Revolut vs Monese: Qual a melhor opção?
Tanto a Revolut como a Monese disponibilizam diferentes tipos de contas digitais. Mas qual é a melhor opção: Revolut ou Monese?
Ao longo deste guia comparativo vamos analisar os dois serviços, confrontando as diferentes funcionalidades e os custos específicos dos dois operadores, incluindo contas, cartões e transferências internacionais. Para lhe dar uma visão completa das vantagens e desvantagens da Monese e da Revolut.
Resumo: Aceda à principal informação de forma rápida, lendo os aspetos fundamentais destes dois operadores e o nosso veredito rápido. Ou opte por uma análise mais aprofundada ao longo das múltiplas secções deste guia completo e detalhado.
Revolut vs Monese: comparação lado a lado
| Funcionalidade | Revolut | Monese |
|---|---|---|
| Conta multimoeda | ✅ - 30+ moedas | ✅ - 3 moedas |
| Cartão de débito | ✅ | ✅ |
| Serviços de investimento | ✅ | ❌ |
| Serviços de crédito | ❌ | ✅ |
| Conta empresarial | ✅ | ❌* |
| Disponível em português | ✅ | ✅ |
*A Monese disponibiliza uma conta empresarial, mas apenas para empresas registadas no Reino Unido
A Revolut apresenta algumas funcionalidades a mais que a Monese, destacando-se particularmente pela sua conta multimoeda, onde é possível guardar e converter mais de 30 moedas diferentes. Por outro lado, apenas a Monese oferece serviços de crédito, mais concretamente empréstimos pessoais, uma vez que a Revolut ainda não disponibiliza este tipo de serviço em Portugal.
De qualquer forma, mais do que saber qual o operador digital com mais funcionalidade, o que importa é saber quem tem as funcionalidades mais adequadas àquilo que precisa. E é isso que vamos analisar em detalhe ao longo das próximas secções.
Resumindo: os aspetos fundamentais
| Revolut | Monese | |
|---|---|---|
| Taxa de câmbio | Taxa de câmbio própria | Taxa de câmbio própria |
| Tarifas | Comissão de até 2% pelo câmbio | Comissão de até 3% pelo câmbio |
| Velocidade | Até 5 dias úteis | Até 4 dias úteis |
| Serviço | Online - disponível em português | Online - disponível em português |
| Segurança | Regulada nos mercados onde opera | Regulada nos mercados onde opera |
| Avaliações (Trustpilot) | Bom. 4,1 / 5. +153 mil opiniões | Excelente, 4,3 / 5. +42 mil opiniões |
Taxa de câmbio: A Revolut e a Monese aplicam ambas uma taxa de câmbio própria, ou seja, pode existir uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial.
Velocidade: As transferências dependem da moeda e destino da transferência; transferências para fora da zona Euro podem demorar praticamente uma semana com ambos os operadores.
Serviço: Tanto a Revolut como a Monese dão apoio prioritário aos planos mais caros.
Segurança: Ambas são reguladas por autoridades financeiras europeias e têm padrões de segurança elevados.
Avaliações: Apesar das avaliações deixadas pelos clientes no Trustpilot não diferirem muito entre Monese e Revolut, a Monese consegue ter uma avaliação média duas décimas superiores, o que num conjunto de dezenas de milhares de opiniões acaba por ser significativo.
Vantagens e desvantagens
| Revolut | Monese |
|---|---|
✅ Transferências para +160 países
| ✅ Custos transparentes
|
❌ Sobretaxa de 1% nas transações internacionais ao fim de semana
| ❌ Comissão nas transferências locais
|
Revolut vs Monese: o veredito
A Revolut oferece um leque mais alargado de funcionalidades sem comissão nas contas sem mensalidade, bem como um número maior de moedas e rotas de transferências internacionais, para além de serviços de investimento e conta empresarial - duas vertentes que não estão disponíveis na Monese.
Mas existem também vários pontos a favor para a Monese, que conta com níveis médios de satisfação mais elevados, a que se junta a possibilidade de fazer depósitos em numerário e pedir empréstimos pessoais, algo que ainda não pode fazer com uma conta Revolut aberta a partir de Portugal.
Desta forma, a Revolut será, à partida, uma opção mais adequada para quem viaja com frequência ou precisa de fazer transações com diferentes países, enquanto a Monese favorece quem lida com dinheiro em numerário - apesar destes depósitos poderem ter custos associados - ou preza um nível baixo de atrito ao lidar com o apoio ao cliente.
Sobre a Revolut e a Monese
A Revolut foi fundada em 2015, a partir de Londres, focando-se em oferecer produtos e serviços financeiros digitais, nomeadamente contas à ordem, para particulares e empresas, com cartão de débito associado e produtos de investimento. Mais recentemente a empresa começou a oferecer produtos de crédito nalguns mercados. Conta com mais de 30 milhões de clientes em todo o mundo.
A Monese tem uma história com algumas semelhanças com a Revolut, uma vez que também nasceu em 2015 no Reino Unido como uma fintech com o objetivo de incorporar as novas tecnologias nos seus serviços financeiros. A empresa oferece contas à ordem com cartão de débito associado, serviços de transferências e produtos de crédito. A Monese conta com mais de 2 milhões de clientes em todo o mundo.
Como funcionam as transferências internacionais?
Tanto na Revolut como na Monese é preciso criar uma conta antes de fazer transferências internacionais.
Enviar dinheiro com a Revolut
Descarregue a aplicação da Revolut e crie uma conta digital.
Clique em “Transferir”.
Clique no ‘+’ no topo da aplicação para escolher um novo beneficiário e selecione o tipo de transferências que quer fazer (para uma transferência internacional poderá escolher a opção “Recipiente bancário” ou “Enviar internacionalmente”)
Introduza os detalhes bancários do destinatário e confira os custos da transferência.
Confirme a operação.
Enviar dinheiro com a Monese
Descarregue a aplicação da Monese e crie uma conta digital.
Selecione a opção “Pagar”.
Clique em “Novo pagamento”.
Insira o montante a enviar e os detalhes da conta de destino - nesta fase a Monese vai-lhe apresentar as taxas aplicáveis conforme o seu plano de conta.
Garanta que está a moeda a ser recebida no destino está certa;
Confirme a operação.
Revolut vs Monese
A Revolut e a Monese usam uma estrutura de preços similar: quanto mais alto for o plano de conta, e mensalidade correspondente, maior o número de transações “gratuitas” ou operações mais baratas que poderá fazer. No entanto, ainda que a estrutura seja similar, os valores são bastante diferentes - como poderá conferir na tabela abaixo - até porque a Revolut opta por disponibilizar um número maior de planos de conta.
| Revolut | Monese | |
|---|---|---|
| Taxa de Abertura | 0 EUR | 0 EUR |
| Taxas de Manutenção | 0 EUR - 45 EUR / mês | 0 EUR - 14,95 EUR / mês |
| Tarifas de transferência | 0% - 2% | 0% - 3% |
| Taxa de câmbio | Taxa de câmbio própria | Taxa de câmbio própria |
| Pagamentos internacionais com cartão | 0% - 2% | 0% - 2% |
| Levantamentos | 200 EUR - 2000 EUR de levantamentos mensais sem custos (desde que tenha saldo na respetiva moeda); 2% depois de esgotar o plafond mensal | 0 EUR - 2500 EUR de levantamentos mensais sem custos (desde que tenha saldo na respetiva moeda); 2% depois de esgotar o plafond mensal |
Revolut vs Monese: qual o mais barato?
Geralmente é mais barato enviar dinheiro para o estrangeiro através de operadores digitais especializados. Mas entre Revolut ou Monese, qual o mais barato?
Confira as nossas simulações na tabela abaixo, qual o valor recebido no destino para cada uma das transferências simuladas.
| Montante e moeda | Revolut | Monese | Qual o mais barato? |
|---|---|---|---|
| 1000 EUR > USD | 1070,91 USD | 1053,08 USD | Revolut* |
| 5000 EUR > USD | 5312,19 USD | 5266,03 USD | Revolut* |
| 1000 EUR > GBP | 840,70 GBP | 827,21 GBP | Revolut* |
| 5000 EUR > GBP | 4172,26 GBP | 4136,04 GBP | Revolut* |
Transferências simuladas nos respectivos sites oficiais a 19 de junho de 2024 com base nos planos de conta sem mensalidade dos dois operadores.
*As transferências foram simuladas com base nos planos de conta mais baixos (sem mensalidade) da Revolut e da Monese. Mas é muito importante que tenha em conta que no caso da Revolut ainda pode acrescer uma taxa de 1% sobre o montante que ultrapassar o plafond mensal para transações internacionais.
No plano da conta Revolut Standard o plafond mensal é de 1000 EUR. Ou seja, sobretudo nas transferências de 5000 EUR, o valor final a ser recebido no destino ficará muito mais próximo dos montantes entregues pela Monese do que aquilo que sugere a tabela (que se baseia nos valores apresentados pela Revolut) - e nalguns casos a Monese poderá mesmo conseguir ser mais barata.
Taxas de câmbio: Revolut vs Monese
Tanto a Revolut como a Monese usam uma taxa de câmbio própria, para fazer conversão de moeda nas transferências. Isto significa que na maioria dos casos aplicam uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial.
De qualquer forma, convém salientar que as taxas de câmbio dos dois operadores são bastante competitivas: no momento das simulações para este guia, a taxa de câmbio da Revolut era cerca de 0,15% abaixo do que aquela que era oferecida pelo Banco Central Europeu na mesma altura; a Monese oferecia uma taxa de câmbio ligeiramente mais vantajosa, mas a variação era ligeira.
Sendo as diferenças pequenas, nada como simular as transferências em tempo real para perceber que operador oferece as melhores condições para converter moeda. É possível simular diferentes transferências em tempo real, tanto no site da Revolut como no site da Monese.
Revolut vs Monese: qual o mais rápido?
Para comparar as transferências dos dois operadores é importante ter em conta a moeda e destino. Neste particular, convém salientar que a Revolut oferece muitas rotas de transferência que não estão disponíveis na Monese.
As transferências entre contas Monese são instantâneas - tal como as transferências no Reino Unido através do sistema Faster Payments. As transferências SEPA demoram até 1 dia útil e as transferências para fora da zona Euro podem demorar até 4 dias úteis.
As transferências entre contas Revolut também são instantâneas, bem como as transferências SEPA. As restantes transferências dependem muito da moeda de origem e da moeda de destino: grande parte das rotas mais populares demoram 1 a 2 dias úteis, mas algumas transferências podem chegar até aos 5 dias úteis.
Revolut vs Monese: limites das transferências internacionais
A Revolut refere que não tem limites de transferência para a maioria das moedas, optando por mostrar as exceções no momento da transferência.
A Monese define limites mais estritos que variam conforme a moeda e são aplicados diariamente: 50 mil euros é o montante máximo que pode enviar num dia através de transferência SEPA.
| Limites da Revolut | Limites da Monese |
|---|---|
| Sem limites na transferência da maioria das moedas. | 50 000 EUR / dia em transferências SEPA; 40 000 GBP / em transferências Faster Payments. |
Revolut vs Monese: Métodos de pagamento
Os métodos de pagamento dizem respeito às formas como pode carregar a sua conta. As transferências bancárias são suportadas pela maioria dos operadores digitais, mas no resto dos métodos de pagamentos disponíveis por vezes existem diferenças significativas.
A Monese permite que carregue a sua conta das seguintes formas:
Transferência bancária
Cartão de débito (Visa ou Mastercard)
Depósitos em dinheiro Paysafecash
A Revolut suporta carregamentos através de:
Transferência bancária
Cartão de débito ou crédito (Visa, Mastercard ou Maestro)
Cartão Revolut vs Cartão Monese:
Apesar dos cartões Revolut e Monese apresentarem o mesmo princípio de terem comissões mais baixas ou plafonds mais abrangentes nas contas pagas, revelam alguns contrastes na forma como gerem essa diferenciação.
| Cartão de débito | Funcionalidades |
|---|---|
| Cartão Revolut |
|
| Cartão Monese |
|
Cartão Revolut vs Cartão Monese: onde posso usá-los?
Os cartões Monese são cartões Mastercard, enquanto os cartões Revolut poderão ser Visa ou Mastercard, mas dado que ambas as redes de pagamentos são suportadas na maioria dos países, não deverá ter problemas em fazer pagamentos com cartão em qualquer dos casos.
No que toca a moedas suportadas, as contas Monese permitem guardar euros, libras e leus romenos, por isso as transações em todas as outras moedas vão envolver uma conversão - e eventualmente uma tarifa associada a essa conversão.
Como as contas Revolut permitem guardar e converter mais de 30 moedas, terá um número bastante mais abrangente de países onde poderá fazer pagamentos sem necessidade de conversão no momento da transação.
Facilidade de uso: Revolut vs Monese
Criar uma conta: Similar nos dois casos - basta descarregar a app e fornecer alguns dados pessoais.
Fazer uma transferência: Através da app, em poucos passos - Revolut tem mais moedas e países de destino disponíveis.
Carregamentos de conta: Ambas suportam carregamento por transferência e cartão, mas a Monese distingue-se por permitir fazer depósitos em numerário através da rede Paysafecash.
Idiomas: A Monese dá suporte em 15 línguas, incluindo português de Portugal, enquanto a Revolut suporta mais de 20 línguas.
Montantes máximos: A Revolut suporta transferências de montantes elevados, não definindo um limite para a maioria das moedas; as transferências SEPA da Monese estão limitadas aos 50 mil euros / dia.
Moedas suportadas
A Monese suporta três moedas para detenção: euros, libras e leus romenos. Pode enviar dinheiro para contas em mais de 15 moedas diferentes.
Já a Revolut permite guardar e converter mais de 30 moedas diferentes, incluindo euros, libras e dólares, mas suporta mais de 70 moedas em transferências internacionais, num leque alargado de rotas que inclui mais de 160 países.
Segurança
Tanto a Revolut como a Monese têm altos padrões de segurança, sendo reguladas no Reino Unido onde foram fundadas, mas também por bancos centrais da zona euro.
A Revolut é regulada pelo Banco da Central da Lituânia, que por sua vez está sob a tutela do Banco Central Europeu.
A Monese é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica, que também está sob a alçada do Banco Central Europeu.
Revolut vs Monese: Apoio ao cliente
A Monese disponibiliza apoio ao cliente em português, através do chat da app, prioritário no plano mais caro. Também é possível contactar o apoio ao cliente por email:
Chat na app
Email - [email protected]
A Revolut presta apoio ao cliente por chat, tendo os clientes com contas pagas direito a atendimento prioritário. Também existe apoio telefónico, mas apenas para os clientes Ultra (45 EUR / mês) e em inglês:
Chat na app
Apoio telefónico para os clientes Ultra - devem pedir chamada de retorno (em inglês)
Alternativas à Revolut e à Monese
A Revolut e a Monese têm bastantes opções, mas poderá querer considerar alternativas, que lhe ofereçam outras funcionalidades ou custos mais baixos. Conheça-as abaixo.
Conta Wise
A Wise disponibiliza uma conta multimoeda em Portugal, sem custos de abertura nem manutenção, onde pode guardar e converter mais de 40 moedas diferentes.
Associado a esta conta, tem à sua disposição um cartão de débito internacional que pode usar em mais de 160 países para fazer transações baratas e transparentes.
As conversões de moeda são sempre feitas à taxa de câmbio comercial - sem qualquer margem - acrescidas de uma tarifa a partir dos 0,33%. Desta forma pode converter o saldo da sua conta ou fazer transferências para dezenas de países de forma bastante competitiva.
Leia também: Review da Wise
Remitly
A Remitly permite fazer transferências de dinheiro para mais 75 moedas, distinguindo-se pelos múltiplos métodos de entrega, adaptados aos diferentes mercados onde opera.
Entre os métodos que poderão estar disponíveis para entrega de transferências, dependendo do país em questão, incluem-se as carteiras móveis e o levantamento de dinheiro em numerário, para além das transferências bancárias.
Conclusão: Comparação entre Revolut e Monese
Tanto a Revolut como a Monese têm uma presença sólida no mercado português, com um leque alargado de serviços disponíveis e suporte localizado, sendo que a melhor opção vai sempre depender das suas necessidades específicas.
A Revolut apresenta mais funcionalidades no geral, tanto ao nível do número de planos de conta e moedas disponíveis, como nos serviços de investimento e nas contas empresariais. A Monese, por outro lado, pode ser vantajosa para quem viaja ou precisa de fazer transações entre Portugal e o Reino Unido, ou o Reino Unido e a Roménia, destacando-se por suportar depósitos em numerário e pelo serviço de crédito pessoal.
Esperemos que esta comparação detalhada ajude na sua escolha: tenha em conta as transações que faz com mais frequência e os serviços que lhe são particularmente úteis antes de tomar uma decisão final.
Perguntas frequentes: Revolut vs Monese
Ambas disponibilizam contas multimoeda em Portugal, mas têm diferenças significativas nas moedas suportadas, estrutura de custos e planos de conta disponíveis.
Depende daquilo que precisa: a Revolut disponibiliza mais moedas e serviços sem comissões, mas a Monese é a única que permite fazer depósitos em numerário e empréstimos pessoais.
Nas transferências internacionais a Revolut parece ser ligeiramente mais competitiva, mas tudo depende do plano de conta.
Oferecem velocidades de transferência equivalentes.
A Revolut permite-lhe guardar mais de 30 moedas na sua conta, enquanto a Monese suporta 3 moedas para deter no seu saldo.