornam mais baratas as transações internacionais, incluindo uma conta multimoeda onde pode guardar e converter mais de 40 moedas diferentes, associado a um cartão de débito internacional. Com a Wise pode enviar dinheiro para dezenas de países diferentes de forma rápida e económica.
Melhores funcionalidades da Wise
Taxa de câmbio comercial
Sem comissões extra ao fim de semana
Rapidez
Um dos fatores distintivos da Wise é o facto de aplicar sempre a taxa de câmbio comercial, já que muitos bancos e operadores usam a taxa de câmbio como um custo escondido - incluindo uma margem de lucro e nem sempre de forma transparente. A conta multimoeda, sem custos de manutenção, onde pode guardar dezenas de moedas e gastá-las de forma económica com o cartão de débito associado, é outro dos atrativos da Wise. Finalmente, há que destacar a rapidez deste operador digital, já que 40% das transferências internacionais feitas na plataforma são entregues de forma instantânea e 80% em 24h ou menos.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens da Wise | Desvantagens da Wise |
|---|---|
✅ Sem custos de manutenção ✅ Transferências rápidas e baratas ✅ Conta multimoeda onde pode gerir +40 moedas com cartão internacional associado ✅ Detalhes bancários de diferentes países | ❌ Depósitos em numerários indisponíveis ❌ Não tem agências físicas |
A Wise é segura?
Sim, a Wise é segura e regulada pelo Banco Nacional da Bélgica na União Europeia, tendo um nível de segurança equiparado ao de um banco.
Por que devo usar a Wise em vez da Revolut?
Uma das vantagens da Wise face à Revolut é o facto de não ter comissões extra nas transações internacionais feitas ao fim-de-semana nem plafonds de uso, aplicando sempre a taxa de câmbio comercial. A sua conta multimoeda também permite gerir mais moedas do que a conta da Revolut.
2. Monese
A Monese é um operador digital que disponibiliza contas multimoeda em Portugal, com a possibilidade de fazer transferências internacionais. A conta multimoeda permite guardar o seu saldo em euros, libras esterlinas e leus romenos.
Melhores funcionalidades da Monese
Carregamentos com cartão de débito
Depósitos em numerário
Empréstimos pessoais
A Monese destaca-se por permitir carregar a sua conta através de cartão de débito e depósitos em numerário em pontos Paysafecash, funcionalidades raramente disponíveis nas contas digitais. Para além disso, a Monese dá-lhe a possibilidade de aceder a empréstimos pessoais, independentemente do plano de conta, e tem integração direta com as contas PayPal.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens da Monese | Desvantagens da Monese |
|---|---|
✅ Múltiplas formas de carregamento de conta ✅ Integração direta com contas PayPal ✅ Contas conjuntas | ❌ Transferências internacionais podem incluir tarifas consideráveis ❌ Taxa de levantamento de 2% no plano gratuito |
A Monese é segura?
Sim, a Monese é segura e regulada pelo Banco Nacional da Bélgica na União Europeia, para além de também ser supervisionada por autoridades financeiras nos outros mercados onde opera.
Por que devo usar a Monese em vez da Revolut?
A Monese pode ser uma boa alternativa à Revolut, como conta digital, caso os depósitos em numerário ou os carregamentos com cartão sejam uma funcionalidade importante para si. Caso venha a precisar de um empréstimo pessoal no futuro, a Monese também tem a vantagem de lhe oferecer esse serviço.
3. Remitly
A Remitly é um operador digital de transferências internacionais, com dezenas de rotas disponíveis para enviar dinheiro para o estrangeiro. A empresa tem origem norte-ameircana, operando na Europa a partir da Irlanda.
Melhores funcionalidades da Remitly
Remessas para +150 países
Múltiplos métodos de entrega
Ao contrário da Revolut, a Remitly não disponibiliza contas digitais, focando-se apenas no serviço de remessas internacionais. No entanto, isso faz com que tenha um serviço mais desenvolvido no que toca às funcionalidades e possibilidades das suas remessas, que abrangem mais 150 países e permitem que as transferências sejam entregas de múltiplas formas (incluindo em numerário, para além de diferentes métodos de pagamento específicos dos países de destino).
Vantagens e desvantagens
| Vantagens da Remitly | Desvantagens da Remitly |
|---|---|
✅ Rede alargada de países para onde é possível enviar dinheiro ✅ Transferências rápidas disponíveis ✅ Métodos de pagamentos adaptados aos mercados de destino | ❌ Não disponibiliza conta multimoeda nem cartão internacional ❌ Taxa de câmbio pode incluir margem de lucro |
A Remitly é segura?
Sim, a Remitly é um operador seguro e regulado pelo Banco Central da Irlanda dentro da União Europeia.
Por que devo usar a Remitly em vez da Revolut?
A Remitly foca-se nas transferências internacionais e, nesse particular, oferece um leque mais alargado de países para onde pode transferir dinheiro de forma rápida e eficaz - ainda que a taxa de câmbio possa não ser a mais favorável. O facto de suportar múltiplos métodos para a entrega das transferências é uma vantagem quando quer enviar dinheiro a alguém que não tem acesso a uma conta bancária ou deseja simplesmente agilizar o processo.
4. N26
A N26 é um banco digital de origem alemã, que lhe permite criar uma conta em euros e geri-la de forma simplificada, através de vários planos de conta. A N26 é especialmente competitiva nas transações internacionais, com pagamentos gratuitos no estrangeiro, e uma parceria ativa com a Wise que permite fazer transferências internacionais de forma rápida e transparente.
Melhores funcionalidades da N26
Pagamentos internacionais gratuitos
Taxa de câmbio comercial
Levantamentos internacionais gratuitos nos planos mais caros
A N26 distingue-se pelos pagamentos em moeda estrangeira sem qualquer comissão - funcionalidade válida em todos os planos de conta. Também os levantamentos internacionais são gratuitos, mas neste caso apenas nos planos com mensalidades mais elevadas. Finalmente, há que mencionar a parceria ativa que a N26 mantém com a Wise, e que permite aos utilizadores de uma conta N26 fazer uma transferência pela Wise, de forma barata e transparente, sem terem que sair da aplicação N26.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens da N26 | Desvantagens da N26 |
|---|---|
✅ Levantamentos gratuitos (dependem do plano de conta) ✅ Pagamentos internacionais sem comissões ✅ Parceria com a Wise nas transferências internacionais ✅ Acesso a seguros de viagem e criptomoedas | ❌ Língua portuguesa não suportada (contas em inglês) ❌ Não tem agências físicas |
A N26 é segura?
Sim, a N26 é segura e tem um licença bancária alemã, sendo regulada pelo Banco Federal Alemão para operar na União Europeia. As contas N26 estão abrangidas pelo sistema alemão de proteção de depósitos, que garantem os depósitos até 100 mil euros em caso de falência ou incumprimento de um banco.
Por que devo usar a N26 em vez da Revolut?
A N26 tem a vantagem de oferecer pagamentos internacionais sem comissões, independentemente de ser ou não fim de semana. Também os levantamentos internacionais gratuitos são mais generosos no caso da N26, que não impõe qualquer limite nos planos mais caros - ao contrário do que acontece com a Revolut. A parceria com a Wise, por outro lado, garante que a taxa de câmbio comercial é sempre aplicada nas transferências internacionais, seja qual for o plano de conta e número de conversões de moeda feitas no respetivo mês.
5. Western Union
A Western Union é uma das empresas mais populares do mundo no que toca ao envio de dinheiro para o estrangeiro. Tem um rede extremamente alargada de rotas disponíveis e permite fazer transferências internacionais em agências físicas ou em formato digital.
Melhores funcionalidades da Western Union
Envio de dinheiro em numerário
Transferências rápidas
Rede alargada de agências e rotas
No que toca a remessas internacionais, é difícil competir com a variedade de opções disponibilizadas pela Western Union: da rede alargada de agências, disponíveis em Portugal e um pouco por todo o mundo, até ao número muito elevado de países para os quais pode enviar dinheiro (ainda que as taxas nem sempre sejam as mais competitivas). Com a Western Union pode enviar dinheiro em numerário e disponibilizá-lo rapidamente no país de destino - para levantamento também em numerário ou num dos outros métodos de entrega disponíveis.
Vantagens e desvantagens
| Vantagens da Western Union | Desvantagens da Western Union |
|---|---|
✅ Múltiplos métodos de pagamento ✅ Transferências para 200 países e territórios ✅ Centenas de milhares de agências espalhadas por todo o mundo (Portugal incluído) ✅ Remessas disponíveis em minutos | ❌ Conta multimoeda e cartão indisponíveis ❌ Taxa de câmbio com margem de lucro |
A Western Union é segura?
Sim, a Western Union é licenciada pela Autoridade para os Mercado Financeiros, na Áustria, sendo supervisionada por esta entidade nas suas operações dentro da União Europeia.
Por que devo usar a Western Union em vez da Revolut?
A Western Union tem a vantagem de permitir agilizar as transferências internacionais, com envios em numerário que podem ficar disponíveis noutro país em poucos minutos - uma opção conveniente sobretudo para quem tem pressa na entrega ou não tem acesso a uma conta bancária. A sua rede muito alargada de agências e países disponíveis também lhe permite enviar dinheiro para locais que não são cobertos pela Revolut - ainda que os custos da Western Union possam ser mais elevados.
Dicas para escolher um operador alternativo
Escolher o operador certo depende sempre das suas necessidades específicas. Ainda assim, existem alguns aspetos fundamentais que deve ter em conta no momento em que procura o operador ou a conta certa para si:
Taxa de câmbio oferecida
Tarifas para enviar e receber dinheiro
Existência de conta à ordem com cartão associado (e respectivos custos)
Métodos de pagamento suportados
Comissões sobre as transações internacionais
Conclusão: alternativas à Revolut
Ao longo deste artigo explorámos algumas das melhores alternativas à Revolut disponíveis em Portugal, bem como as razões que fazem delas boas alternativas: taxa de câmbio mais favoráveis, ausência de comissões extra aos fins de semana, redes alargada de agências físicas, possibilidade de fazer depósitos, entre outros. Existem vários motivos para considerar uma alternativa à Revolut, mas, no final, tudo dependerá das suas necessidades específicas. Esperemos que este guia o ajude a encontrar a solução certa para si - tem muito por onde escolher, juntamente com informação detalhada para poder tomar uma decisão ponderada.
Perguntas Frequentes: alternativas à Revolut
A Wise e a N26 aplicam a taxa de câmbio comercial nos pagamentos feitos com os seus cartões de débito internacionais, sendo as melhores alternativas à Revolut para fazer compras no estrangeiro.
A Wise e a N26 são duas das opções mais competitivas disponíveis em Portugal, apresentando taxas baixas e transparentes.
A Wise e a N26 têm ambas contas sem custos de manutenção, juntamente com tarifas baixas nas transações internacionais.