Transferência internacional moey!: Análise completa 2024

O moey! é a conta digital do Crédito Agrícola, focado no segmento jovem. Neste artigo vai poder descobrir as vantagens e limitações das transferências internacionais moey! e comparar preços, prazos, processos de funcionamento e serviços complementares.

Apesar das contas moey! se distinguirem pelos preços baixos e abordagem digital intuitiva, têm limitações no tipo de transferências que podem fazer, já que não permitem o envio de dinheiro para fora do espaço SEPA, ou seja, para qualquer país fora da Europa e não só.

Poderá também descobrir aqui algumas alternativas para fazer transferências internacionais de forma rápida e competitiva, nomeadamente a Wise, a Xe e a Western Union.

Comparação das transferências internacionais do moey!

As transferências SEPA do moey! são gratuitas e mesmo as transferências imediatas SEPA podem ser feitas sem custos até um limite de 40 transferências por mês. A partir da 41ª transferência imediata no mesmo mês, existe um custo de 0,50 €.

No entanto, as contas moey! têm a grande limitação de não permitirem fazer transferências para fora do espaço SEPA. É possível fazer levantamentos fora da zona Euro com um cartão moey! (aplica-se uma taxa de 1,7% sobre o levantamento), mas as transferências para fora do espaço SEPA não são suportadas pela aplicação.

Como as transferências não SEPA não são suportadas pelas contas moey! terá que recorrer a outro operador caso queira enviar dinheiro, por exemplo, para os Estados Unidos, Brasil ou Austrália. Abaixo apresentamos algumas alternativas, nomeadamente a Wise, a Xe e a Western Union para que fique por dentro do modo de funcionamento de cada uma.

Ao decidir a que operador recorrer para as suas remessas, deve ter em conta que os custos das transferências internacionais têm frequentemente custos escondidos na taxa de câmbio. Ou seja, é frequente as instituições e empresas de serviços financeiros aplicarem uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial, o que pode levar ao engano. Sobretudo quando se comparam apenas as tarifas de transferências (que até podem ser nulas) sem ter este aspeto em conta.

Há duas componentes fundamentais que formam o custo final de uma transferência internacional:

• Tarifa de transferência

• Margem sobre a taxa de câmbio comercial

Na tabela abaixo pode comparar algumas alternativas ao moey! para enviar o seu dinheiro para o estrangeiro, particularmente para fora do espaço SEPA, que só inclui países europeus.

Comparação - Transferência 1000 € para os Estados Unidos

Simulações feitas a 15.09.2022

Dependendo do país de destino e do montante que pretende enviar, o operador ideal para si pode variar. Desta forma, é importante simular as transferências previamente, sempre que possível, e ter em conta, como referido anteriormente, não só a tarifa a pagar mas também o dinheiro que é efetivamente recebido no destino. No caso da Wise, como não é aplicada qualquer margem sobre a taxa de câmbio comercial, só tem que descontar a tarifa de envio sobre o valor da remessa. Já em relação à Xe e Western Union a margem sobre a taxa de câmbio pode variar.

Taxas das transferências internacionais moey!

Como referido na secção anterior, o moey! não suporta transferências para fora do espaço SEPA.

Já as transferências SEPA distinguem-se por serem gratuitas e ilimitadas. Podem também ser feitas 40 transferências SEPA imediatas todos os meses, sem qualquer custo. Se ultrapassar este plafond de 40 transferências imediatas mensais, é aplicado uma tarifa de 0,50 € por transferência (acrescida de imposto de selo).

A taxa de câmbio do moey!

As contas moey! apenas suportam transferências SEPA, que muitas vezes não envolvem operações de câmbio.

Ainda assim há vários países dentro do espaço SEPA que não têm o euro como moeda oficial. Tanto países da União Europeia, como a Polónia ou a Dinamarca que mantêm a sua própria moeda, como fora dela: Islândia, Suíça, Noruega e Reino Unido fazem todos parte do espaço SEPA.

Sempre que for necessário fazer uma operação de câmbio, o moey! vai aplicar a taxa de referência do Banco de Portugal. Diariamente durante os dias úteis, o Banco de Portugal atualiza as suas taxas de câmbio de referência. Estas taxas de referência têm a grande vantagem de não incluírem uma margem de lucro, mas a desvantagem de só serem atualizadas uma vez por dia, impedindo que aproveite oportunidades de curto prazo no mercado cambial.

Assim, estes são os fatores a ter em conta para escolher a melhor taxa de câmbio para a sua operação numa transferência de 1000 € para o Reino Unido:

• moey!: 0 € + taxa de referência do Banco de Portugal

• Western Union: 2,90 € - 4,90 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Wise: 5,14 € (não é aplicada margem sobre a taxa de câmbio)

• Xe: 0 € + margem sobre a taxa de câmbio comercial

Já numa transferência dos mesmo 1000 €, mas com destino aos Estados Unidos, estas seriam as taxas de câmbio:

• moey!: não suportada

• Western Union: 2,90€ + margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Wise: 5,41€ (não é aplicada margem sobre a taxa de câmbio)

• Xe: 0€ + margem sobre a taxa de câmbio comercial

   Simulações feitas a 15.09.2022

Taxas adicionais do moey! 

O moey! distingue-se pelo seu serviço e custos simplificados, disponibilizando boa parte das suas transações sem qualquer custo e sem taxas de manutenção.

Ainda assim, algumas operações feitas na aplicação têm custos:

• 0,50 € + 4% de imposto de selo nas transferências SEPA imediatas que ultrapassam o plafond de 40 transferências imediatas por mês

• Taxa de 1,7% nos levantamentos efetuados fora da zona Euro

• Tarifa de 5 € para substituição do cartão de débito

Quanto tempo demora uma transferência internacional moey! ?

Nas transferências SEPA tradicionais, o dinheiro fica disponível na conta de destino até ao final do dia útil seguinte àquele em que o banco recebe a transferência. No caso das transferências imediatas, elas chegam ao destino de forma praticamente instantânea, em menos de 10 segundos.

Já as transferências para fora do espaço SEPA, como referido anteriormente, não são suportadas pelas contas moey!.

Tem, ainda assim, vários operadores especializados à sua disposição. Através da Wise, Xe ou Western Union consegue enviar dinheiro para dezenas de países diferentes, de forma rápida, segura e eficiente. Neste tipo de instituições de serviços financeiros, é possível dar uma ordem de transferência rapidamente pela internet, sem necessidade de contratação de serviços adicionais.

Numa transferência de 1000 € para o Reino Unido estes são os prazos com que deve contar:

• moey!: Imediata - Dia útil seguinte

• Western Union: Alguns minutos - 3 dias úteis

• Wise: Imediata - 1 dia

• Xe: Alguns minutos

Nas transferências com destino aos Estados Unidos, estes são os prazos de entrega dos mesmo 1000€:

• moey!: Não suportada

• Western Union: 0-2 dias úteis

• Wise: 1-2 dias

• Xe: 1 dia

Vantagens e desvantagens das transferências internacionais do moey!

A simplicidade de processos e isenção de comissões em grande parte das suas operações fazem do moey! uma opção cada vez mais popular, sobretudo entre o segmento mais jovem da população. Por outro lado, a impossibilidade de enviar dinheiro para fora do espaço SEPA é uma grande limitação.

Resumidamente, estas são as principais vantagens do moey!:

• Transferências SEPA gratuitas

• 40 transferências SEPA imediatas por mês

• Possibilidade controlar o saldo e os seus gastos, de forma detalhada, na aplicação

Do lado das desvantagens, há a destacar os seguintes pontos:

• Impossibilidade de enviar dinheiro para fora do espaço SEPA

• Operações limitadas à aplicação (não é possível movimentar dinheiro por telefone ou ao balcão, como noutras soluções bancárias)

• Inexistência de equipa dedicada às transferências de alto valor

O moey! é extremamente competitivo nas operações bancárias a realizar entre contas portuguesas ou outras contas do espaço SEPA. O mesmo acontece nos pagamentos e levantamentos dentro da zona Euro. A sua principal lacuna está mesmo nas relações com o resto do mundo, para onde não suporta transferência, optando por focar os seus serviços no mercado mais doméstico.

Como fazer uma transferência internacional com o moey! ?

O moey! funciona de forma 100% digital e todas as operações são feitas através da aplicação. Ainda assim, existe suporte telefónico alargado, das 9h00 às 24h00, 7 dias por semana.

Antes de dar a sua ordem de transferência é essencial saber o IBAN e o nome do titular da conta para onde deseja enviar o seu dinheiro. Na aplicação do moey! é possível fazer transferências sem IBAN, apenas com o número de telemóvel da conta de destino, mas apenas nas transferências nacionais para outras contas moey! ou aderentes ao MB WAY.

Depois de abrir a aplicação, siga estes passos para fazer uma transferência internacional moey!:

1. Introduza o seu código de segurança;

2. Clique em “In & Out”, no menu inferior, e depois em “Enviar dinheiro”;

3. Clique na opção “Enviar por IBAN”;

4. Introduza o primeiro e último nome do titular da conta de destino, bem como o IBAN na linha de baixo;

5. Verifique e valide a operação;

6. Poderá ter que introduzir um código de segurança, que vai receber por SMS, para confirmar a operação;

7. A transferência está agora confirmada e a caminho do destino!

Este é o processo a seguir para as transferências SEPA. No caso das transferências para fora do espaço SEPA terá que recorrer a um operador alternativo, já que o moey! não suporta esse tipo de transferências. Nas secções anteriores pode comparar algumas alternativas como a Wise, a Xe ou a Western Union.

Qual a informação necessária para fazer uma transferência internacional com o moey! ?

Para fazer uma transferências para fora de Portugal vai precisar de três coisas:

• Montante que pretende enviar

• Nome do titular da conta;

• IBAN da conta de destino.

Limites de transferências no moey! 

As transferências do moey! têm um limite diário de 50 000 €.

As transferências imediatas estão limitadas aos 15 000 € por transação, obedecendo ao mesmo limite diário de 50 000 €.

No que diz respeito às transferências recorrentes, o limite é de 5 000 € por transação.

Receber dinheiro do estrangeiro com o moey!

Para receber transferências do estrangeiro, à partida, não terá que suportar qualquer custo, assumindo que o remetente do dinheiro opta pelo modelo OUR. Nos modelos de transferências SHA (custos partilhados) e BEN (custos suportados pelo beneficiário) já não é assim, e também poderá ser chamado a pagar parte ou a totalidade das comissões bancárias da operação.

Código SWIFT do moey!

Este é o código SWIFT do moey!:

CCCMPTPLXXX

Saber o código SWIFT do seu banco é importante para confirmar informações, ou partilhar com o remetente de uma transferência que lhe é dirigida. Este código é usado por instituições financeiras de todo o mundo para identificar outros bancos, bem como para saber a sua localização e respetiva agência.

No caso do moey!, o código SWIFT é o mesmo do Crédito Agrícola, grupo do qual faz parte.

Conclusão

O moey! apresenta uma solução muito competitiva para quem procura uma conta à ordem em Portugal, simplificada e de baixo custo, que pode ser gerida inteiramente a partir da aplicação.

No entanto, se precisar de fazer transferências internacionais encontrará bastantes limitações, já que o envio de dinheiro para fora do espaço SEPA não é suportado pelo moey!. Nesse sentido, apresentámos-lhe e comparámos algumas alternativas competitivas de operadores especializados, como a Wise, a Xe e a Western Union, cujo foco está precisamente no envio de remessas para o estrangeiro.