Wise vs Remitly: comparação detalhada 2024

A Wise e a Remitly têm as suas plataformas digitais disponíveis em Portugal, permitindo que envie dinheiro para dezenas de países de forma rápida e competitiva. Mas qual destes operadores é a melhor operação para si?

Ao longo desta comparação detalhada poderá analisar a estrutura de custos dos dois operadores, bem como as diferentes funcionalidades disponíveis, velocidade das transferências, limites, contas e cartões.

Wise vs Remitly: lado a lado 

A Remitly foca os seus serviços exclusivamente no envio de remessas para o estrangeiro. Já a Wise, oferece aos seus clientes portugueses serviços adicionais, nomeadamente uma conta multimoeda onde é possível guardar e converter mais de 40 moedas diferentes, bem como um cartão de débito internacional com o qual pode fazer pagamentos e levantamentos mais baratos no estrangeiro. Para além disso, aplica sempre a taxa de câmbio comercial, sem qualquer margem de lucro, algo que não acontece na Remitly.

Por outro lado, a Remitly oferece a possibilidade das suas transferências serem levantadas em numerário, bem como outros métodos de entrega de acordo com as preferências do mercado de destino - uma possibilidade que não está disponível na Wise.

No final de contas, a escolha do melhor operador vai depender sempre das suas necessidades específicas, mais do que do número de funcionalidades disponíveis em cada opção. De qualquer forma, a comparação de funcionalidades pode ajudá-lo a perceber o operador que vai mais de encontro àquilo que procura.

Resumindo: os aspetos essenciais 

*A velocidade das transações depende de circunstâncias individuais e pode não estar disponível para todas as transações.

**A velocidade das transferências dependem da rota, método de pagamento e método de entrega.

• Taxa de câmbio: A Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial, enquanto a Remitly tende a incluir uma margem de lucro na sua taxa de câmbio, exceto em períodos promocionais.

• Tarifas: Dependem das moedas e métodos de pagamento nos dois casos.

• Velocidade: Os dois operadores suportam transferências instantâneas, dependendo da rota e tipo de transferência.

• Segurança: Tanto a Wise como a Remitly são reguladas nas suas operações dentro da União Europeia, bem como nos outros mercados onde operam.

• Avaliações: A Wise consegue recolher opiniões ligeiramente mais favoráveis face à Remitly, nas avaliações registadas no Trustpilot (4,2 contra 4,0), e com base num universo de utilizadores bastante superior.

Vantagens e desvantagens

Wise vs Remitly: o veredito

Tanto a Wise como a Remitly permitem enviar dinheiro para o estrangeiro de forma rápida e competitiva. Mas com uma diferença importante: a Remitly incorpora parte dos custos da transferência nas margens que aplica sobre a taxa de câmbio, o que pode funcionar como um custo escondido para os utilizadores menos informados; a Wise, por outro lado, aplica sempre a taxa de câmbio comercial.

No que toca a funcionalidades adicionais, a Wise distingue-se por oferecer uma conta multimoeda e um cartão de débito internacional aos seus clientes portugueses, enquanto a Remitly se foca exclusivamente nas remessas internacionais.

A decisão entre os dois também pode depender dos métodos de entrega de transferência: nesse particular a Remitly tem a vantagem de suportar entregas em numerário, o que pode ser útil para quem não tem acesso a uma conta bancária ou prefere receber o dinheiro em mãos.

A escolha vai depender das necessidades específicas de cada utilizador, que deve ter em conta as diferenças que comparamos ao longo deste artigo.

Sobre a Wise e a Remitly

A Wise nasceu com a missão de oferecer um serviço de transferências internacionais mais justo e transparente. Tem a sua sede global em Londres, onde está também cotada em bolsa. Para lá dos serviços de remessas internacionais, a Wise disponibiliza também uma conta multimoeda para particulares e empresas, bem como um cartão de débito internacional. A empresa tem mais de 16 milhões de clientes a nível global.

A Remitly foi fundada como um serviço de remessas internacionais para os imigrantes espalhados por vários pontos do globo, procurando dar-lhes acesso a ferramentas financeiras das quais poderiam estar privados - daí a multiplicidade de métodos de entrega disponíveis, adaptados aos respetivos países onde opera. A Remitly conta com mais de 5 milhões de clientes ativos.

Como funcionam?

A Wise e a Remitly usam redes de contas bancárias locais próprias, de forma a transferir o seu dinheiro de forma mais rápida e eficiente. Desta forma, quando faz uma transferência através de um destes operadores, o seu dinheiro não tem que passar pela rede SWIFT, como acontece com a maioria das transferências internacionais dos bancos - com todos os custos e prazos mais alargados que isso acarreta.

Pode fazer uma transferência pela Wise ou pela Remitly através dos respetivos sites, ou aplicações, de forma rápida e prática. Só tem que definir o montante que quer enviar, selecionar o método de pagamento e de entrega, pagar a remessa e aguardar que a transferência chegue ao destino.

Taxas: Wise vs Remitly 

Taxas Wise: a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial às suas conversões de moeda, juntamente com uma tarifa baixa e transparente que depende do país de destino e método de pagamento.

Taxas Remitly: a Remitly inclui uma margem de lucro na taxa de câmbio aplicada às transferências internacionais (exceto em períodos promocionais), bem como uma tarifa que depende do país de destino e dos métodos de entrega e pagamento.

Dados recolhidos dos sites oficiais dos operadores a 17 de janeiro de 2024

Wise vs Remitly: qual o mais barato?

Os operadores especializados em remessas internacionais, como a Wise e a Remitly, tendem a ser uma forma bastante mais eficiente e barata de enviar dinheiro para o estrangeiro, quando comparados com os bancos. Mas qual dos dois é o mais barato? Confira a nossa comparação na tabela abaixo.

Transferências simuladas a 17 de janeiro de 2024

*No momento em que este artigo é escrito, a Remitly tem uma promoção em vigor que faz com que a primeira transferência feita por um utilizador seja feita em condições especiais. Os valores incluídos na tabela dizem respeito a uma transferência normal, sem qualquer promoção em vigor. Fazendo estas mesmas transferências de acordo com as tarifas promocionais, a Remitly conseguiria ser o operador mais barato na transferência de 1000 EUR para o Reino Unido, mas seria na mesma mais caro nas outras remessas simuladas.

Wise vs Remitly: taxas de câmbio

A Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial em todas as suas conversões de moeda. A taxa de câmbio comercial é também conhecida como a ‘taxa de câmbio real’, por ser a mesma taxa que é usada no mercado grossista, antes de qualquer margem de lucro ser adicionada.

A Remitly, por outro lado, lucra com a maioria das taxas de câmbio que oferece, aplicando uma margem sobre a conversão de moeda (para além da tarifa fixa da operação). Em certos casos a Remitly aplica a taxa de câmbio comercial, mas apenas em períodos promocionais, como acontece por vezes na primeira transferência feita por um utilizador na plataforma.

Wise vs Remitly: qual a mais rápida?

Tanto a Wise como a Remitly permitem fazer transferências de forma praticamente imediata, dependendo do método de pagamento e dos países envolvidos na remessa.

As transferências para entrega imediata implicam geralmente o pagamento por cartão de crédito ou débito, de forma a que o operador receba imediatamente o seu dinheiro e processe logo a sua remessa. No caso da Wise estas transferências são chamadas de ‘transferências rápidas’, enquanto a Remitly as apresenta como ‘modo expresso’.

Wise vs Remitly: limites das transferências internacionais

Os limites das transferências dependem dos métodos de pagamento, das moedas em causa e, por vezes, também do país de destino. Usando uma transferência de euros para libras como referência, podemos observar na tabela abaixo como os limites de transferência da Wise são bastante superiores aos da Remitly.

Transferência com destino ao Reino Unido

A Wise faz depender os seus limites do método de pagamento, sendo que para aceder aos limites superiores terá que pagar a sua remessa por transferência bancária e ter uma conta multimoeda Wise.

A Remitly tem um sistema de limites de envio que funciona por 3 camadas, com limites para cada 24 horas, 30 dias e 180 dias. Desta forma, se tiver submetido toda a informação necessário para aumentar os seus limites para a camada superior, poderá enviar 25 mil euros para o Reino Unido a cada 30 dias e um total de 150 mil euros ao longo de 180 dias.

Wise vs Remitly: métodos de pagamento

A Wise e a Remitly suportam pagamento por cartão, transferência bancária e carteira virtual, sendo que a principal diferença entre os dois está sobretudo nos métodos de entrega disponibilizados.

Wise: Permite pagar uma remessa por cartão de débito ou crédito, transferência bancária, carteira virtual ou através do saldo da sua conta Wise. As remessas são sempre entregues diretamente na conta bancária, ou na conta Wise do destinatário.

Remitly: Permite pagar as remessas por cartão de débito ou crédito, transferência bancária ou carteira virtual. As transferências podem ser entregues numa conta bancária, mas também em numerário com recolha de dinheiro ou entrega ao domicílio - para além de alguns métodos de entrega adicionais específicos de cada país de destino.

Wise vs Remitly: cartões

A Wise é o único dos dois operadores que oferece um cartão, associado à sua conta multimoeda: um cartão de débito internacional que também está disponível para os clientes portugueses.

Cartão Wise: onde posso usá-lo?

Pode usar o cartão Wise para pagamentos e levantamentos em praticamente todo o mundo, onde as redes de pagamento Visa ou Mastercard sejam aceites.

Na conta multimoeda associada ao cartão pode guardar e converter mais de 40 moedas diferentes. Mas também é possível fazer transações em moedas que não estejam disponíveis no seu saldo de conta Wise, com a vantagem deste cartão aplicar a taxa de câmbio comercial nas conversões de moeda.

Wise vs Remitly: conta empresarial 

Apenas a Wise oferece uma conta empresarial aos seus clientes. Nesta conta empresarial, organizações de todas as dimensões podem guardar e converter múltiplas moedas, bem como agilizar as suas transações internacionais com clientes, fornecedores e colaboradores de todo o mundo.

Usabilidade

Criar uma conta: Tanto a Wise como a Remitly permitem criar contas online rapidamente, através dos respectivos sites ou aplicações.

Fazer uma transferência: Ambos os operadores funcionam exclusivamente online, com processos intuitivos.

Formas de enviar dinheiro: As remessas Wise podem ser pagas por cartão de débito ou crédito, transferências bancária, carteira virtual ou através do saldo da sua conta Wise. A Remitly permite pagar as suas remessas por cartão de débito ou crédito, transferência bancária ou carteira virtual. As remessas Wise são sempre entregues nas contas bancárias de destino, enquanto a Remitly suporta métodos adicionais, nomeadamente entregas em numerário.

Idiomas: A Wise e a Remitly têm as suas plataformas disponíveis em português. O apoio ao cliente da Wise também está disponível em português, enquanto o da Remitly se foca no inglês, francês e espanhol.

Montantas máximos: A Wise permite transferir montantes extremamente elevados, que podem chegar aos 6 milhões de euros numa só operação, enquanto o limite da Remitly fica pelos 25 mil euros.

Moedas suportadas

Na conta multimoeda Wise, pode guardar o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes. É possível transferir dinheiro com mais de 70 países com a Wise.

A Remitly permite transferir mais de 75 moedas diferentes para mais de 150 países.

Segurança

• A Wise é regulada pelo Banco Nacional da Bélgica nas suas operações dentro da União Europeia.

Leia também a guia completa sobre a segurança da Wise: A Wise é confiável?

• A Remitly é regulada pelo Banco Central da Irlanda nas suas operações dentro da União Europeia.

Leia também a guia completa sobre a segurança da Remitly: A remitly é confiável?

Wise vs Remitly: apoio ao cliente

A Wise e a Remitly dão suporte aos seus clientes em Portugal de diversas formas. Mas enquanto a Wise dá esse apoio em português, a Remitly apenas disponibiliza inglês, francês e espanhol (com exceção dos seus artigos escritos e perguntas frequentes, que também estão disponíveis em português).

Wise

• Email em português

• Apoio telefónico em inglês - 2ª a 6ª das 8h00 às 16h00

Remitly

• Chat disponível apenas em inglês, francês ou espanhol

• Apoio telefónico 24/7 em inglês e espanhol

Conclusão: comparação entre Wise e Remitly

A Wise e a Remitly agilizam as transferências internacionais através de plataformas digitais, onde é possível dar uma ordem de transferência de forma rápida e competitiva. Mas diferem na forma como cobram por essas transferências: a Wise aplica sempre a taxa de câmbio comercial e uma tarifa de transferência; a Remitly também lucra com a taxa de câmbio para além da sua própria tarifa de transferência.

Os métodos de entrega de transferências também diferem entre os dois, apesar de ambos permitirem enviar dinheiro de forma quase imediata. A Wise entrega as remessas sempre nas contas bancárias ou contas Wise de destino, enquanto a Remitly suporta métodos adicionais, como as entregas em numerário.

No que toca a serviços adicionais, a Wise leva a melhor, já que é a única que disponibiliza uma conta multimoeda para particulares e empresas, bem como um cartão de débito internacional que permite fazer levantamentos e pagamentos mais baratos no estrangeiro.

Como sempre, será fundamental analisar as suas necessidades específicas para perceber qual destes operadores vai mais de encontro àquilo que procura.