Cartão pré-pago internacional: qual a melhor opção?

Quando estamos a planear uma viagem ao estrangeiro, deparamo-nos frequentemente com uma questão: qual a melhor maneira de gerir o dinheiro noutros países?

Ainda que levar dinheiro em moeda estrangeira de Portugal seja uma boa opção em termos de custos, pode não ser a abordagem mais segura. Recorrer a um cartão de crédito é definitivamente mais seguro, e a opção preferida de muitos, mas implica frequentemente o pagamento de taxas elevadas.

No entanto, existem outras alternativas, nomeadamente os cartões pré-pagos internacionais, que por norma são uma opção mais barata e de fácil acesso.

Ao longo deste guia vamos analisar as vantagens e desvantagens de um cartão pré-pago internacional e elencar as melhores opções disponíveis em Portugal. Ficará também a perceber como é que estes cartões funcionam e quais os seus custos, ao mesmo tempo que descobre algumas dicas valiosas para poupar dinheiro no estrangeiro.

Consulte abaixo a lista dos 5 melhores cartões pré-pagos para levar consigo em viagem, juntamente com os seus aspetos positivos e negativos.

• Wise - o melhor na globalidade

• Revolut - o melhor para tarifas baixas

• ActivoBank - o melhor para levantamentos elevados

• Santander - o melhor para descontos adicionais

• Caixa Geral de Depósitos - o melhor para utilizadores jovens

O que é um cartão pré-pago?

Um cartão pré-pago é um cartão que tem que ser previamente carregado, ficando as suas transações limitadas a esse montante. Por norma este tipo de cartão permite fazer pagamentos e levantamentos, mas não transferências bancárias.

Estes cartões podem ou não estar associados a uma conta à ordem, a partir do qual podem ser carregados e geridos.

Grande parte dos cartões pré-pagos implicam o pagamento de uma comissão anual, mas existem exceções à regra.

Como estão limitados aos montantes previamente carregados, os cartões pré-pagos oferecem-lhe maior controlo sobre os seus gastos e garantem que nunca ultrapassa o montante de despesas previamente determinado, ao mesmo tempo que lhe dão uma camada de segurança adicional.

Como é que funciona um cartão pré-pago internacional?

Os cartões pré-pagos internacionais permitem fazer transações internacionais de forma mais barata que um cartão bancário tradicional, sobretudo quando comparados com cartões de crédito.

Como estes cartões são especialmente pensados para compras e levantamentos no estrangeiro, já sabe exatamente o que vai pagar por cada operação antes da sua viagem, ao mesmo tempo que tem maior controlo sobre as suas despesas. Para além das transações internacionais mais baratas, alguns destes cartões também têm outro tipo de vantagens associadas, como descontos na rede de parceiros dos bancos ou benefícios de viagem.

Como fazer um cartão pré-pago internacional?

Na maioria dos casos, pode obter um cartão pré-pago internacional solicitando-o no site do operador ou visitando uma agência física.

Depois de escolher o melhor cartão para si, o banco ou o operador financeiro vai solicitar-lhe que crie uma conta, no caso de ainda não ter uma, e que pague a taxa de emissão do cartão (quando aplicável). A partir daí, só tem de carregar o cartão com o montante pretendido e começar a utilizá-lo quando quiser.

Como posso carregar um cartão pré-pago internacional?

A maioria dos cartões pré-pagos internacionais podem ser carregados através do site ou aplicação do operador do cartão. Alguns cartões também podem ser carregados na rede Multibanco.

Os carregamentos podem estar limitados aos serviços do próprio banco ou operador, mas também podem ser mais abrangentes e, nalguns casos, feitos através de transferência bancária, referência Multibanco ou pagamento MB WAY.

Vantagens e desvantagens de usar um cartão pré-pago internacional

Entender as suas necessidades específicas e o tipo de transações que pretende fazer no estrangeiro é essencial para perceber se usar um cartão pré-pago internacional é ou não uma opção vantajosa para si.

Os melhores cartões pré-pago internacionais: características principais

Consulte abaixo as principais características, benefícios e limitações dos 5 principais cartões pré-pago internacionais.

Cartão internacional Wise

Abra uma conta Wise online sem qualquer custo, no site ou aplicação da empresa, e peça o seu cartão Wise para fazer pagamentos e levantamentos em +170 países em todo o mundo.

Com esta conta pode guardar e converter o seu saldo em mais de 50 moedas diferentes, a partir da app da Wise. Não é aplicada qualquer tarifa nos pagamentos feitos com recurso a moedas guardadas no seu saldo de conta e todas as conversões são operadas com base na taxa de câmbio comercial, sem qualquer margem de lucro ou taxas escondidas.

Existe uma tarifa única de 7€ para pedir o seu cartão Wise, sem qualquer anuidade ou custo de manutenção depois disso. Podem ser aplicadas comissões em algumas transações, dependendo dos serviços que usar.

Cartão pré-pago Revolut

A Revolut disponibiliza cartões pré-pagos para viagem e contas multimoeda que pode gerir a partir da aplicação móvel. Existe um plano de conta gratuito (standard) e três planos com mensalidade, que oferecem mais funcionalidades e transações gratuitas.

Utilize a sua conta para guardar +30 moedas e convertê-las sem custos dentro dos limites do seu plano (1000€/mês durante os dias úteis no plano gratuito). Mas também para fazer pagamentos em todo o mundo com o cartão pré-pago internacional associado à sua conta.

Cartão pré-pago internacional ActivoBank

Os clientes ActivoBank podem pedir um cartão Pré-pago Internacional com uma comissão anual de 15€ (mais imposto de selo). Com este cartão tem o descanso de saber sempre quanto vão custar os seus levantamentos no estrangeiro: uma tarifa única de 5€ (acrescida de imposto de selo) independente do montante e da moeda em que levanta o dinheiro.

O cartão Pré-pago Internacional do ActivoBank não tem carregamentos obrigatórios, que são feitos a partir do saldo da sua conta corrente com um valor mínimo de 5€. Pode usar o saldo do cartão pré-pago para fazer levantamentos no estrangeiro por uma tarifa única, mas também pagamentos internacionais sem taxas adicionais.

Cartão pré-pago Santander

O cartão pré-pago Santander permite fazer pagamentos e levantamentos em segurança, sabendo que eles estão limitados ao saldo que carregou previamente no cartão. O cartão tem uma comissão anual de 10€ (mais imposto de selo), mas é gratuito para quem tem um Conta serviço Mundo 123 com o Santander.

Os levantamentos dentro do Espaço Económico Europeu estão isentos de qualquer comissão bancária e os levantamentos no resto do mundo têm uma comissão de 4€ + 4% (acrescida de imposto de selo). Os pagamentos feitos no EEE também são gratuitos, implicando uma comissão de 3% (mais imposto de selo) no resto do mundo.

Os abastecimentos na rede Repsol têm um desconto que pode chegar aos 9 cêntimos por litro (abastecimento igual ou superior a 30 euros em Portugal continental e na Madeira), sendo inferior (5 cêntimos por litro) quando o abastecimento é inferior a 30 euros.

Cartão Caixa pré-pago

O cartão pré-pago da Caixa tem uma comissão de disponibilização de 12€ por ano (mais imposto de selo de 4%) e dá direito a uma série de descontos em parceiros do banco, nomeadamente espectáculos culturais e hotéis, entre outros.

A Caixa Geral de Depósitos disponibiliza este cartão a pessoas a partir dos 15 anos. As transações dentro do Espaço Económico Europeu em euros, coroas suecas e leus romenos estão isentas de comissão. Por outro lado, os levantamentos fora do EEE implicam uma comissão de 3,60%+3,75€ e os pagamentos no resto do mundo uma comissão de 3%.

Vale a pena usar cartões pré-pagos internacionais?

Há várias situações em que usar um cartão pré-pago vale a pena, uma vez que são uma forma mais segura de gerir o seu dinheiro no estrangeiro, ao mesmo tempo que lhe oferecem uma forma intuitiva de fazer pagamentos e levantamentos noutros países, frequentemente de forma mais barata que um cartão de crédito ou débito tradicional.

Ao mesmo tempo estes cartões também apresentam algumas limitações, já que muitas vezes não permitem fazer ou receber transferências, não têm um IBAN associado e podem mostrar-se incapazes de fazer face a despesas ou situações imprevistas no estrangeiro.

Dicas para poupar dinheiro com um cartão pré-pago internacional

Deve sempre tentar conhecer todas as condições e custos do cartão pré-pago que está a utilizar. Apesar de um cartão pré-pago internacional supostamente ser mais barato nas transações feitas no estrangeiro, isso nem sempre acaba por acontecer: podem existir tarifas pouco claras ou taxas de câmbio desfavoráveis.

E não se esqueça de que mesmo que o cartão pré-pago seja a melhor opção de determinado operador para viajar, não quer dizer que não existem melhores opções no mercado.

Tente limitar o número de levantamentos no estrangeiro: às eventuais tarifas cobradas pelo operador do cartão podem juntar-se as taxas da própria caixa automática estrangeira (ATM), fazendo com que seja mais vantajoso fazer um grande levantamento do que múltiplos levantamentos mais reduzidos.

Finalmente, tenha em conta as limitações do cartão e não o carregue com demasiado dinheiro: é frequente existirem custos acrescidos para transferir o saldo não utilizado para outra conta.

Alternativas aos cartões pré-pagos internacionais

Para além dos cartões pré-pagos internacionais, há vários cartões de débito e crédito que podem ser boas opções para utilizar no estrangeiro. Na verdade, os próprios cartões Wise e Revolut mencionados neste guia são cartões de débito que também acabam por poder funcionar como cartões pré-pagos internacionais.

Entre as melhores alternativas destaca-se:

• Cartão de débito R42 do Openbank - inclui a opção Travel+ com seguro de viagem e levantamentos sem comissões no estrangeiro.

• Cartão de débito N26 - opção de levantamentos gratuitos em qualquer país

• Cartão de crédito Miles & More da Caixa Geral de Depósitos - inclui programa de milhas Star Alliance para converter parte dos seus gastos em viagens.

• Cartão de crédito TAP Classic do Millennium BCP - inclui programa de milhas da TAP para beneficiar de viagens mais baratas com base nas suas despesas.

Conclusão

Os cartões pré-pagos internacionais podem ser a melhor opção para os seus gastos no estrangeiro, mas também podem ser enganadores, já que nem todos são realmente competitivos nas transações feitas noutros países. O segredo passa por analisar sempre bem todos os custos e condições e perceber se o cartão se enquadra realmente naquilo que pretende.

Existem cartões pré-pagos internacionais gratuitos, ou seja, sem qualquer comissão de disponibilização ou anuidade. Mas a norma é existir uma comissão anual.

Também há múltiplos cartões que oferecem descontos associados na sua rede de parceiros, mas não se esqueça de analisar bem se os descontos serão realmente compensadores face aos custos dos cartões.

Antes de escolher um cartão pré-pago internacional, comece por listar o tipo de despesas que quer fazer no estrangeiro e estimar os custos que terá com o seu banco ou operador habitual. Simule depois os custos que terá com as mesmas despesas se elas forem feitas com diferentes tipos de cartões pré-pagos e descubra a melhor opção. Os cartões listados neste guia são um óptimo ponto de partida para a sua análise.