Como funciona a Wise: passo a passo para usar a plataforma. Guia 2023

Fazer transferências internacionais com a Wise é simples, rápido e económico. Se quer enviar dinheiro pela plataforma, esclareça as suas dúvidas sobre como funciona a Wise com um guia passo a passo para usar os serviços, além de outras vantagens da TransferWise.

Neste artigo vai ficar a saber:

• O que é a Wise?

• Como funciona a Wise?

• Como usar a Wise?

• Conta pessoal da Wise: processo de abertura

• Como abrir uma conta empresarial na Wise

• Como transferir dinheiro com a Wise

• Como depositar dinheiro com a Wise

• Como receber dinheiro com a Wise

• Como conseguir o cartão de débito Wise

• Aplicação móvel da Wise

Continue a leitura para conferir todos os serviços da Wise.

Wise: pontos-chave

Antes de saber como usar a Wise, confira a seguir os principais destaques da plataforma:

• Transferências internacionais em várias moedas para mais de 80 países

• Conversão com a taxa de câmbio média do mercado

• Cobrança de uma pequena taxa de envio, mas sempre transparente

• Dados bancários internacionais para receber transferências em 10 moedas diferentes como local, incluindo USD, EUR e GBP

• Compras com cartão de débito em 200 países

• Abertura de conta gratuita para manter e converter mais de 50 moedas

• Abordagem moderna para movimentar dinheiro internacionalmente, através da própria rede de contas bancárias

• Pagamento com moeda local do país

• Levantamentos em caixas automáticas no estrangeiro

O que é a Wise?

A Wise, antiga TransferWise, é uma fintech especializada no envio de dinheiro para o estrangeiro. Para atingir o objetivo de tornar as transferências internacionais mais fáceis, rápidas e económicas, a empresa utiliza novas tecnologias e uma estrutura de taxas transparente.

Lançada em 2011 com o nome de TransferWise, a empresa surgiu a partir da necessidade de dois amigos de transferir dinheiro entre diferentes países, evitando as altas taxas cobradas pelos bancos tradicionais. Hoje, milhões de pessoas em todo o mundo utilizam seus serviços e a fintech movimenta milhares de milhões de euros todos os meses para mais de 80 países.

Embora tenha nascido como serviço de envio de dinheiro para o estrangeiro, ao longo dos anos a Wise cresceu e passou a oferecer outras soluções aos clientes, como a conta multimoeda e o cartão de débito. Saiba mais sobre como funciona a plataforma na nossa review completa da Wise.

Como funciona a Wise?

A Wise funciona de maneira diferente de outros provedores e bancos tradicionais que utilizam o sistema SWIFT. Com a sua própria rede de pagamentos formada por milhares de contas bancárias em diversos países, a empresa movimenta dinheiro com rapidez, baixos custos e sem risco de taxas intermediárias.

Na prática, quando faz o pagamento de uma transferência para os Estados Unidos em euros, o dinheiro é enviado para uma conta da Wise no Espaço Económico Europeu. Em seguida, a empresa transfere o valor correspondente de uma conta no país de destino em dólares.

Desta forma, o dinheiro não cruza fronteiras internacionais e nenhuma outra instituição é envolvida no processo. Isso representa uma grande poupança nos custos de envio, sentida pelos clientes na forma de tarifas mais baixas e melhores taxas de câmbio.

Para além disso, a Wise utiliza o câmbio médio do mercado, ou seja, o mesmo que pode pesquisar em tempo real em outros sites confiáveis. Isso significa que ela não acrescenta margem sobre a cotação do câmbio comercial, ao contrário de outras instituições.

Como é que a Wise ganha dinheiro

De forma simples, a Wise é uma grande defensora das taxas transparentes. Por disso, é possível visualizar, de forma antecipada, todas as tarifas cobradas pelos serviços utilizados, seja a conta multimoeda, o cartão de débito ou as transferências internacionais.

A empresa também utiliza uma estrutura de taxas simples que garante uma maior poupança para os clientes. Para enviar dinheiro para o exterior, por exemplo, são cobradas as seguintes tarifas:

• Taxa fixa: cobre os custos administrativos associados à transferência. Para enviar dinheiro para o Reino Unido, de EUR para GBP, é aplicada uma taxa fixa de 0,46 EUR. A taxa fixa para remessas para os Estados Unidos, de EUR para USD,  é de 0,44 EUR

• Taxa variável: a taxa variável é diferente conforme as moedas envolvidas na transação, o método de pagamento e a urgência da transferência. A taxa variável para fazer uma transferência de baixo custo para o Reino Unido, de EUR para GBP é de 0,47%, enquanto enviar dinheiro para os Estados Unidos, de EUR para USD, implica uma taxa variável de 0,5% do valor convertido.

Como usar a TransferWise (Wise)

De forma geral, a Wise é conhecida pelo seu moderno serviço de transferências internacionais, com taxas baixas, rapidez e eficiência. A plataforma utiliza a sua rede de contas bancárias para oferecer outros recursos aos clientes, tais como:

• Enviar dinheiro em mais de 50 moedas;

• Guardar várias moedas na conta multimoeda;

• Converter moedas na conta pelo site ou aplicação;

• Cartão de débito internacional associado à conta;

• Conta empresarial.

Abordaremos no guia passo a passo abaixo mais detalhes sobre o funcionamento da Wise e como utilizar os seus recursos.

Conta pessoal da Wise: processo de abertura

A conta pessoal da Wise é ideal para quem precisa de receber ou enviar transferências internacionais regularmente. O processo de abertura da conta multimoeda é muito simples e pode ser feito pelo site ou aplicação da empresa. Para tal, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Aceda ao site da Wise e clique no botão “Criar Conta”;

2. Registe-se com seu e-mail, uma conta Google ou Facebook;

3. Escolha o tipo de conta que deseja criar (pessoal ou empresarial);

4. Indique o país de residência;

5. Insira um número de telefone válido e clique no botão “Enviar código de verificação”;

6. Introduza o número de verificação e crie uma senha;

7. Preencha o seu perfil com os dados pessoais;

8. Faça o upload dos documentos de identificação e de residência;

9. Depois da sua conta ser verificada, poderá começar a enviar dinheiro para o estrangeiro e usar os restantes serviços da Wise.

Como funciona o processo de verificação na Wise

Para usar a conta Wise, é preciso passar por um processo de verificação. Isso inclui o envio de alguns documentos para comprovar a identidade e a residência, como:

• Documento de identidade válido: Cartão de cidadão, carta de condução ou passaporte;

• Comprovativo de morada: conta de água, eletricidade ou extrato bancário em seu nome.

Também pode ser solicitado que envie uma foto sua a segurar o comprovativo de identidade, para verificação de segurança. Normalmente, a Wise finaliza esse processo num máximo de 2 dias úteis.

Como abrir uma conta empresarial na Wise

Além dos serviços de transferência de dinheiro, a Wise também possui soluções para empresas e clientes corporativos. Para abrir uma conta empresarial e ter acesso aos benefícios que ela oferece, basta aceder ao site ou aplicação da TransferWise e seguir os passos abaixo:

1. Aceda ao site da Wise e clique no botão “Criar Conta”;

2. Registe-se com e-mail, conta Google ou Facebook;

3. Defina o tipo de conta (pessoal ou empresarial) que deseja criar;

4. Indique o país no qual a empresa foi formalizada;

5. Insira um número de telefone válido para receber um código de verificação;

6. Introe o número de verificação e escolha a senha;

7. Digite os seus dados pessoais e da empresa;

8. Faça o upload dos documentos de identificação e empresariais;

9. Crie e pague por uma transferência;

10. Após finalizar o processo, a Wise fará a verificação das informações para que você possa utilizar os recursos da conta empresarial.

É importante lembrar, no entanto, que até o momento ainda não é possível realizar transferências de/para contas jurídicas em reais. Isso significa que remetente e beneficiário precisam ser conta pessoal, e não empresarial.

Como eu verifico a minha conta empresarial na Wise?

Ao criar a sua conta empresarial, será preciso passar pelo processo de verificação. Nele, a Wise analisa as informações da empresa e do seu proprietário. Normalmente essa etapa é concluída em até 3 dias úteis e são exigidos os seguintes documentos:

• Documento de identidade e endereço do proprietário da conta;

• Informações sobre o negócio, incluindo endereço, setor e número de registro.

Como alguns países possuem exigências específicas, os requisitos para abertura da conta empresarial variam. Devido a isso, a Wise pode solicitar mais informações para concluir o processo.

Como transferir dinheiro com a Wise

Transferir dinheiro com a Wise é muito simples e rápido. O processo é feito pela internet através do site ou aplicação em apenas alguns minutos. Veja como:

1. Aceda à sua conta Wise e clique no botão “Enviar dinheiro” no site ou em “Envie” na app para criar uma transferência;

2. Introduza o valor que deseja transferir ou quanto quer que o beneficiário receba;

3. Indique o tipo de transferência que está a realizar (pessoal ou empresarial);

4. Preencha alguns dados pessoais;

5. Insira os dados bancários do beneficiário, número da conta bancária ou e-mail;

6. Confirme os detalhes da transferência;

7. Selecione o tipo de transferência e como deseja pagar (transferência bancária, cartão de débito ou crédito, entre outros);

8. Pronto! Assim que o pagamento da transferência é processado, a Wise envia a confirmação por e-mail ou pela aplicação. Também o informa a si e ao beneficiário assim que o dinheiro estiver a caminho.

Com a conta multimoeda Wise, pode transferir dinheiro em mais de 50 moedas diferentes para 80 países. Basta seguir as indicações acima e o seu dinheiro chegará ao destinatário rapidamente, em até 24 horas na maioria dos casos, dependendo do país, moeda e forma de pagamento utilizados.

Como enviar dinheiro da conta Wise para a Wise

É possível transferir dinheiro da sua conta multimoeda Wise para outra conta Wise através do site ou aplicação. Para isso, é necessário certificar-se de que ambos os utilizadores têm conta na Wise, que possui saldo suficiente para a transferência e seguir os passos listados abaixo:

1. Aceda à sua conta Wise pelo site ou aplicação;

2. Escolha a conta da moeda em que deseja enviar dinheiro;

3. Selecione a opção “Enviar”;

4. Introduza o valor que deseja enviar;

5. Escolha a conta beneficiária e respetiva referência;

6. Finalize o processo.

A segunda maneira de enviar dinheiro da conta Wise para a Wise é através de uma transferência normal, mas escolhendo o saldo da conta multimoeda como forma de pagamento. Nesse caso, o processo de envio é o seguinte:

1. Aceda à sua conta Wise pelo site ou aplicação;

2. Selecione a opção “Enviar dinheiro”;

3. Crie uma transferência seguindo as etapas normais;

4. Na opção de método de pagamento, escolha “Pagar utilizando a sua conta multimoeda”;

5. Introduza a senha da Wise, utilize a sua impressão digital ou reconhecimento facial para autorizar a transação.

As transferências entre contas Wise são rápidas: geralmente o dinheiro chega ao destino em poucos minutos, evitando que o beneficiário precise de esperar dias para ter acesso à quantia enviada.

A transferência Wise para Wise é gratuita?

Sim, a transferência Wise para Wise é gratuita para envios de dinheiro na mesma moeda. A Wise cobra sempre uma tarifa de conversão em remessas de moedas diferentes e uma taxa fixa no envio para contas de outros bancos ou provedores.

Como depositar dinheiro na minha conta Wise

Pode adicionar fundos à sua conta multimoeda em euros, dólares ou qualquer uma das outras 50 moedas suportadas, para fazer transferências, levantamentos e pagamentos com seu cartão de débito internacional. Confira abaixo as etapas para depositar dinheiro na conta:

1. Aceda à sua conta Wise pelo site ou aplicação;

2. Escolha a conta da moeda em que deseja depositar dinheiro;

3. Selecione a opção “Adicionar”;

4. Insira o valor que deseja adicionar e a moeda com a qual prefere pagar;

5. Escolha o método de pagamento e clique em “Continuar”;

6. Verifique as informações, confirme e efetue o pagamento.

Como receber dinheiro com a Wise

Receber dinheiro com a Wise é fácil, gratuito e funciona de forma semelhante a qualquer conta bancária comum. Só precisa de introduzir os dados associados à moeda pretendida para quem fará a transferência e esperar que o valor seja depositado na sua conta multimoeda. Veja o passo a passo dessa operação:

1. Faça login na sua conta Wise no site ou aplicação;

2. Selecione a opção “solicitar os dados da conta”;

3. Partilhe os dados com quem enviará o dinheiro;

4. Receba o pagamento na conta da moeda em questão.

Não há limites estipulados sobre quanto pode receber, com exceção das contas em dólares americanos. Além disso, a Wise não cobra tarifas sobre o recebimento de remessas com os dados da sua conta, apenas para transferências em dólares norte-americanos enviados por SWIFT ou wire local.

Que detalhes devo fornecer ao remetente

A Wise só aceita transferências feitas na mesma moeda da sua conta. Assim, para receber remessas em EUR, por exemplo, deve passar os dados da sua conta em EUR ao remetente. Caso contrário, a transferência será rejeitada pela plataforma.

Além dos dados da conta na moeda que deseja receber, terá que fornecer ao remetente as informações abaixo:

• Nome do titular da conta;

• Número da conta bancária;

• Dependendo do pagamento, também pode ser necessário a morada e o motivo da transferência.

Como conseguir o cartão de débito da Wise

O cartão de débito internacional Wise está vinculado à conta, permitindo que faça levantamentos e compras no estrangeiro com taxas de conversão mais baixas e sem tarifas de transação. Veja como pedir o seu:

1. Faça login na sua conta Wise pelo site ou aplicação;

2. Clique no separador “Cartões” no site ou em “Conta/Cartão” na app;

3. Selecione a opção de solicitar o cartão;

4. A Wise fará a verificação dos dados pessoais;

5. Adicione dinheiro à sua conta ou pague uma pequena tarifa pelo cartão;

6. Pronto! Após verificar a sua conta, a Wise enviará o cartão para o endereço registado.

Após receber o seu cartão, será preciso ativá-lo através de uma compra, utilizando o código, numa loja física ou caixa automática. O cartão de débito Wise está disponível em Portugal e maioria dos restantes países do Espaço Económico Europeu, no Brasil, EUA, Canadá, Reino Unido, Suíça, Nova Zelândia, Austrália, Malásia, Singapura e Japão.

Como levantar dinheiro da Wise

O cartão da Wise funciona como qualquer outro cartão de débito. A diferença é que pode usá-lo para levantar dinheiro em caixas automáticas em diversas moedas e diferentes países.

Ao levantar dinheiro numa moeda que não possui na sua conta Wise, será cobrada uma tarifa para efetuar a conversão, cujo valor varia conforme o país onde o cartão foi emitido.

Os titulares de cartões emitidos em Portugal podem levantar dinheiro gratuitamente duas vezes por mês, sempre que o valor total seja inferior a 200€. Caso ultrapasse esse limite, será cobrada uma taxa fixa de 0,50€ por transação e 1,75% sobre a quantia excedente.

As caixas automáticas também cobram as suas próprias tarifas por levantamento no estrangeiro. Esses valores são comunicados logo no início da operação. Se considerar a taxa abusiva, pode cancelar a transação e utilizar outro ATM.

Wise aplicação móvel

A Wise tem a sua própria aplicação móvel para dispositivos Android e iOS. Pode ser usada para enviar dinheiro para o estrangeiro, verificar o estado da transferência, fazer pagamentos por cartão de débito ou crédito e convidar amigos para a Wise.

Tal como o site, a aplicação da Wise é muito fácil e segura de usar. A empresa realiza atualizações constantemente para garantir o seu bom funcionamento e usa criptografia para garantir a segurança dos dados de seus clientes.

Quanto tempo demora uma transferência internacional de dinheiro com a Wise?

Enquanto os bancos que utilizam o sistema SWIFT demoram de 2 a 5 dias úteis para transferir dinheiro para o estrangeiro, uma transferência da Wise pode levar apenas alguns segundos e a maioria é concluída em 24 horas. A velocidade da transferência depende de vários fatores, como:

• País para o qual está a enviar dinheiro;

• Método de pagamento da transferência;

• Moedas envolvidas na transação.

Ao usar a calculadora da Wise, pode simular a transferência internacional e ver uma estimativa de quando o dinheiro chegará ao destino. Essa ferramenta é gratuita e está disponível no site da empresa.

Quem é o dono da Wise?

Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann fundaram a Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, em 2011. Como emigrantes que moravam e trabalhavam em Londres, estavam cansados de pagar tarifas altas e ter más taxas de câmbio para enviar dinheiro para fora do país.

Para contornar essa situação, eles se uniram e criaram uma solução simples, mas moderna para movimentar dinheiro sem precisar de pagar taxas abusivas ou lidar com demoras na entrega.

A Wise é confiável?

Sim, a Wise é uma empresa de confiança. Possui mais de 13 milhões de clientes distribuídos por 71 países e movimenta cerca de 6,5 mil milhões de euros todos os meses. Com um nível de segurança similar ao de um sistema bancário, a empresa protege os seus clientes contra atividades fraudulentas.

A empresa possui a sua própria equipa anti-fraude, que garante que o dinheiro e dados dos clientes são devidamente protegidos. Também utiliza criptografia HTTPS e autorização 2FA, ou dois fatores, para proteger as suas transações.

Além disso, a Wise segue todas as regras estabelecidas por agências reguladoras em todos os países onde opera, incluindo a FCA no Reino Unido e o FinCen nos Estados Unidos. No Espaço Económico Europeu, onde Portugal se inclui, a empresa é autorizada pelo Banco Nacional da Bélgica para operar como instituição de pagamentos.

Conclusão

A Wise é uma fintech que revolucionou o mercado com as suas transferências internacionais rápidas, fáceis e económicas. Ao abrir uma conta, poderá enviar pagamentos para 80 países, bem como guardar e converter mais de 50 moedas pelo site ou aplicação.

Todos os clientes da Wise, da conta pessoal ou empresarial, podem ter acesso ao cartão de débito vinculado à conta multimoeda para fazer compras, pagamentos e levantamentos no estrangeiro. Para aproveitar esses benefícios, basta criar uma conta gratuita através do site da Wise ou aplicação.