Os 5 melhores aplicativos para enviar dinheiro

Enviar dinheiro para o estrangeiro é hoje mais fácil do que nunca: há cada vez mais operadores especializados que permitem fazer transferências internacionais através de um simples telemóvel. Sem que tenha que enfrentar as filas dos bancos ou preocupar-se com horários, pode agora tratar da sua remessa de forma simples e prática, sem sair de casa.

Mas a mesma remessa pode ser entregue de forma muito diferente no destino. Os custos, velocidade, métodos de pagamento e entrega variam consoante o aplicativo escolhido. Continue a leitura para conhecer a seleção dos 5 melhores aplicativos para enviar dinheiro e descobrir a mais adequada para si.

As 5 melhores apps para transferir dinheiro online em 2022

• Moneygram: transferências rápidas para mais de 200 países, com vários métodos de entrega disponíveis.

• Western Union: rede muito alargada de agentes, que permite enviar dinheiro para ser levantado em numerário no destino.

• PayPal: transferências instantâneas entre contas PayPal em qualquer parte do mundo.

• WorldRemit: transferências extremamente rápidas e múltiplos métodos de entrega, adaptados ao país de destino.

• Wise: remessas rápidas e transparentes, sempre à taxa de câmbio real, sem custos escondidos.

Informação recolhida da App Store e Play Store a 30.10.2022

Na tabela acima pode consultar a nossa seleção dos melhores aplicativos para transferências internacionais, ordenadas de acordo com as avaliações registadas na Play Store, que tem uma base de utilizadores significativamente maior que a App Store.

Em seguida poderá consultar as principais vantagens e desvantagens de cada operador, para poder fazer a sua escolha com base em informação objetiva, incluindo custos de transferência e funcionalidades.

MoneyGram

• Tarifas e taxa de câmbio: tarifas variáveis na maioria dos métodos de transferência (transferências bancárias por norma isentas) + margem sobre a taxa de câmbio comercial.

• Segurança: regulada pelo Banco Nacional da Bélgica.

• Velocidade: 0-3 dias úteis para a transferência chegar ao destino.

• Opinião dos utilizadores: a MoneyGram tem excelentes avaliações, tanto na Play Store como na App Store, mas é também o operador com menor número de opiniões registadas entre as cinco aplicações selecionadas.

A MoneyGram permite enviar dinheiro para o estrangeiro de forma rápida e eficaz. Tem vários métodos de entrega disponíveis (incluindo levantamento em numerário na rede de agentes MoneyGram), adaptados aos diferentes países de destino e pode ser uma boa opção para transferir pequenas quantias rapidamente.

Os limites de transferência da MoneyGram variam conforme os países e métodos de entrega, mas as transferências de montantes elevados não são suportadas. É possível enviar dinheiro para mais de 200 países.

A aplicação da MoneyGram está disponível em português para dispositivos iOS e Android.

Vantagens e desvantagens da MoneyGram

Vantagens da MoneyGram:

• Rapidez da transferência

• Vários métodos de entrega disponíveis

• Envios para mais de 200 países

Desvantagens da MoneyGram:

• Remessas elevadas não são suportadas

• Margem sobre a taxa de câmbio comercial

Western Union

• Tarifas e taxa de câmbio: tarifas variáveis + margem sobre a taxa de câmbio comercial.

• Segurança: regulada pela Autoridade de Supervisão dos Mercados Financeiros Austríaca.

• Velocidade: 0-2 dias úteis para a transferência chegar ao destino.

• Opinião dos utilizadores: boas avaliações com base num número muito elevado de opiniões no caso da Play Store (+250 mil).

A Western Union suporta diversos métodos de entrega no destino e tem uma rede muito alargada de agentes espalhados pelo globo, que favorece as transferências para levantamento em numerário.

O pagamento das remessas online pode ser feito por cartão ou transferência bancária e o limite máximo de envio é de 5 mil euros.

A app da Western Union está disponível na App Store e na Play Store em português, para dispositivos Android e iOS respetivamente.

Vantagens e desvantagens da Western Union

Vantagens da Western Union:

• Rede muito alargada de agentes locais

• Múltiplos métodos de entrega de transferências

• Possibilidade de transferir dinheiro em poucos minutos

Desvantagens da Western Union:

• Margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Tarifas podem ser significativas

PayPal

• Tarifas e taxa de câmbio: tarifas variáveis + margem sobre a taxa de câmbio comercial

• Segurança: regulada pela Comissão de Supervisão do Setor Financeiro do Luxemburgo

• Velocidade: transferências instantâneas entre contas PayPal; 3-5 dias úteis para uma conta bancária

• Opinião dos utilizadores: boas avaliações do aplicativo e mais de 2,5 milhões de opiniões registadas na Play Store.

As transferências entre contas PayPal são instantâneas, em qualquer parte do mundo, mas podem implicar custos elevados, que não são fáceis de antecipar ou simular online.

É possível adicionar um cartão ou uma conta bancária à sua conta PayPal, servindo a empresa de intermediária nos seus pagamentos e transferências internacionais. Ou então adicionar diretamente saldo à sua conta. Transferir dinheiro da sua conta PayPal para uma conta bancária portuguesa não tem custos.

O envio de remessas para contas bancárias de terceiros, cartões ou em numerário é feito através da aplicação Xoom, que pertence à PayPal mas tem uma aplicação à parte. A aplicação da PayPal está disponível em português para dispositivos Android e iOS.

Vantagens e desvantagens da PayPal

Vantagens da PayPal:

• Transferências instantâneas

• Método de pagamento aceite em várias lojas online

• Empresa global utilizada por milhões de pessoas

Desvantagens da PayPal:

• Custos de transferência pouco transparentes

• Grande número de clientes insatisfeitos (1,6 / 5 no TrustPilot)

WorldRemit

• Tarifas e taxa de câmbio: tarifas variáveis + margem sobre a taxa de câmbio comercial.

• Segurança: regulada pelo Banco Nacional da Bélgica.

• Velocidade: 0-3 dias úteis para uma transferência chegar ao destino.

• Opinião dos utilizadores: boas avaliações relativas à aplicação, apesar de ter um número de opiniões registadas inferior à maioria das outras aplicações selecionadas.

A WorldRemit permite enviar dinheiro para o estrangeiro de múltiplas formas, inclusive como carregamento de telemóvel noutro país, e cobre vários países nem sempre disponíveis na concorrência, sobretudo em África, Médio Oriente e América Latina.

As remessas podem ser pagas por cartão e transferência bancária (também é possível pagar por Apple Pay, mas apenas para alguns países de destino). A WorldRemit tem uma parceria com vários bancos, em diferentes regiões, que lhe permite fazer chegar dinheiro a múltiplas contas bancárias no próprio dia.

A aplicação da WorldRemit não está disponível em português e tem que ser usada em língua estrangeira, nomeadamente inglês, espanhol ou francês.

Vantagens e desvantagens da WorldRemit

Vantagens da WorldRemit:

• Grande número de métodos de transferência disponíveis

• Transferências extremamente rápidas (inclusive para contas bancárias)

• Permite enviar dinheiro para países tradicionalmente sem grande cobertura deste tipo de serviços

Desvantagens da WorldRemit:

• Serviço indisponível em português

• Margem sobre a taxa de câmbio comercial

Wise

• Tarifas e taxa de câmbio: tarifas variáveis (a partir de 0,41%) + taxa de câmbio comercial.

• Segurança: regulada pelo Banco Nacional da Bélgica.

• Velocidade: 0-2 dias úteis para uma transferência chegar ao destino.

• Opinião dos utilizadores: boas avaliações nas aplicação para iOS e Android, com base num número alargado de opiniões registadas.

A Wise distingue-se por não aplicar qualquer margem sobre a taxa de câmbio real, aplicando apenas uma tarifa transparente pela sua remessa. A maioria das transferências são entregues em 24h e uma boa parte delas (40%) chega ao destino de forma instantânea.

As remessas podem ser pagas por transferência bancária ou cartão e são entregues diretamente na conta bancária de destino. É possível enviar remessas de grande valor, até aos 6 milhões de euros.

Tanto na App Store como na Play Store, a aplicação da Wise está disponível em português.

Vantagens e desvantagens da Wise

Vantagens da Wise:

• Taxa de câmbio comercial, sem qualquer margem aplicada pela empresa

• Transferências rápidas e transparentes

• Suporta remessas de alto valor

Desvantagens da Wise:

• Transferência bancária é o único método disponível para entregar as remessas

• Número de países disponíveis (80) inferior ao da maioria das outras apps selecionadas

Qual é a melhor aplicação para transferir dinheiro?

Todas as aplicações incluídas nesta seleção dos melhores aplicativos para enviar dinheiro têm diferentes pontos fortes e fracos. A tarefa de escolher a melhor de todas deve, por isso, ficar a cargo de cada um, conforme as suas necessidades específicas.

Confira na tabela abaixo os pontos fortes das cinco plataformas selecionadas.

Conclusão

Ao longo deste artigo destacámos as vantagens e desvantagens dos melhores aplicativos para enviar dinheiro para o estrangeiro. Entre eles, alguns destacam-se pela rapidez, outros pela transparência e custos baixos, e outros ainda pelo grande número de rotas disponíveis, que incluem destinos populares como os Estados Unidos ou o Brasil, mas também países nem sempre abrangidos por este tipo de serviço.

A melhor escolha vai sempre depender das necessidades específicas de cada um, mas nesta seleção é bastante provável que encontre uma app adequada para si.

Na Exiap pode comparar diferentes operadores de forma transparente e encontrar o melhor serviço para a remessa específica que pretende fazer. Os valores apresentados na página principal da Exiap são atualizados de forma dinâmica, assegurando uma comparação fiável e atual.