Banco digital em Portugal: qual a melhor opção?

Ivo Borges
Darini Rocha
Revisora
Atualizado
18 de junho de 2024

Os bancos digitais são cada vez mais populares, muito devido às múltiplas vantagens que oferecem, nomeadamente a burocracia simplificada e as taxas tendencialmente mais baixas, apenas para referir algumas. Mas entre os bancos digitais disponíveis em Portugal, qual é que é o melhor?

Ao longo deste artigo vamos explicar tudo o que precisa de saber antes de abrir uma conta online em Portugal, incluindo as melhores opções, custos e tipos de conta - entre elas as opções de conta baratas e convenientes da Wise e da Revolut.

Conheça a conta WiseConheça a Revolut

Estes são alguns tópicos que vamos cobrir neste artigo:

O que é uma conta digital?

Uma conta digital é uma conta que dá primazia aos processos online, com recurso a poucas ou nenhumas interações cara a cara. Não é difícil abrir uma conta digital em Portugal, até porque este tipo de conta se tem tornado cada vez mais comum, com um número crescente de opções, tanto entre os bancos digitais como dentro dos próprios bancos tradicionais.

As soluções práticas e intuitivas fornecidas por este tipo de conta, com as quais pode gerir quase tudo a partir de um smartphone, fazem com que muitas pessoas as prefiram face à tradicional burocracia bancária.

Os bancos digitais são seguros?

Sim, os bancos digitais são seguros desde que garanta que está a lidar com bancos genuínos, regulados pelas autoridades financeiras competentes - nomeadamente pelo Banco de Portugal, que mantém uma lista atualizada das entidades autorizadas a operar em Portugal.

Os bancos digitais têm de cumprir leis financeiras de forma similar aos bancos tradicionais e, por isso, desde que esteja a lidar com instituições credíveis, o nível segurança acompanhará os padrões de um banco com agências físicas.

As melhores contas digitais disponíveis

As contas digitais disponíveis em Portugal podem ser divididas em três categorias diferentes:

As melhores contas digitais vão sempre depender das suas necessidades específicas, mas na tabela abaixo vamos tentar dar-lhe uma visão geral de algumas das principais características, comparando estas três categorias de bancos digitais.


Operadores digitais internacionaisBancos digitais europeusBancos digitais que pertencem a bancos tradicionais
Taxa de abertura0 EUR0 EUR0 EUR
Taxa de manutenção0 EUR - 45 EUR / mês0 EUR - 18,99 EUR / mês0 EUR - 8,99 EUR / mês
Conta multimoedaSimSimNão
Conta empresarialSimSimNão

As informações da tabela são referentes às contas digitais dos bancos e operadores mencionados anteriormente. Veja mais abaixo as taxas de cada banco e operador online em Portugal.

Como pode perceber na tabela, a maior diferença entre as várias categorias de contas digitais dá-se naquelas que fazem parte de grupos bancários tradicionais: nestes casos as contas tendem a estar disponíveis numa única moeda e a não disponibilizarem ofertas dedicas às empresas.

Vamos agora abordar as características específicas dos nove bancos e operadores selecionados para este guia, sendo que numa das últimas secções do artigo poderá comparar os custos e taxas de cada um deles.

Wise

A Wise disponibiliza em Portugal uma conta multimoeda onde pode guardar e converter mais de 40 moedas à taxa de câmbio comercial, sem taxa de abertura nem custos de manutenção. Esta conta tem um cartão de débito internacional associado com o qual pode fazer até dois levantamentos de 200 EUR (total) gratuitos e pagamentos com taxas baratas e transparentes em todo o mundo.

  • Conta multimoeda com + 40 moedas sem custos de manutenção

  • 200 EUR de levantamentos internacionais gratuitos (até dois levantamentos)

  • Taxa de câmbio comercial sem margem

Abra a sua conta Wise

Revolut

A Revolut oferece cinco planos de conta diferentes em Portugal, com mensalidades entre os 0 EUR e os 45 EUR / mês. Quanto maior a mensalidade, maior é também o número de benefícios e o plafond para transações sem custos adicionais, nomeadamente levantamentos e transferências internacionais.

  • Conta multimoeda com + 30 moedas

  • Planos com mensalidade variável (0 EUR - 45 EUR)

  • Câmbio mais caro ao fim de semana

Conheça a Revolut

CurrenciesDirect

A conta da CurrenciesDirect pode ser usada para transferências internacionais, que são o foco da empresa, mas também para guardar e converter 10 moedas diferentes que poderá depois gastar com o cartão de débito associado. No entanto, se quiser fazer transações noutras moedas não incluídas na sua carteira, será aplicada uma taxa de 2% sobre a taxa de câmbio comercial.

  • Conta multimoeda com 10 moedas

  • Sem custos de manutenção

  • 3 agências no Algarve e 1 uma em Lisboa

Conheça a CurrenciesDirect

N26

A N26 disponibiliza quatro planos de conta, incluindo todos eles pagamentos internacionais gratuitos com o cartão de débito associado. Os levantamentos fora da zona Euro são gratuitos nos planos de conta com mensalidade mais elevada (N26 You - 9,90 EUR e N26 Metal 16,90 EUR), enquanto o número de levantamentos em euros sem comissões aumenta com o valor da mensalidade.

  • Pagamentos internacionais gratuitos

  • Conta funciona exclusivamente em euros

  • Transferências internacionais em parceria com a Wise

Conheça a N26

bunq

O bunq faz uma aposta forte na vertente da sustentabilidade ambiental, comprometendo-se a plantar árvores por cada 100 EUR ou 1000 EUR transacionados (conforme o plano de conta) e monitorizando o impacto ambiental dos seus gastos. Dispõe de cinco planos diferentes e nos planos mais avançados (9,99 EUR a 18,99 EUR) tem acesso a uma conta multimoeda em 22 moedas diferentes e a uma parceria com a Wise para fazer transferências internacionais à taxa de câmbio comercial.

  • Cartão de crédito incluído

  • Conta multimoeda nos planos mais avançados

  • Árvores plantadas conforme os gastos

Conheça a bunq

ActivoBank

O ActivoBank é o banco digital do Millennium BCP, mas ainda assim conta com agências físicas próprias nalgumas das principais cidades portuguesas.  Tem um plano de conta sem custos de manutenção, e outros dois que implicam uma mensalidade associada a alguns benefícios adicionais, como cartão de crédito, acessos a seguros e serviços de investimento.

  • Transferências SEPA sem comissões

  • Acesso a créditos e seguros

  • Agências físicas nalgumas cidades

Conheça o ActivoBank

moey!

A conta moey! não tem custos de manutenção, oferece transferências SEPA gratuitas e ainda 40 transferências imediatas por mês. Os levantamentos na zona euro também não têm custos, enquanto os levantamentos no resto do mundo implicam uma comissão de 1,7%. Apesar do moey! pertencer ao grupo do Crédito Agrícola, este banco digital é gerido exclusivamente pela app e por telefone, sem agências físicas.

  • Sem custos de manutenção

  • 40 transferências imediatas gratuitas por mês

  • Levantamentos gratuitos na zona euro

Openbank

O Openbank é um banco digital disponível em Portugal, através do grupo Santander, sem custos de manutenção. As transferências SEPA não têm custos, bem como os levantamentos feitos nas caixas automáticas Santander espalhadas por todo o mundo. Com esta conta é possível acionar um modo especial de conta (Travel+) por 4,99 EUR/ mês que oferece pagamentos internacionais gratuitos e seguros de viagem

  • Levantamentos gratuitos nas caixas Santander

  • Transferências SEPA gratuitos

  • Ative e desative o modo Travel+ (4,99 EUR / mês) quando quiser

Quais as vantagens de uma conta digital?

Há cada vez mais pessoas a optar por abrir uma conta online em Portugal, e isso deve-se às múltiplas vantagens deste tipo de conta:

  • Facilidade de abertura: processos digitais, sem necessidade de papéis ou visitas à agência;

  • Transferências rápidas: tanto pelas transferências imediatas oferecidas como pelas redes alternativas de pagamentos desenvolvidas por algumas destas contas;

  • Contas multimoeda: alguns operadores oferecem a oportunidade de gerir o seu saldo em várias moedas diferentes de forma simultânea;

  • Gestão intuitiva online: as contas digitais apostam em apps móveis intuitivas onde é possível gerir grande parte das operações financeiras.

  • Taxas de manutenção reduzidas: muitas contas digitais apresentam taxas de manutenção reduzidas ou nulas.

Como escolher a conta digital ideal para as suas necessidades?

Escolher a melhor conta online em Portugal depende sempre das suas necessidades financeiras do dia-a-dia, nomeadamente o tipo de transações que costuma fazer e o modo como prefere fazer essas mesmas transações.

Geralmente, vale sempre a pena comparar os seguintes aspetos do banco digital:

  • Taxas e tarifas cobradas

  • Moedas disponíveis para gerir o seu saldo

  • Disponibilidade de cartão de débito

  • Facilidade de uso e acessibilidade (nem todas as contas online em Portugal estão disponíveis em português)

Tipos de contas digitais 

Conforme explicaremos em seguida, existem bancos digitais e contas online em Portugal mais adequadas para certos tipos de utilização, como investimentos, gestão de moeda estrangeira ou atividades empresariais - por terem características e benefícios que as tornam especialmente atrativas nestas tipologias.

Contas digitais para investimentos 

As contas digitais para investimentos normalmente permitem-lhe investir em ações, metais preciosos ou criptomoedas a partir da própria aplicação. É o que acontece com o ActivoBank, a Revolut, o N26 e o Openbank - sendo a Revolut o operador, destes três, que oferece as opções de investimento mais abrangentes.

Contas digitais para guardar dinheiro em moeda estrangeira

Neste guia apresentamos-lhe vários exemplos de contas multimoeda, onde pode guardar e converter o saldo em diferentes moedas. O destaque vai para as contas da Revolut e da Wise, por terem o maior número de moedas disponíveis para guardar e converter no seu saldo.

Neste particular, a Wise destaca-se não só pelo número de moedas superior (+40), mas também por permitir fazer a conversão à taxa de câmbio comercial acrescida de uma pequena tarifa, independentemente do dia da semana.

Contas digitais com cartão de débito ou de crédito

Todas as nove contas selecionadas para este artigo disponibilizam cartões de débito ou de crédito. No entanto, enquanto a opção do cartão de débito é generalizada em todas estas contas, o cartão de crédito apenas se encontra disponível com o bunq e com o ActivoBank.

Qual a melhor conta digital para idosos?

Caso o utilizador em causa faça a maioria das opções em solo nacional, o ActivoBank poderá ser uma boa opção, já que conjuga a eficiência do mundo digital com alguns conceitos bancários tradicionais, nomeadamente as agências físicas em algumas das principais cidades portuguesas.

Ainda assim, caso o objetivo seja também receber ou enviar dinheiro para o estrangeiro, a conta Wise poderá ser particularmente competitiva, até porque oferece a possibilidade de aceder a detalhes de conta em 10 moedas diferentes.

Qual o melhor banco digital para empresas?

Se por um lado a Revolut tem um leque abrangente de planos empresariais, tanto para empresas de várias dimensões como para freelancers, a conta empresarial da Wise poderá ser uma excelente opção para quem tem fornecedores, clientes ou colaboradores no estrangeiro, por permitir receber dinheiro em vários países como um local e fazer transferências internacionais baratas e transparentes.

Conheça a conta empresarial da WiseConheça a Revolut Business

Como abrir uma conta digital

O processo de abertura de conta depende do banco online em causa, mas por norma envolve estes passos:

  1. Visita ao site ou app do banco ou operador;

  2. Início do processo de abertura de conta;

  3. Introdução de dados pessoais;

  4. Upload de alguns documentos requeridos;

  5. Verificação de identidade - pode ser feita no momento ou analisada mais tarde;

  6. Análise do processo por parte do banco ou operador - seguido da confirmação da abertura de conta.

Por norma, as aberturas de contas digitais são processos simples e intuitivos: se toda a sua informação e documentos forem aceites o processo deverá ser concluído rapidamente. No caso das contas online operadas por bancos tradicionais também poderá ser exigido um depósito mínimo.

Documentos necessários para abrir uma conta digital

Os documentos que por norma são requeridos para abrir uma conta digital são os seguintes:

  • Documentos de identificação (cartão de cidadão ou passaporte)

  • Comprovativo de morada (fatura da eletricidade ou da internet, por exemplo)

  • Comprovativo de rendimento (recibo de vencimento ou declaração IRS)

Dependendo do banco digital em questão, poderão ser-lhe exigidas combinações diferentes dos documentos mencionados acima.

O que precisa de saber antes de abrir uma conta digital?

Os bancos digitais oferecem inúmeras vantagens, mas existem alguns aspetos que deverá ter em conta, nomeadamente que muitos deles não possuem agências físicas nem permitem fazer depósitos em numerário.

Os bancos digitais têm taxas?

Sim, todos os serviços financeiros cobram taxas, de uma forma ou outra, de forma a poderem ser sustentáveis e lucrativos. Os bancos digitais distinguem-se por aplicarem estruturas de custos simplificadas, muitas vezes sem custos de manutenção, mas haverá ainda assim taxas envolvidas que deverá ter em conta - mais abaixo poderá consultar uma tabela com algumas delas.

Como levantar dinheiro de um banco digital?

Os levantamentos feitos através de um banco digital são feitos da mesma forma do que com um banco tradicional, podendo ser feitos na rede multibanco nacional, bem como em caixas automáticas estrangeiras, através de um cartão de débito ou de crédito.

Como fazer depósitos de dinheiro numa conta digital?

A maioria das contas online em Portugal não suporta depósitos de dinheiro no formato tradicional. Mas pode contornar esta limitação fazendo uma transferência bancária a partir de outra conta.

Entre os bancos online selecionados para este artigo, o ActivoBank destaca-se por suportar depósitos em numerário através dos balcões do Millennium BCP ou nas máquinas do banco específicas para o efeito.

Quem é elegível para uma conta digital?

Por norma, os adultos com residência fixa no país a partir do qual estão a fazer a sua abertura de conta estão elegíveis para fazer a abertura e aceder à conta online.

Alguns bancos digitais podem colocar algumas exigências quanto aos rendimentos ou depósito mínimo inicial, mas grande parte das opções de conta online disponíveis em Portugal não obrigam a fazer prova de rendimentos.

Taxas dos bancos online em Portugal: Comparação

Banco ou operadorTaxa de manutençãoDepósito InicialLevantamentos gratuitosTaxas transferências internacionais
Wise0 EUR0 EUR200 EUR / mêsA partir de 0,33%
Revolut0 EUR - 45 EUR / mês0 EUR200 EUR - 2000 EUR / mês0% - 2%
CurrenciesDirect0 EUR0 EURTodos os levantamentos têm custos (a partir de 1,20 EUR)Margem de lucro variável sobre a taxa de câmbio comercial
N260 EUR - 16,90 EUR / mês0 EUR3-8 levantamentos mensais sem custos na zona EuroEm parceria com a Wise
bunq0 EUR - 18,99 EUR / mês0 EUR0 - 6 levantamentos mensais sem custosEm parceria com a Wise nos planos mais avançados
moey!0 EUR0 EURIlimitados na zona EuroIndisponíveis
Openbank0 EUR - 4,99 EUR / mês0 EUR5 levantamentos mensais sem custos na zona Euro e ilimitados nas caixas Santander de todo o mundo24,02 EUR
ActivoBank0 EUR - 8,99 EUR / mês0 EUR - 100 EURIlimitados na zona EuroEm parceria com a Wise

Dados recolhidos dos sites oficiais dos operadores a 14 de junho de 2024.

Na tabela é possível observar como todos os bancos digitais selecionados oferecem pelo menos um plano de conta sem custos de manutenção, sendo os modelos de custos aplicados aos levantamentos bastante diferentes entre si.

No que toca às transferências internacionais também há múltiplas estruturas de custos, destacando-se a Wise não só por oferecer transferências internacionais a partir de 0,33% mas também por vários bancos digitais incluídos nesta análise recorrerem aos serviços da Wise para as suas próprias transferências (Activobank, bunq e N26).

Conclusão

Abrir uma conta online em Portugal tem várias vantagens, com um número crescente de opções disponíveis, a que pode aceder de forma simplificada, bastando para isso um smartphone e uma ligação à internet.

Neste artigo tentámos incluir e analisar os melhores bancos digitais disponíveis no mercado português, comparando operadores internacionais com a oferta que tem nascido dentro dos próprios bancos tradicionais portugueses.

Esperamos que toda a informação aqui incluída seja útil para fazer a sua escolha e encontrar o banco online que melhor se adequa às suas necessidades.

Perguntas frequentes: Banco digital em Portugal

Qual o melhor banco digital para guardar dinheiro?

Caso pretenda guardar múltiplas moedas, a Wise e a Revolut destacam-se por permitirem guardar o seu saldo em dezenas de moedas diferentes.

Qual o melhor banco digital para investir?

Existem várias opções em Portugal, nomeadamente a Revolut, o ActivoBank e o Openbank.

Qual o melhor banco digital para empresas?

Se tiver fornecedores, colaboradores ou clientes no estrangeiro, a conta empresarial da Wise tem a vantagem de oferecer detalhes bancários em múltiplas moedas para receber pagamentos do estrangeiro como uma empresa local e fazer transações internacionais à taxa de câmbio comercial.

Qual o melhor banco digital com cartão de crédito?

Tudo depende das suas necessidades, mas o ActivoBank é uma opção sólida que disponibiliza cartões de crédito e de débito aos seus utilizadores.

Posso abrir uma conta bancária digital em Portugal?

Sim, existe um número crescente de bancos digitais disponíveis em Portugal, nomeadamente a Wise, a Revolut, o moey! ou o Activobank.