Cartão virtual da Wise: o que é e como funciona?

Os cartões digitais da Wise são uma forma simples de trazer segurança e conveniência ao seu dia a dia, uma vez que podem ser facilmente geridos a partir de um telemóvel e evitam que tenha que andar sempre com a carteira para todo o lado. Estes cartões podem ser criados e cancelados de forma gratuita e intuitiva na app da Wise, a qualquer momento.

Ao longo deste guia vamos explicar-lhe como funcionam estes cartões, quais são as taxas associadas, em que casos podem ser usados e como podem ser associados a carteiras virtuais - para além de toda a restante informação relevante relacionada com os cartões digitais da Wise.

Como utilizar o cartão digital da Wise numa loja

Para utilizar um cartão digital da Wise, basta ter a app da Wise instalada no seu smartphone, bem como uma ligação à internet. Desta forma poderá fazer pagamentos em lojas físicas apenas com o telemóvel, de forma conveniente.

Uma das vantagens de recorrer a cartões digitais é a gestão intuitiva e mais detalhada que poderá fazer das suas finanças: pode, por exemplo, recorrer a diferentes cartões digitais para diferentes tipos de compra - tendo, inclusive, a possibilidade de limitar os gastos de cada um deles conforme o seu planeamento.

Para fazer um pagamento com cartão digital Wise numa loja física, siga estes passos:

1. Entre na app da Wise e vá ao separador dos ‘Cartões’

2. Selecione o cartão pretendido ou crie um novo, clicando em ‘Pedir cartão’, no canto superior direito;

3. Adicione o cartão digital da Wise ao Google Pay ou Apple Pay (botão disponível abaixo do cartão, conforme o sistema operativo do telemóvel)

4. Siga as indicações e faça depois o pagamento através da sua carteira virtual (Google Pay ou Apple Pay), aproximando o seu smartphone do terminal de pagamento.

Como utilizar o cartão digital da Wise no estrangeiro

O cartão digital pode ser utilizado tanto em Portugal como no estrangeiro. A conta multimoeda da Wise, associada ao cartão, permite guardar e converter mais de 40 moedas diferentes: ao utilizar um cartão digital ele vai recorrer ao saldo na moeda em que é feita a transação, quando disponível - caso contrário, a Wise irá debitar a moeda com as taxas mais vantajosas para si.

Poderá gerir os controlos de segurança do cartão em função das transações que pretende fazer enquanto está fora de Portugal. Pode bloquear ou desbloquear os pagamentos online ou os levantamentos e gerir os limites de gastos com plafonds diários ou mensais.

Também poderá gerir o seu saldo em diferentes moedas, conforme o país onde está e os valores das taxas de câmbio do momento. Poderá converter o seu saldo para as moedas que precisa, ou pagar em moeda estrangeira, suportando a pequena tarifa de conversão da Wise - no momento do pagamento.

Finalmente, poderá destinar diferentes cartões virtuais a diferentes etapas da sua viagem ou tipo de despesa, de forma a organizar melhor os seus gastos.

Como utilizar um cartão Wise virtual online

Fazer pagamentos online com um cartão virtual da Wise oferece-lhe uma camada de segurança adicional, uma vez que pode limitar os montantes disponíveis através deste cartão, bem como congelar o cartão ou mesmo eliminá-lo depois de o utilizar. Desta forma, terá a garantia de que, mesmo que os dados do cartão ficassem comprometidos, ninguém poderia fazer uma transação adicional com eles.

Os cartões virtuais são particularmente úteis para as compras em lojas digitais, não só pela segurança, mas também pela conveniência adicional de poder segmentar as suas compras por categorias. Os cartões digitais da Wise oferecem vantagens significativas nas transações em lojas online de outros países, uma vez que lhe permitem fazer compras em moeda estrangeira com taxas internacionais baixas ou mesmo nulas.

Para fazer uma compra online com um cartão virtual da Wise, siga estes passos:

1. Entre na app da Wise e vá ao separador dos ‘Cartões’;

2. Deslize o cartão principal para a esquerda, para chegar ao cartão virtual que pretende utilizar - ou crie um novo cartão, clicando em ‘Pedir cartão’, no canto superior direito;

3. Clique em detalhes do cartão e insira os respetivos dados na loja online, no momento de fazer o pagamento;

4. Confirme a compra na loja online;

5. Para segurança adicional, poderá congelar o seu cartão virtual depois da compra - voltando a desbloqueá-lo quando precisar novamente dele.

Como usar um cartão Wise com Apple Pay em Portugal

Os cartões da Wise têm uma integração nativa com a Apple Pay e, por isso, é muito fácil adicioná-los a esta carteira virtual de referência. Desta forma, poderá agilizar as suas compras digitais, tanto em lojas físicas como em sites de e-commerce.

Adicionar e utilizar um cartão Wise através da Apple Pay é muito simples:

1. Abra a aplicação da Wise e autentique-se na sua conta;

2. Vá à secção ‘Cartões’;

3. Selecione o cartão que quer adicionar à sua carteira virtual e clique em ‘Adicionarà Carteira da Apple’;

4. Entre na aplicação da Apple Wallet, escolha o cartão virtual da Wise;

5. Faça o pagamento aproximando o seu telemóvel do terminal de pagamento (lojas físicas) ou escolhendo a Apple Pay como método de pagamento (lojas online) e fazendo a respetiva autenticação.

Como adicionar o cartão Wise à Apple Wallet

A Apple Wallet é basicamente a carteira digital onde pode adicionar os seus cartões para fazer os seus pagamentos por Apple Pay. Pode seguir os passos indicados na secção anterior (adicionando o cartão através da aplicação da Wise) ou abrir a aplicação da Apple Wallet e adicionar o cartão a partir de lá, introduzindo os detalhes do cartão manualmente ou através da integração entre as duas apps.

Como utilizar o cartão com Google Pay em Portugal

Tal como acontece com o Apple Pay para os smartphones iOS, a Wise tem integração direta com o Google Pay para telemóveis Android e é bastante simples adicionar um cartão Wise à carteira virtual da Google.

Para fazer pagamentos com um cartão Wise através do Google Pay, só tem que seguir estes passos:

1. Abra a aplicação da Wise e entre na sua conta;

2. Vá à secção ‘Cartões’;

3. Selecione o cartão que quer adicionar à sua carteira virtual e clique em ‘Adicionara Google Pay’;

4. Entre na aplicação da Google Pay, escolha o cartão virtual da Wise;

5. Faça o pagamento aproximando o seu telemóvel do terminal de pagamento (lojas físicas) ou escolhendo o Google Pay como método de pagamento (lojas online) e fazendo a respetiva autenticação.

Cartão digital Wise vs Cartão físico

Enquanto o cartão físico da Wise permite fazer compras em lojas físicas e levantamentos em caixas automáticas de todo o mundo, os cartões digitais da Wise (onde se incluem os cartões virtuais e a versão digital do cartão físico) permitem fazer compras digitais mais seguras e convenientes - tanto em lojas online como em lojas físicas que suportem este tipo de pagamento.

Tanto os cartões físicos como digitais da Wise beneficiam da taxa de câmbio comercial e tarifas baixas e transparentes nas transações internacionais.

Saiba mais sobre como funciona o cartão Wise na nossa review completa do cartão.

Tarifas do cartão digital Wise

Os cartões digitais da Wise podem ser criados gratuitamente, como já vimos anteriormente, e não têm qualquer custo de manutenção. As taxas e tarifas associadas aos cartões digitais da Wise são as mesma do cartão físico:

• Anuidade: 0 EUR

• Pagamentos numa moeda guardada no saldo de conta: 0 EUR

• Pagamentos em moeda indisponível em saldo: a partir de 0,68%

• Custos de manutenção: 0 EUR

• Custos para criar e eliminar cartões: 0 EUR

Os cartões virtuais da Wise são gratuitos?

Sim, os cartões virtuais da Wise podem ser criados e geridos de forma gratuita. O único custo que poderá ter com eles será ao fazer um pagamento numa moeda não disponível no seu saldo - que implica uma tarifa de conversão a partir dos 0,68%. Também poderão existir custos adicionais impostos pelo comerciante onde faz a compra, mas estes custos não estão relacionados com o cartão propriamente dito.

Quantos cartões digitais pode ter com a Wise?

No total poderá gerir até quatros cartões digitais em simultâneo, com a Wise: três cartões virtuais e a versão digital do cartão físico da Wise.

A qualquer momento pode bloquear ou desbloquear estes cartões através da app da Wise, bem como restringir as transações autorizadas, impor limites de gastos, congelar ou descongelar o cartão, ou mesmo eliminá-lo de forma definitiva.

Posso levantar dinheiro com o meu cartão digital da Wise?

Sim, há cada vez mais caixas automáticas que permitem fazer levantamentos com cartões digitais - ou seja, abrindo uma carteira virtual ao qual tenha adicionado um cartão Wise e aproximando o seu smartphone do respetivo leitor de cartões digitais.

No entanto, deve ter em atenção que apenas algumas caixas automáticas permitem fazer este tipo de levantamentos, onde deve também garantir que o respetivo terminal suporta a rede de pagamentos do cartão.

Como levantar dinheiro a partir cartão digital da Wise

1. Adicione o cartão digital da Wise à sua carteira virtual preferida;

2. Encontre uma caixa automática que permite fazer levantamentos digitais;

3. Abra a carteira virtual e aproxime o seu smartphone do terminal da caixa automática;

4. Siga as indicações que surgirem no ecrã e indique o montante do levantamento;

5. Confirme a operação.

Posso usar um cartão Wise sem o cartão físico?

Sim, pode adicionar um cartão digital da Wise a uma carteira virtual, como a Apple Pay ou o Google Pay e fazer pagamentos ou mesmo levantamentos com ele.

Só tem que seguir estes passos:

1. Abrir a aplicação da Wise e clicar no separador ‘Cartões’

2. Criar um novo cartão digital, selecionando a opção ‘Pedir Cartão’, ou selecionando um cartão digital previamente criado;

3. Clicar na opção ‘Adicionar a Apple Pay / Google Pay’ - a opção visível vai depender de estar a utilizar um dispositivo iOS ou Android;

4. Depois de completar a introdução do cartão na carteira virtual, pode abrir a carteira e selecionar o respetivo cartão;

5. Aproxime o smartphone de um terminal de pagamento ou levantamento digital para fazer uma transação.

Conclusão: cartões digitais da Wise em Portugal

Como vimos ao longo deste guia, são várias as vantagens e possibilidades dos cartões digitais da Wise, que acrescentam segurança e conveniência às suas transações, ao mesmo tempo que beneficiam das taxas internacionais baixas e transparentes das contas Wise nos pagamentos fora de portas.

Entre os benefícios mais importantes dos cartões digitais da Wise, destacam-se os seguintes:

• Podem ser criados e geridos gratuitamente

• Até 3 cartões virtuais + versão digital do cartão físico

• Oferecem-lhe uma camada adicional de segurança

• Disponíveis para utilização mesmo antes de receber o seu cartão físico

• Podem ser bloqueados e desbloqueados de forma instantânea através da app