Limites da Wise 2024: Guia completo
A Wise dispõe um serviço de transferências internacionais abrangente e eficaz disponível em Portugal, bem como uma conta multimoeda com um cartão de débito internacional associado. Ao longo deste artigo vai ficar a perceber os limites de todos estes serviços.
Os limites dos montantes que pode enviar e receber em transferências vão ser abordados em detalhe, tal como os limites das operações com cartões e os fatores que os influenciam, nomeadamente as diferentes moedas.
Resumo rápido
✅ Limites bastante elevados para enviar transferências
✅ Geralmente sem limites para receber transferências
✅ Controlo e personalização dos limites do cartão através da app
✅ Segura para transações de montantes elevados
A Wise tem limites?
A Wise disponibiliza serviços financeiros que facilitam as transações internacionais, nomeadamente através de uma conta multimoeda sem custos de manutenção e de um serviço de transferências internacionais rápido e transparente.
A plataforma tem limites para os montantes que pode enviar e receber através de transferências internacionais, bem como um valor máximo que pode gastar com o cartão Wise.
Os limites, como irá perceber detalhadamente em seguida, dependem das moedas envolvidas na operação, da forma como faz o pagamento (no caso das transferências) e do montante que já transacionou nesse mês.
Os limites da Wise são frequentemente elevados, mas ainda assim vale a pena conhecer dos números concretos, sobretudo se está a pensar fazer uma transferência de grande valor ou uma compra considerável. Mesmo no caso de transações elevadas, a Wise mantém elevados padrões de segurança nas suas operações, tanto em Portugal como no estrangeiro.
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Como funciona o limite mensal da Wise?
Os limites mensais da Wise dizem respeito sobretudo aos gastos com cartão, já que boa parte das transferências não têm qualquer limite mensal, mas sim um limite absoluto por transferência que explicaremos na secção seguinte.
De qualquer forma, sempre que tentar enviar mais dinheiro que o permitido, o sistema vai comunicar-lhe que tal não é possível.
A Wise atualiza os seus limites operacionais com frequência e eles podem ser verificados no site oficial da empresa. Na secção abaixo vamos explicar-lhe os limites específicos das transferências Wise.
Limites das transferências Wise
Os limites das transferências Wise dependem da moeda que quer enviar e da forma utilizada para fazer o pagamento da remessa.
Consulte na tabela abaixo os limites das transferências Wise em euros:
| Método de pagamento | Limite das transferências em euros |
|---|---|
| Transferência bancária | 6 milhões de euros* |
| Cartão | 10 mil euros |
| PayPal | 2,5 mil euros |
| SOFORT | 25 mil euros |
| iDEAL | 50 mil euros |
| Trustly | 1,2 milhões de euros |
*Para ter um limite de 6 milhões de euros por transferência terá que criar uma conta multimoeda Wise - caso constrário o limite de remessas pagas por transferência bancária será de 1,2 milhões de euros.
Tal como acontece com as contas Wise pessoais, as contas empresariais também podem enviar até 6 milhões de euros numa só transferência.
Os limites da Wise são sempre superiores se optar por pagar a operação por transferência bancária. Abaixo pode verificar os limites superiores das transferências Wise noutras moedas populares.
| Moeda de origem | Limite da transferência |
|---|---|
| Dólar norte-americano | 1,6 milhões de dólares |
| Euro | 6 milhões de euros |
| Franco suíço | 1,3 milhões de francos |
| Libra esterlina | 5 milhões de libras |
| Real brasileiro | 250 mil reais |
Limites da conta multimoeda Wise
A conta multimoeda permite guardar e converter mais de 40 moedas diferentes, sem custos de manutenção. Com esta conta terá também acesso a detalhes bancários em 10 moedas diferentes, podendo receber transferências como um local em vários países.
Dependendo da moeda em causa, poderão existir alguns limites quando aos montantes que pode enviar e receber com a conta multimoeda Wise.
Limite de recebimento com a conta Wise
A conta multimoeda Wise dá-lhe acesso a dados bancários em 10 moedas, com os quais pode receber transferências gratuitamente na maioria dos casos - a exceção são as transferências SWIFT nalgumas moeda e as transferências Wire em dólares norte-americanos.
A Wise poderá solicitar alguns documentos adicionais para receber certos montantes, sobretudo quando se tratarem de valores elevados.
Na maioria dos casos não existem limites para os montantes que pode receber e guardar na sua conta, desde que esta esteja associada a uma morada portuguesa - com a exceção dos dados de conta em dólares norte-americanos.
Como funcionam os limites para os detalhes bancários norte-americanos?
Caso esteja a receber uma transferência através dos seus dados de conta em USD e o seu routing number comece por 026, aplicam-se os limites incluídos na tabela abaixo.
Limite para receber USD (routing number começado com 026) | Conta pessoal | Conta empresarial |
|---|---|---|
| Por transferência e por dia | 20 000 000 USD | 30 000 000 USD |
| Por ano | 35 000 000 USD | 50 000 000 USD |
Os limites anuais para receber dólares norte-americanos (nas contas com routing number começado por 026) aplicam-se por 365 dias a partir do dia do primeiro recebimento e não por ano civil.
Todas as transferências recebidas através dos dados bancários em USD contam para o limite. No entanto, se recorrer à opção “+Adicionar USD” da sua conta ou converter saldo de outra moeda em dólares não há qualquer limite.
Limites do cartão Wise
O cartão Wise é um cartão de débito internacional que permite fazer transações internacionais de forma barata e sem qualquer anuidade. Com este cartão todas as suas operações no estrangeiro são feitas à taxa de câmbio comercial, sendo que tem também direito a fazer até 200 EUR / mês de levantamentos gratuitos (divididos por um máximo de dois levantamentos).
Existem limites mensais quanto aos valores que pode gastar com o cartão em compras e levantamentos. Estes limites dependem da morada associada à sua conta, sendo que no caso dos cartões emitidos na União Europeia os limites diários são iguais aos limites mensais.
Confira na tabela abaixo os limites dos cartões Wise emitidos com base em moradas portuguesas.
| Morada associada à conta | Limite mensal de gastos | Limite mensal de levantamentos |
|---|---|---|
| União Europeia | 30 000 EUR | 4 000 EUR |
Descubra em detalhe como funciona o cartão Wise no nosso artigo dedicado ao tema.
Como alterar os limites de gastos no cartão Wise
Os limites dos seus gastos e levantamentos podem ser controlados e alterados a partir do site ou aplicação da Wise.
Para alterar os limites através da app só tem que seguir estes passos:
Abra a aplicação e entre na sua conta;
Clique em “Cartão”;
Clique em "Limites";
Escolha o limite que gostaria de alterar - pagamentos ou levantamentos;
Cique em "Alterar os seus limites de gastos"
Introduza os limites escolhidos e clique em "Salvar"
Os limites não podem ser superiores aos limites mensais da Wise.
Caso pretenda editar os limites pelo site, os passos são similares:
Visite o site da Wise e inicie sessão na sua conta;
Clique em "Cartões" no lado esquerdo do site;
Selecione "Limites";
Escolha o limite que gostaria de alterar - pagamentos ou levantamentos;
Clique em "Alterar os seus limites de gastos";
Insira os limites escolhidos e clique em "Salvar".
Como verificar os limites do cartão Wise
Pode verificar quão perto está de atingir os limites do cartão Wise num dado mês na mesma secção da conta onde os pode editar:
Clique em “Cartão”;
Clique em "Limites";
Escolha o limite que gostaria de consultar: levantamentos ou pagamentos;
Vai ver o montante já consumido nesse dia e nesse mês e aquilo que ainda pode gastar.
Vantagens de ter um cartão Wise
O cartão internacional da Wise apresenta várias vantagens face um cartão de um banco tradicional, sobretudo no que toca a transações fora de Portugal.
O cartão Wise não tem qualquer anuidade, ou taxa de manutenção, e na conta multimoeda associada poderá guardar e converter mais de 40 moedas diferentes e por isso gastá-las, quando estiver no estrangeiro, sem pagar qualquer taxa internacional.
Com este cartão pode fazer até 200 EUR / mês de levantamentos gratuitos - aplicando-se depois uma taxa de 1,75% + 0,50 EUR, abaixo da praticada pela maioria dos bancos tradicionais.
Finalmente, o cartão Wise tem também a grande vantagem de aplicar sempre a taxa de câmbio comercial, sem margens escondidas, tendo sempre a possibilidade de consultar os custos exatos de todas as suas transações.
Qual o limite das transferências internacionais em Portugal?
As transferências SEPA reguladas pelos bancos centrais europeus, onde se inclui o Banco de Portugal, têm um limite de 999 999 999,99 EUR, ou seja, quase mil milhões de euros.
De qualquer forma, os bancos e operadores podem estabelecer limites mais baixos para as suas operações. Para além disso, transferências de valores elevados implicam o fornecimento de documentos adicionais, para verificações de segurança.
Conclusão: A Wise tem limites?
Como analisámos ao longo deste artigo, a Wise estabelece alguns limites, que muitas vezes dependem da moeda, mas eles tendem a ser bastante elevados. No caso do recebimento de transferências não existe qualquer limite na maioria dos casos.
O serviço de transferências da Wise permite enviar milhões de euros em várias moedas diferentes e para dezenas de países. Os limites dos gastos com cartão, na casa dos milhares de euros, também permitem fazer operações avultadas em Portugal e no estrangeiro.
O nível de segurança da Wise é equiparado a um banco, tanto para guardar como para enviar ou receber dinheiro. Desta forma, pode recorrer aos serviços da Wise para fazer transações internacionais em segurança e de forma transparente.
Perguntas frequentes: Limites da Wise
Pode enviar até 6 milhões de euros numa só transferência, se tiver uma conta multimoeda Wise.
Pode gerir os limites de gastos e levantamentos com o cartão Wise através da sua conta, mas estes nunca podem ser superior ao valor pré-definido pela Wise. Os limites de transferências podem ser aumentados (de 1,2 milhões de euros para 6 milhões de euros) se fizer a transferências através de uma conta multimoeda Wise.
Aceda à app da Wise, clique em “Cartão” e depois em “Limites”. Pode aumentar ou reduzir os limites de levantametos, desde que estes não ultrapassem os limites superiores definidos pela Wise.
Na maioria dos casos não existe qualquer limite, apenas se estiver a receber dinheiro através dos seus detalhes bancários em dólares norte-americanos e o seu routing number começar por 026.
Entre na sua conta, clique em “Cartão” > “Limites” e edite os seus limites para o valor que pretende.