Comissões Paypal: Guia completo 2024

O PayPal é um dos operadores de pagamentos digitais mais populares do mundo e é usado por muitos portugueses.

O facto de ter entrado no mercado logo no final dos anos 90 com uma abordagem que na altura era bastante inovadora e disruptiva, ajudou o PayPal a posicionar-se como uma empresa de referência para as transações online. Essa abordagem inovadora inclui pagamentos e transferências internacionais rápidos e convenientes.

No entanto, as taxas e tarifas do PayPal tendem a ser bastante mais altas que as de outros operadores digitais. Caso queria reduzir os custos das transferências internacionais, existem alternativas como a Wise ou a WorldRemit, que podem oferecer taxas mais baixas e transparentes.

Neste artigo vamos explicar tudo o que preciso de saber sobre as taxas PayPal, ao mesmo tempo que as comparamos com operadores mais baratos. E partilhamos algumas dicas úteis que o podem ajudar a evitar algumas das comissões cobradas pelo PayPal.

Tarifas PayPal: um resumo

As comissões do PayPal podem incidir tanto sobre as transações pessoais como sobre os pagamentos comerciais. Resumidamente, receber transferências pessoais não tem custos dentro do Espaço Económico Europeu quando não existe conversão de moeda. Mas serão aplicadas comissões consideráveis em quase todos os outros tipos de transação, incluindo transferências internacionais pessoais e transações comerciais.

Todas as comissões disponíveis para consulta no site do PayPal e mencionadas na tabela acima variam de acordo com múltiplos critérios, por isso é sempre recomendável verificar estas taxas antes de avançar com uma transação ou transferência.

Existem operadores digitais, como a Wise e a WorldRemit, que analisaremos mais abaixo neste artigo e que garantem taxas de serviço mais competitivos.

Taxa de conversão PayPal

O PayPal inclui uma margem de lucro de 3% na taxa de câmbio aplicada, que é calculada com base na taxa de câmbio comercial do dia da conversão ou do dia útil anterior. Isto faz com que seja difícil para os utilizadores do PayPal anteciparem os custos totais de uma transferência, quer estes custos sejam cobrados sobre o saldo da sua conta bancária ou do destinatário da transferência.

Pode consultar a taxa de câmbio do PayPal seguindo estes passos:

1. Abra a sua conta PayPal, através do site ou aplicação da empresa, e clique em “Carteira”;

2. Clique em “Conversor de moeda”, por baixo do saldo PayPal;

3. Selecione o par de moedas que deseja converter;

4. Insira o montante desejado e verifique o valor que obtém na moeda de destino, bem como a taxa de câmbio aplicada.

Quando envia dinheiro a partir de um cartão de débito ou de crédito, pode optar por recorrer à taxa de câmbio do emissor do cartão. Ainda assim, é impossível saber imediatamente a taxa de câmbio aplicada no momento da transferência, que muitas vezes só pode ser consultada quando o banco emitir o seu extrato mensal.

Tarifas de transferência PayPal

O PayPal cobra tarifas de transação quando envia dinheiro para fora do Espaço Económico Europeu.

Enviar dinheiro a partir de uma conta registada em Portugal para um destinatário nos Estados Unidos, Canada e maioria dos países da Europa (fora do EEE) implica o pagamento de uma tarifa de 1,99 EUR. Já as transferências para o resto do mundo têm uma comissão de 3,99 EUR. A estas tarifas acresce ainda a taxa de câmbio do PayPal, que inclui uma margem de lucro, como mencionado na secção anterior.

Tarifas para transferências internacionais pessoais

Receber transferências pessoais não implica o pagamento de qualquer comissão, desde que não esteja associado a uma conversão de moeda.

Leia também o guia completo de como transferir dinheiro do PayPal para a Wise.

O PayPal cobra taxas nas compras internacionais?

Sim, as compras internacionais que envolvam conversão de moeda obrigam ao pagamento da taxa de câmbio PayPal - que inclui uma margem de lucro para o PayPal. Por outro lado, as compras online ou em loja que não necessitem de conversão de moeda estão isentas de comissões para o utilizador (mas não para o comerciante).

Cabe ao utilizador verificar se é aplicada a taxa de câmbio do emissor do cartão ou do PayPal, sendo que a primeira tende a ser mais favorável. De qualquer forma, convém sempre verificar as taxas antecipadamente.

Quais as taxas aplicadas pelo PayPal numa compra internacional?

Quando a compra obriga a uma conversão de moeda, o PayPal aplica uma comissão 3% acima da taxa de câmbio base.

Caso não queira recorrer à taxa de câmbio do PayPal, o montante original da compra será convertido pelo emissor do cartão. Mas a informação final sobre a taxa de câmbio aplicada muitas vezes só é comunicada na fatura da compra.

Tarifas PayPal para transferir dinheiro para a sua conta bancária

Transferir saldo da sua conta PayPal pessoal para a sua conta bancária portuguesa (ou de outro país dentro do Espaço Económico Europeu) não implica qualquer comissão - desde que não haja lugar a conversão de moeda. De notar que estas transferências dizem respeito a operações em que tanto a conta PayPal como a conta bancária são detidas por si.

Caso pretenda fazer a transferência de saldo de forma imediata, o PayPal aplica uma taxa de 1% ao transferir o montante pretendido para uma conta local - com uma comissão mínima de 0,25 EUR e uma comissão máxima de 10 EUR. As comissões mínimas e máximas variam conforme a moeda em causa.

Já as transferências para contas bancárias norte-americanos acarretam uma comissão de 3% - a que pode acrescer a taxa de conversão de moeda.

• Transferência de saldo para uma conta bancária local: sem comissão

• Transferência imediata para uma conta bancária local: taxa de 1%

• Transferência de saldo para conta bancária dos EUA: taxa de 3%

Outras tarifas PayPal: comerciantes

Os empresários que aceitem pagamentos PayPal têm que pagar uma comissão de 2,90% + 0,35 EUR na maioria das transações recebidas em euros. No caso da transação ser feita através de um meio de pagamento alternativo, onde se incluem os pagamentos Multibanco e MB WAY, o PayPal aplica uma taxa de 1,20% + 0,35 EUR (nos pagamentos em euros).

Existe ainda uma comissão adicional nas compras feitas a comerciantes portugueses de fora do EEE: a partir do Reino Unido têm uma taxa de 1,29% e desde o Resto do Mundo a taxa sobe para 1,99%.

Também se aplicam comissões de chargeback: quando um comprador recusar ou cancelar um débito no seu cartão através do emissor do cartão. Estas comissões dependem da moeda da transação e no caso dos pagamentos em euros ascendem aos 16 EUR.

• Comissão padrão para comerciantes: 2,90% + 0,35 EUR

• Comissão para métodos pagamentos alternativas (como MB WAY e Multibanco): 1,20% + 0,35 EUR

• Comissão adicional para pagamentos vindos do Reino Unido: 1,29%

• Comissão adicional para pagamentos do Resto do Mundo: 1,99%

• Comissão de chargeback: 16 EUR

Taxas PayPal: Comparação

Recorrer a um operador digital especializado em transações internacionais como o PayPal vai ser muitas vezes mais barato que fazer uma transferência internacional através de um banco tradicional. Ainda assim, há alguns operadores que poderão oferecer taxas e comissões mais competitivas que o PayPal.

Vamos comparar o PayPal com as transferências internacionais de outros dois operadores bem estabelecidos no mercado: Wise e WorldRemit.

Como é possível observar na tabela, tanto a Wise como a WorldRemit conseguem ser mais competitivas que o PayPal em todas as transferências internacionais simuladas. Com particular destaque para Wise que demonstrou ser o operador mais barato em todas as remessas.

A Wise apresenta ainda a vantagem de disponibilizar uma conta multimoeda sem custos de manutenção, onde pode guardar e converter 40 moedas diferentes, com um cartão de débito internacional associado para fazer pagamentos e levantamentos mais baratos no estrangeiro.

Como evitar as comissões do PayPal?

• Privilegie poucas transferências de maior volume (face a muitas transferências de montantes reduzidos) uma vez que o PayPal cobra uma tarifa única, para além da comissão percentual, o que significa que menos transferências implicam menos gastos em tarifas

• Se tiver que receber dinheiro, como comerciante, privilegie métodos de pagamento alternativos como os pagamentos Multibanco ou MB WAY

• Considere recorrer a operadores digitais alternativos como a Wise ou a WorldRemit

Conclusão: o PayPal é uma boa opção?

O PayPal oferece um serviço intuitivo, tanto para utilizadores particulares como para comerciantes, o que pode fazer dele uma boa opção para vários tipos de negócio.

No entanto, é importante ter em conta o tipo de operações que pretende fazer com o PayPal, já que as transferências pessoais internacionais podem ter custos consideráveis, tal como algumas transações para comerciantes.

Assim, é sempre importante comparar diferentes opções antes de tomar uma decisão sobre o operador ao qual vai recorrer. Na página de comparações da Exiap pode encontrar as melhores opções disponíveis para enviar o seu dinheiro para o estrangeiro, em função da moeda e montante que pretende processar.