Como receber dinheiro do estrangeiro: taxas e principais operadores 2022

Tanto para quem viaja com frequência quanto para quem presta serviços noutros países, é importante saber qual a melhor forma de receber dinheiro do estrangeiro. A boa notícia é que existem muitas opções para receber uma transferência internacional, cada uma com recursos e taxas distintas. Como elas podem reduzir significativamente o valor final a ser recebido, é preciso prestar atenção às tarifas aplicadas.

Para ajudar na escolha, vamos apresentar as principais alternativas para receber envios internacionais, as suas diferenças e valores.

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Melhor forma de receber dinheiro do estrangeiro

Existem diversas maneiras seguras e eficientes de receber pagamentos internacionais. As mais conhecidas e utilizadas são:

  1. Contas multimoeda online

  2. Especialistas em transferências internacionais de dinheiro

  3. Transferência bancária internacional

  4. Envio em numerário

  5. Entrega ao domicílio

  6. Carteiras digitais

Todas essas opções apresentam vantagens e desvantagens que as diferenciam das restantes. Dependendo das condições de envio, tanto quem faz o pagamento como quem o recebe podem sofrer com os valores cobrados.

Em seguida, poderá conhecer e comparar cada alternativa para encontrar a solução mais adequada ao seu caso. Depois disso, pode conversar com o remetente do dinheiro e combinar a entrega dentro do prazo necessário e com as melhores taxas disponíveis.

Informação para dar ao remetente

Para receber valores de outros países, é preciso fornecer algumas informações a quem fará o envio. Os dados solicitados vão variar de acordo com a forma de recebimento escolhida: algumas exigem dados bancários, outras e-mail, e outras contas em determinadas aplicaçãoes.

Apesar das variações, existem algumas informações comuns. Prepare-se para reuni-las:

  • Nome e endereço do beneficiário;

  • E-mail e telefone;

  • Documento de identificação;

  • Dados de conta bancária;

  • Código SWIFT ;

  • IBAN.

Também pode ser necessário fornecer o contrato de serviços e a fatura dos serviços prestados.

1. Conta digital multimoeda

Com as contas multimoeda, os utilizadores podem enviar, receber e guardar moedas de diferentes países. Por vezes, é possível fazer transações noutro país como um local, sem a necessidade de converter cada transação.

Algumas opções disponíveis em Portugal são a Wise, a Monese, e a Revolut, que pode conhecer a seguir.

Wise

A Wise é um operador especializado em transferências internacionais. Oferece uma conta multimoedas gratuita, com a possibilidade de ter dados locais de 10 países e converter e guardar dinheiro em 53 moedas. Também disponibiliza um cartão de débito internacional aceite em mais de 200 países, que pode ser usado para compras e pagamentos.

A abertura de conta é gratuita, rápida e todas as transações podem ser feitas pela aplicação ou site da empresa. É possível simular envios e recebimentos para saber quais serão as taxas aplicadas.

  • Ideal para: quem trabalha com diferentes moedas. Além de não cobrar valores a quem recebe a transferência, tem taxas reduzidas que facilitam a operação para quem envia o dinheiro;

  • Como receber dinheiro: primeiro, é preciso abrir uma conta gratuita na Wise. Depois, basta ativar os dados da conta na moeda que quer receber e partilhar esses dados com o remetente;

  • Taxa de câmbio: são aplicadas apenas no momento do pagamento. Ou seja, quem recebe não paga nada por isso. A conversão segue o câmbio comercial e é somada a uma taxa reduzida que varia de acordo com a moeda e a quantia enviada;

  • Velocidade: a maioria das transferências são entregues em 24 horas e 40% das transferências são instantaneas. O tempo de envio pode variar de acordo com a hora e a forma de pagamento.

    Abra a sua conta gratuita na Wise

Revolut

A Revolut tem vários planos de conta multimoeda, com 30 moedas, um deles gratuito e três deles pagos. Quanto mais alto o nível de subscrição, maior o número de funcionalidades disponíveis, incluindo o limite para fazer operações de câmbio.

É possível abrir uma conta com a Revolut gratuitamente, através da aplicação da empresa.

  • Ideal para: quem quer gerir vários serviços numa mesma conta, incluindo seguros e investimentos.

  • Como receber dinheiro: basta abrir uma conta através da aplicação e fornecer os dados dessa conta quem fará o envio. É possível receber o dinheiro diretamente de outras contas Revolut ou por transferência bancária;

  • Taxa de câmbio: para o envio, é cobrado o valor do câmbio comercial, acrescido de 1% durante os fins-de-semana e mais 0,5% para quem esgotou o seu plafond de operações de câmbio;

  • Velocidade: até 5 dias úteis para transferências SWIFT, até 2 dias úteis para transferências SEPA e instantaneamente para transferências de outras contas Revolut.

Monese

A Monese disponibiliza contas multimoeda em Portugal em euros, libras esterlinas e leus romenos. Tem um plano de conta gratuito e dois pagos: tal como acontece com a Revolut, o nível de subscrição determina o nível de serviço a que tem acesso.

O processo de abertura de conta pode ser completado online rapidamente.

  • Ideal para: quem faz transações com o Reino Unido ou Roménia;

  • Como receber dinheiro: com uma conta pode receber transferências bancárias ou diretamente de outras contas Monese;

  • Taxa de câmbio: as taxas de câmbio aplicadas são definidas durante os dias úteis e poder ser somadas a tarifas adicionais dependendo do plano de conta;

  • Velocidade: alguns dias nas transferências bancárias tradicionais ou instantâneas entre contas Monese ou de contas britânicas com essa funcionalidade . 

 2. Especialistas em transferências internacionais de dinheiro

As empresas especialistas em transferências internacionais também podem facilitar bastante o processo de receber valores do exterior.

O serviço funciona em plataformas digitais que permitem a conversão de câmbio e o envio de dinheiro para contas de outros países. Apesar de muitas opções não funcionarem como contas convencionais, é uma alternativa simples e prática, garantindo autonomia ao utilizador.

Conheça algumas das principais soluções disponíveis em Portugal.

Wise

Além de uma conta multimoedas, a Wise também atua como uma especialista em transferência de dinheiro. Permite a conversão em diversas moedas e o envio para dezenas de países, combinando a conversão de moeda e as transferências num só local.

Western Union

Presente em mais de 200 países, a Western Union conta com uma rede global que facilita transferências internacionais em todo mundo. Através da aplicação da empresa, os utilizadores podem converter moedas e transferir para outras contas ou enviar para um agência onde o valor pode ser levantado em numerário.

A taxa de câmbio da Western Union inclui uma margem de lucro, ao qual se junta a tarifa da transferência que depende do método de pagamento, países e moedas.

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3. Transferência bancária internacional (banco para banco)

A maioria dos bancos convencionais também oferecem o serviço de transferência bancária internacional.

A transferência pode ser completada pelos canais digitais do banco, telefone ou agência física, dependendo da instituição em causa.

Vantagens e desvantagens

Os clientes de um banco têm mais familiaridade com os processos e profissionais da instituição.  Apesar disso, as taxas para fazer transferências internacionais são mais altas que as das outras alternativas.

Normalmente, são cobradas taxas sobre o câmbio, uma comissão de envio, taxas de entrega e a taxa SWIFT, relacionada com a comunicação entre bancos internacionais. Também é possível que o beneficiário precise de pagar taxas para receber o dinheiro.

4. Envio em numerário

Outra opção possível é receber o dinheiro em numerário. Há empresas que oferecem essa opção, como a Western Union, que permite o envio do valor para uma agência física noutro país.

Nesse caso, o beneficiário pode acompanhar a transferência com um número de rastreio. Quando o dinheiro ficar disponível, deve dirigir-se à agência com um código de referência e documento de identificação para receber o dinheiro em mãos.

Vantagens e desvantagens

Além de receber o pagamento em segurança, o beneficiário também pode contar com prazos reduzidos para ter o dinheiro em mãos. No caso da Western Union, os envios podem chegar ao seu destino no mesmo dia em que foram feitos.

Apesar da facilidade, as taxas podem sair um pouco caras. Isto porque o processo é realizado por instituições mais tradicionais, que suportam os custos das agências físicas. No caso da Western Union, a conversão de moeda é feita com uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial e há mais uma tarifa para a prestação do serviço;

5. Entrega ao domicílio

Alguns operadores especializados oferecem a opção de entrega de transferências ao domicílio. Assim, enviam valores para beneficiários que os recebem no conforto das suas próprias casas. Esse é o caso da Remilty, serviço de remessas digitais disponível em Portugal para enviar remessas mas não para as receber.

Vantagens e desvantagens

A entrega a domicílio é mais conveniente para os destinatários, especialmente em certos casos, como o de pessoas com mobilidade reduzida. Apesar disso, a opção pode acabar por ser mais demorada e cara.

Na plataforma, as taxas vão depender do destino do dinheiro. Por exemplo, as transferências de Portugal para o Brasil implicam uma tarifa de 1,99 €, para além da margem que é aplicada sobre a taxa de câmbio comercial.

Ir para a Remitly

6. Carteiras digitais

As carteiras digitais permitem fazer transações financeiras com dispositivos móveis. Com esta tecnologia, os dados financeiros e a identidade do utilizador ficam armazenados numa carteira digital, permitindo que guarde, envie e receba dinheiro. Alguns exemplos destas carteiras virtuais são Google Play, Apple Pay ou PayPal.

O PayPal,  por exemplo, permite enviar dinheiro e fazer compras em lojas online em redor do mundo. Ao associar um cartão de débito ou crédito, o utilizador pode fazer transações de forma rápida e segura. A empresa também oferece serviços a empresas.

Vantagens e desvantagens

Entre as principais vantagens estão a conveniência de fazer operações via smartphone, a velocidade para fazer os pedidos e a segurança das informações registadas.

Como desvantagens, há que mencionar que podem ser cobradas taxas mais elevadas que a de outras alternativas, como as contas multimoedas. 

Tarifas para receber dinheiro do exterior

Se chegou até aqui, já se deu conta que os gastos para conversão de moeda e envio de dinheiro para o estrangeiro incluem várias taxas. Embora em alguns meios de pagamento, o beneficiário tenha direito a receber transferências gratuitamente, outros cobram tarifas que alteram o valor final.

As principais tarifas são:

  • Margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial;

  • Taxas para a realização do serviço;

  • Taxas SWIFT, que cobre a comunicação com bancos de outros países.

Como cada instituição tem tarifas diferentes, ao escolher a sua forma de receber pesquise quais serão as taxas aplicadas.

Qual a taxa de câmbio que vou conseguir?

Alguns bancos ou empresas aplicam taxas sobre a conversão de moeda, mesmo que ela tenha como base o câmbio comercial.

Dessa forma, a taxa de câmbio vai depender da opção escolhida. Portanto, pesquise quais são os valores aplicados antes de tomar a sua decisão.

Tenho de pagar impostos ao receber dinheiro do estrangeiro?

Tudo depende do motivo que originou a remessa de dinheiro. 

Em situações pessoais, as prendas ou donativos superiores a 500 € que não venham de familiares em linha direta (pais, filhos, avós, netos ou membro do casal) devem apresentar uma declaração às finanças e pagar 10% de imposto de selo.

Já os pagamentos profissionais à partida já deverão estar cobertos por um contrato, com as respetivas responsabilidades fiscais bem definidas.

Em caso de dúvida, fale com um especialista.

Conclusão

Com o avanço da tecnologia, é possível avaliar mais alternativas para encontrar a melhor forma de receber dinheiro do estrangeiro. Entre as opções disponíveis, há operadores e carteiras digitais, que tornam o processo de envio e recebimento mais prático e barato, com taxas reduzidas e transparentes.

Se precisa de receber pagamentos de outros países, analise aspectos como o prazo de entrega, segurança, limites e taxas cobradas. Esperamos que este artigo tenha ajudado no processo de escolha.

Provedores disponíveis para enviar e receber dinheiro

FAQ

Quanto tempo leva para receber uma transferência do estrangeiro?

O tempo para receber uma transferência internacional vai variar de acordo com a instituição financeira ou o operador escolhido. Há alternativas mais rápidas, como as contas multimoeda, e mais demoradas, como a entrega ao domicílio.

Quanto custa receber dinheiro do estrangeiro?

Os custos variam de acordo com a opção escolhida. Nas contas multimoeda, a conversão e as taxas aplicadas costumam ser mais favoráveis. Já nas transferências bancárias é comum serem cobradas taxas sobre a conversão e o serviço.

Preciso de declarar uma transferência internacional de dinheiro?

Depende do motivo e contexto da transferência. Em caso de dúvida fale com um especialista.

Por Lucia Martin
Atualizado em 2 de setembro de 2022