Os 5 melhores cartões de débito internacionais em 2024

Se está a planear uma viagem ao estrangeiro, pensa mudar-se para fora do país ou simplesmente tem por hábito fazer compras online, é normal que se questione se fará sentido apostar num cartão de débito internacional.

Os cartões de débito internacionais apresentam várias vantagens para quem gasta dinheiro no estrangeiro, seja presencialmente ou online, ao permitirem poupar dinheiro em comissões bancárias e taxas de câmbios. Alguns destes cartões, como o cartão internacional da Wise por exemplo, permitem fazer múltiplas transações no estrangeiro à taxa de câmbio comercial e sem tarifas adicionais.

Ao longo deste artigo, ficará a conhecer várias vantagens que os cartões de débito internacionais lhe podem oferecer, ao mesmo tempo que entende todos os detalhes sobre o funcionamento deste tipo de cartões e descobre as melhores opções de cartões de débito internacionais disponíveis no mercado português.

Cartões de débito internacionais: as melhores opções em Portugal

O que é um cartão de débito internacional? 

Um cartão de débito internacional funciona de forma semelhante a um cartão de débito tradicional, sendo que a grande diferença é o facto de apresentar vantagens úteis para quem necessita de gastar dinheiro no estrangeiro.

Uma vez que é um cartão internacional, poderá utilizar este tipo de cartão no estrangeiro para pagar as suas diversas despesas, desde alimentação, alojamento a outro tipo de compras, frequentemente com comissões mais baixas do que com um cartão tradicional. Além disso, conseguirá também levantar dinheiro nas caixas automáticas de bancos estrangeiros (ATMs), por vezes sem pagar as taxas tipicamente associadas aos levantamentos no estrangeiro.

Como funcionam os cartões de débito internacionais?

O modo de funcionamento dos cartões de débito internacionais é similar aos restantes cartões de débito e, portanto, o dinheiro que gastar irá sair diretamente do saldo da sua conta. Desta forma, e ao contrário do que acontece com um cartão de crédito, será fácil gerir o seu orçamento e ter um maior controlo sobre os seus gastos, uma vez que não estará sujeito a juros sobre o crédito nem pode gastar dinheiro para lá do seu saldo corrente.

A grande diferença de um cartão de débito internacional é que poderá fazer pagamentos em moedas estrangeiras, usufruir de melhores taxas de câmbio e de comissões mais baixas em pagamentos e levantamentos no estrangeiro.

Este tipo de cartão poderá ser emitido por alguns bancos tradicionais e por entidades especializadas. Assim, poderá solicitar este tipo de cartão online, num balcão ou através de uma linha telefónica, conforme a entidade emissora a que irá recorrer. A ativação de um cartão de débito internacional é, geralmente, fácil e feita através de uma app ou online. No entanto, se o seu cartão for emitido por um banco poderá ter de informar as datas em que pretende viajar.

Como posso utilizar um cartão de débito internacional no estrangeiro?

Poderá utilizar o seu cartão de débito internacional para fazer pagamentos e levantamentos em qualquer país em que este seja aceite. No que diz respeito aos levantamentos, terá de verificar se a caixa automática é compatível com o seu cartão de débito internacional. Os cartões Visa e Mastercard são aceites pela esmagadora maioria dos terminais em quase todos os países do mundo.

Importa também ter em conta que cada cartão terá os seus próprios custos e condições e, portanto, é importante que esteja informado sobre estes, nomeadamente sobre as taxas cobradas pelo banco ou fornecedor do cartão.

Se viajar para fora da zona Euro, é importante que tenha especial atenção às taxas de câmbio e às tarifas associadas aos levantamentos em caixas automáticas. É recomendável que levante dinheiro na moeda local de forma a evitar taxas desfavoráveis aplicadas pelo ATM devido à necessidade de conversão do dinheiro.

Para além dos levantamentos na moeda local, certifique-se também que faz os seus pagamentos em moeda local, rejeitando a opção de o fazer em euros, para que evite as taxas associadas às transações de conversão dinâmica de moeda.

O meu cartão de débito funciona no estrangeiro? 

Caso tenha um cartão de débito tradicional e pretenda utilizá-lo no estrangeiro, é importante que se informe junto do seu banco se poderá utilizá-lo no país destino para onde irá viajar. É possível que o seu cartão funcione no estrangeiro, sendo importante que esteja atento às taxas e comissões cobradas tanto dentro como fora do Espaço Económico Europeu.

Caso utilize o seu cartão de débito dentro da União Europeia não poderão ser cobradas taxas suplementares face à utilização do cartão em Portugal, seja para fazer pagamentos ou levantamentos em euros. No entanto, se fizer um pagamento ou levantamento noutra moeda que não o euro, o fornecedor do seu cartão poderá aplicar uma taxa de câmbio desfavorável para fazer a conversão. Deverá sempre informar-se junto do fornecedor do seu cartão de débito sobre as taxas e comissões às quais estará sujeito.

Como solicitar um cartão de débito internacional? 

Poderá solicitar um cartão de débito internacional junto de uma instituição bancária ou de um operador especializado. Atualmente, diversos operadores especializados, como a Wise e a Revolut, permitem que solicite o seu cartão online, de forma rápida e cómoda através dos respetivos sites ou aplicações móveis. Assim, só tem de registar-se e preencher algumas informações básicas online para poder solicitar o seu cartão.

Caso pretenda solicitar um cartão de débito internacional da Wise, os passos são os seguintes:

1. Registar-se e criar uma conta gratuita na Wise online (site ou app);

2. Verificar a sua identidade através do cartão de cidadão ou passaporte;

3. Solicitar o seu cartão e pagar a tarifa única de 7€;

4. Esperar que o seu cartão chegue à morada indicada por si.

Quais são as taxas de transação aplicadas a um cartão de débito internacional?

Um cartão de débito internacional poderá ajudá-lo a poupar no estrangeiro. No entanto, é importante que esteja consciente de que determinadas operações poderão estar sujeitas a taxas. A taxa de câmbio e a taxa de levantamento são dois dos principais custos potenciais que deve ter em conta.

Taxa de câmbio  

A taxa de câmbio é uma taxa cobrada pelo banco ou operador pela conversão de moeda, baseada na taxa de câmbio comercial em vigor no momento da transação. Alguns bancos e operadores especializados aplicam uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio de comercial.

Taxa de levantamento

Os bancos e operadores especializados podem cobrar uma taxa pelo levantamento de dinheiro em caixas automáticas, tanto em Portugal como no estrangeiro. A própria caixa automática poderá também cobrar uma comissão adicional pelo levantamento.

Tipos de cartões de débito internacional 

Os bancos tradicionais oferecem geralmente três tipos de cartões: cartões pré-pagos, cartões de débito e cartões de crédito. Cada tipo de cartão oferece vantagens e desvantagens, sendo importante analisar qual a melhor opção para quem vai viajar e gastar dinheiro no estrangeiro.

Cartão de débito internacional pré-pago 

Os cartões pré-pagos são também conhecidos como cartões de viagem e são bastante semelhantes aos cartões de débito internacionais. Este tipo de cartão pode estar disponível em operadores especializados mas também em alguns bancos tradicionais. Importa ter em atenção potenciais anuidades, taxas de utilização e taxas de câmbio.

Cartão internacional dos bancos tradicionais 

Se já tem uma conta aberta num banco tradicional, poderá informar-se sobre a possibilidade de ter um cartão de débito internacional junto do seu banco - por vezes o cartão de débito tradicional pode funcionar também como cartão internacional. Em Portugal vários bancos oferecem este tipo de solução.

No entanto, importa ter em consideração as comissões que estão associadas a estes cartões. Para além das taxas a que estará sujeito quando utilizar o cartão fora de Portugal, vários bancos e operadores aplicam uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio nas operações feitas em moeda estrangeira.

Cartão internacional de contas digitais e operadores especializados

Os cartões internacionais de operadores especializados são geralmente a melhor opção devido às taxas reduzidas associadas às transações no estrangeiro. Na maioria dos casos, pode pedir o seu cartão online e gerir o seu dinheiro de forma bastante conveniente, através de uma app, enquanto usufrui de taxas económicas e, frequentemente, de uma conta sem custos de manutenção.

Os melhores cartões de débito internacionais: uma comparação

Quando falamos de cartões de débito internacionais, existem vários operadores especializados que oferecem alternativas mais económicas que os bancos tradicionais.

No entanto, fazer a escolha mais vantajosa envolve alguma pesquisa. Consulte a tabela abaixo.

Como é possível observar pela tabela acima, as várias opções apresentam vantagens muito competitivas e, portanto, a escolha ideal irá depender das suas necessidades, nomeadamente no que diz respeito a levantamentos.

Cartão Wise

O cartão Wise permite-lhe fazer pagamentos em mais de 200 países em cerca de 150 moedas diferentes, à taxa de câmbio comercial. Tem ainda uma conta multimoeda associada, sem custos de manutenção.

Vantagens do cartão Wise

✅ Sem custos de manutenção da conta/cartão;

✅ Possibilidade de guardar saldo em +50 moedas diferentes;

✅ Taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro);

✅ Integração direta com Google Pay e Apple Pay.

Desvantagens do cartão Wise 

❌ Levantamentos gratuitos limitados aos 200€/mês;

❌ Tarifa única para envio do cartão;

❌ Não faz parte da rede MB WAY.

Cartão Revolut 

A Revolut suporta 29 moedas na sua app móvel e permite fazer pagamentos com cartão em 150 moedas no exterior. É possível escolher entre vários planos de conta: o plano standard é gratuito e permite-lhe ter um cartão de débito internacional.

Vantagens do cartão Revolut

✅ Sem custos de manutenção da conta/cartão no plano Standard;

✅ Taxa de câmbio à taxa real do mercado durante dias úteis (de acordo com o limites de cada plano de conta);

✅ Possibilidade de ter saldo em diferentes moedas.

Desvantagens do cartão Revolut 

❌ Cartão de débito pode implicar o pagamento de uma taxa de envio;

❌ Taxas de câmbio mais altas ao fim de semana;

❌ Limite de 1000€/mês nas conversões de moeda gratuita no plano Standard.

Cartão N26

Ao abrir uma conta N26 ganha acesso a um cartão internacional que lhe permite fazer pagamentos internacionais sem comissões, bem como levantamentos gratuitos fora da zona Euro nalguns planos de conta.

Vantagens do cartão N26

✅ Sem comissões de manutenção de conta/cartão no plano Standard;

✅ Taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro);

✅ Levantamentos gratuitos fora da zona Euro nos planos You e Metal.

Desvantagens do cartão N26

❌ Saldo disponível apenas em euros;

❌ Tarifa de emissão de cartão no plano Standard;

❌ Levantamentos em euros e em moeda estrangeira limitados.

Cartão Monese

A Monese disponibiliza uma conta digital em Portugal, associada a um cartão de débito, que lhe permitirá fazer pagamentos e levantamentos no estrangeiro.

Vantagens do cartão Monese

✅ Sem comissões de manutenção de conta/cartão no plano Simple;

✅ Cartão físico gratuito nos planos pagos;

✅ 2 500€ de levantamentos gratuitos nas contas Premium.

Desvantagens do cartão Monese

❌ Levantamento gratuitos limitados aos 100€/mês no plano Simple;

❌ Carregamento da conta com cartão de débito sujeito a uma taxa de 0,3%;

❌ Número de moedas disponíveis limitado.

Cartão moey!

A moey! é uma conta digital portuguesa, lançada pelo Grupo Crédito Agrícola. O cartão de débito moey! pode ser utilizado fora de Portugal de forma competitiva.

Vantagens do cartão moey!

✅ Cartão gratuito (sem anuidade ou taxa de manutenção);

✅ Integração com o MB WAY;

✅ Levantamentos gratuitos dentro da zona Euro.

Desvantagens do cartão moey!

❌ Taxa de 1,7% nos levantamentos fora da zona Euro;

❌ Saldo apenas em euros.

❌ Impossibilidade de carregar o saldo com cartão de débito ou crédito.

Vantagens de um cartão de débito internacional 

Um cartão de débito internacional pode ser uma ótima solução para quem necessita de gastar dinheiro no estrangeiro e uma excelente alternativa aos cartões bancários tradicionais.

Algumas das principais vantagens são:

• Pagamentos no estrangeiro à taxa de câmbio comercial;

• Levantamentos mais baratos fora de Portugal;

• Transações competitivas na moeda local do país onde está;

• Opção segura e fácil de bloquear em caso de necessidade.

Existem limitações associadas aos cartões de débito internacionais?

Apesar das inúmeras vantagens de um cartão de débito internacional, é importante que tenha em consideração algumas das limitações deste tipo de cartões para que consiga salvaguardar-se durante as suas viagens.

Entre as limitações destacam-se:

• Podem não ser aceites para depósitos de segurança;

• Estão limitados ao saldo da conta associada.

• Não são aceites, por norma, no aluguer de automóveis que requerem cartões de crédito para cobrir potenciais despesas adicionais;

• Reembolsos poderão ser mais demorados.

Conclusão: os cartões de débito internacionais valem a pena?

Um cartão de débito internacional de um operador especializado poderá ser o aliado ideal para gerir o seu dinheiro de forma prática e segura no estrangeiro, ao mesmo tempo que lhe garante tarifas competitivas nas transações fora de portas.

É possível pedir um cartão internacional online e recebê-lo rapidamente em sua casa, sendo que existem várias opções disponíveis no mercado português sem custos fixos. Além disso, poderá poupar somas consideráveis em pagamentos e levantamentos no estrangeiro, com transações gratuitas ou sujeitas a taxas mais competitivas que as dos bancos tradicionais.

De qualquer forma, é importante analisar as vantagens e desvantagens de cada cartão para que consiga escolher a opção que vai ao encontro das suas necessidades específicas. Neste guia cobrimos os cinco melhores cartões de débito internacionais disponíveis em Portugal, fornecendo-lhe informação detalhada para que possa fazer uma escolha mais informada.