Top 5: Melhor cartão internacional sem anuidade 2023

Gerir o nosso dinheiro no estrangeiro nem sempre é fácil e é importante conhecer as melhores opções para fazer pagamentos e levantamentos noutros países ou arrisca-se a gastar somas consideráveis em tarifas internacionais e taxas de câmbio desfavoráveis.

Existem várias opções no mercado e neste artigo vamos focar-nos nos cinco melhores cartões internacionais sem anuidade, muitos deles sem anuidade e custos reduzidos nas transações feitas fora de Portugal, como o cartão da Wise e o cartão da Revolut.

Analisaremos cada cartão e conta associada em detalhe, cobrindo custos, taxas, vantagens e desvantagens. No final esperemos que descubra o melhor cartão para viajar sem anuidade, tendo em conta as suas deslocações específicas e operações que costuma fazer no estrangeiro.

Pontos-chave: os melhores cartões sem tarifas internacionais

• Wise: pagamentos em todo o mundo à taxa de câmbio comercial e levantamentos gratuitos fora de Portugal até aos 200€/mês.

• Revolut: taxa de câmbio comercial durante os dias úteis e dentro dos limites do seu plano de conta.

• N26: levantamentos gratuitos fora da Zona Euro nos planos de conta mais altos.

• Curve: um cartão único que combina os seus vários cartões pré-existentes e simplifica a sua viagem.

• moey!: pagamentos à taxa de câmbio comercial e levantamentos gratuitos no Espaço Económico Europeu.

Os 5 melhores cartões para viajar sem tarifas internacionais em Portugal

Para conhecer o melhor cartão internacional para viajar é importante analisar as taxas do cartão nos levantamentos e pagamentos internacionais, mas também os seus limites, custos fixos e métodos de carregamento.

É isso mesmo que fazemos na tabela abaixo, comparando as melhores opções disponíveis em Portugal, onde se incluem a Wise e a Revolut, mas também o N26, o Curve e o moey!.

Informação retirada dos sites oficiais dos respectivos bancos e operadores a 31.05.2023

Como é possível consultar na tabela, todos os cartões incluídos oferecem diversas vantagens nas transações internacionais face à maioria dos cartões bancários tradicionais, nomeadamente no que diz respeito aos levantamentos e pagamentos fora de Portugal, que muitas vezes implicam taxas avultadas.

• Cartão de débito Wise: guarde o seu saldo em +50 moedas diferentes e faça pagamentos sem custos extra no estrangeiro, independentemente do dia da semana ou montante.

• Cartão de débito Revolut: faça pagamentos à taxa de câmbio comercial durante os dias úteis dentro dos limites do seu plano de conta.

• Cartão de débito N26: pagamentos em qualquer parte do mundo à taxa de câmbio comercial e levantamentos gratuitos no estrangeiro nos planos de conta mais caros.

• Cartão Curve: junte todos os seus cartões numa só conta e utilize dinheiro de múltiplas origens com um só cartão.

• Cartão de débito moey!: levantamentos gratuitos dentro do Espaço Económico Europeu e pagamentos internacionais sem comissões associadas.

Cartão de débito internacional da Wise

O cartão de débito internacional da Wise permite-lhe guardar +50 moedas na conta multimoeda associada e gastar esse dinheiro sem qualquer comissão associada durante as suas viagens. Com este cartão tem direito a 200€ de levantamentos gratuitos por mês em qualquer parte do mundo e pode controlar todos os seus gastos em tempo real através da aplicação.

Taxa de pagamentos internacionais: Gratuitos se tiver saldo na moeda do pagamento; a partir de 0,43% quando há conversão de moeda.

Taxa de manutenção ou anuidade: 0€

Conversão de moeda: a partir de 0,43%

Vantagens e desvantagens

Cartão de débito internacional da Revolut

Com um dos cartões internacionais da Revolut pode fazer compras no estrangeiro sem taxas extra, desde que a transação seja feita durante a semana e ainda não tenha ultrapassado o plafond de conversão de moeda definido no seu plano de conta. A Revolut tem quatro planos de conta, um gratuito e três pagos - quanto mais elevado for o plano de conta maiores serão os seus limites e vantagens.

Taxa de pagamentos internacionais: Gratuitos durante os dias úteis e dentro dos limites do plano de conta; até 1,5% nos pagamentos fora desses parâmetros.

Taxa de manutenção ou anuidade: 0€ - 13,99€ / mês

Conversão de moeda: 0% - 1,5%

Vantagens e Desvantagens

Cartão de débito internacional N26

Os cartões N26 permitem fazer pagamentos no estrangeiro sem taxas internacionais e sem limites de dias, moedas ou montantes. Existem quatro planos de conta, incluindo um plano sem mensalidade. Nos planos N26 You e N26 Metal (9,90€ / mês e 16,90€ / mês, respetivamente) tem também direito a levantamentos gratuitos ilimitados fora da zona Euro.

Taxa de pagamentos internacionais: Gratuitos

Taxa de manutenção ou anuidade: 0€ - 16,99€ / mês

Conversão de moeda: saldo de conta só pode ser guardado em euros e não suporta conversões; pagamentos em moeda estrangeira não têm custos extra.

Vantagens e Desvantagens

Cartão internacional Curve

O conceito do cartão Curve é bastante diferente dos restantes cartões incluídos nesta lista, já que este cartão não funciona por si só: é um agregador ao qual pode adicionar múltiplos cartões para simplificar a sua vida financeira. Desta forma, este cartão pode ter vantagens nos levantamentos e pagamentos internacionais para lá dos benefícios dos cartões agregados, mas também pode levar à cobrança de comissões em duplicado (pelo cartão original e pelo cartão Curve).

Taxa de pagamentos internacionais: Gratuitos durante os dias úteis e dentro dos limites do plano de conta; taxa entre 0,5% e 1,5% ao fim-de-semana (dependendo das moedas envolvidas).

Taxa de manutenção ou anuidade: 0€ - 14,99€ / mês

Conversão de moeda: 0% - 1,5%

Vantagens e desvantagens

Cartão de débito moey!

O cartão de débito moey! não tem qualquer taxa de manutenção ou anuidade e permite fazer pagamentos sem custos extra em qualquer parte do mundo. Os levantamentos são gratuitos dentro da Zona Euro e têm uma taxa de 1,7% no resto do mundo.

Taxa de pagamentos internacionais: Gratuitos

Taxa de manutenção ou anuidade: 0€

Conversão de moeda: saldo de conta só pode ser guardado em euros e não suporta conversões; pagamentos em moeda estrangeira não têm custos extra.

Vantagens e desvantagens

O que é uma taxa de transação internacional?

Uma taxa de transação internacional é uma comissão cobrada quando existe um pagamento ou transferência fora do país. No caso das contas portuguesas, estas taxas são cobradas nas transações que ocorrem fora da Zona Euro ou do Espaço Económico Europeu.

Como é que as taxas de transação internacional funcionam?

As taxas de transação internacional são aplicadas quando existe uma operação que tem que passar por um sistema bancário estrangeiro ou implicam conversão de moeda.

Qual o valor das taxas de transação internacional?

O valor específico das taxas de transação internacional depende de cada banco ou operador, bem como das condições específicas do cartão e respetiva conta. A maioria dos bancos tradicionais que aplica esta taxa cobra um valor em torno dos 3%.

Certos bancos também aplicam uma margem sobre a taxa de câmbio, que por vezes é acumulada com esta taxa.

Neste artigo apresentamos e analisamos bancos e operadores que não cobram taxas de transação internacional dentro de certas condições, apresentando assim soluções mais favoráveis para fazer pagamentos no estrangeiro.

Outras taxas dos cartões internacionais

Para além das taxas de transações internacionais, a maioria dos bancos tradicionais também cobra anuidades pelos seus cartões, bem como comissões extra quando um cartão de crédito é usado fora do Espaço Económico Europeu.

Na tabela abaixo pode comparar os custos dos cartões Wise e Revolut, dois operadores especializados, com os cartões de crédito da Caixa Geral de Depósitos e do Santander, dois dos bancos tradicionais mais populares em Portugal.

Como é possível observar na tabela, os cartões de crédito dos bancos tradicionais podem implicar não só anuidades elevadas, mas também taxas bastante consideráveis nos pagamentos feitos fora do Espaço Económico Europeu.

Taxas para levantar dinheiro fora de Portugal

Na escolha do seu cartão de viagem é muito importante ter também em conta as taxas aplicadas nos levantamentos fora de Portugal. Como Portugal faz parte da União Europeia, as comissões são iguais em todos os Estados-membros, mas podem ser bastante mais altas quando está fora da União Europeia ou do Espaço Económico Europeu.

Informação retirada dos sites oficiais dos respectivos bancos e operadores a 31.05.2023

Na tabela acima são comparados os cartões de débito de alguns dos principais bancos presentes em Portugal com os cartões de débito internacionais da Wise e da Revolut.

Destacam-se os custos constantes dos levantamentos da Wise e da Revolut em qualquer parte do mundo, que contrastam com as taxas elevadas dos bancos tradicionais sempre que é feito um levantamento fora do Espaço Económico Europeu.

Como obter um cartão sem taxas de transação internacional?

Tudo depende do banco ou operador, mas grande parte das novas contas digitais permitem pedir um destes cartões online, de forma rápida e intuitiva.

Por exemplo, para obter um cartão Wise em Portugal só tem de seguir estes passos:

1. Criar uma conta online gratuitamente, através do site ou aplicação da Wise;

2. Introduzir a morada de envio e pagar a tarifa única de entrega de 7€;

3. O seu cartão internacional está a caminho!

Como usar cartões bancários no estrangeiro?

Conhecer as condições dos seus cartões de débito ou crédito é mesmo o principal aspeto a ter em conta antes de viajar. Como vimos ao longo deste artigo, podem existir comissões elevadas pelos levantamentos e pagamentos feitos no estrangeiro, para além de custos adicionais sempre que converter moeda.

Pode ser boa ideia avisar o seu banco do país para onde vai, de forma a evitar que o seu cartão seja bloqueado por causa das transações pouco habituais.

No caso de estar a usar um cartão de crédito, não se esqueça de reembolsar os montantes gastos dentro dos prazos estabelecidos - para evitar as taxas de juro que se podem acumular com as comissões internacionais que, no caso dos cartões de crédito, já costumam ser elevadas por si só.

Como levantar dinheiro no estrangeiro

Se vai viajar para fora da União Europeia, tem várias formas e tipos de cartão à sua disposição para levantar dinheiro. Da solução mais barata para a mais cara, as suas opções tendem a ser as seguintes:

1. Cartão de débito internacional de um operador especializado;

2. Cartão de viagem pré-pago;

3. Cartão de débito de um banco tradicional;

4. Cartão de crédito.

Para fazer levantamentos lá fora, não se esqueça de verificar se a caixa automática é compatível com o seu cartão (os cartões Visa e Mastercard têm a rede mais alargada).

Lembre-se também de fazer os levantamentos na moeda local, para evitar a taxa de câmbio desfavorável das caixas automáticas.

Conclusão: os melhores cartões em Portugal para gastar dinheiro no estrangeiro

Há cada vez mais cartões disponíveis em Portugal que permitem fazer transações internacionais com taxas reduzidas ou nulas. Neste artigo analisámos múltiplas opções para tentar encontrar o melhor cartão internacional sem anuidade, que também permitisse usufruir de comissões baixas nos levantamentos e pagamentos feitos no estrangeiro.

Destacaram-se cinco opções, onde se incluem o cartão internacional da Wise, com taxas baixas e transparentes, e o cartão internacional da Revolut com pagamentos internacionais gratuitos durante os dias úteis dentro de certos limites.

No final, a escolha do melhor cartão internacional sem anuidade vai depender das suas necessidades específicas e hábitos de viagem. Assegure-se de que analisa as condições de cada cartão face àquilo de que precisa, sabendo que este artigo poderá ser um bom ponto de partida para a sua escolha.