Levantar dinheiro no Brasil com cartão português: Guia 2024

Sempre que viaja para o estrangeiro, é importante ter uma ideia de como vai gerir o seu dinheiro e como funcionam os levantamentos no país para onde vai. É fácil encontrar máquinas automáticas compatíveis com o seu cartão? E quanto é que os levantamentos lhe vão custar?

Ao longe deste guia vai poder perceber em detalhe como pode levantar dinheiro no Brasil com um cartão português, as taxas que terá que pagar, as melhores dicas para poupar dinheiro nos levantamentos durante a sua viagem e algumas das melhores soluções para transações internacionais baratas como a Wise ou a Revolut.

Como levantar dinheiro no Brasil com um cartão português

Levantar dinheiro no estrangeiro permite ter dinheiro em numerário para as suas necessidades, ao mesmo tempo que lhe dá a segurança de não ter que transportar sempre todo o seu dinheiro consigo. A maioria dos cartões portugueses de débito ou crédito deverá estar apta a funcionar no Brasil e vamos explicar-lhe em seguida todos os passos para fazer levantamentos sem complicações.

Depois de aterrar no Brasil, só tem que seguir este processo para conseguir levantar dinheiro no país com o seu cartão:

1. Garanta que o seu cartão está apto a fazer levantamentos no estrangeiro - nalguns casos pode ativar ou desativar as transações internacionais através da app, noutros terá que contactar o seu gerente de conta;

2. Escolha uma caixa automática que suporte a rede do seu cartão (também pode pesquisar antecipadamente quais as caixas automáticas com taxas mais baixas para cartões estrangeiros);

3. Insira o cartão na caixa automática;

4. Escolha a forma de levantamento: crédito ou débito;

5. Escolha o montante que pretende levantar;

6. Digite o código associado ao cartão e confirme a operação;

7. Retire o dinheiro e o cartão.

A maioria das caixas automáticas aceita cartões das redes Visa e Mastercard, que por sua vez são o tipo de cartão mais popular em Portugal, por isso nesse aspeto não deverá ter grandes problemas.

Levantar dinheiro com cartão de débito ou cartão de crédito?

Por norma recorrer a um cartão de débito é a opção mais barata, já que a maioria dos bancos portugueses cobra taxas mais baixas neste tipo de levantamentos, face aos levantamentos com cartão de crédito. Por outro lado, os levantamentos a crédito têm a vantagem de dar maior flexibilidade nas suas transações, já que não estão limitados ao saldo disponível na conta.

Na tabela abaixo vamos comparar diferentes cartões disponíveis em Portugal, incluindo taxas de levantamento e custos de conversão. Esta tabela diz respeito a cartões emitidos para residentes em Portugal - caso reside noutro país, algumas funcionalidade e taxas poderão ser diferentes.

Informação recolhida a 15.03.2024 dos sites oficiais dos respetivos bancos e operadores

Analisando a tabela comparativa é possível verificar as grandes diferenças entre os bancos tradicionais e os operadores digitais como a Wise e a Revolut. Para além da ausência de contas multimoeda, os bancos tradicionais apresentam anuidades mais altas e, sobretudo, taxas para pagamentos e levantamentos internacionais bastante superiores.

Conheça nas secções seguintes mais detalhes sobre cada uma destas opções, bem como a forma de funcionamento dos seus cartões no Brasil.

Wise

A conta multimoeda da Wise permite guardar mais de 40 moedas diferentes e tem um cartão de débito internacional associado, com o qual pode fazer pagamentos em mais de 160 países, incluindo no Brasil - e sempre à taxa de câmbio comercial (sem qualquer margem de lucro adicionada). Apesar de não ser possível guardar reais brasileiros na conta Wise para residentes europeus, o cartão pode ser usado para fazer pagamentos e levantamentos no Brasil de forma barata e transparente.

Como pagar com um cartão Wise no Brasil?

Ao usar um cartão Wise no Brasil, que tenha sido emitido fora do país, deve selecionar a opção “Crédito” no momento de fazer os seus pagamentos. Ainda assim, a transação será feita a débito, até porque a conta Wise não funciona a crédito nem permite que faça pagamentos para além do seu saldo disponível.

Leia também: Como funciona o cartão Wise?

Revolut

A conta Revolut está disponível em quatro planos diferentes: um deles sem mensalidade, e outros com taxas de manutenção que oscilam entre os 3,99 EUR e os 45 EUR / mês. Quanto mais alta a mensalidade, maior será o número de funcionalidades disponíveis, bem como o plafond para levantamentos gratuitos e transações internacionais. A conta Revolut não permite guardar reais no seu saldo, mas pode usar o cartão Revolut para fazer pagamentos e levantamentos no país.

Como pagar com um cartão Revolut no Brasil?

Para fazer pagamentos com um cartão Revolut emitido em Portugal deve selecionar a opção “Crédito” quando fizer os seus pagamentos num terminal eletrónico. Isto deve-se a questões técnicas relacionadas com o processamento internacional de pagamentos e não significa que o seu pagamento será feito a crédito.

Leia também: Como funciona o cartão Revolut?.

Caixa Geral de Depósitos

A Caixa Geral de Depósitos é o banco público português e dispõe de múltiplas opções de cartões de débito e crédito, que pode associar a uma conta à ordem - com diferentes custos de manutenção e anuidades. Os cartões de crédito tendem a implicar custos maiores para fazer levantamentos e pagamentos no Brasil, apesar de terem a vantagem de não estarem limitados ao seu saldo de conta, oferecendo-lhe maior flexibilidade na sua viagem ao estrangeiro.

Como pagar com um cartão da Caixa no Brasil?

Ao viajar com um cartão da Caixa Geral de Depósitos para o Brasil, poderá fazer pagamentos a débito ou a crédito dependendo do tipo de cartão que tenha consigo. Os pagamentos com cartão de crédito vão implicar taxas maiores, como referido anteriormente.

Leia também: Análise completa sobre as transferências bancárias internacionais da Caixa Geral de Depósitos.

Santander

O Santander é um dos maiores bancos privados com presença em Portugal e, tal como acontece com a Caixa Geral de Depósitos, oferece uma ampla gama de cartões de débito e crédito aos seus clientes, com anuidades e custos de manutenção variáveis. O Santander também está presente no Brasil e, algumas contas, poderão oferecer-lhe vantagens nos levantamentos feitos nas máquinas automáticas do banco.

Como pagar com um cartão Santander no Brasil?

Dependendo do cartão Santander que levar consigo para o Brasil, poderá fazer pagamentos a débito ou a crédito. Tal como acontece na generalidade dos bancos, os pagamentos com cartão de crédito tendem a implicar taxas internacionais mais avultadas.

Leia também: Análise completa sobre as transferências bancárias internacionais do Santander.

Onde posso encontrar caixas 24Horas para levantar dinheiro?

Existem duas formas de encontrar caixas automáticas do Banco24Horas facilmente:

• Através da sua localização atual;

• Inserindo uma morada ou código postal específico.

Depois de entrar no site do Banco24Horas, só tem de clicar em “Encontrar” e em seguida em “Usar a minha localização” ou “Pesquisar um local”. Através da localização, o site vai sugerir-lhe as caixas automáticas mais próximas do local onde se encontrar atualmente. A funcionalidade de pesquisa, por outro lado, permite encontrar caixas automáticas perto de uma morada específica (mesmo que ainda não esteja fisicamente no Brasil).

Quanto custa levantar dinheiro no Brasil com um cartão português?

Os custos de levantar dinheiro no Brasil dependem do banco ou operador do cartão: praticamente todos os bancos tradicionais cobram taxas internacionais pelos levantamentos feitos fora do Espaço Económico Europeu. Os operadores digitais, como a Wise ou a Revolut, tendem a ser alternativas mais competitivas, apesar de também lhe cobrarem taxas pela conversão de moeda e/ou tarifas pelo levantamento.

De forma geral, estes são os custos que deverá ter em conta antes de fazer um levantamento no Brasil:

• Tarifa de levantamento do banco ou operador do cartão: comissão cobrada pelo levantamento internacional. Pode ser um valor fixo, percentual ou uma combinação dos dois - este último é o cenário mais comum nos bancos tradicionais.

• Taxa de levantamento da caixa automática: várias caixas automáticas internacionais também cobram uma taxa de levantamento própria, que pode variar em função do cartão utilizado.

• Taxa de câmbio: valor pelo qual se faz a conversão do seu dinheiro (de euros - ou outra moeda - para reais brasileiros). Vários operadores aplicam uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio comercial, que acaba por funcionar como um custo escondido. Ainda assim, por norma, é melhor recorrer à taxa de câmbio do cartão do que deixar a caixa automática fazer a conversão por si.

Aspetos a considerar antes de levantar dinheiro no Brasil

Escolher a caixa automática certa

É importante encontrar uma caixa automática com taxas baixas que suporte a rede do seu cartão: cartões Visa e Mastercard são aceites pela maioria das caixas automáticas.

O Banco24Horas referido anteriormente não cobra taxas de levantamento. Também pode optar pelos terminais dos bancos brasileiros, como o Bradesco, Caixa ou Itaú. Ou recorrer aos bancos internacionais, nomeadamente o Santander, que permite a alguns clientes portugueses fazer levantamentos nas caixas automáticas do banco em todo o mundo sem comissões.

Selecionar o tipo de levantamento

Caso tenha uma conta multimoeda que suporte reais brasileiros, deve optar por fazer o levantamento em reais.

No caso de precisar de fazer uma conversão durante o levantamento (por exemplo, do seu saldo em euros para os reais que vai levantar), é preferível fazer a conversão através do cartão do que através da caixa automática, que tende a oferecer taxas de câmbio desfavoráveis. Para o fazer deve selecionar o montante do levantamento na moeda local, neste caso em reais brasileiros.

Verificar os limites de levantamento

Antes de viajar, deve verificar quais são os limites para levantamentos internacionais da sua conta. Nalguns casos, estes limites são personalizáveis e deve ajustá-los de acordo com as necessidades da sua viagem.

As caixas automáticas brasileiras têm limites de levantamento que variam conforme a hora e são, tendencialmente, mais baixos à noite. Desta forma, deve planear para o caso de precisar de dinheiro à noite.

Informar o banco de que vai viajar para o estrangeiro

Há vários cartões que bloqueiam os levantamentos no estrangeiro por defeito; por isso, deve falar com o seu banco ou gestor de conta para garantir que essa opção está habilitada e também para garantir que o cartão não seja bloqueado por transações suspeitas.

Nalguns casos, é possível bloquear e desbloquear os levantamentos no estrangeiro, e outro tipo de transações, através da app ou sistema de online banking da instituição.

Ter algum dinheiro consigo

É sempre recomendável ter pelo menos algum dinheiro consigo, em numerário. Desta forma, vai poder fazer face a imprevistos, ao mesmo tempo que garante alguma margem de manobra caso a caixa automática mais próxima apresente taxas desfavoráveis.

Vantagens e desvantagens de levantar dinheiro no Brasil

Não existe uma única forma certa de gerir o seu dinheiro enquanto está de visita ao Brasil: tudo vai depender das suas preferências, itinerário e necessidades financeiras. Conheça na tabela abaixo algumas das principais vantagens e desvantagens de levantar dinheiro no Brasil.

É sempre bom ter alternativas e os cartões de débito internacionais, como os da Wise ou Revolut, são opções baratas e seguras para fazer levantamentos no Brasil - ao mesmo tempo que lhe garantem uma segunda opção para o caso do seu cartão preferencial não ser aceite por algum motivo. Estes cartões também são muito competitivos nos pagamentos internacionais, como analisaremos na secção seguinte.

Pagar com cartão: Uma alternativa ao levantamento de dinheiro 

Fazer um pagamento com cartão no estrangeiro é quase sempre mais barato que levantar dinheiro para depois fazer o pagamento em numerário. Assim, esta deve ser a sua opção preferencial sempre que estiver disponível, por implicar menos taxas.

Neste particular, os cartões da Wise e da Revolut destacam-se por aplicarem taxas baixas e competitivas. O cartão da Wise, especificamente, aplica sempre a taxa de câmbio comercial, juntamente com uma pequena tarifa transparente, que não se altera em função do dia da semana nem obedece a plafonds mensais.

No momento do pagamento, deve optar por confirmar o montante no terminal do pagamento em reais (e não em euros): desta forma garante que a conversão de moeda é feita pelo cartão e não pelo comerciante, que pode aplicar uma taxa de câmbio desfavorável.

Real, a moeda oficial do Brasil

O real é a moeda oficial do Brasil e circula em moedas e notas por todo o país.

Estas são as moedas atualmente em circulação:

• R$0,01 - 1 centavo;

• R$0,05 - 5 centavos;

• R$0,10 - 10 centavos;

• R$ 0,25 - 25 centavos;

• R$0,50 - 50 centavos;

• R$1 - 1 real.

E estas são as notas atualmente em circulação no Brasil:

• R$1 - 1 real;

• R$2 - 2 reais;

• R$5 - 5 reais;

• R$10 - 10 reais;

• R$20 - 20 reais;

• R$50 - 50 reais;

• R$100 - 100 reais;

• R$200 - 200 reais.

As moedas de 1 centavo, assim como as notas de 1 real, já não são emitidas, mas continuam a circular, ainda que de forma escassa.

Conclusão: Levantar dinheiro no Brasil com cartão português

O Brasil é um país com uma boa cobertura de caixas automáticas, sobretudo nas regiões urbanas, e por isso é relativamente fácil fazer um levantamento no país com um cartão português. Mas antes da sua viagem, convém analisar os custos das várias opções para fazer levantamentos, já que a diferença de custos pode ser bastante significativa.

É recomendável conhecer as caixas automáticas com as taxas mais baixas e estar a par das vantagens competitivas dos cartões de débito internacionais, como o da Wise ou da Revolut, que lhe permitem fazer levantamentos no Brasil de forma barata e segura. Com o benefício adicional de oferecerem pagamentos com cartão de forma bastante competitiva e, quase sempre, mais baratos que os de um banco tradicional.