Como enviar dinheiro para o estrangeiro em 2024: taxas e principais operadores

Transferir dinheiro para o estrangeiro pode ser uma operação mais simples e rápida do que imagina. Atualmente, vários operadores online permitem o envio de transferências internacionais pela internet sem burocracia, como a Wise. Acompanhe o nosso guia e descubra o passo a passo para saber como enviar dinheiro para o exterior, desde as informações bancárias até às taxas cobradas em cada transação.

Confira também uma comparação detalhada com os prós e contras dos principais operadores do mercado, além das taxas e prazos aplicados por cada um deles. No final do artigo saberá como enviar transferências internacionais de forma prática e económica.

Como enviar dinheiro para o exterior?

É possível enviar dinheiro para o exterior através de bancos, operadores especializados em transferências internacionais, carteiras digitais, dos correios ou até visitando uma agência física de remessas. Para escolher a melhor opção, é necessário avaliar os prós e contras de cada serviço e ver qual deles vai de encontro às suas necessidades.

Cada instituição e operador digital possui o seu próprio processo para enviar dinheiro para o exterior. Mas, no geral, os principais passos para fazer esse tipo de transação são:

Passo 1: Escolha o método para enviar dinheiro para o estrangeiro

Escolher o método para enviar dinheiro para o exterior é o primeiro passo para fazer transferências internacionais. Devido à variedade de empresas e instituições financeiras que oferecem esse tipo de serviço em Portugal, é provável que sinta dificuldades em encontrar a opção ideal.

É por isso que apresentamos algumas alternativas para enviar dinheiro de Portugal para o estrangeiro. Também listámos as vantagens, desvantagens e método de transferir dinheiro de cada uma delas:

Com um banco tradicional

Vários bancos tradicionais em Portugal oferecem serviços de transferências internacionais através de internet banking, aplicação do banco ou em uma agência física. O pagamento da remessa é feito em EUR e o valor é enviado para a conta do destinatário no exterior na moeda escolhida.

A maioria dos bancos usa o sistema SWIFT, também conhecido como international wire, para movimentar o dinheiro no estrangeiro. Neste sistema, o valor da transferência é enviado para os bancos intermediários de cada instituição antes de chegar ao destinatário.

Isto torna o processo mais caro e lento, pois os bancos intermediários podem aplicar taxas extra para processar a transferência. Para além disso, os bancos tradicionais também costumam cobrar taxas mais elevadas por se tratar de processo mais burocrático, e para gerarem lucro. Saiba mais sobre este método para enviar dinheiro para o exterior abaixo:

Passo a passo para enviar dinheiro para o estrangeiro com os bancos tradicionais

O processo para enviar dinheiro para o estrangeiro com bancos tradicionais varia de acordo com a instituição escolhida. Na Caixa Geral de Depósitos, por exemplo, a transferência pode ser feita online pela aplicação da seguinte forma:

1. Aceda à sua conta através da Caixadireta, no site ou aplicação;

2. Clique em “Transferências e pagamentos” e depois em “Transferências”;

3. Preencha os dados do beneficiário no estrangeiro, incluindo país de destino, número de conta e montante a enviar;

4. Clique em “Continuar”, introduza os códigos de segurança e confirme a operação;

5. Pronto! Após confirmar a operação, o dinheiro será enviado e recebido no destino por norma em 3-8 dias úteis, caso se trata de uma transferência para fora do espaço SEPA (dependendo do banco de destino, este período poderá ser alargado).

De que informações precisa?

Para transferir dinheiro para o estrangeiro através de um banco tradicional, deve apresentar algumas informações básicas do beneficiário, tais como:

• Número de conta do destinatário

• Código SWIFT do banco que irá receber o dinheiro (alguns sistemas conseguem fazê-lo automaticamente com base no número de conta)

• Nome do titular de conta

Essas informações, e a necessidade de apresentar documentos, podem mudar dependendo da instituição bancária escolhida. Por isso, o ideal é verificar sempre  esses dados com o seu banco.

Vantagens de enviar dinheiro com os bancos tradicionais

• Maior segurança

• Comodidade

• Permite envio por agências físicas

Desvantagens de enviar dinheiro com os bancos tradicionais

• Taxas de transferência elevadas

• Prazo maior de envio

• Opções limitadas de moedas

• Taxas ocultas e de bancos intermediários

Operador de transferências de dinheiro

Recorrer a um operador online de transferência de dinheiro costuma ser a maneira mais rápida e económica de enviar dinheiro para o exterior. Empresas como a Wise, Western Union e Revolut permitem o envio de remessas online pelo site ou aplicação para diversos países e em inúmeras moedas diferentes.

Ao contrário dos bancos tradicionais, alguns operadores especializados em transferências internacionais não utilizam bancos intermediários e aplicam a taxa de câmbio média de mercado nas suas operações. Isso torna o processo mais rápido e económico porque o dinheiro é enviado diretamente para a conta do destinatário com tarifas mais baixas.

Dependendo do provedor escolhido, poderá ainda ter acesso a serviços como um cartão de débito internacional vinculado à conta. Ele pode ser usado não só para o envio de dinheiro, como também em compras e levantamentos no estrangeiro, como no caso da Wise.

Passos para enviar dinheiro para o estrangeiro com operadores de transferência de dinheiro

Enviar dinheiro para o estrangeiro com operadores especializados é um processo simples e rápido. Embora varie de empresa para empresa, normalmente pode ser feito através do site ou aplicação seguindo alguns passos simples, como:

1. Faça login na sua conta pelo site ou aplicação do operador

2. Clique em “Enviar dinheiro”

3. Insira o valor que deseja enviar ou quanto quer que o beneficiário receba

4. Escolha a moeda e o país de destino

5. Introduza os dados pessoais e bancários do beneficiário

6. Confirme os detalhes da transferência

7. Escolha como deseja pagar pela transferência

8. Pronto! Depois de confirmar o pagamento, o operador realiza a transferência instantaneamente ou em até 4 dias úteis

De que informações precisa?

As informações necessárias para enviar dinheiro através de um operador especializado variam de acordo com a empresa. Normalmente são exigidos os seguintes dados pessoais e bancários do destinatário:

• Nome

• Dados bancários

• Código SWIFT e IBAN

• E-mail ou número do telefone

Além das informações pessoais e bancárias do beneficiário, alguns provedores podem solicitar o envio dos seus documentos de identidade para verificação da conta e transferência. Por isso, o ideal é verificar com a empresa os dados necessários para enviar o dinheiro para o exterior.

Vantagens de enviar dinheiro com um operador de transferência internacional

• Taxas mais baixas

• Rapidez no envio

• Processo seguro e intuitivo

• Suporte de diversas moedas e países

Desvantagens de enviar dinheiro com um provedor de transferência internacional

• Sem agências físicas

• As contas digitais não rendem dinheiro

• Serviços podem ser limitados para clientes pessoais

Enviando dinheiro com o PayPal

O PayPal é uma plataforma de moeda eletrónica usada em todo o mundo para pagamentos e transferências internacionais. Para ter acesso a esse método de envio de dinheiro, é preciso abrir uma conta na fintech.

A plataforma também permite transferências internacionais, mas apenas para outras contas PayPal ou para uma conta bancária com o mesmo titular. Ao enviar dinheiro para o exterior, o valor é automaticamente convertido para a moeda do seu país de destino.

Embora enviar e receber dinheiro do estrangeiro pelo PayPal seja prático, a plataforma cobra taxas elevadas de conversão quando comparadas aos outros serviços de transferência internacional. Os utilizadores podem pagar até 4,5% acima da taxa de câmbio base no envio de remessas em moedas diferentes.

Passos para enviar dinheiro para o estrangeiro com o PayPal

Quer saber como enviar dinheiro para o estrangeiro com o PayPal? O processo é prático e rápido, basta aceder à sua conta na plataforma e seguir os passos indicados abaixo:

1. Aceda à sua conta no PayPal

2. Clique em “Enviar e solicitar”

3. Escolha a opção “Pagar por produtos ou serviços”

4. Insira o endereço de e-mail do destinatário e o valor que deseja enviar

5. Clique no botão “Continuar”

6. Confirme o valor, forma de pagamento e endereço de entrega

7. Clique em “Enviar pagamento” e finalize a operação

De que informações precisa?

É possível enviar dinheiro para o estrangeiro em até 25 moedas diferentes através do PayPal. Mas para fazer transferências para terceiros, tem de apresentar o endereço de e-mail do destinatário, que tem de estar registado na plataforma.

Se o destinatário não tiver uma conta, o PayPal enviará as informações necessárias por e-mail, para que ele tenha a hipótese de receber a transferência.

Vantagens de enviar dinheiro com o PayPal

• Transferências em até 25 moedas diferentes

• Processo intuitivo no envio de dinheiro

• Segurança

Desvantagens de enviar dinheiro com o PayPal

• Transferências internacionais apenas entre contas PayPal

• Taxas de conversão e recebimento altas

• Opção limitada de pagamentos

Envio em numerário

O envio em numerário é um serviço de transferência internacional oferecido por alguns operadores especializados, como a Western Union. Nesses casos, a transferência é feita presencialmente numa das agências e/ou pontos autorizados da empresa.

O pagamento da transferência é feito em espécie e o valor equivalente em moeda estrangeira é enviado para o exterior. O levantamento da quantia é feita pelo próprio beneficiário numa das agências da Western Union no país de destino.

Normalmente, as transferências realizadas dessa forma são concluídas instantaneamente. Isso significa que o dinheiro chega ao país de destino em poucos minutos e pode ser levantado pelo beneficiário a qualquer momento.

Passos para enviar dinheiro para o estrangeiro em numerário

O envio de dinheiro para o estrangeiro em numerário é simples de usar. Basta seguir estes passos:

1. Encontre a agência mais próxima no site ou aplicação da Western Union

2. Apresente ao agente um documento de identificação oficial com foto

3. Comunique os dados do beneficiário, moeda e país de destino

4. Faça o pagamento da transferência e das taxas aplicáveis

5. Finalize a operação

Convém referir que cada provedor tem o seu próprio processo para o envio de numerário. Por isso, vale a pena entrar em contacto com a empresa para obter mais informações de como enviar dinheiro para o exterior.

De que informações precisa?

Para utilizar o serviço é necessário fornecer as informações pessoais do beneficiário e apresentar um documento de identificação oficial com foto (cartão de cidadão ou passaporte).

Vantagens de fazer transferência internacional em numerário

• Recebimento da remessa em espécie

• Transferência imediata do dinheiro

• Maior diversidade de moedas e países

• Mais segurança na transferência

Desvantagens de enviar transferência internacional em numerário

• Processo realizado apenas em agências físicas

• Maior burocracia

• Limite baixo de envio

Passo 2: Escolha um operador

A escolha do operador é um passo muito importante quando falamos em transferências de dinheiro para o estrangeiro. Por isso, o ideal é que avalie os serviços de cada instituição para saber se ela vai de encontro às suas necessidades.

Durante a procura pelo operador adequado, considere os seguintes fatores:

• Suporte para as moedas e países que precisa

• Diversidade das opções de pagamento que o operador oferece (cartão de débito/crédito, numerário, transferência, etc.)

• Taxas aplicadas sobre a transação

• Tempo estimado para o envio da transferência para o estrangeiro

• Taxa de câmbio aplicada pelo operador (com ou sem margem de lucro face à taxa de câmbio comercial)

• Limites estipulados para transferências internacionais

Passo 3: Consiga os detalhes do beneficiário

O operador escolhido pode solicitar algumas informações sobre o beneficiário para efetuar a transferência, verificar a conta e cumprir as políticas de segurança. Geralmente, é necessário enviar um documento de identificação e comprovativo de morada, entre outros.

Além destes documentos, também deve fornecer as informações básicas para a transferência, tais como:

• Quantia da transferência

• Moeda e país de destino

• Nome completo e endereço do beneficiário

• Nome do banco do destinatário e código IBAN/SWIFT

• Número da conta bancária do beneficiário

Alguns países podem exigir informações adicionais para realizar a transferência, o mesmo ocorre quando envia grandes quantias. O extrato bancário e um comprovativo da origem do dinheiro podem estar entre esses documentos adicionais.

Passo 4: Compare taxas

Os bancos tradicionais são quase sempre mais caros do que os operadores especializados em transferências internacionais, mesmo que possam ser mais convenientes. Eles normalmente cobram tarifas mais altas e taxas de câmbio elevadas, sobretudo quando comparadas com as de empresas como a Wise e Revolut.

Alguns provedores estabelecem mesmo uma taxa de câmbio específica para que os clientes não sejam prejudicados na conversão de moedas. A Wise, por exemplo, oferece o câmbio garantido aos seus clientes.

Assim, se o pagamento da transferência for processado depois do prazo de câmbio garantido ter expirado, a empresa aplica a taxa de câmbio vigente para enviar o dinheiro para o exterior. Além disso, aplica a taxa de câmbio média de mercado, sem acréscimo de margem de lucro.

Passo 5: Envie seu dinheiro com operadores especializados

Enviar dinheiro para outra conta bancária no estrangeiro através de provedores especializados é a opção mais prática, tanto para quem envia como para quem vai receber o dinheiro. O processo é mais simples, rápido e económico quando utiliza esse método de envio.

Após criar uma conta, a empresa fornece os dados bancários e algumas informações básicas. Assim, ao colocar saldo na conta, em euros ou moeda estrangeira, pode fazer transferências para contas estrangeiras em poucos minutos pelo site ou aplicação.

Alguns operadores também oferecem diversas opções de pagamento que podem ser mais rápidas, como cartão de débito e crédito, muitas vezes com as melhores taxas de câmbio do mercado.

Passo 6: O seu dinheiro é convertido e enviado

Ao fazer uma transferência internacional em EUR, o valor é automaticamente convertido na moeda de destino e enviado para a conta do destinatário. Alguns operadores também permitem que guarde saldo noutras moedas, o que torna o envio ainda mais rápido e económico, pois não precisa de pagar taxas de câmbio.

É possível cancelar uma transferência internacional?

Sim, alguns bancos e operadores oferecem a opção de cancelar o envio de transferências bancárias internacionais. No entanto, vale a pena verificar se essa opção está prevista na política da instituição antes de realizar essa operação financeira.

Quanto custa enviar dinheiro para o estrangeiro

O custo de enviar dinheiro para o estrangeiro varia bastante entre bancos e operadores de transferências internacionais. Comparámos as taxas cobradas e serviços oferecidos pelas principais instituições bancárias e empresas especializadas em Portugal. Veja o resultado:

É possível transferir dinheiro para o estrangeiro gratuitamente? 

Sim, apesar de raras, existem instituições financeiras que oferecem transferências internacionais gratuitas. No entanto, esse benefício costuma ser restrito a clientes que cumprem requisitos específicos como clientes premium, envios de quantias elevadas ou promoções.

A Wise destaca-se por ser uma alternativa económica para enviar e receber dinheiro do exterior. Ao contrário dos bancos tradicionais, a plataforma online faz a conversão da moeda com o câmbio comercial, sem margem de lucro.  A empresa cobra apenas uma tarifa de envio, com todos os impostos incluídos, e por ter a sua própria rede de pagamentos não tem despesas SWIFT. É portanto uma das opções mais económicas para as suas transferências internacionais.

Quanto tempo demora transferir dinheiro para o estrangeiro? 

O envio de dinheiro para o estrangeiro varia muito, sobretudo se estivermos a falar de transferências para fora do espaço SEPA. Geralmente o prazo é de 1 até 8 dias úteis. Esse prazo varia de acordo com o operador, países de origem e destino da remessa e montante da transferência internacional. Por norma, operadores que recorrem ao sistema SWIFT e a bancos intermediários são os que mais demoram a completar uma transferência.

É seguro transferir dinheiro para o estrangeiro? 

Sim, desde que recorra a empresas de confiança. As transferências internacionais realizadas pelos bancos e operadores online de referência são um método seguro para enviar dinheiro para o exterior. As transações costumam ser reguladas por órgãos financeiros nacionais e internacionais e criptografadas para manter o sigilo das informações do destinatário e beneficiário das remessas.

No entanto, apesar do serviço ser seguro, isso não significa que seja imune a golpes e fraudes. Assim, é importante tomar alguns cuidados na hora de enviar transferências internacionais. Um deles é optar por operadores online com boa reputação no mercado. Também é importante usar uma rede de internet confiável para realizar essa transação e não partilhar os seus dados pessoais em sites suspeitos.

Conclusão

Quando se trata de escolher a melhor empresa para enviar dinheiro para o estrangeiro, a decisão depende das suas necessidades. Além dos bancos tradicionais, existem diversas formas de transferências internacionais.

Para descobrir qual dessas instituições e empresas é a ideal para o seu caso, é necessário avaliar vários fatores. Verifique as rotas disponíveis, diversidade de moedas, taxas de câmbio e as formas de pagamentos aceites.

Também vale a pena conferir quais são as formas de envio que o banco ou operador oferece aos clientes. Se procura um serviço para que o dinheiro seja recebido em numerário, uma empresa como a Western Union pode ser a melhor alternativa.

Por outro lado, se prefere que o destinatário receba fundos diretamente na sua conta bancária, pagando menos por isso, operadores como a Wise, Revolut e até PayPal podem ser ideais. Essas empresas permitem enviar dinheiro online para vários países e suportam uma grande variedade de moedas.