Os melhores cartões virtuais internacionais: Entenda tudo
Os cartões virtuais internacionais são cada vez mais comuns, devido à segurança que oferecem nas compras online, mas também à comodidade e controlo que acrescentam aos pagamentos digitais e em lojas físicas. Este tipo de cartão faz com que possa comprar em todo o mundo de forma mais conveniente.
Mas serão os cartões virtuais realmente seguros? Como é que funcionam e como se pode pedir um? Que cartão devo escolher? Ao longo deste artigo vamos responder a estas questões, apresentando-lhe algumas das melhores opções disponíveis no mercado, incluindo vantagens, desvantagens e taxas. Entre as melhores opções disponíveis em Portugal, vale a pena conhecer o cartão virtual da Wise - mas continue a leitura para saber tudo.
Cartões virtuais internacionais: as melhores opções
Grande parte dos bancos já oferecem cartões virtuais que funcionam também como cartões virtuais internacionais, uma vez que na maioria dos casos também podem ser usados em compras no estrangeiro. No entanto, existem alguns critérios que deve preencher para aceder a estes cartões, que normalmente passam por ter uma conta no banco e já ter um cartão físico ativo.
Para escolher o melhor cartão virtual, é importante conferir os requisitos do banco, as comissões aplicadas e os benefícios oferecidos.
Na tabela abaixo pode comparar algumas das melhores opções disponíveis em Portugal.
| Banco | Taxa de manutenção | Suporta moedas estrangeiras? |
|---|---|---|
| Wise | Gratuita | Mais de 40 moedas |
| Revolut | 0 EUR - 45 EUR / mês | Mais de 30 moedas |
| Monese | 0 EUR - 14,95 EUR / mês | 3 moedas |
| Caixa Geral de Depósitos | 12,48 EUR - 62,40 EUR / ano | 1 moeda (se a conta associada for constituída em moeda estrangeira) |
| Millennium BCP | 0 EUR - 300 EUR / ano | 1 moeda (se a conta associada for constituída em moeda estrangeira) |
| moey! | 0 EUR | Não |
Enquanto os bancos só suportam uma moeda nos seus cartões e contas associadas, os cartões virtuais da Wise, Revolut e Monese permitem fazer pagamentos em moeda estrangeira sem necessidade de conversão. Neste particular deve ter em conta que, na maioria dos casos, os cartões dos bancos também permitem fazer transações internacionais, simplesmente terá que ser feita uma conversão de moeda com custos adicionais para concretizar a operação.
No caso dos bancos, os cartões virtuais vão funcionar da mesma forma que o cartão físico associado à sua conta - sendo que as anuidades não são pagas pelo cartão virtual especificamente, mas sim pelo cartão físico, que funciona como referência para todas as transações com cartão.
Tipos de cartões virtuais
Existem dois tipos principais de cartões virtuais oferecidos pelos bancos: cartões virtuais de débito e cartões virtuais de crédito. O tipo de cartão virtual ao seu dispor vai depender essencialmente do tipo de cartão físico que estiver associado à conta em causa. Todos os cartões oferecem diferentes tipos de vantagens e desvantagens, como veremos em seguida.
Cartões de crédito virtuais
Tal como um cartão de crédito físico, os cartões de crédito virtuais permitem fazer compras para lá do seu saldo disponível, oferecendo flexibilidade financeira. Por outro lado, este tipo de cartão tem quase sempre taxas mais elevadas nas transações internacionais.
Cartões de débito virtuais
Os cartões de débito virtuais limitam as suas transações ao saldo da sua conta associada (ou outro limite adicional definido por si) e garantem, por norma, taxas mais baixas nas transações internacionais. Fazer uma compra no estrangeiro com este tipo de cartão é quase sempre mais barato do que com um cartão de crédito.
O que é um cartão internacional?
Um cartão internacional é um cartão que pode ser usado em transações no estrangeiro e que, por vezes, tem características específicas que fazem com que as compras e levantamentos internacionais sejam mais baratas ou tenham certos benefícios associados, face a um cartão tradicional.
Pode saber mais sobre este tema no nosso guia sobre os melhores cartões internacionais sem anuidade.
Como é que os cartões virtuais internacionais funcionam?
É fácil perceber como funciona um cartão virtual: de forma similar aos cartões físicos, mas com a particularidade de estar apenas disponível em formato digital, o que lhe pode fornecer uma camada adicional de segurança e comodidade - mas limitar as suas opções de levantamento (ainda que já existam várias caixas automáticas que permitem fazer levantamentos com cartões virtuais).
Os cartões virtuais podem ser usados para compras online, mas também em lojas físicas ou para transferências de dinheiro. Estes cartões podem ser associados a carteiras digitais como a Apple Pay ou o Google Pay, entre outras.
Como pedir um cartão virtual internacional?
Pedir um cartão virtual internacional depende do operador em causa. Geralmente estes cartões podem ser geridos a partir da respetiva aplicação.
Os cartões virtuais da Wise, por exemplo, podem ser ativados depois de criar a sua conta multimoeda: só tem de ir ao separador referente aos “Cartões” e depois clicar em “Ativar um cartão digital”.
Como usar um cartão virtual internacional?
Assim que um cartão virtual está ativo, pode usá-lo para fazer compras digitais, em lojas online ou em lojas físicas que aceitem este tipo de transação. No caso das lojas online deve introduzir os detalhes do cartão, enquanto nos pagamentos nos terminais das lojas físicas deve recorrer à app do operador.
Estes pagamentos podem ficar mais simples, se adicionar o respetivo cartão a uma carteira digital, como o Google Pay ou Apple Pay:
Abra a sua carteira digital;
Clique na opção para adicionar novos cartões;
Introduza os detalhes do cartão ou siga os passos indicados;
Confirme a adição do novo cartão à carteira.
Alguns bancos e operadores permitem criar cartões de utilização única ou cartões para múltiplas transações.
Quais são as taxas aplicadas aos cartões virtuais internacionais?
A maioria dos bancos aplica a mesma estrutura de custos às transações dos cartões físicos e dos cartões virtuais. Assim, se fizer uma compra no estrangeiro terá muitas vezes que pagar uma taxa internacional pela operação, a que pode acrescer uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio desse dia.
Alguns operadores, como a Wise, aplicam a taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro) e tarifas baixas e transparentes para a conversão, o que pode ser uma opção mais competitiva face aos bancos para fazer compras no estrangeiro.
Melhores cartões virtuais internacionais: comparação
Vamos agora comparar algumas das melhores opções disponíveis no mercado, tanto dos bancos como de operadores digitais como a Wise e a Revolut, que tendem a oferecer alternativas mais baratas neste particular.
Wise
Os cartões virtuais da Wise permitem fazer transações em mais de 160 países. Na conta multimoeda associada pode guardar e converter mais de 40 moedas diferentes. Quando a conversão seja necessária, ela será sempre feita à taxa de câmbio comercial sem margem.
O cartão Wise é um cartão da rede Visa, que não obriga a rendimentos mínimos na conta associada.
| Vantagens Wise | Desvantagens Wise |
|---|---|
✅ Taxa de câmbio comercial sem margem ✅ Tarifas baixas e transparentes ✅ Possibilidade de guardar e converter +40 moedas na conta multimoeda associada ✅ Até 3 cartões virtuais em simultâneo | ❌ Não integra a rede Multibanco ❌ Não permite fazer pagamentos a crédito |
Leia também: Análise completa do cartão Wise.
Revolut
Com a Revolut pode gerar cartões virtuais para múltiplas transações ou para uso único. A Revolut é uma conta multimoeda e por isso suporta mais de 30 moedas. No entanto, o custo das transações internacionais vão depender do seu plano de conta e plafond mensal associado, bem como do dia da semana.
Os cartões da Revolut tanto podem ser Visa como Mastercard e não precisa de nenhum rendimento mínimo para aceder a eles.
| Vantagens Revolut | Desvantagens Revolut |
|---|---|
✅ Até 5 cartões virtuais de utilização única por dia ✅ Taxas competitivas ✅ Conta multimoeda associada ✅ Múltiplos planos de conta com diferentes vantagens | ❌ Compras internacionais com conversão mais caras ao fim de semana ❌ Sobretaxa internacional depois de esgotar o plafond transações mensais |
Leia também: Review do cartão Revolut.
Monese
Pode gerir o seu cartão virtual Monese e fazer pagamentos em diferentes moedas. A conta associada pode ser gerida simultaneamente em euros, libras esterlinas ou leus romenos. No plano de conta sem mensalidade cada cartão virtual tem um custo unitário de 30 cêntimos, enquanto nos planos pagos estes cartões são gratuitos.
Os cartões Monese são cartões Mastercard e não obrigam a ter nenhum rendimento mínimo associado à sua conta.
| Vantagens Monese | Desvantagens Monese |
|---|---|
✅ Pagamentos competitivos em 3 moedas diferentes ✅ Gestão intuitiva de cartões ✅ Integração com contas PayPal e Avios ✅ Conta conjunta com outro utilizador com direito a cartões separados | ❌ Cartões virtuais não são gratuitos no plano Simple ❌Taxa de 2% nas compras em moeda estrangeira no plano sem mensalidade |
Caixa Geral de Depósitos
A Caixa Geral de Depósitos oferece uma grande variedade de cartões, a partir dos quais poderá depois gerar cartões virtuais através do online banking (Caixadirecta). A Caixa recorre ao serviço MB NET integrado no seu serviço de online banking para oferecer os seus cartões virtuais.
Dependendo do cartão físico que estiver associado à sua conta, os seus cartões virtuais da Caixa poderão ser Visa ou Mastercard.
| Vantagens Caixa Geral de Depósitos | Desvantagens Caixa Geral de Depósitos |
|---|---|
✅ Cartões de crédito e cartões de débito disponíveis ✅ Diferentes tipos de conta ✅ Cartões também funcionam na rede Multibanco ✅ Sistema de segurança robusto | ❌ Comissões elevadas nas transações em moeda estrangeira ❌ Alguns cartões têm anuidades elevadas |
Millennium BCP
Os cartões digitais do Millennium BCP passaram a estar disponíveis nos seus serviços de homebanking no final de 2023. O tipo de cartão virtual ao seu dispor vai depender do cartão físico associado à sua conta, e pode ser usado mesmo antes do respetivo cartão chegar a sua casa.
O BCP dispõe de uma vasta gama de cartões que podem ser Visa, Mastercard ou UnionPay.
| Vantagens Millennium BCP | Desvantagens Millennium BCP |
|---|---|
✅ Cartões de crédito e cartões de débito disponíveis ✅ Cartão UnionPay disponível ✅ Diferentes tipos de conta ✅ Cartões também funcionam na rede Multibanco | ❌ Comissões elevadas nas transações em moeda estrangeira ❌ Alguns cartões têm anuidades elevadas |
moey!
O cartão virtual do moey! fica disponível logo que adere a esta conta digital sem custos de manutenção. Como as contas moey! só funcionam em formato digital, os cartões virtuais são parte importante da proposta de valor.
Os cartões moey! são Mastercard e não requerem que associe o seu salário ou outro tipo de rendimento à conta para funcionarem.
| Vantagens moey! | Desvantagens moey! |
|---|---|
✅ Sem custos de manutenção ✅ Gestão intuitiva através da app ✅ Suportado pela rede Multibanco e pelo rede Mastercard ✅ Estrutura de custos simplificada e transparente | ❌ Só permite criar 1 cartão virtual de cada vez ❌ Não permite fazer pagamentos a crédito |
Dicas sobre como escolher a melhor opção de cartão virtual
Os cartões virtuais disponíveis com a sua conta habitual serão a forma mais fácil de aceder a um cartão virtual, mas nem sempre são a melhor opção para si, tanto devido aos custos como às funcionalidades disponíveis.
Estes são alguns dos aspetos mais importantes a considerar antes de escolher o melhor cartão virtual para si:
Disponibilidade de moedas estrangeiras: moedas que pode usar para pagamentos internacionais sem necessidade de conversão.
Taxas internacionais: comissões por transações feitas no estrangeiro, online ou em espaço físicos.
Tarifas de conversão: comissões aplicadas pela conversão de moeda ou margem de lucro aplicada sobre a taxa de câmbio comercial.
Cartões virtuais que pode gerir em simultâneo: número e tipo de cartões que pode gerir ao mesmo tempo, de acordo com as suas necessidades.
Existe algum tipo de cartão virtual internacional gratuito?
Sim, existem opções gratuitas, às quais pode aceder sem qualquer anuidade ou custos de manutenção, tanto no cartão físico como no correspondente cartão virtual.
Também há cartões virtuais internacionais que não aplicam qualquer comissão nas compras no estrangeiro, desde que tenha saldo disponível na moeda em questão. Quando houver necessidade de conversão terá quase sempre que pagar pelo menos uma pequena tarifa.
Uma destas opções são os cartões virtuais da Wise, sem qualquer custo de manutenção, tanto no cartão físico como na sua versão digital. As compras internacionais são gratuitas quando existem fundos disponíveis na moeda em causa - e pode guardar e converter +40 moedas na conta multimoeda associada, o que lhe permite gerir da melhor maneira estas situações. A tarifa de conversão aplicada pela Wise é baixa e transparente (a partir de 0,35%). Para além disso é sempre aplicada a taxa de câmbio comercial - sem qualquer margem de lucro adicionada.
Os cartões virtuais internacionais são seguros?
Sim, de forma geral os cartões virtuais são mais seguros do que os cartões físicos - apesar de tudo depender da forma como os utilizar. De qualquer forma, um cartão virtual fornece uma camada adicional de segurança face a um cartão físico.
Os cartões virtuais podem ser cancelados a qualquer momento, permitindo manter o respetivo cartão físico em funcionamento. Para além disso, frequentemente permitem limitar os montantes máximos e o tipo de transação que suportam, garantindo maior segurança. Podem também ser congelados e descongelados a qualquer momento, de forma a que só estejam ativos no momento em que precisa deles.
Conclusão: vale a pena ter um cartão virtual internacional?
No caso de fazer compras internacionais, seja em viagens ao estrangeiro ou em lojas online, ter um cartão virtual internacional pode ser uma boa opção para poupar algum dinheiro e acrescentar segurança e comodidade às suas transações.
Hoje em dia grande parte dos bancos portugueses oferecem cartões virtuais, tanto de forma direta como através dos serviços MB WAY e MB NET. No entanto, a estrutura de custos destes cartões funciona de forma similar aos respectivos cartões físicos e pode implicar custos consideráveis nas compras feitas no estrangeiro. Alternativamente, os novos operadores digitais como a Wise e a Revolut oferecem-lhe opções competitivas com as quais pode beneficiar de taxas baixas nas transações internacionais.
Perguntas frequentes: melhor cartão virtual
Um cartão virtual é um cartão que só tem existência digital, acrescentando segurança e comodidade às suas transações. Pode ser usado em lojas online e transações digitais em lojas físicas.
O cartão virtual serve para dar maior segurança às suas compras, em formato digital, mas também para facilitar a gestão das suas finanças de forma intuitiva. Pode ser usado online mas também num número crescente de lojas físicas.
A maioria dos cartões digitais emitidos em Portugal também estão habilitados a funcionar no estrangeiro, ou seja, são cartões internacionais. No entanto, os cartões emitidos exclusivamente para funcionar na rede Multibanco não são internacionais e não suportam compras no estrangeiro.
Para usar um cartão virtual numa loja online no estrangeiro só tem de introduzir os dados do cartão no momento do pagamento. Para fazer pagamentos em lojas físicas, que suportem este tipo de operações, pode abrir a app do cartão ou adicioná-lo previamente a um carteira digital (como o Google Pay ou Apple Pay) para facilitar a operação.
Tudo depende das suas necessidades específicas, mas os cartões virtuais da Wise e da Revolut oferecem vantagens particularmente interessantes para quem faz compras internacionais, nomeadamente acesso a saldo em moeda estrangeira e taxas baixas ou nulas.