Transferências internacionais do Montepio: Análise Completa 2024

Ao longo desta análise vai ficar a conhecer toda a informação relevante sobre as transferências internacionais Montepio: quanto custam, quanto tempo demoram, os detalhes do seu funcionamento e o passo a passo para fazer uma operação deste tipo.

O Banco Montepio é o nome comercial da Caixa Económica Montepio Geral, uma instituição financeira fundada na primeira metade do século XIX, em 1844, e por isso familiar para a maioria dos portugueses. Ainda assim, as transferências internacionais do Montepio podem não ser a forma mais rápida e barata de enviar dinheiro para o estrangeiro.

Há vários operadores especializados em transferências internacionais a atuar no mercado português, como a Wise e a Xe, que vamos incluir nesta análise como referência para comparação de custos e tempos de envio.

Comparação das transferências internacionais do Montepio 

O Banco Montepio permite fazer transferências internacionais dentro e fora do espaço SEPA diretamente através dos seus serviços, ou recorrendo à parceria que mantém com a MoneyGram, uma empresa especializada em remessas internacionais.

Nas transferências SEPA, a tarifa do Montepio varia entre 1,15 €, mais imposto de selo (canais digitais), e os 6 €, acrescidos de imposto de selo (transferências ao balcão), no regime normal. Se a intenção for fazer uma transferência SEPA imediata, as tarifas passam a oscilar entre 1,70 € e 8 €, aos quais se juntam os 4% de imposto de selo.

Nas transferências para fora do espaço SEPA existe uma taxa de 0,25% e um custo mínimo de 30 €, independentemente do canal escolhido para dar a ordem de transferência.

No caso do envio de remessas através da parceria com o MoneyGram, as tarifas variam em função do montante e do país de destino da transferência. Os países estão agrupados em “corredores”, por norma, em função das zonas geográficas de cada um. As tarifas de envio começam nos 2,50 € (para envios até 10 €) e vão subindo progressivamente.

Existem dois fatores-chave que compõe o custo de uma transferência internacional:

• Tarifa da transferência

• Taxa de câmbio aplicada

Nem sempre é fácil saber o custo real de uma transferência internacional porque a taxa de câmbio aplicada nem sempre é comunicada de forma transparente. Como a taxa de câmbio tem um efeito multiplicador numa transferência, é possível e comum um operador apresentar uma tarifa gratuita e ainda assim ser a opção mais cara, por aplicar uma taxa de câmbio particularmente desfavorável.

Na tabela abaixo pode comparar os custos de enviar 1000 € para os Estados Unidos, a título de exemplo, através do Banco Montepio e outros operadores especializados.

Comparação - Transferência 1000 € para os Estados Unidos

Simulações feitas a 26.09.2022

Os custos e prazos de uma transferência internacional variam em função de múltiplos fatores, nomeadamente país de destino, montante, método de pagamento e de entrega da remessa. Ainda assim, esta comparação já pode dar uma ideia da abordagem do Montepio face a outros operadores.

Taxas das transferências internacionais do Banco Montepio

Os custos das transferências SEPA do Montepio variam em função do canal escolhido para dar a ordem de transferência, como é norma nos bancos tradicionais portugueses. No entanto, as transferências não SEPA apresentam o mesmo custo independentemente do canal escolhido para dar a ordem de transferência.

É importante referir que as transferências através da parceria entre o Banco Montepio e o MoneyGram obedecem a um preçário diferente daquele que pode ser consultado na tabela acima. Nas transferências MoneyGram, as tarifas variam entre os 2,50 € e os 220 €, acrescidas de imposto de selo: o valor vai depender do montante a transferir e do país de destino da remessa.

A taxa de câmbio do Banco Montepio

O Banco Montepio não divulga publicamente a taxa de câmbio que aplica às suas transferências, mas estas taxas podem ser consultadas online pelos clientes do banco.

Esta abordagem dificulta a análise completa aos custos do banco, já que a taxa de câmbio é uma componente fundamental de uma remessa internacional. Como referido anteriormente, uma pequena diferença de câmbio pode gerar grandes custos ou poupança. Numa transferência de 10 000 €, uma mudança aparentemente pequena de 1 cêntimo altera em 100 € o valor final que é recebido no destino.

No caso de uma remessa de 1000 € com destino aos Estados Unidos, estes são os custos a ter em conta:

• Banco Montepio: 31,20 € + taxa de câmbio Montepio

• MoneyGram (em parceria com o Montepio): 52 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Western Union: 2,90 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Wise: 5,41 € (não é aplicada margem sobre a taxa de câmbio)

• Xe: 0 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

Taxas adicionais do Banco Montepio

O imposto de selo de 4% é aplicado a quase todas as operações bancárias. No entanto, o Banco Montepio, como a maioria dos bancos portugueses, dá mais destaque ao valor das tarifas antes de imposto. Assim, tenha em conta que grande parte dos custos serão 4% mais caros, depois de aplicado o imposto.

Anular, pedir a devolução ou esclarecimentos sobre uma transferência não SEPA tem um custo de 25 €, mais imposto de selo. Esta tarifa não se aplica às transferências MoneyGram, que obedecem a regras e processos diferentes.

Quanto tempo demora uma transferência internacional Montepio?

O Banco Montepio apresenta 2 dias úteis como o prazo mais provável para a entrega de uma transferência não SEPA. No entanto, estes prazos podem variar bastante, devido à existência de intermediários nas transferências.

A rede SWIFT, usada pela maioria dos bancos tradicionais nas suas operações fora da Europa, é feita de vários intermediários que podem atrasar ou impor custos acrescidos sobre a operação.

Nas transferências feitas através da parceria entre o Montepio e o MoneyGram, é usado outro sistema que permite que grande parte das transferências possam ser levantadas em numerário no próprio dia (mas os custos tendem a ser elevados).

Finalmente, as transferências SEPA demoram por norma um dia útil a ser entregues, no regime normal. As transferências SEPA instantâneas são entregues em menos de 10 segundos, mas nem todos os bancos do espaço económico europeu permitem receber remessas deste tipo.

Numa transferência de 1000 € para os Estados Unidos, estes são os prazos com os quais pode contar:

• Millennium BCP: 2 dias úteis

• MoneyGram (parceria Montepio): 0-1 dia

• Western Union: 0-3 dias úteis

• Wise: 1-2 dias

• Xe: 1 dia

Vantagens e desvantagens das transferências internacionais do Banco Montepio

Entre as principais vantagens do Banco Montepio há a destacar:

• Rede alargada de balcões e vários canais de transferências

• Comissões por transferências não SEPA ao balcão e por telefone iguais às transferências online

• Possibilidade de enviar dinheiro para entrega em numerário sem ter conta no banco (através da parceria com a MoneyGram)

Já do lado das desvantagens, há que referir:

• Custos mínimos elevados nas transferências não SEPA

• Parceria com a MoneyGram implica tarifas desproporcionais

• Taxa de câmbio pouco transparente

O Banco Montepio conjuga grande parte das vantagens e desvantagens comuns à maioria dos bancos portugueses: rede alargada de balcões e vários meios de transferência, mas custos elevados e pouco transparentes.

A parceria com a MoneyGram é conveniente por permitir que qualquer pessoa envie dinheiro para o estrangeiro, mesmo que não tenha conta no banco. No entanto, os custos deste tipo de operação são elevados e só são recomendados para quem não tem mesmo outra opção.

O facto das comissões das transferências Montepio para fora da Europa serem consistentes ao longo de todos os canais (balcão, telefone e online) é um facto relevante por ser pouco comum entre os bancos tradicionais, marcando a diferença face à concorrência.

Como fazer uma transferência internacional com o Banco Montepio?

O Banco Montepio permite enviar dinheiro para o estrangeiro de três formas distintas:

• Online

• Por telefone

• Presencialmente numa agência bancária

Nos envios ao balcão, numa agência bancária, é possível fazer as transferências através de uma conta do banco ou recorrer à parceria do Montepio com o MoneyGram.

Para fazer uma transferência online com o Banco Montepio, deve aderir ao serviço Montepio24, a plataforma digital do banco e depois seguir estes passos:

1. Introduzir as suas credenciais para aceder à área reservada do banco;

2. Entrar na área de transferências;

3. Inserir o IBAN e o nome do titular da conta de destino, tal como o montante que quer transferir e outros solicitados pelo banco;

4. Verificar toda a informação e confirmar a transferência.

Caso queira enviar uma remessa para o estrangeiro através da parceria entre o Montepio e o MoneyGram, deve visitar uma agência do banco, seguindo estes passos:

1. Leve consigo o cartão de cidadão ou outro documento de identificação com fotografia e data de nascimento;

2. Comunique ao responsável do banco todos os detalhes da transferência;

3. Entregue o montante que pretende enviar para o estrangeiro;

4. Vai receber um comprovativo de transferência com uma referência única;

5. Contacte o destinatário da remessa e passe-lhe a referência única, para que ele possa levantar o dinheiro num agente MoneyGram.

Os contactos telefónicos que podem dar seguimento a uma transferência internacional Montepio por telefone (entre as 8h00 e as 0h00), são os seguintes:

• 21 724 16 24

• 96 590 20 24

• 93 130 20 24

• 91 740 20 24

Qual a informação necessária para fazer uma transferência internacional Montepio?

• Nome do titular da conta de destino

• IBAN da conta de destino

• Códigos de segurança da sua conta

Limites das transferência do Banco Montepio

O Banco Montepio tem um limite diário de 7 500 € nas transferências online. No entanto, pode dirigir-se a uma agência do banco para aumentar este limite de forma pontual: para um determinado dia ou semana.

No caso das transferências ao balcão estes limites não se aplicam.

Receber dinheiro do estrangeiro com o Banco Montepio

Eventuais comissões aplicadas pelo Banco Montepio às transferências recebidas do estrangeiro dependem do regime de despesas adotado pelo banco emissor.

Nas transferências em regime OUR, as comissões ficam a cargo do remetente. No regime SHA os custos são partilhados entre as duas contas. E no regime BEN é o recetor da transferência que tem que suportar as comissões bancárias, que são deduzidas do montante recebido.

Código SWIFT do Banco Montepio

Este é o código SWIFT do Banco Montepio:

• MPIOPTPLXXX

Os códigos SWIFT permitem identificar e localizar bancos e agências bancárias. São usados em todo o mundo no processamento de transferências e outras operações financeiras.

Conclusão

É natural que os clientes do Banco Montepio recorram aos serviços de transferências do banco para enviar dinheiro para o estrangeiro, já que é uma forma fácil e cómoda de o fazer. No entanto, as transferências do Montepio nem sempre são a melhor opção, sobretudo nas remessas para fora do espaço SEPA, onde os custos mínimos são elevados.

A parceria com o MoneyGram também não permite poupar dinheiro e é muitas vezes ainda mais cara do que as próprias transferências do banco, apesar de ser uma opção cómoda para quem pretende movimentar dinheiro em numerário.

Ao longo deste artigo analisámos todas estes aspetos das transferências internacionais Montepio, incluindo vantagens e desvantagens, e comparámos as soluções do banco com operadores especializados, como a Wise, a Xe e a Western Union, que podem oferecer alternativas competitivas neste tipo de remessa.