Apps para enviar dinheiro para o Brasil
Existem várias apps ou aplicativos que permitem enviar dinheiro para o Brasil. Mas decidir qual o melhor implica analisar várias vertentes, incluindo custos, velocidades, usabilidade e outras funcionalidades para poder determinar qual a melhor aplicação para o seu caso específico.
Ao longo deste artigo vamos fazer isso mesmo: apresentar uma seleção das 5 melhores apps para enviar dinheiro para o Brasil, juntamente com as suas principais características, vantagens e desvantagens.
Os 5 melhores aplicativos para enviar dinheiro para o Brasil em 2024
- Wise: aplica sempre a taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro; ideal para transferências baratas e transparentes.
- Revolut: tem um plano de conta com transferências gratuitas; ideal para quem está disposto a pagar mensalidade.
- Remitly: dispõe de uma grande variedade de métodos para entregar a remessa; ideal para quem entregar a transferências através do Pix.
- Xe: entrega a maioria das transferências em 24 horas; ideal para quem quer fazer transferências digitais rápidas.
- Western Union: permite levantar as transferências em numerário; ideal para quando o destinatário não tem acesso a uma conta bancária.
| App para Transferências Internacionais | App Store | Play Store | ||
|---|---|---|---|---|
| Classificação | Número de avaliações | Classificação | Número de avaliações | |
| Wise | 4,9 / 5 | 25 mil | 4,8 / 5 | 971 mil |
| Revolut | 4,9 / 5 | 75 mil | 4,8 / 5 | 2,9 milhões |
| Remitly | 4,9 /5 | 1,6 milhões | 4,7 / 5 | 868 mil |
| Xe | 4,8 / 5 | 2,2 mil | 4,7 / 5 | 238 mil |
| Western Union | 4,8 / 5 | 809 mil | 4,5 / 5 | 4 mil |
Dados recolhidos da App Store e da Play Store a 7 e 8 de agosto de 2024.
As aplicações estão listadas de acordo com a sua avaliação média na Play Store - onde por norma são registadas bastantes mais avaliações que na App Store. Desta forma, as apps com melhor classificação média surgem no topo, tanto na tabela acima, como na descrição detalhada de cada uma que se vai seguir.
Wise
- Tarifas e taxa de câmbio: tarifas a partir de 0,33% + taxa de câmbio comercial.
- Segurança: regulada pelo Banco Nacional da Bélgica na União Europeia.
- Velocidade: 50% das transferências chegam instantaneamente e a grande maioria dos pagamentos chegam em 24 horas*.
- Avaliação dos utilizadores: classificação excelente (4,9 na App Store e 4,8 na Play Store) com base em quase 1 milhão de opiniões.
*A velocidade das transações dependem de circunstâncias individuais e podem não estar disponíveis para todas as transações.
A Wise permite enviar dinheiro para mais de 160 países diferentes, de forma barata e transparente. Uma das suas características distintivas é o facto de aplicar sempre a taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro) - ao contrário de muitos operadores concorrentes, que tendem a “esconder” parte dos custos de transferência na taxa de câmbio inflacionada.
É possível pagar as remessas Wise com cartão de débito ou crédito, carteira virtual ou transferência bancária. A Wise apresenta-lhe sempre todos os custos antes de confirmar a operação, bem como o tempo estimado para que o dinheiro chegue ao destino. A maioria das transferências da Wise são entregues em 24 horas ou menos.
A app da Wise está disponível em português para dispositivos Android e iOS. Para além das transferências internacionais, a app permite-lhe também aceder a uma conta multimoeda com cartão de débito associado - sem custos de abertura ou manutenção - onde pode guardar e converter mais de 40 moedas diferentes.
| App Store | Play Store | |
|---|---|---|
| Avaliação média (0-5) | 4,9 | 4,8 |
| Número de opiniões | 25 mil | 971 mil |
| Disponível em português | Sim | Sim |
Vantagens e desvantagens Wise
| Vantagens da Wise | Desvantagens da Wise |
|---|---|
✅ Taxa de câmbio comercial ✅ App com excelentes avaliações ✅ Suporta remessas de grande valor ✅ Transferências rápidas e transparentes | ❌ Não é possível enviar dinheiro em numerário ❌ Destinatário tem que ter uma conta bancária ou uma conta Wise para receber transferência |
Revolut
- Tarifas e taxa de câmbio: tarifas variáveis + taxa de câmbio Revolut.
- Segurança: regulada pelo Banco da Lituânia na União Europeia.
- Velocidade: 1 dia para concluir a transferência para o Brasil.
- Avaliação dos utilizadores: classificação excelente (4,9 na App Store e 4,8 na Play Store) com base em quase 3 milhões de opiniões.
A Revolut suporta transferências internacionais para dezenas de países diferentes, disponibilizando cinco planos de conta em Portugal: um deles sem custos fixos e os restantes com mensalidades variáveis (entre os 3,99€ e os 45€ por mês).
Os custos das transferências Revolut dependem de vários fatores: plano de conta, moedas envolvidas, dia da semana e volume de câmbios já efetuados no respetivo mês. Independentemente do plano de conta, as transferências que envolvam conversão de moeda têm que pagar uma sobretaxa de 1% durante os fins de semana.
Para além das transferências internacionais as contas Revolut permitem-lhe também aceder a uma conta multimoeda com cartão de débito associado, bem como à possibilidade de fazer investimentos em ações, criptomoedas e metais preciosos. A app Revolut está disponível em português, tanto para dispositivos Android como iOS.
| App Store | Play Store | |
|---|---|---|
| Avaliação média (0-5) | 4,9 | 4,8 |
| Número de opiniões | 75 mil | 2,9 milhões |
| Disponível em português | Sim | Sim |
Vantagens e desvantagens Revolut
| Vantagens da Revolut | Desvantagens da Revolut |
|---|---|
✅ Permite enviar dinheiro em +70 moedas ✅ App com excelentes avaliações ✅ Remessas seguras e intuitivas ✅ Inclui um plano de conta com transferências gratuitas (Ultra - 45€ / mês) | ❌ Estrutura de custos complexa e sobretaxa ao fim de semana ❌ Taxa de câmbio pode incluir margem de lucro |
Remitly
- Tarifas e taxa de câmbio: tarifas variáveis + taxa de câmbio com margem de lucro.
- Segurança: regulada nos países onde opera.
- Velocidade: 0-5 dias para entregar uma transferência no Brasil.
- Avaliação dos utilizadores: classificação muito boa (4,9 na App Store e 4,7 na Play Store) com base em 2,4 milhões de opiniões.
Com a Remitly é possível enviar dinheiro em mais de 75 moedas diferentes, mas este operador destaca-se sobretudo pela amplitude dos métodos de entrega de remessas disponíveis, incluindo entregas de dinheiro em numerário e outras possibilidades adaptadas à realidade de cada país, nomeadamente o Pix no caso do Brasil.
A aplicação da Remitly está disponível em português para Android e iOS. A empresa foca-se exclusivamente na operação de transferências internacionais entre diferentes países, não disponibilizando contas à ordem para guardar dinheiro nem cartões de crédito ou débito.
As remessas Remitly podem ser pagas por cartão, carteira virtual ou transferência bancária. Antes da confirmação da operação, vai poder consultar a tarifa da transferência, mas deve analisar também a taxa de câmbio, uma vez que a Remitly aplica uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial.
| App Store | Play Store | |
|---|---|---|
| Avaliação média (0-5) | 4,9 | 4,7 |
| Número de opiniões | 1,6 milhões | 868 mil |
| Disponível em português | Sim | Sim |
Vantagens e desvantagens Remitly
| Vantagens da Remitly | Desvantagens da Remitly |
|---|---|
✅ Múltiplos métodos de entrega: incluindo Pix ✅ Transferências em +75 moedas ✅ Descontos na primeira transferência são frequentes ✅ App com avaliações muito boas, particularmente para iOS | ❌ Margem sobre a taxa de câmbio comercial ❌ Restrições e limites sobre as transferências de grandes montantes |
Xe
- Tarifas e taxa de câmbio: tarifa de 1,99€ (transferências inferiores a 1000€) + taxa de câmbio com margem de lucro.
- Segurança: regulada nos países onde opera.
- Velocidade: algumas horas durante os dias úteis ou até 1 dia para entregar uma transferência no Brasil.
- Avaliação dos utilizadores: classificação muito boa (4,8 na App Store e 4,7 na Play Store) com base em mais de 200 mil avaliações.
Para além da informação de câmbio em tempo real que alimenta plataformas de todo o mundo, a Xe também disponibiliza um serviço de transferências internacionais. O serviço está disponível em Portugal, apesar de não estar disponível em português (terá que concretizar a operação em inglês, espanhol, francês, alemão ou holandês).
As remessas da Xe tendem a ser rápidas - com prazos estimados de 24 mesmo em países fora das rotas mais populares. Os custos das transferências são compostos por dois fatores: taxa de câmbio com margem de lucro, a que se poderá somar uma tarifa fixa de 1,99€ nas remessas inferiores a 1000€.
A app da Xe não suporta português, mas está disponível para utilizadores portugueses com versões Android e iOS. A Xe é popular sobretudo pelo seu segmento corporativo, onde oferece soluções de pagamento e gestão de risco, para além da integração com API para fornecimento de dados cambiais em tempo real.
| App Store | Play Store | |
|---|---|---|
| Avaliação média (0-5) | 4,8 | 4,7 |
| Número de opiniões | 2 mil | 238 mil |
| Disponível em português | Não | Não |
Vantagens e desvantagens Xe
| Vantagens da Xe | Desvantagens da Xe |
|---|---|
✅ Maioria das transferências entregues em 24 horas ou menos ✅ +200 países e 100 moedas suportadas ✅ Possibilidade comparar taxa de câmbio oferecida com a taxa de câmbio comercial em tempo real ✅ Empresa credível e respeitada em todo o mundo | ❌ Margem sobre a taxa de câmbio comercial ❌ Plataforma de transferências indisponível em português |
Western Union
- Tarifas e taxa de câmbio: tarifa de transferência + taxa de câmbio com margem de lucro.
- Segurança: regulada nos países onde opera.
- Velocidade: até 2 dias para o dinheiro chegar ao Brasil.
- Avaliação dos utilizadores: classificação boa (4,8 na App Store e 4,5 na Play Store) com base em mais de 800 mil avaliações.
A Western Union distingue-se pelas suas agências físicas onde é possível enviar e levantar dinheiro em numerário, com origem ou destino em várias partes do mundo. No entanto, este operador também dispõe de uma aplicação a partir de onde é possível completar as transferências - as condições das transferências, incluindo tarifas e taxas de câmbio poderão ser diferentes entre as agências e a app.
Geralmente os custos das remessas resultam da soma da tarifa de transferência com a margem de lucro aplicada sobre a taxa de câmbio comercial, apesar de poder haver condições promocionais na primeira transferência efetuada.
A Western Union disponibiliza aplicações em português tanto para Android como para iOS. A partir de uma destas apps pode enviar dinheiro para o Brasil, pagando por cartão ou transferência bancária. A remessa pode ser levantada numa agência Western Union do Brasil ou ser enviada diretamente para a conta bancária do destinatário.
| App Store | Play Store | |
|---|---|---|
| Avaliação média (0-5) | 4,8 | 4,5 |
| Número de opiniões | 800 mil | 4 mil |
| Disponível em português | Sim | Sim |
Vantagens e desvantagens Western Union
| Vantagens da Western Union | Desvantagens da Western Union |
|---|---|
✅ Grande rede de agências físicas ✅ Possibilidade levantar transferências em numerário ✅ Transferências para +200 países e territórios ✅ Remessas rápidas e seguras | ❌ Margem sobre a taxa de câmbio comercial ❌ Não permite enviar mais que 5000€ pela aplicação |
Qual a melhor app para enviar dinheiro para o Brasil?
Todas as aplicações incluídas neste guia oferecem várias vantagens e funcionalidades que se destacam: escolher a melhor app vai sempre depender das suas necessidades específicas. Na tabela abaixo comparámos os custos e velocidade dos diferentes serviços, com base numa transferência de 1000€ para o Brasil - para que saiba quanto será recebido no destino.
| Enviar 1000€ para o Brasil - recebidos em reais brasileiros | |||
|---|---|---|---|
| Nome da app | Tarifas | Velocidade | Montante recebido em reais |
| Wise | 12,02€ (inclui IOF) | 4 horas - 1 dia | 6 081,14 BRL |
| Revolut | 5€* | 1 dia | 6 086,80 BRL |
| Remitly | 0€ ** | 0 - 5 dias | 6 135,00 BRL** |
| Xe | 0€ | Algumas horas - 1 dia | 6 043,50 BRL |
| Western Union | 0€ ** | 0-2 dias | 6 156,84 BRL** |
Transferências simuladas nas plataformas oficiais das respectivas empresas a 8 de agosto de 2024
* Pode existir comissões adicionais, dependendo do plano de conta e dia da semana
** Os valores apresentados incluem desconto de boas-vindas - transferências seguintes ficarão mais caras, devido a tarifas mais altas e a taxas de câmbio mais desfavoráveis
Para determinar as velocidades e custos para enviar dinheiro para o Brasil com cada um destes operadores recorremos a simulações feitas nas respectivas plataformas oficiais, todas no mesmo dia e na mesma altura. Tivemos também em conta as tarifas e taxas de câmbio promocionais, que podem gerar alguns equívocos sobre os operadores “mais baratos”: consideramos mais baratos os operadores que permitem fazer transferências com custos mais baixos de forma regular e consistente.
É seguro usar uma aplicação para enviar dinheiro?
Sim, de forma geral, mas claro que tudo depende da app que utilizar. Todas as aplicações incluídas neste artigo são seguras e reguladas na União Europa, o que não dispensa que tenha alguns cuidados, sobretudo na gestão de informação sensível.
Caso queira usar uma app com a qual não está familiarizado deve sempre pesquisar um pouco mais, incluindo verificar se está na lista de operadores autorizados pelo Banco de Portugal.
Os smartphones modernos também incluem várias formas de potenciar a sua segurança, incluindo autenticação facial e por impressão digital. Deve também ativar a autenticação de dois fatores sempre que possível e desconfiar de links suspeitos ou comunicações onde lhe pedem para partilhar dados da sua conta ou cartão.
É melhor usar um site ou uma app de transferências?
Tudo depende das suas preferências e do operador em causa. Alguns operadores funcionam exclusivamente através da aplicação, como a Revolut, enquanto outros permitem fazer transferências através do site e da app, como a Wise. A usabilidade de uma e outra plataforma podem variar, cabendo-lhe a si definir a sua abordagem preferencial.
Independentemente de recorrer a um site ou aplicação, deve sempre manter uma abordagem prudente às suas operações financeiras digitais, recorrendo a ligações seguras, não clicando em links suspeitos e desconfiando de mensagens pouco habituais. Nunca deve partilhar acessos a contas bancárias ou cartões com terceiros.
Conclusão
Ao longo deste artigo pudemos observar como cada uma das melhores aplicações disponíveis em Portugal para transferências internacionais oferece diferentes tipos de vantagem no envio de dinheiro para o Brasil.
Aspetos como o montante da transferência, o método de entrega pretendido, o número de remessas que pretende enviar ou a urgência da transferência podem influenciar a sua escolha. Por isso, nada como comparar a transferência específica que pretende fazer em tempo real.
Na Exiap pode comparar os diferentes operadores de forma transparente, de forma a encontrar o melhor serviço para as suas necessidades com base nas tarifas, taxas de câmbio e prazos de transferência.
Apps para enviar dinheiro para o Brasil
Existem várias opções disponíveis no mercado português, incluindo as apps da Wise, Revolut ou Remitly.
Vários operadores suportam transferências instantâneas, incluindo a Wise, a Revolut e a Remitly - tudo depende das moedas envolvidas e do método de pagamento da remessa.
De forma geral sim, mas depende da app específica que esteja a pensar usar. Pode sempre conferir a lista de operadores autorizados pelo Banco de Portugal ou o nosso guia detalhado.
A maioria destas aplicações vai pedir-lhe que crie uma conta, devendo depois fazer o pagamento da remessa por transferência bancária, cartão ou carteira virtual. A entrega da remessa é feita diretamente na conta bancária de destino ou através de um levantamento em numerário.
Depende da perspetiva, mas as aplicações da Wise e da Revolut são as que conseguem ter melhores avaliações médias por parte dos utilizadores.