Como levantar dinheiro no estrangeiro com o cartão Wise

Encontrar a melhor solução para levantar dinheiro no estrangeiro pode ser um desafio, levando muitas vezes a gastos consideráveis em tarifas internacionais e taxas de câmbio desfavoráveis. No entanto, os novos serviços financeiros tecnológicos vieram alterar este paradigma, oferecendo soluções especializadas para as transações internacionais.

Uma das opções mais competitivas do mercado é a Wise, que está disponível em Portugal e disponibiliza um cartão de débito internacional que permite levantar dinheiro e fazer pagamentos em +40 moedas diferentes, sem necessidade de conversão.

Neste artigo vamos mostrar-lhe como levantar dinheiro com um cartão Wise, bem como explicar-lhe todos os custos e limites do cartão. Vamos ainda fornecer algumas dicas valiosas para poupar dinheiro nos seus levantamentos no estrangeiro.

Consulte abaixo as várias secções deste artigo:

• Como levantar dinheiro com a Wise no estrangeiro: passo a passo
• Taxas e custos para fazer levantamentos no estrangeiro com a Wise
• Onde posso usar o meu cartão Wise?
• Cartão multimoeda Wise: como funciona?
• É seguro utilizar o cartão Wise para levantar dinheiro?
• Dicas para poupar dinheiro quando faz levantamentos no estrangeiro

• Alternativas para levantar dinheiro no estrangeiro

Como levantar dinheiro com a Wise no estrangeiro: passo a passo

O cartão da Wise é um cartão de débito internacional associado a uma conta multimoeda, na qual pode guardar e converter +40 moedas. Desta forma, pode ter saldo em várias moedas diferentes e fazer levantamentos no estrangeiro sem qualquer taxa internacional.

O processo para fazer um levantamento com o cartão Wise no estrangeiro é simples e similar ao de qualquer outro cartão:

1. Dirija-se a uma caixa automática e insira o seu cartão Wise;

2. Selecione a opção “Levantamentos” e defina o montante que quer levantar;

3. Insira o seu código;

4. Confirme a operação e retire o dinheiro e o cartão.

5. As caixas automáticas estrangeiras, que cobram taxas de levantamento, geralmente comunicam o valor dessa taxa antes da conclusão da operação. De qualquer forma, pode sempre fazer uma pesquisa prévia para tentar perceber quais as caixas mais baratas, ou isentas de taxas, no país em causa.

Onde levantar dinheiro com a Wise?

Pode levantar dinheiro com o cartão Wise em qualquer caixa automática que aceite a respetiva rede de pagamentos. De forma geral, o cartão Wise é aceite pela esmagadora maioria das caixas automáticas nacionais e estrangeiras.

O cartão Wise é um cartão internacional e por isso os seus custos e procedimentos são os mesmo quer esteja em Portugal ou no estrangeiro, como exploraremos em detalhe na secção seguinte.

Taxas e custos para fazer levantamentos no estrangeiro com a Wise

O cartão Wise destaca-se por não ter anuidade, permitir gastar várias moedas a partir de uma só conta e aplicar sempre a taxa de câmbio comercial às transações que implicam conversão de moeda.

Consulte na tabela abaixo os vários custos associados ao cartão Wise.

Informação recolhida do site oficial da Wise a 28 de dezembro de 2023

Para além do cartão físico, a Wise oferece-lhe até 3 cartões virtuais que pode gerir em simultâneo, criando uma camada adicional de segurança para as suas compras digitais, ao mesmo tempo que lhe permite compartimentar os seus gastos. Também pode adicionar estes cartões a carteiras digitais populares, como a Apple Pay ou o Google Pay.

Limites de levantamento

É possível personalizar os limites de levantamento de um cartão Wise a partir da app ou do site:

1. Entre na sua conta Wise;

2. Clique na secção “Cartões” e escolha o cartão que quer gerir;

3. Clique em “Limites” e depois em “Limites para levantar dinheiro em caixa eletrónicos”

4. Ajuste os limites de levantamento diários ou mensais

Por defeito, o limite da Wise para levantamentos diários e mensais está estabelecido em 4 mil euros, podendo ser ajustado para baixo, mas não para valores mais altos.

Taxas das Caixas Automáticas

As caixas automáticas podem aplicar dois tipos de taxas:

• Taxa de utilização/levantamento (que podem ser exclusivas para cartões estrangeiro ou aplicar-se a qualquer tipo de cartão)

• Taxa de câmbio (quase sempre com uma margem de lucro para a operadora)

No que toca às taxas de utilização, é recomendável pesquisar as caixas automáticas com taxas de utilização mais baixas ou nulas no país onde vai estar.

Por outro lado, as taxas de câmbio desfavoráveis das caixas automáticas podem ser contornadas se optar por escolher o montante do levantamento na moeda local. É aconselhável que faça o levantamento sempre desta forma: assim, se for preciso fazer conversão de moeda, aplica-se a taxa de câmbio comercial, e não a taxa desfavorável da máquina.

Onde posso usar o meu cartão Wise?

O cartão Wise pode ser utilizado na maioria dos países: é aceite em mais de 160 países e territórios onde os cartões Visa e Mastercard são suportados.

O cartão Wise pode ser utilizado tanto para pagamento físicos como para transações digitais. O cartão físico tem uma existência digital na app da Wise, mas também pode recorrer aos cartões visuais da Wise, que lhe oferecem uma camada adicional de segurança para operações digitais. Pode gerir até 3 cartões virtuais em simultâneo, congelando-os e desbloqueando-os sempre que quiser, através do site ou aplicação Wise.

Existe algum país onde o cartão Wise não funciona?

Existe um grupo restrito de países onde o cartão Wise não funciona. São os seguintes: Afeganistão, Bielorrússia, Burundi, República Centro-Africana, Chade, Congo, República Democrática do Congo, Cuba, Eritreia, Irão, Iraque, Líbia, Coreia do Norte, Rússia, Somália, Sudão, Sudão do Sul, Síria, Venezuela e Iémen.

Cartão multimoeda Wise: como funciona?

O cartão da Wise funciona da mesma forma que um cartão de débito tradicional, com a diferença fundamental de ser um cartão internacional associado a uma conta multimoeda. Desta forma, pode guardar e converter +40 moedas na sua conta e gastar esse saldo no estrangeiro sem pagar taxas internacionais.

Se não tiver saldo na moeda pretendida, a Wise recorre à sua tecnologia de conversão inteligente, para fazer a conversão a partir da moeda com a tarifa mais vantajosa.

O cartão multimoeda da Wise pode ser usado para fazer pagamentos, físicos e digitais, bem como levantamentos em mais de 160 países.

Descubra todos os pormenores de como funciona o Cartão Wise no nosso Guia Completo.

Como obter o seu cartão Wise

Pode solicitar o seu cartão Wise através destes passos:

1. Autentique-se na sua conta Wise, através do site ou aplicação;

2. Entre na secção “Cartões” e clique em “Solicitar um cartão novo”;

3. Escolha o cartão físico (os cartões virtuais estão disponíveis automaticamente, por defeito) e indique a morada de entrega;

4. Confirme o pedido e pague a taxa de entrega de 7 EUR para receber o cartão na morada indicada.

Leia também: Como solicitar o cartão Wise em Portugal

É seguro utilizar o cartão Wise para levantar dinheiro?

Sim, é seguro usar o cartão Wise para levantar dinheiro e fazer pagamentos.

A Wise é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica, que por sua vez está sob a supervisão do Banco Central Europeu, bem como várias outras autoridades financeiras que atuam nos diferentes mercados onde a Wise opera.

A Wise também investe recursos significativos nos seus próprios esforços de segurança, que incluem uma equipa anti-fraude a trabalhar 24 horas por dia.

Para mais informações leia o nosso guia completo sobre a segurança da Wise.

Dicas para poupar dinheiro quando faz levantamentos no estrangeiro

Antes de qualquer viagem é sempre bom fazer algum planeamento, de forma a evitar ao máximo a necessidade de pagar tarifas internacionais e taxas de câmbio desfavoráveis.

• Limite os seus levantamentos: com o cartão Wise, se fizer apenas 2 levantamentos até um máximo de 200 EUR / mês não terá que pagar qualquer taxa

• Esteja atento às taxas de levantamento, e utilização das caixas automáticas estrangeiras

• Opte sempre por definir o montante do levantamento na moeda local (de forma a evitar as taxas de câmbio desfavoráveis das caixas automáticas)

• Pesquise antecipadamente quais as caixas automáticas gratuitas ou mais baratas no país para onde vai

• Complemente os seus levantamentos com pagamentos com cartão, sempre que possível, de forma a não andar com demasiado dinheiro e poupar em taxas de levantamento

Alternativas para levantar dinheiro no estrangeiro

Caso queira analisar outras alternativas para levantar dinheiro no estrangeiro, pode considerar os cartões da Revolut ou do N26. Em ambos os casos os limites dos levantamentos dependem do seu plano de conta.

No caso da Revolut, o plafond de levantamentos mensais gratuitos pode ir dos 200 EUR aos 2 000 EUR por mês, de acordo com a mensalidade, que varia entre 0 EUR e os 45 EUR / mês. Depois de esgotar o plafond de levantamentos aplica-se uma taxa de 2%.

Já a N26 separa os levantamentos em euros dos levantamentos internacionais. O número de levantamentos gratuitos em euros pode ir dos 3 aos 8, de acordo com o plano de conta - que têm uma mensalidade entre os 0 EUR e os 16,90 EUR / mês. Enquanto que os levantamentos internacionais são ilimitados mas apenas estão disponíveis nos planos de conta mais caros - N26 You (9,90 EUR / mês) e N26 Metal (16,90 EUR / mês).

Conclusão: vale a pena levantar dinheiro com a Wise?

O cartão Wise pode ser uma ótima solução para levantar dinheiro no estrangeiro de forma barata e segura. Este cartão permite-lhe fazer 200 EUR de levantamentos mensais gratuitos e depois disso aplica uma taxa bastante inferior àquela que é praticada pela generalidade dos bancos, nos levantamentos fora de Portugal.

Como o cartão Wise está associado a uma conta multimoeda onde pode guardar e converter +40 moedas diferentes, pode acumular previamente saldo na moeda do seu país de destino, para depois fazer levantamentos e pagamentos sem necessidade de qualquer conversão. Ainda assim, quando há lugar à conversão de moeda, a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial, de forma transparente.

Através da app da Wise também pode controlar todas as suas transações em tempo real, incluindo as taxas e tarifas aplicadas em levantamentos e outras operações com o cartão Wise.