Wise vs N26: comparação detalhada 2024

A Wise e a N26 têm várias semelhanças, mas também diferenças importantes que apresentaremos detalhadamente ao longo deste artigo.

Vamos abordar tudo o que precisa de saber sobre a Wise e a N26, incluindo uma comparação de taxas e funcionalidades - lado a lado. As transferências internacionais, contas e cartões de cada um destes operadores também serão analisados pormenorizadamente.

Wise vs N26: lado a lado

Como se pode observar pela tabela acima, Wise e N26 partilham grande parte das suas características, mas com algumas diferenças importantes.

Desde logo, a conta Wise é uma conta multimoeda que permite guardar o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes, enquanto que a conta N26 só permite guardar saldo em euros. Da mesma forma, a conta da Wise disponibiliza múltiplos detalhes bancários para receber transferências de várias partes do mundo como se fosse um local - ao contrário das contas N26 que só têm um IBAN associado.

Por outro lado, os seguros de viagem estão disponíveis exclusivamente nas contas N26, mas apenas nos planos de conta mais caros (N26 You - 9,90 EUR / mês e N26 Metal - 16,90 EUR / mês).

De qualquer forma, é mais importante analisar as funcionalidades de que precisa realmente do que comparar o número absoluto de funcionalidades de cada uma das contas.

Resumindo: os aspetos essenciais 

*A velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.

Taxas e tarifas: A N26 tem uma parceria ativa com a Wise, que permite fazer transferências internacionais através da Wise a partir de uma conta N26. Desta forma, os dois operadores apresentam muitos pontos de contacto, até porque em ambos os casos, não existe qualquer taxa de abertura. A principal diferença prende-se com os planos de conta - a Wise tem um único plano de conta gratuito, enquanto a N26 apresenta diferentes opções, pagas e gratuitas.

Velocidade: A Wise disponibiliza mais opções para transferências rápidas do que a N26, uma vez que a parceria entre os dois operadores apenas diz respeito às transferências de baixo custo, que podem ter tempos de entrega superiores.

Serviço: A Wise tem os seus serviços e atendimento ao cliente, disponíveis em português, equanto a N26 apenas dá suporte em inglês, às contas abertas a partir de Portugal.

Segurança: Os dois operadores são licenciados e regulados em todos os mercados onde disponibilizam serviços.

Vantagens e desvantagens 

Wise vs N26: o veredito 

A Wise e a N26 apresentam vários pontos de contacto, até pelo facto de terem uma parceria ativas nas transferências internacionais: ambas disponibilizam contas sem custos de abertura nem de manutenção, que permitem fazer transações internacionais baratas e transparentes.

No entanto, existem também diferenças significativas, já que a conta da Wise é uma conta multimoeda onde é possível guardar e converter mais de 40 moedas diferentes. As contas N26, por outro lado, funcionam exclusivamente em euros, e também não dão acesso a detalhes bancários em várias moedas diferentes, como acontece com a Wise. Ainda assim, a N26 tem a vantagem de permitir levantamentos internacionais gratuitos e ilimitados nos planos mais caros (N26 You - 9,90 EUR / mês e N26 Metal - 16,90 EUR / mês).

A escolha entre estes dois operadores vai depender das suas necessidades específicas, já que ambos se apresentam como excelente soluções para quem procura reduzir os seus gastos no estrangeiro e fazer transações internacionais de forma mais barata e transparente.

Sobre a Wise e a N26

A Wise foi fundada em 2011 com a missão de tornas as transferências internacionais mais baratas, rápidas e transparentes. Entretanto, os serviços da empresa têm-se vindo a expandir, oferecendo também uma conta multimoeda, associada a um cartão de débito internacional, e uma conta empresarial. A Wise está cotada na bolsa de Londres desde 2021 e conta com 16 milhões de clientes a nível global.

A N26 é um banco digital, fundado em 2013 na Alemanha, que procura simplificar a atividade bancária recorrendo a uma aplicação intuitiva e planos de conta transparentes - para clientes particulares e empresariais. Mais recentemente a N26 passou a disponibilizar serviços de investimentos em criptomoedas. Tem mais 8 milhões de clientes espalhados pelos 24 países onde está presente.

Como funcionam?

Como funciona a Wise?

A Wise permite fazer transferências internacionais e gerir a sua conta multimoeda através do site ou aplicação. Sendo um operador digital, todas as operações são feitas online.

Depois de criar uma conta online, num processo simples e intuitivo (que poderá requerer um documento de identificação e um comprovativo de morada), pode enviar dinheiro para dezenas de países em poucos minutos:

1. Aceda à sua conta Wise online;

2. Introduza o valor que quer enviar ou o montante que pretende que seja recebido no destino;

3. Digite os dados bancários ou o e-mail do destinatário da sua remessa;

4. Verifique os detalhes da operação;

5. Pague a transferência por cartão, transferência bancária ou carteira virtual;

6. Confirme a operação e aguarde que a transferência chegue ao destino.

As transferências internacionais da Wise tendem a ser bastante mais rápidas que as de um banco porque a empresa usa a sua própria rede de contas locais para movimentar o dinheiro de forma eficaz. Desta forma, a Wise evita os custos acrescidos da rede SWIFT - usada pela maioria dos bancos.

Leia também: Como funciona a Wise, guia completo 2024

Como funciona a N26?

A N26 é um banco digital, funcionando exclusivamente online - pelo site ou aplicação. A N26 tem uma parceria ativa com Wise, que faz com que consiga fazer transferências internacionais pela Wise através de uma conta N26:

1. Aceda à sua conta N26 através da aplicação e entre no menu principal;

2. Clique em “Send money” e depois “Foreign Currency Transfer”;

3. Introduza o montante e a moeda que quer enviar para conhecer os custos da operação;

4. Insira os detalhes bancários do destinatário;

5. Confirme a transferência e aguarde que ela chegue ao destino.

Taxas: Wise vs N26

Taxas Wise: as contas Wise não têm custos de abertura ou de manutenção. Todas as transações internacionais são feitas através da taxa de câmbio comercial e as tarifas de conversão são sempre apresentadas antecipadamente, de forma clara e transparente.

Taxas N26: as contas N26 também não têm custos de abertura, mas podem existir custos de manutenção dependendo do plano que escolher - existe um plano de conta sem custos fixos e três planos com mensalidade, que vai dos 4,90 €. As transferências internacionais da N26 são feitas em parceria com a Wise e, por isso, é aplicada a taxa de câmbio comercial.

Dados recolhidos dos sites oficiais dos operadores a 9 de janeiro de 2024

Wise vs N26: qual o mais barato?

Os operadores digitais especializados tendem a ser uma forma muito mais barata e eficaz de enviar dinheiro para o estrangeiro, quando comparados com os bancos.

No caso da comparação entre Wise e N26, os custos são iguais, uma vez que os dois operadores têm uma pareceria que faz com que seja possível enviar dinheiro com recursos aos processos e tecnologia da Wise a partir de uma conta da N26.

Transferências simuladas a 9 de janeiro de 2024

Taxa de câmbio: Wise vs N26

A Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial: a mesma taxa que os bancos utilizam nas operações entre si e que pode consultar no Google, por exemplo - também conhecida como a taxa de câmbio real, por não incluir qualquer margem de lucro.

Uma vez que a N26 tem uma parceria com a Wise, sempre que uma transferência envolve conversão de moeda, os clientes da N26 também acabam por beneficiar da taxa de câmbio comercial. Nos pagamentos internacionais, com cartão, a N26 também não aplica qualquer margem de lucro nas suas operações de câmbio.

Wise vs N26: qual o mais rápido?

As transferências da Wise são, extremamente rápidas: 50% são realizadas de forma instantânea e 80% são entregues em 24 horas. Porém, tenha em conta que a velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.

Apesar das transferências internacionais da N26 serem feitas em parceria com a Wise, enviar dinheiro para o estrangeiro através da N26 não é tão rápido como fazer a operação diretamente na plataforma da Wise. Isto acontece porque as transferências rápidas da Wise não são suportadas pela N26, que apenas disponibiliza as transferências de baixo custo.

A velocidade de uma remessa Wise depende das moedas e países envolvidos na operação, bem como do tipo de transferência que escolher: transferência de baixo custo, transferência rápida ou transferência fácil.

Limites das transferências internacionais: Wise vs N26

Os limites de transferência da Wise dependem da moeda que quer enviar. No caso de querer enviar euros, é possível fazer uma transferência de até 6 milhões de euros (transferências acima dos 1,2 milhões de euros requerem uma conta multimoeda).

Mais uma vez, tendo em conta a parceria entre os dois operadores, os limites da Wise e da N26 acabam por ser os mesmos nas transferências internacionais.

Consulte na tabela abaixo os limites das transferências Wise em algumas das moedas mais populares - que também se aplicam às contas N26.

De notar que as transferências de montantes elevados podem estar sujeitas a processos de verificação adicionais, de forma a garantir a segurança e transparência da operação.

Wise vs N26: métodos de pagamento 

Os métodos de pagamento que pode usar para financiar transferências da Wise e da N26 são similares. Mas com uma diferença importante: na Wise pode pagar uma transferência diretamente, enquanto na N26 deve carregar o seu saldo de conta para depois transferir parte ou totalidade desse saldo.

Wise: as transferências da Wise podem ser pagas por cartão de débito ou crédito, carteira virtual ou transferência bancária. Também pode recorrer ao saldo da sua conta multimoeda Wise para financiar uma remessa.

N26: deve recorrer ao seu saldo de conta para financiar as suas transferências internacionais. O saldo de uma conta N26 pode ser carregado por cartão de débito ou crédito, transferência bancária, carteira virtual ou Moneybeam (transferências instantâneas entre contas N26).

Cartão Wise vs Cartão N26

Tanto a Wise como a N26 disponibilizam cartões de débito internacionais, que podem ser excelentes opções para fazer levantamentos e pagamentos no estrangeiro.

Tal como nas restantes funcionalidades das contas N26, as operações internacionais gratuitas que pode fazer com um cartão N26 dependem do seu plano de conta. O cartão Wise, por outro lado, apresenta um plano único e transversal que abrange todos os seus utilizadores.

Cartão Wise vs Cartão N26: onde pode usá-los?

Os cartões da Wise e da N26 são aceites em quase todos os países do mundo. O cartão Wise pode ser da rede Visa ou Mastercard, enquanto os cartões N26 são sempre Mastercard. Estas são as duas redes de pagamento mais populares do mundo e por isso aceites pela esmagadora maioria dos terminais de pagamento e caixas automáticas.

É possível guardar mais de 40 moedas diferentes na conta multimoeda Wise, associado ao cartão. Nas contas N26, criadas a partir de Portugal, só pode guardar euros.

Conta empresarial Wise vs N26

As contas empresariais da Wise e da N26 têm bastantes semelhanças com aquilo oferecido nas suas contas pessoais. No entanto, as contas empresariais da N26 são pensadas especialmente para freelancers. Já a conta da Wise dirige-se a empresas de todas as dimensões, incluindo uma API poderosa para integrar software e ferramentas de negócios, bem como automatizar pagamentos.

Usabilidade

Criar uma conta: Pode criar uma conta Wise e uma conta N26 online, em poucos minutos, através do site ou aplicação (no caso da N26 é preciso finalizar o processo na aplicação). Em ambos os casos, vai precisar de um documento de identificação e, por vezes, também de um comprovativo de morada.

Fazer uma transferência: Na Wise pode fazer uma transferência através do site ou aplicação, enquanto na N26 terá que recorrer à aplicação. Os dois operadores têm processos intuitivos e transparentes, comunicando sempre quanto vai pagar - quando aplicável.

Formas de enviar dinheiro: Com a Wise pode financiar as suas transferências através de cartão de crédito ou débito, transferência bancária, carteira virtual ou o saldo da sua conta. No caso da N26 terá que pagar as suas remessas com o saldo que tiver na conta.

Idiomas: A Wise tem o seu site e aplicação disponíveis em português, prestando também apoio ao cliente nessa língua. Por outro lado, o suporte aos utilizadores portugueses da N26 é feito exclusivamente em inglês.

Montantes mínimos e máximo: A Wise permite enviar até 6 milhões de euros numa transferência. As transferências internacionais da N26, em parceria com a Wise, obedecem ao mesmo padrão. Também é possível transferir valores bastantes baixos, nomeadamente 1 EUR ou menos, nalguns casos.

Moedas suportadas

A conta multimoeda Wise permite-lhe guardar e converter o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes. Pode enviar dinheiro para mais de 70 países com a Wise.

A conta N26 funciona exclusivamente em euros, mas também pode usá-la para enviar dinheiro para mais de 70 países, através da parceria com a Wise.

Segurança

• A Wise é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica na União Europeia, que por sua vez está sob alçada do Banco Central Europeu.

• A N26 é regulada pelo Banco Federal Alemão na União Europeia, que também está sob alçada do Banco Central Europeu.

Apoio ao cliente Wise vs N26

A Wise presta apoio ao cliente em português por email, disponibilizando ainda apoio telefónico em inglês:

• Email em português

• Apoio telefónico em inglês - 2ª a 6ª das 8h00 às 16h00

A N26 presta apoio ao cliente em inglês por chat e email, estando o suporte telefónico apenas disponível para as contas pagas (You, Smart e Metal):

• Chat em inglês

• Email em inglês

• Apoio telefónico em inglês (exclusivo para clientes premium) - todos os dias das 6h00 às 22h00

Conclusão: a comparação entre Wise e N26

Como é possível comprovar ao longo desta comparação detalhada, Wise e N26 são duas boas opções para quem viaja com frequência e pretende fazer transações internacionais de forma mais barata e eficiente. São também soluções digitais que permitem evitar a burocracia dos bancos tradicionais e gerir as suas contas de forma intuitiva.

A Wise e a N26 têm uma parceria que permite aos utilizadores da N26 fazer as suas transferências internacionais através da Wise, o que acaba por demonstrar os pontos de contacto entre os dois operadores.

Ainda assim, as duas ofertas têm diferenças assinaláveis: a Wise disponibiliza uma conta multimoeda, onde pode guardar e converter mais de 40 moedas diferentes, usando a taxa de câmbio comercial sem margem. A N26, por outro lado, oferece diferentes planos de conta (um plano gratuito e três pagos), cujo saldo é gerido exclusivamente em euros.

No final, a melhor solução para si vai sempre depender das suas necessidades específicas, mas esperamos que este guia o ajude a tomar a decisão mais adequada ao seu cargo.